16 opções de financiamento para negócios

Expandir um novo empreendimento traz momentos marcantes: a primeira venda, a contratação do primeiro funcionário, a abertura da primeira localização física. Com o crescimento, pode surgir o desejo de aumentar o estoque, lançar uma nova linha de produtos ou até explorar novos mercados e segmentos de clientes.

No entanto, o crescimento exige investimentos, e o capital inicial pode não ser suficiente para atender às demandas futuras. Em alguns momentos, será necessário buscar financiamento adicional.

O planejamento pode definir se o negócio alcançará um novo nível de lucratividade ou arriscará uma expansão insustentável. Isso inclui entender as opções de financiamento disponíveis para garantir o suporte necessário ao crescimento

O que é financiamento para negócios?

Financiamento para negócios envolve garantir capital de fontes externas para financiar uma empresa nova ou existente. É útil para lacunas sazonais nas vendas, quedas inesperadas e desafios de crescimento e evolução. Também é interessante para empreendedores que estão iniciando um novo negócio.

As 16 melhores opções de financiamento para negócios

Tipo	Melhor para	Vantagens
Empréstimos bancários	Receita estabelecida	Fácil de aplicar, fundos rápidos
Empréstimos online	Negócios que não se qualificam para empréstimos convencionais	Conveniência, fundos rápidos, mais fácil de qualificar
Subsídios para pequenas empresas	Projetos que beneficiam causas específicas	Sem reembolso, apoia a missão

Cooperativas de crédito	Taxas de juros mais baixas, menos taxas	Taxas mais baixas, mais fácil de qualificar
Linha de crédito empresarial	Histórico consistente	Financiamento flexível, acesso rotativo
Crowdfunding	Novos empreendimentos, financiamento pontual	Gera buzz para a marca, cria comunidade
Microcréditos	Dificuldade em qualificar para empréstimos bancários	Fundos rápidos, taxas de juros baixas
Antecipação de receita	Capital de giro para emergências	Reembolso conforme você ganha, fundos rápidos, fácil de qualificar
Empréstimos para fluxo de caixa	Poucos ou nenhum ativo	Sem responsabilidade pessoal, grandes somas de capital
Cartões de crédito empresariais	Pouco ou nenhum histórico de crédito	Rápido e conveniente
Financiamento por fornecedores	Bens/serviços essenciais sem colateral	Fluxo de caixa constante, fácil de qualificar
Financiamento de equipamentos	Aumentar a eficiência operacional	Sem colateral, constrói crédito empresarial
Investidores-anjo	Startups em busca de financiamento rápido	Apoio forte, investimentos baseados em valores
Capital de risco	Negócios em estágio inicial acelerando o crescimento	Assumindo riscos, assistência de investidores
Família e amigos	Sem outras opções de financiamento	Termos flexíveis, acesso mais fácil
Autofinanciamento	Manter a propriedade interna, limitar dívidas	Sem qualificações, sem juros ou taxas

1. Empréstimos bancários

Melhor para: negócios com receita estabelecida

Um empréstimo bancário privado consiste em obter capital de um banco para reinvestir em seu negócio. É possível solicitar um empréstimo bancário para pequenas empresas ou um empréstimo pessoal, cada um com vantagens e desvantagens próprias. Embora arriscado, também é possível garantir o empréstimo usando seus ativos pessoais.

Vantagens

Fácil de aplicar. O processo de solicitação de um empréstimo bancário é direto e simples.

Acesso rápido aos fundos. Alguns bancos concedem empréstimos em questão de dias, mais rápido do que muitas opções de financiamento para novos negócios.

Desvantagens

Requisitos rigorosos de qualificação. Muitos bancos exigem um histórico de crédito sólido e duradouro, o que pode dificultar o acesso ao crédito, especialmente para startups.

Altas taxas de juros. Os empréstimos bancários têm taxas de juros mais altas do que outras opções de financiamento, especialmente se você não tiver um histórico de crédito forte.

2. