Le guide ultime pour tout savoir sur les lecteurs de carte bancaire en 2024

Notre Top 4 vous guidera dans le choix de votre lecteur de carte bancaire, nous vous donnerons également quelques conseils sur combien coûte un lecteur de carte ou encore comment l’obtenir.

Le lecteur de carte bancaire réunit de très nombreux avantages pour les commerçants, à commencer par répondre à la demande des clients, qui préfèrent en majorité payer par carte plutôt qu’en espèces. En effet, une étude de 2023 montre que 80 % des clients préfèrent utiliser leurs cartes de crédit au lieu de l’argent liquide. Se munir d’un lecteur de cartes bancaires, c’est donc faire un investissement judicieux pour votre commerce de détail.

Du point de vue des commerçants, les lecteurs de cartes bancaires sont l’un des moyens les plus pratiques et les plus sûrs de recevoir des paiements par carte bancaire, d’autant plus dans une société où le cash se fait de plus en plus rare. Mais savez-vous à quoi ils servent exactement et comment ils fonctionnent?

En outre, le lecteur de carte bancaire sans contact est particulièrement adapté aux commerçants indépendants, micro-entrepreneurs et/ou vendeurs itinérants car il est portable, et facile d’utilisation. Il leur ouvre ainsi diverses possibilités pour recevoir les paiements et leur permet de ne plus se limiter aux paiements en liquide. 

Le marché du lecteur de carte bancaire étant porteur, il existe du choix, différents opérateurs bancaires ou indépendants ont lancé des offres alléchantes et souvent sans engagement.

Découvrez ici tout ce qu’il faut savoir pour une transition en douceur, et explorez notre sélection des meilleurs lecteurs de carte du marché. Prix d’un terminal, taux de commission et fonctionnement : on vous dit tout. 

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un lecteur de carte bancaire ?
• Quels critères prendre en compte pour choisir la meilleure offre de lecteur CB ou TPE ?
• Le top 4 des lecteurs de cartes bancaires
• Comment avoir un lecteur de carte bancaire?
• Comment se servir d’un TPE pour le paiement ? Comment fonctionne-t-il ?
• Combien coûte une machine pour lire les cartes bancaires ?

Qu’est-ce qu’un lecteur bancaire?

Un lecteur de carte bancaire est un appareil électronique utilisé pour lire les informations stockées sur une carte de paiement et pour traiter une transaction financière. 

Il existe différents types de lecteurs de carte bancaire, des mobiles, des sans contact, ou encore des terminaux de points de vente.

Aujourd’hui les lecteurs de cartes mobiles sont demandés pour tout commerçant itinérant (vendeur sur les marchés, taxis…), tandis que les lecteurs de carte bancaire sans contact sont désormais monnaie courante, les usagers en ont pris l’habitude et paient de plus en plus avec leur smartphone directement.

Le facteur primordial pour choisir un lecteur de carte bancaire quand on est commerçant est bien sûr la sécurité : il est essentiel de protéger ses clients et leurs données bancaires, ou encore de se protéger contre les fraudes.

Quels critères prendre en compte pour choisir la meilleure offre de lecteur CB ou TPE ?

1. La sécurité : le lecteur de carte bancaire intègre-t-il bien tous les critères pour garantir le paiement sécurisé et la protection des données bancaires de vos clients ? Vérification de la carte à puce, du code PIN notamment
2. Compatibilité : le lecteur est-il compatible avec votre système de paiement, peut-il s’y connecter facilement et enfin est-il compatible avec les cartes bancaires que vous souhaitez intégrer ?
3. Coût : chaque lecteur de carte bancaire qui vous sera proposé a un coût : vérifiez les frais de transaction qui sont impliqués. En général, le taux se situera entre 1,65% et 1,75%. Dans certains cas, le taux peut être dégressif en fonction du chiffre d’affaires, c’est notamment le cas pour Zettle ou les banques traditionnelles. Pensez à lire les conditions générales de votre lecteur de carte bancaire ou votre contrat de souscription pour connaître le taux en vigueur.
4. Services clients et complémentaires : le fournisseur de votre lecteur de carte bancaire vous assure-t-il d’une assistance en cas de problème ? Vous permet-il de traiter des remboursements par exemple ?
5. TPE avec imprimante intégrée ou ultra-portable ? C’est aussi une question qui peut se poser, notamment pour la comptabilité. La plupart des commerces en dur préfèrent un TPE avec imprimante intégrée grâce à laquelle ils gardent une trace papier des différentes transactions effectuées par carte bancaire.

