Choisir un système de traitement des paiements en ligne qui n'accepte pas les méthodes de paiement en ligne préférées de vos clients, c'est un peu comme parler chinois dans un marché à Marrakech : dans les deux cas, il est peu probable que vous réussissiez votre transaction.
De même, le système de point de vente (PDV) d'un commerçant doit être capable de communiquer dans la même langue que la méthode de paiement de ses clients. Les magasins physiques utilisent un langage de paiement différent de celui des boutiques en ligne. C'est pourquoi il est crucial pour les entreprises d’e-commerce de maîtriser les paiements en ligne.
Table of contents
À quoi font référence les paiements en ligne ?
Les paiements en ligne désignent les types de paiements soumis et traités via Internet. Cela inclut les paiements par carte de crédit, les virements bancaires et les paiements effectués via un portefeuille mobile.
Bien que les paiements sur une boutique en ligne et en magasin puissent utiliser les mêmes processeurs de paiement, le point de vente (PDV) diffère. Pour un paiement en magasin, le PDV est votre caisse physique. Pour un paiement en ligne, c’est une interface de paiement en ligne, et votre solution logicielle de paiement constitue votre système de point de vente.
En plus d'accepter les paiements des clients via des méthodes de paiement en ligne, les entreprises peuvent aussi les utiliser pour régler des factures ou des salaires.
Comment fonctionnent les paiements en ligne ?
Les paiements en ligne impliquent un client, un vendeur et les institutions financières de chaque partie. Ils peuvent aussi faire appel à des solutions de paiement, telles que Stripe et Square.
Les processus de paiement en ligne varient selon la méthode de paiement. Voici un exemple de fonctionnement d'un paiement en ligne, par prélèvement bancaire SEPA (Single Euro Payments Area), le prélèvement en euros en vigueur en France :
- Un client achète un bien ou un service et choisit de payer par prélèvement SEPA
- Le client signe un mandat de prélèvement SEPA autorisant l’institution financière du commerçant à demander à la sienne un prélèvement. D’autre part, ce mandat autorise l’institution financière du client à débiter le compte conformément aux instructions du commerçant.
- Le commerçant initie une demande de débit à l’institution financière du client sur son compte.
- Le montant du paiement est crédité sur le compte du commerçant.
4 méthodes de paiements en ligne courantes en France
Les types de paiements en ligne offrent différents avantages pour les entreprises et les clients. Ce qui les distingue : le coût, la rapidité, la sécurité et la popularité auprès de votre clientèle.
1. Paiements par carte de crédit
Les entreprises et les particuliers utilisent fréquemment les cartes de crédit pour les paiements en ligne. La société de carte de crédit règle la dette d'achat avec le vendeur, et le titulaire de la carte paie soit le solde total de sa carte de crédit à la fin de chaque cycle de facturation, soit accumule des intérêts supplémentaires sous forme de taux d'intérêt annuel (TAEG). Le TAEG reflète le coût annuel du prêt, y compris le taux d'intérêt et d'autres frais.
Puisque de nombreux clients utilisent les cartes de crédit comme principal moyen de paiement, les entreprises qui acceptent les cartes de crédit en ligne ont un avantage sur celles qui ne le font pas. De nombreux partenaires de traitement des cartes de crédit facturent aux commerçants des frais par transaction, qui peuvent varier entre 2 % et 5 % du coût total de la transaction.
2. Prélèvements SEPA
Le prélèvement est une forme de paiement qui transfère de l'argent d'un compte bancaire à un autre. En France et dans une trentaine de pays européens, le prélèvement SEPA est utilisé. C’est la banque du client qui effectue le transfert à la demande du commerçant. Les paiements sont initiés par le commerçant lorsqu’un mandat de prélèvement rempli par le client l’y autorise.
Le délai minimum du transfert, entre la date de prélèvement et l’encaissement sur le compte du commerçant, est de deux jours ouvrés. Il peut aller jusqu’à cinq jours ouvrés.
3. Virements bancaires
Les virements bancaires sont des paiements en ligne d'une banque à une autre sans l'utilisation d'un intermédiaire. Il faut pour cela que le commerçant communique ses coordonnées bancaires. En France, on parle là aussi de virement SEPA, qui permet de transférer des comptes en euros.
Les virements bancaires sont sécurisés et le délai d’exécution d’un virement SEPA classique est d’un jour ouvrable au maximum, à partir de la réception de l’ordre de virement par la banque de l’émetteur. En cas de virement SEPA instantané, le délai d’exécution est de quelques secondes.
4. Portefeuilles électroniques
Le terme portefeuille électronique désigne toute méthode de paiement électronique (comme une carte de débit ou de crédit) stockée sur les appareils d'un utilisateur ou dans le cloud. Ce ne sont pas des méthodes de paiement en soi ; ils permettent plutôt aux clients d'utiliser des méthodes de paiement existantes sans avoir accès à une carte physique. Les achats via portefeuille numérique peuvent être effectués en ligne et en personne.
Les méthodes de paiement par portefeuille électronique les plus courantes en France sont Paypal, Paylib, Lydia, Apple Pay et Google Pay.
Comment choisir les options de paiement en ligne pour votre entreprise
Idéalement, les solutions de paiement en ligne doivent faciliter le paiement pour vos clients et rester dans votre budget. Un système de paiement en ligne adapté à votre entreprise doit être facile à mettre en place afin que votre boutique en ligne soit opérationnelle rapidement.
Lors du choix d'une solution de paiement en ligne, tenez compte des besoins et des préférences de votre clientèle. Les clients plus jeunes, en particulier, sont susceptibles d'utiliser des portefeuilles numériques et connaissent de nombreux partenaires de traitement des paiements. Les clients plus âgés auront tendance à être plus à l'aise avec les cartes de crédit.
Prenez aussi en compte le montant des frais que vous êtes prêt à payer.
FAQ sur les méthodes de paiement en ligne
Qu'est-ce qu'un paiement en ligne ?
Un paiement en ligne est tout paiement effectué sur Internet. De nombreuses entreprises d’e-commerce acceptent les paiements en ligne pour faciliter l'achat de biens et de services par les clients. Elles utilisent également fréquemment les paiements en ligne pour régler des fournisseurs et des employés.
Quelles sont les différentes méthodes de paiement en ligne ?
Les paiements en ligne par carte de crédit, les virements bancaires, les prélèvements bancaires et les paiements par portefeuille numérique (par exemple, PayPal, Apple Pay et Google Pay) sont des méthodes de paiements en ligne courantes.
Les fournisseurs de paiement tiers comme Stripe, Apple Pay et Square offrent également des paiements en ligne qui sont réglés par carte ou par prélèvement.
Quels sont des exemples de paiements en ligne ?
Il existe de nombreux types de paiements en ligne. Voici quelques exemples :
- Un client utilise une carte de crédit pour acheter une robe sur votre boutique en ligne.
- Votre entreprise utilise un virement SEPA pour payer les employés.
- Votre entreprise utilise PayPal pour régler la facture d'un entrepreneur ayant peint un portrait grandeur nature d'un stand de hot-dogs dans votre hall.
- Un client utilise les informations de sa carte de crédit stockées dans son portefeuille numérique pour acheter un massage de 90 minutes.
- Votre entreprise met en place un paiement récurrent par prélèvement automatique SEPA pour régler des frais à partir de votre compte de dépenses d'exploitation.
