Pour traiter des paiements en ligne via votre site e-commerce, vous avez besoin d'une solution de paiement. C'est la technologie qui collecte de manière sécurisée les informations financières d'un acheteur et les transmet au processeur qui transfère l'argent de leur compte au vôtre.
Vous pourrez choisir parmi plusieurs solutions de paiement en ligne, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients.
Vous ne savez pas laquelle utiliser ? Ce guide répertorie les meilleures, classées par cas d'utilisation, avantages, inconvénients et tarifs. Choisissez la meilleure solution de paiement en ligne pour votre entreprise.
Qu'est-ce qu'une solution de paiement en ligne ?
Une solution de paiement en ligne est une technologie qui aide les commerçants à traiter les paiements de leurs clients. La passerelle transmet et crypte de manière sécurisée les informations de paiement, telles que le numéro de carte de crédit d'un client et son adresse de facturation. Elles sont ensuite transmises du navigateur du client à votre site e-commerce.
Comment fonctionnent ces solutions ?
Les solutions de paiement peuvent sembler techniques. Voici comment elles fonctionnent, par étapes :
- Un client fait un paiement sur votre site (généralement sur une page de paiement).
- Le client saisit ses informations de paiement dans la passerelle de paiement. Cette étape peut prendre plusieurs formes, comme la saisie manuelle de ses informations ou l'utilisation d'un portefeuille mobile tel que Google Pay ou Apple Pay.
- La solution de paiement crypte les données saisies par votre client pour que les hackers ne puissent pas les intercepter.
- La solution transmet de manière sécurisée ces informations au processeur de paiement ou à la banque de destination. Celle-ci envoie ensuite une demande d'autorisation au réseau de cartes du client, tel que Visa, Mastercard ou American Express. Ensuite, le réseau la transmet à la banque émettrice du client.
- La banque émettrice approuve ou rejette la demande et renvoie cette réponse à la passerelle de paiement. Vous verrez cela dans votre plateforme e-commerce, quel que soit le résultat.
- Si le paiement est approuvé, le processeur de paiement permet le transfert d'argent du compte du client vers votre compte marchand. S'il est refusé, la passerelle de paiement indique la raison. Quelques raisons courantes ? Des fonds insuffisants, des risques de fraude et des cartes invalides.
Les 5 meilleures solutions de paiement en ligne
1. Shopify Payments
Idéal pour : les commerçants Shopify
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Shopify Payments est la passerelle de paiement de Shopify qui permet aux e-commerçants de traiter des paiements en ligne et en personne via une seule plateforme. Shopify Payments est conforme à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) pour protéger les données de vos clients.
La solution de paiement de Shopify est compatible avec une variété de canaux de vente. Vous pouvez notamment accepter des paiements via Facebook, Instagram et Google. Gardez aussi en tête que les commerçants Shopify peuvent bénéficier de frais de paiement réduits pour les transactions effectuées via Shopify Payments. En clair : plus d’argent dans vos poches.
Avantages de Shopify Payments
- Aucun logiciel supplémentaire requis pour traiter les paiements en ligne
- Frais de traitement des paiements compétitifs
- Conforme PCI DSS pour protéger les données financières sensibles
- Accepte plusieurs méthodes de paiement, y compris les cartes de crédit, les portefeuilles numériques, le paiement différé et PayPal
- Traite les paiements internationaux dans les devises locales de vos clients
- Outils de reporting financier intuitifs intégrés dans votre tableau de bord Shopify
- Support client disponible 24/7
- Dépôts automatiques pour retirer de l'argent de votre admin Shopify vers votre compte bancaire professionnel
Inconvénients de Shopify Payments
- Disponible uniquement pour les commerçants Shopify
- Frais supplémentaires pour les transactions effectuées via des passerelles de paiement tierces pour les commerçants qui n'utilisent pas Shopify
Tarification : Les frais de traitement de paiement de Shopify varient selon votre plan. Ils vont de 1,1 % à 1,5 %, plus des frais de 0,25 € par transaction.
2. Stripe
Idéal pour : les commerçants qui ont un business model basé sur les abonnements
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Stripe est une des meilleures solutions de paiement en ligne car elle n'est pas liée à une plateforme e-commerce spécifique. Elle permet aux commerçants d'accepter les paiements par carte de crédit et les paiements mobiles, et s'intègre facilement à la plupart des sites Internet et applications mobiles.
Elle offre une personnalisation avancée et est très flexible, mais demande de bonnes connaissances techniques pour être configurée et utilisée. Stripe inclut aussi des fonctionnalités de facturation, d'abonnements et de marchés internationaux.
Avantages de Stripe
- Conforme PCI DSS
- Fonctionnalités de personnalisation pour optimiser l'expérience de paiement
- Supporte un grand nombre de pays et de devises
- Conversion automatique des devises pour traiter les paiements internationaux
- Fonctionnalités de facturation par abonnement pour traiter les paiements récurrents et stocker en toute sécurité les détails de carte
- Outils de reporting financier complets
Inconvénients de la passerelle de paiement Stripe
- Nécessite plus d'expertise technique pour la configuration et l'utilisation
- La documentation du support est très technique
- Frais de rétrofacturation élevés si un client conteste son paiement
Tarification : Stripe a un tarif standard de traitement de paiement de 1,5 % à 1,9 % + 0,25 € pour les transactions effectuées avec des cartes, de 0,2 % à 2,9 % + 0,10 € à 0,36 € pour les paiements via portefeuille. Les taux sont plus élevés pour les cartes britanniques (2,5 %) et internationales (3,25 %) et des frais supplémentaires s'appliquent pour les conversions de devises (2 %).
3. PayPal
Idéal pour : Les entreprises avec des clients dans le monde entier et qui utilisent PayPal
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PayPal est une autre solution de paiement populaire qui permet à quiconque de traiter des paiements sur Internet. C'est un nom bien connu dans le monde des paiements en ligne. L’entreprise dispose de programmes de protection contre la fraude, à l’attention à la fois des acheteurs et des vendeurs. Le principal inconvénient est qu'il coûte plus cher que d'autres passerelles de paiement, surtout si vous faites des paiements à grande échelle.
Avantages de PayPal
- Service populaire et fiable ; la marque mondialement reconnue peut renforcer la confiance des clients et booster les taux de conversion
- Fonctionnalités de facturation
- Programmes de protection des acheteurs et des vendeurs pour prévenir la fraude
- Paiement en un clic pour améliorer l'expérience client
- Supporte les paiements internationaux dans une gamme de devises
- Les clients peuvent utiliser l'argent de leur compte PayPal pour payer leurs commandes
- Aucun frais d'installation
Inconvénients de PayPal
- Processus d'installation et de paiement séparé requis
- Le support client n'est pas le meilleur
- Frais de transaction supplémentaires
- Frais de transaction plus élevés que d'autres alternatives
- Certains commerçants rapportent que PayPal a verrouillé leurs comptes et gelé leurs fonds sans prévenir
Tarification : PayPal prélève 3,49 % de la transaction en ligne, plus des frais de 0,49 €. Les commerçants traitant des paiements internationaux sont soumis à des frais supplémentaires de 1,5 % en plus des frais de transaction de base, plus un coût fixe qui varie selon la devise.
4. Adyen
Idéal pour : les grandes entreprises en ligne
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Adyen est une solution de paiement mondiale qui permet aux commerçants de traiter des paiements dans diverses devises et pays. C'est une bonne option à envisager si les abonnements et les paiements internationaux sont importants pour vous.
Avantages d’Adyen
- De nombreuses options de paiement pour traiter les paiements internationaux, dont les paiements numériques, les méthodes de paiement locales et toutes les principales cartes de crédit
- Support omnicanal pour accepter des paiements dans plusieurs régions via une seule intégration, en ligne ou hors ligne
- Support client 24/7
- Création de cartes physiques et numériques personnalisées
- Option de créer un compte test avant de s'engager dans sa passerelle de paiement
- Système d'analyse des risques alimenté par l'IA pour protéger votre entreprise contre la fraude
- Support pour les abonnements et les paiements récurrents
- Traite des transactions sécurisées partout, y compris en ligne, via une application mobile et en magasin, avec tokenisation
- Frais de traitement des paiements fixes pour chaque méthode de paiement
Inconvénients d’Adyen
- Pas la meilleure option pour les petites entreprises en ligne
- Fonctionnalités de personnalisation limitées
- Modèle de tarification plus compliqué que d'autres solutions
Tarification : Adyen ne facture pas de frais mensuels. Le coût dépend de la banque émettrice de votre client. Cela varie de 3 % à 12 %, plus 0,11 €.
5. WorldPay
Idéal pour : les commerçants qui traitent des paiements internationaux.
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WorldPay est un fournisseur de services de paiement qui possède sa propre passerelle. L'atout majeur est qu’il se connecte à une variété de banques et de partenaires mondiaux pour traiter les paiements internationaux.
Avantages de WorldPay
- Convient aux entreprises de toutes tailles
- Très personnalisable et flexible
- Excellentes fonctionnalités de sécurité, dont OmniShield, pour protéger les informations de paiement
- Accepte plus de 300 méthodes de paiement et plusieurs devises
- Se connecte à une variété de banques et de partenaires de paiement mondiaux pour traiter les paiements internationaux
- Support client 24/7
- Aucun frais d'abonnement mensuel
Inconvénients de WorldPay
- Les informations tarifaires ne sont pas transparentes pour les réseaux de cartes émettrices comme American Express et Discover
Tarification : La tarification de WorldPay dépend de la méthode de paiement choisie par votre client. Cela varie entre 0,75 % et 2,75 %.
Comment choisir une solution de paiement en ligne
Frais de traitement des paiements
Avant de sélectionner une passerelle en particulier, évaluez les frais de traitement pour plusieurs types de transactions. Cela inclut :
- Différentes méthodes de paiement
- La banque émettrice du client (American Express a tendance à avoir des frais plus élevés)
- Paiements et devises internationaux
De petits frais peuvent s'accumuler au fil du temps. Si vous traitez 50 000 € via la passerelle de paiement par an, par exemple, une commission de 2,4 % donnerait un total de 1 200 € en frais de transaction. Si vous optez pour le haut du panier avec des frais de 3,49 %, cela représenterait 545 € supplémentaires.