Le top 4 des lecteurs de cartes bancaires

1. Sumup
2. Zettle
3. Up2Pay Crédit Agricole
4. Square reader

1. Sumup

Le SumUp est sans doute le lecteur de carte bancaire le plus populaire pour sa flexibilité et son format : avec un design minimaliste et ses petites dimensions et sa portabilité, iil est facile à transporter avec une batterie longue durée, et se connecte aisément à votre smartphone ou tablette via une application.

Il accepte de nombreux moyens de paiement et est compatible avec toutes les banques, et toutes les cartes françaises et internationales.

Il ne nécessite aucun abonnement ni engagement.

Le lecteur de paiement SumUp est au prix de 39€, et pratique une commission fixe de 1,75%

2. Zettle (ex iZettle)

Le lecteur de carte bancaire Zettle est également très populaire et vous ouvrira de nombreuses possibilités de paiement. Comptant parmi les meilleurs lecteurs de carte présents sur le marché, il fait désormais partie du groupe PayPal.

Comme le SumUp, le Zettle Reader est portable et sans contact, il s’utilise avec l’application de caisse gratuite Zettle Go via une connexion sans fil et bluetooth.

La batterie assure 8 heures d’utilisation et se recharge avec un câble et un port USB.

Le lecteur Zettle Reader 2 accepte toutes les cartes bancaires françaises et internationales (pratique, si vous partez en voyage et souhaitez pouvoir lire les cartes chinoises), fonctionne avec toutes les banques et se configure rapidement.

Il est au prix de 19€ avec des frais de transaction à 1,75%, sans coûts supplémentaires ni engagement.

3. Up2Pay par le Crédit Agricole

La banque française du Crédit Agricole s’est montrée innovante par cette offre de lecteur de carte bancaire Up2pay qui se connecte en bluetooth. Pour en bénéficier, il faudra être client professionnel de la banque.

Vous pouvez être rassuré par la sécurité des transactions et par l’application de caisse enregistreuse qui vous est fournie et qui est certifiée AFNOR NF525.

Le lecteur fonctionne avec une application mobile, et accepte les cartes Visa, CB et Mastercard.

Le lecteur de carte bleu s’achète au prix de 29€ HT, et applique 1,75% de frais à chaque translation. L’offre ne requiert ni frais d’abonnement ni engagement.

Une autre offre vous permet de louer le lecteur à 17€/mois avec un engagement de 24 mois. Dans ce cas, les frais de transaction sont réduits.

4. Square Reader

Si vous cherchez à vous faire un avis sur Square Reader, sachez que ce lecteur de carte bancaire qui provient des États-Unis, est très populaire. Il se démarque par son design, sans écran, et incite donc au paiement sans contact et au recours au smartphone (qui peuvent maintenant servir de moyens de paiement grâce à Google Pay ou Apple Pay). Le client devra en effet taper son code de carte bancaire directement sur l’écran de son téléphone, dans le cas où il insère sa carte dans le lecteur.

Square prône un traitement de paiement sans contact très rapide avec une connexion stable et les avis favorables que l’on trouve sur Square semblent aller dans son sens.

L’application est d’autant plus complète et propose plusieurs fonctionnalités qui plairont à ceux qui ont aussi une boutique en ligne, comme la gestion des stocks en temps réel notamment.

La batterie tient une journée et est facilement rechargeable grâce à un port USB.

L’application associée est gratuite et peut servir de logiciel de caisse conforme à la loi anti-fraude.

L’offre du lecteur Square Reader est à 19€ HT avec 1,65% de taux prélevés par carte passée ou insérée sur le lecteur.

Comment avoir un lecteur de carte bancaire?

Deux solutions vous sont proposées pour obtenir un lecteur de carte bancaire, à commencer par la solution traditionnelle : en passant par une banque. La banque vous proposera votre terminal de paiement, la plupart du temps avec imprimante intégrée, avec fil ou sans fil, à l’achat ou en location. Il sera associé à un contrat de domiciliation carte bancaire, ainsi qu’à une carte de domiciliation incluant un numéro d’identification pour que votre lecteur se connecte à la banque.

Les entreprises financières, hors banques, proposent aujourd’hui des offres en lecteurs de carte bancaire, qui sont les moins chers et les plus flexibles du marché. Ils sont particulièrement adaptés aux entrepreneurs, TPE et commerçants “nomades” qui ont besoin d’une solution rapide, souple, portable, sans engagement. Ces offres vous proposent l’achat du lecteur de carte bancaire. Dans tous les cas, il est fortement conseillé de recourir à un compte bancaire professionnel pour séparer les revenus de l’entreprise de vos finances privées.

Comment se servir d’un TPE pour le paiement ? Comment fonctionne-t-il ?

Les lecteurs de cartes de crédit extraient les informations de la carte de crédit ou de débit du client, les transmettent au processeur de paiement et recueillent en retour les informations de la banque du client. Si le lecteur de cartes détecte des fonds disponibles, la transaction est approuvée.

En termes simples, les lecteurs de cartes de crédit prennent les informations de paiement de votre client, communiquent en toute sécurité les données de la transaction et transmettent les données de la carte à la banque du titulaire de la carte, puis à vous pour conclure la vente.

Examinons le parcours des données dans un processeur de cartes, depuis la carte du client jusqu’à l’achat final. Voici ce qui se passe en coulisses lorsqu’un client souhaite effectuer un achat auprès de votre entreprise et qu’il introduit ou présente sa carte de crédit ou présente son smartphone pour un paiement sans contact (par Google Pay ou Apple Pay, par exemple) :

Autorisation de paiement : Lorsque le client insère ou présente son moyen de paiement, les données de sa carte sont communiquées à la passerelle de paiement. La passerelle de paiement transmet en toute sécurité les données cryptées entre la banque du commerçant et celle du client. La banque du client vérifie que ce dernier dispose d’un montant suffisant pour effectuer la transaction. Si le client a suffisamment d’argent sur son compte, la banque met ces fonds en attente et marque la transaction comme étant en suspens.

Capture : La société émettrice de la carte de crédit transfère ensuite les fonds sur le compte bancaire du commerçant, qu’il ait une boutique en ligne ou un magasin physique. Souvent, plusieurs paiements sont envoyés en même temps, un processus connu sous le nom de "batching".

Règlement : Une fois que les fonds ont été entièrement traités, ils peuvent être déposés sur le compte du commerçant. Ce processus peut prendre quelques jours, en fonction de votre banque et de la passerelle de paiement que vous avez choisie.

Combien coûte une machine pour lire les cartes bancaires ?

Pour la plupart des offres du marché de lecteur de carte bancaire, les tarifs sont transparents sont compris entre 19 et 39 €. À cela s’ajoutent les taux de commissions en vigueur chez le fournisseur que vous choisirez. Ces taux de commission tournent en général autour de 1,7% du prix d’achat.

Ces prix concernent des lecteurs de carte bancaire qui vous permettent d’encaisser les paiements de façon rapide, efficace et sécurisée, sans contact, en étant connecté via le bluetooth et la connexion wifi et une application mobile de gestion.

Il est aujourd’hui très facile de se doter d’un lecteur de carte bancaire qui répond aux demandes de vos clients, s’adaptent à leurs usages et vous permettent d’encaisser leur paiement par carte de façon rapide, mobile et sécurisée. Le marché des lecteurs de carte bancaire étant très concurrentiel, vous pourrez bénéficier de tarifs avantageux et d’un service innovant et fiable.

FAQ sur les lecteurs de cartes bancaires

Comment avoir un lecteur de carte bancaire ?

Il y a deux solutions pour obtenir un lecteur de carte bancaire : - La solution classique, qui consiste à passer par une banque, qui vous proposera l’achat - La location de votre lecteur de carte bancaire associé à un contrat et une carte de domiciliation bancaires. - La solution la plus flexible, qui consiste à passer par une entreprise financière spécialisée dans la vente de lecteur de carte bancaire, qui vont fera payer le lecteur et prélèvera une commission sur chaque vente. Il est fortement conseillé d’utiliser un compte bancaire professionnel associé au lecteur de carte bancaire.

Existe-t-il un lecteur ou boîtier de carte bancaire pour particulier ?

Malheureusement, en France, vous devez forcément posséder un compte bancaire professionnel pour pouvoir avoir ou louer un TPE. À moins d’avoir un compte bancaire de ce type, vous ne pourrez donc pas vous procurer de boîtier pour carte bancaire pour vos ventes entre particuliers.

Quel TPE sans abonnement?

Vous cherchez une solution de terminal de paiement sans abonnement ? Il existe plusieurs offres, telles que le SumUpAir, le Zettle Reader 2 ou encore le Smile&Pay. Beaucoup de fournisseurs en ligne aujourd’hui vous proposent des lecteurs de carte bancaire sans engagement et à des prix très attractifs.

Quelle différence entre l’appareil à carte bleue et un TPE ?

Aucune ! Le TPE, ou « Terminal de Paiement Électronique », également appelé « terminal de carte bancaire » fonctionne de la même façon que les lecteurs de carte mobiles. Nous pouvons aussi bien dire un lecteur de carte bancaire qu’un terminal de paiement, les deux signifient le même objet : une machine qui permet d’opérer des transactions par carte bancaire.

Qui fournit les TPE ?

Il existe deux types de fournisseurs de lecteurs de cartes bancaires : des établissements bancaires traditionnels et des entreprises financières spécialisées dans la vente et la location de terminaux de paiement en ligne.

Rédaction: Claire Maurel