Plus que jamais en 2025, les ventes en ligne sont en constante évolution. Malheureusement, cette augmentation du nombre d’achats augmente aussi les tentatives de fraude, ce qui peut avoir des conséquences graves sur les bénéfices de l’entreprise, la réputation de la marque et l'expérience client.
Au moment de créer votre entreprise, vous n'aviez probablement pas pensé aux dangers de la fraude en ligne. Pourtant, ce problème grandit rapidement.
Heureusement, les e-commerces peuvent se protéger en utilisant les bons outils et processus. Protégez votre boutique en ligne et sécurisez vos profits grâce aux outils gratuits et intégrés proposés par Shopify, comme Shopify Protect et l’Analyse de Fraude.
Qu'est-ce que la fraude e-commerce ?
La fraude en ligne désigne toute tromperie réalisée lors d'une transaction sur Internet dans le but d'obtenir de l'argent ou des biens de manière illégale, souvent au détriment des commerçants. Ce terme englobe plusieurs types de fraude qui se produisent sur des plateformes e-commerce, et on peut aussi l'entendre sous le nom de « fraude à la carte bancaire ». Bien que les méthodes varient, l'objectif est toujours le même : voler de l'argent ou des produits tout en restant discret.
Les fraudeurs ont besoin de données personnelles et de numéros de carte de crédit pour réaliser leurs arnaques. Cependant, ils n'ont pas besoin de posséder physiquement la carte bancaire. De plus, ces informations peuvent être achetées de façon illégale sur le Dark Web ou sur le marché noir, souvent après avoir été volées.
Le coût de la fraude en ligne augmente chaque année pour plusieurs raisons. Tout d'abord, il est facile de commettre une fraude avec des informations volées, et il est tout aussi facile de ne pas se faire repérer. De plus, la fraude en ligne concerne les commerçants du monde entier qui perdent chacun des montants différents, ce qui complique les enquêtes des autorités. L'anonymat qu'offrent Internet et les cybercriminels rend aussi la fraude en ligne encore plus intéressante pour eux.
Quels sont les types de fraude en ligne ?
Le terme « fraude en ligne » regroupe plusieurs types de fraudes qui peuvent se produire sur un site e-commerce. Pour mieux protéger votre boutique, il est important de connaître les différents types de fraude auxquels vous pourriez être confronté. Voici sept types de fraude en ligne à connaître :
1. La fraude à la carte bancaire
La fraude par carte de crédit désigne toute fraude qui utilise une carte de crédit ou de débit. En e-commerce, on parle de fraude sans présentation de la carte bancaire car le client n'a pas besoin d'utiliser physiquement sa carte, contrairement à un achat en magasin.
Ce type de fraude se produit généralement lorsqu'un fraudeur obtient illégalement les informations d'une carte de crédit, souvent en les achetant sur le marché noir. Il utilise ensuite ces informations pour acheter des produits ou des services. Les criminels abusent des données du titulaire de la carte et font payer le commerçant, qui doit alors rembourser l'achat frauduleux.
Les remboursements interviennent souvent une fois le produit déjà expédié ou le service déjà consommé. Le commerçant se retrouve donc sans son produit ou son service, et doit aussi payer des frais de rétrofacturation, car la banque du titulaire de la carte annule la transaction. Bien que chaque fraude puisse sembler modeste, les montants peuvent rapidement s'accumuler. De plus, les fraudeurs effectuent parfois des tests de carte, où ils effectuent de petits achats pour vérifier si leurs informations de carte volées fonctionnent, avant de réaliser des achats plus importants.
2. La fraude amicale, ou contestation de paiement
La rétrofacturation, ou chargeback, désigne le fait de retourner à l'acheteur l'argent qui a été dépensé avec une carte de crédit. Dans ce cas, la banque ou l'émetteur de la carte rembourse le titulaire de la carte et demande au commerçant de rendre cet argent.
Les titulaires de carte peuvent demander une rétrofacturation dans des situations légitimes, par exemple, si leur carte a été utilisée sans leur autorisation, comme dans le cas d'un vol de carte. Cependant, certains en abusent pour commettre ce qu'on appelle de la fraude amicale. Ue personne fait un achat, puis, après avoir reçu le produit, affirme qu'elle n'a jamais autorisé la transaction et demande à sa banque de rembourser l'achat. L'objectif de cette fraude est d'obtenir un produit gratuitement.