Méthodes de paiement
Saviez-vous que 11 % des acheteurs en ligne ont abandonné leurs paniers d'achat en ligne parce que le commerçant n'acceptait pas leur méthode de paiement préférée ? En choisissant une passerelle qui accepte une variété d'options de paiement, vous pourrez diminuer le taux d'abandon de panier et générer plus de ventes. Cela inclut :
- Cartes de crédit ou de débit
- Portefeuilles mobiles
- Acheter maintenant, payer plus tard
Certaines méthodes de paiement sont plus populaires que d'autres dans des pays spécifiques. Si vous vendez en Chine, par exemple, assurez-vous que votre passerelle peut traiter les paiements WeChat, une méthode de paiement très populaire dans ce pays pour acheter des produits en ligne.
Sécurité
Les passerelles de paiement gèrent des données financières sensibles qui ne doivent pas tomber entre de mauvaises mains. Vérifiez que votre passerelle de paiement présélectionnée est conforme à la norme PCI DSS et dispose de fonctionnalités de sécurité comme le cryptage et la tokenisation. Ces normes de l'industrie donnent le ton pour la sécurité des paiements et protègent à la fois vos données et celles de vos clients lors du traitement des paiements en ligne.
Intégrations
Gérer une entreprise est déjà assez difficile. Au lieu de vous mettre la pression pour intégrer les systèmes, laissez-les faire le travail en choisissant une passerelle de paiement qui s'intègre à votre stack technologique existante. Cela inclut :
- Plateforme e-commerce
- Logiciel de point de vente si vous vendez aussi dans une boutique physique
- Systèmes de gestion des stocks
- Applications de gestion des abonnements
- Logiciels de comptabilité
- Applications d’analyse
Fiabilité
Une passerelle de paiement fiable garde votre porte ouverte chaque fois que vos clients souhaitent acheter. Avant de vous engager avec une solution, consultez leurs rapports de disponibilité. Plus ce pourcentage est élevé, mieux c'est.
Si votre passerelle rencontre régulièrement des difficultés techniques, vous perdrez non seulement de l'argent, mais vous offrirez aussi une expérience client négative. Cela peut dissuader les gens de revenir : 62 % des Français ont déjà délaissé une marque après une mauvaise expérience client.
Expérience client
Les clients interagiront avec votre passerelle de paiement chaque jour. Plus cette expérience est agréable, plus ils seront susceptibles de finaliser leurs achats et de continuer à passer des commandes à votre entreprise.
Une excellente expérience de paiement implique :
- Accepter une variété de méthodes de paiement
- Bien fonctionner sur tous les devices : ordinateurs, mobiles et tablettes
- Un fournisseur de passerelle de paiement reconnaissable qu'ils connaissent et en qui ils ont confiance
- Des signes de sécurité ou de confiance, tels que des logos de conformité PCI DSS
- Un support client fiable
Choisissez la meilleure solution de paiement en ligne pour votre entreprise
Choisir une passerelle de paiement pour votre entreprise en ligne est une décision importante. Non seulement l'expérience client est en jeu, mais les frais de traitement des paiements peuvent rapidement grignoter vos marges bénéficiaires.
Si vous gérez déjà votre entreprise sur Shopify, la passerelle de paiement de la plateforme est une évidence. Pas besoin de trouver un fournisseur tiers qui se connecte à votre boutique, ni de comparer les frais de traitement des paiements. Vous pouvez tout faire au même endroit.
FAQ sur les solutions de paiement en ligne
Quelle est la meilleure solution de paiement en ligne ?
- Shopify Payments pour les sites e-commerce
- PayPal pour les commerçants dont les clients utilisent le portefeuille numérique de PayPal
- Stripe pour les commerçants vendant des abonnements avec paiements récurrents
- Adyen pour les paiements omnicanaux avec frais de traitement fixes
- WorldPay pour les paiements internationaux
Qu'est-ce qu'une solution de paiement en ligne ?
Une solution de paiement en ligne est un type de logiciel qui peut crypter des informations de paiement sensibles. Ces entreprises aident les e-commerçants qui souhaitent traiter des paiements en ligne et en magasin via leur plateforme e-commerce.
PayPal est-il une passerelle de paiement ?
PayPal est une passerelle de paiement qui permet aux commerçants de collecter des paiements en toute sécurité auprès de leurs clients.
Quelle est la passerelle de paiement la plus facile à configurer ?
Shopify est la passerelle de paiement la plus facile à configurer si vous avez déjà une boutique Shopify. Pas besoin de trouver un logiciel tiers ; il vous suffit d'activer la passerelle de paiement dans votre admin Shopify.
Quelle est la plateforme de paiement la plus utilisée ?
PayPal est la plateforme de paiement la plus utilisée au monde. Elle compte plus de 420 millions d’utilisateurs actifs dans le monde.