Les rétrofacturations représentent un gros problème pour les e-commerçants Si une boutique reçoit trop de rétrofacturations, elle risque de perdre son autorisation d'accepter des paiements par carte bancaire. De plus, chaque rétrofacturation peut coûter très cher, parfois jusqu'à 15 euros par transaction, ce qui peut être un lourd fardeau pour les petites entreprises.
3. La fraude par prise de contrôle de compte (ATO)
La fraude par prise de contrôle de compte désigne un vol d'identité, lorsque des cybercriminels obtiennent l'accès aux informations de connexion des clients.
Cela se produit généralement via une méthode appelée phishing : les victimes reçoivent des SMS ou des e-mails trompeurs, qui semblent provenir d’une entreprise, dans le but de les inciter à divulguer leurs informations personnelles.
Une fois qu'ils ont les identifiants de connexion, les criminels peuvent accéder aux comptes, modifier des informations personnelles comme les mots de passe et les adresses, et effectuer des achats non autorisés. De plus, les données personnelles peuvent être revendues sur le Dark Web.
Cette fraude est particulièrement nuisible pour les e-commerces. Elle peut entraîner des frais supplémentaires, comme des rétrofacturations, et nuire à la réputation de la marque, surtout si les victimes partagent leurs plaintes publiquement.
4. La fraude par interception
Lorsque des criminels achètent des articles en ligne en utilisant les coordonnées de paiement d’une autre personne, et redirigent la livraison vers une autre adresse, on parle de fraude par interception.
Le processus de commande et de paiement se déroule normalement, et la boutique en ligne est instruite de livrer les articles à l'adresse de livraison qu'elle a reçu. Mais une fois la commande passée et confirmée, le fraudeur intercepte la livraison et la fait expédier ailleurs, soit en contactant l'équipe de service client pour changer l’adresse de livraison, soit en contactant directement la société de livraison pour rediriger les articles ailleurs.
Dans certains cas où le criminel habite près de la victime, il peut simplement attendre que les biens arrivent, signer à la place de la victime en prétendant qu’elle n'est pas chez elle, ou les voler à l’emplacement de dépôt.
5. Le triangle de la fraude
Lorsque les cybercriminels utilisent des informations volées pour acheter des produits qu'ils revendent ensuite, on parle de fraude triangulaire. Cela se déroule en trois étapes et implique trois parties : le fraudeur, la boutique en ligne et l'acheteur.
D'abord, les fraudeurs créent un faux site e-commerce, souvent avec des produits populaires à bas prix pour attirer les acheteurs. Ces derniers, sans se méfier, effectuent un achat et saisissent leurs informations personnelles et bancaires. Ensuite, les fraudeurs utilisent les cartes de crédit volées et les informations de l'acheteur pour commander les articles et les faire livrer à la victime. Cette dernière pense avoir fait une bonne affaire, mais en réalité, elle a permis aux criminels de voler ses informations.
Souvent, les fraudeurs continuent d'utiliser ces informations volées pour effectuer d'autres achats. Comme les victimes reçoivent bien leurs produits, cette fraude peut passer inaperçue pendant longtemps, surtout si le faux site semble crédible.
6. La fraude à l’affiliation
Lorsque les fraudeurs cherchent à obtenir de l'argent en manipulant des commissions, on parle de fraude à l’affiliation. Cette fraude s'inspire du marketing d'affiliation : chaque fois qu’un site tiers apporte des visiteurs et des clients potentiels à une boutique en ligne, la boutique lui paye une commission.
Par exemple, un blogueur axé nouvelles technologies peut faire la publicité d’un site qui vend des smartphones, et gagner une commission chaque fois qu’un visiteur clic sur son lien. Tout est suivi à l'aide de liens traçables et étiquetés, qui indiquent à la boutique d'où provient son trafic en ligne.
Les criminels qui pratiquent la fraude d'affiliation trompent le système pour augmenter le montant des commissions, qu’ils reçoivent de manière illégale. Ils utilisent des méthodes comme la falsification d'adresses IP, l'ajout de faux cookies, l'installation de logiciels malveillants ou encore le typosquatting (création de sites avec des fautes de frappe dans les adresses web) pour générer de fausses ventes et visites.
7. La fraude au remboursement
Lorsque des cybercriminels essaient d'obtenir un remboursement pour un achat en ligne de manière illégale, on parle de fraude au remboursement.
Voici quelques exemples courants :
- Prétendre que la commande n'est jamais arrivée et tenter d'obtenir un remboursement par un autre moyen
- Prétendre que l’emballage est arrivé vide et/ou que les articles sont arrivés avec des défauts
- Dans le cas où les articles doivent être retournés pour recevoir le remboursement, les fraudeurs peuvent coller l'étiquette de retour sur des déchets, l'envoyer et prétendre avoir renvoyé les articles
Il arrive aussi que les fraudeurs utilisent une carte bancaire volée pour acheter quelque chose, puis demandent un remboursement via un autre moyen en prétendant que la carte bancaire utilisée a été perdue.
5 méthodes de prévention contre la fraude e-commerce
Face à la hausse de la fraude e-commerce, il est de plus en plus difficile de se protéger complètement. Cependant, certains outils peuvent vous aider à minimiser les risques et protéger votre entreprise.
1. Utilisez les outils de détection et d'analyse de fraude de Shopify
Si vous avez une boutique Shopify ou si vous envisagez de créer une boutique en ligne, sachez que Shopify propose de nombreux outils d'analyse de fraude intégrés pour aider les e-commerces à repérer les signaux d'alerte.
Les commerçants Shopify ont directement accès à l’outil d'analyse de fraude. Alimenté par des algorithmes d'apprentissage automatique, l’outil analyse les données de l'ensemble de son réseau. Il détermine le niveau de risque de fraude dans une commande afin de prendre les bonnes décisions quant à l’expédition de la commande.
Plusieurs indicateurs sont vérifiés :
- Si les adresses de livraison et de facturation correspondent
- Si le volume de commande est supérieur au volume de commande moyen de votre boutique
- Si un acheteur a passé plusieurs commandes sur une courte période
Cet outil signale les commandes à risque moyen ou élevé afin que les commerçants puissent prendre des mesures préventives de suivi telles que :
- Vérifier l'adresse de livraison pour s'assurer qu'il ne s'agit pas d'un faux emplacement ou que cela ressemble bien à un bâtiment résidentiel
- Vérifier l'identité du client en lui envoyant un e-mail
- Si nécessaire, annuler la commande
- Ajouter le compte à une liste de blocage
2. Utilisez un service pour couvrir les rétrofacturations liées à la fraude
Une autre façon de prévenir la fraude est d’utiliser des services pour couvrir les rétrofacturations liées à des fraudes.
Shopify Protect est une solution gratuite qui protège les entreprises françaises contre la fraude sur les transactions effectuées via Shop Pay. Si un commerçant subit une fraude, Shopify rembourse automatiquement le montant de la commande et les frais de rétrofacturation, vous permettant ainsi de ne pas perdre d’argent. De plus, Shopify s'occupe de toute la procédure de contestation, ce qui signifie qu'il n'y a aucune paperasse à remplir de votre côté.
3. Créez des flux de travail pour gérer facilement la fraude
Utiliser des outils de prévention de la fraude en ligne est un bon début pour protéger votre entreprise. Cependant, les intégrer dans un flux de travail vous permet de les gérer plus facilement et rapidement.
Shopify Flow est un outil d'automatisation qui vous aide à gérer la fraude en fonction de la configuration de votre entreprise, notamment pour les commandes signalées « à haut risque ». Disponible pour les entreprises ayant un plan Shopify avancé ou Plus, Shopify Flow permet d'automatiser certaines actions, comme retarder le paiement des commandes à risque ou même les annuler. Cela vous évite d'avoir à rembourser les clients, puisque vous n'avez pas encore été payé.
Si vous préférez que votre équipe vérifie manuellement une commande, Flow permet de transférer les commandes suspectes à votre support par e-mail. De plus, vous pouvez empêcher les fraudeurs de recommencer en les ajoutant à une liste de blocage.
Si vous n'êtes pas sur un plan avancé ou Plus, l'application Fraud Filter est une bonne alternative.
4. Assurez-vous de la conformité PCI
Toute boutique en ligne qui accepte les paiements par carte de crédit doit s'assurer de respecter les exigences de l'Industrie des cartes de paiement (PCI).
Les normes de sécurité PCI garantissent la sécurité des transactions en ligne. Toutes les entreprises qui traitent et conservent des informations de carte bancaire doivent respecter ces directives et répondre à leurs normes. Cela réduit les chances de fraude, et ne pas le faire peut entraîner des sanctions ou des pénalités.
Des solutions e-commerce comme Shopify intègrent la conformité PCI par défaut pour chaque boutique.
5. Renforcez la sécurité pendant les périodes de forte affluence
Les périodes de forte affluence sont très attendues par de nombreux commerçants, car elles génèrent souvent une grande partie de leurs revenus annuels. Cependant, les périodes de forte activité comme le Black Friday et les soldes entraînent aussi un risque accru de fraude e-commerce.
Comme le nombre de commandes à gérer et à expédier est plus important, les entreprises ont moins de temps à consacrer à la surveillance de la fraude.
De plus, les consommateurs, eux aussi absorbés par leurs achats, sont alors moins vigilants lorsqu'ils utilisent leur carte bleue. Ils deviennent plus vulnérables face à des arnaques comme la fraude triangulaire. Par exemple, la saison des fêtes créé les conditions parfaites pour que les cybercriminels exploitent les failles et commettent des fraudes en ligne.
Maintenez un taux de rétrofacturation bas
Plus la fraude e-commerce affecte votre entreprise, plus vos taux de rétrofacturation sont élevés, ce qui peut nuire à votre activité.
Il est important de garder vos taux de rétrofacturation le plus bas possible. Les rétrofacturations frauduleuses font baisser vos revenus, et la gestion des litiges prend beaucoup de temps et de ressources.
En outre, des taux de rétrofacturation trop élevés peuvent avoir des conséquences graves. Les réseaux de paiement comme Visa et Mastercard fixent des seuils, et si vous les dépassez, votre entreprise peut être placée sous surveillance. Cela peut entraîner des amendes mensuelles et des frais supplémentaires jusqu'à ce que les incidents de rétrofacturation soient réduits. Dans les cas extrêmes, votre compte peut même être résilié si vous ne réduisez pas vos taux.
Pour garder vos taux bas, il est utile d'analyser vos données de rétrofacturation afin de comprendre ce qui cause ces incidents. Une fois que vous avez identifié les causes, vous pourrez mettre en place des actions pour éviter que cela ne se reproduise.
La fraude en ligne n'est pas insurmontable
Avec l'augmentation du nombre d’achats en ligne, il est certain que les cybercriminels chercheront toujours de nouvelles façons de frauder.
Cependant, ne vous laissez pas décourager.
La fraude en ligne n'est pas une fatalité. Avec une bonne préparation, de la vigilance et les bons outils de prévention, vous pouvez repérer ces attaques avant qu'elles n'arrivent et protéger efficacement votre entreprise et vos clients.
En savoir plus sur la fraude e-commerce
Comment la fraude en ligne est-elle détectée ?
La fraude en ligne peut être détectée manuellement ou à l'aide d'outils de prévention de la fraude en ligne tels que l'outil d'analyse de fraude de Shopify, Shopify Protect et Shopify Flow.
Les indicateurs de fraude en ligne les plus courants sont :
- Plusieurs commandes passées sur une courte période par le même acheteur
- Plusieurs tentatives de paiement
- Pays de facturation différent de celui où la commande a été passée
Qu'est-ce qu'une rétrofacturation frauduleuse ?
Les émetteurs de cartes considèrent comme rétrofacturation frauduleuse le cas où un acheteur utilise une carte bancaire pour acheter quelque chose, puis affirme ne pas avoir effectué cet achat. Cela comprend à la fois la fraude par carte de crédit réelle et la fraude amicale, et il est parfois difficile pour les commerçants de distinguer les deux types.
Lorsque la banque enquête sur la réclamation, elle rembourse l'acheteur en retirant l'argent du compte du commerçant. Si la banque décide que l'acheteur a raison, l'argent est retourné à l'acheteur et le commerçant doit payer des frais de rétrofacturation. En revanche, si la banque donne raison au commerçant, ce dernier récupère l'argent de la commande ainsi que les frais de rétrofacturation.
Les propriétaires de boutiques en ligne peuvent se protéger contre les rétrofacturations frauduleuses grâce à Shopify Protect. Ce service couvre les rétrofacturations frauduleuses et non reconnues. Sur les commandes éligibles, le commerçant est à la fois remboursé du montant de la rétrofacturation et des frais associés. Shopify Protect prend aussi en charge la gestion du processus de contestation.
Shopify Protect couvre-t-il les frais de rétrofacturation liés à la fraude ?
Oui, Shopify Protect couvre tous les frais et les montants de rétrofacturation liés à la fraude. La commande doit contenir des articles physiques qui nécessitent une expédition. Cela signifie que les produits numériques ou les produits récupérés en magasin ne sont pas couverts.
Les commandes doivent également être exécutées dans les sept jours et par un transporteur reconnu, ou via Shopify Shipping.
Shopify Protect est-il une garantie de rétrofacturation ?
Oui, Shopify Protect garantit le remboursement de tous les frais de rétrofacturation et du montant total de la rétrofacturation pour les rétrofacturations frauduleuses éligibles.
Il y a certaines conditions à remplir :
- Les commandes doivent être pour des produits physiques et nécessiter une expédition
- Les commandes doivent être traitées via Shop Pay
- Les commerçants doivent être situés en France et avoir un compte Shopify Payments français
- Les commandes doivent être exécutées dans les sept jours
- Les expéditions doivent avoir un numéro de suivi valide provenant de transporteurs reconnus ou Shopify Shipping
Qu'est-ce que le 3D Secure ?
Le 3D Secure est une mesure de sécurité supplémentaire pour les paiements en ligne par carte de crédit ou de débit, visant à prévenir la fraude. Lors du paiement, les utilisateurs sont redirigés vers le site de l'émetteur de la carte pour vérifier leur identité avant de pouvoir finaliser l'achat.
Le 3D Secure est recommandé pour les boutiques en ligne car, une fois l'identité de l'acheteur vérifiée, la responsabilité des rétrofacturations ou des litiges liés à la fraude est transférée de l'entreprise à l'émetteur de la carte.
FAQ sur la prévention de la fraude e-commerce
Comment limiter les risques de fraude en ligne ?
- Mettre en œuvre des processus de vérification et d'authentification : utilisez des mesures supplémentaires pour authentifier les clients lorsqu'ils effectuent des achats. Cela inclut l'utilisation d'une authentification multifactorielle (MFA) telle que des mots de passe à usage unique, ainsi que demander aux clients de fournir des informations supplémentaires telles qu'une adresse de facturation ou leur numéro de sécurité sociale.
- Surveiller les transactions et les comportements suspects : utilisez les analyses pour surveiller les transactions des clients et détecter tout comportement suspect. Cela peut inclure le signalement de transactions qui sortent des habitudes de dépenses normales du client ou des achats à forte valeur.
- Utiliser des options de paiement sécurisées : Exploitez des options de paiement sécurisées telles que la tokenisation et le chiffrement pour protéger les informations de paiement des clients. Cela aide à garantir que toutes les données clients collectées sont protégées contre les violations de données potentielles ou les cyberattaques.
- Collaborer avec des services de prévention de la fraude : Partenariat avec un service tiers de prévention de la fraude qui peut aider à identifier les tentatives de fraude potentielles. Cela peut inclure des services comme Kount ou Signifyd qui utilisent des algorithmes d'apprentissage automatique pour détecter les activités frauduleuses.
- Éduquer les clients sur les meilleures pratiques : Éduquer les clients sur les meilleures pratiques pour la sécurité en ligne, telles que l'utilisation de mots de passe forts et l'évitement des tentatives de phishing. Cela peut aider à garantir que les clients prennent les mesures nécessaires pour protéger leurs comptes.
Comment fonctionne la fraude en ligne ?
La fraude en ligne se produit généralement lorsqu'un fraudeur utilise des informations de carte de crédit volées ou d'autres informations personnelles pour effectuer des achats non autorisés en ligne. Le fraudeur peut cibler un commerçant ou un site web spécifique, ou utiliser les informations volées pour effectuer des achats sur plusieurs sites. Les fraudeurs peuvent aussi utiliser les informations personnelles pour créer des comptes frauduleux, ou usurper des pages web pour collecter des informations personnelles auprès de victimes peu méfiantes. Les méthodes courantes de fraude en ligne sont le phishing, le vol d'identité et la prise de contrôle de compte.
Qui est responsable des fraudes en ligne ?
La majorité de la fraude en ligne est perpétrée par des criminels, et il est généralement difficile de retracer leurs actions. Cependant, les commerçants peuvent prendre des mesures pour prévenir la fraude en mettant en œuvre de solides mesures de sécurité comme l'utilisation de méthodes de paiement sécurisées, la vérification des informations des clients et la surveillance de l'activité des clients.
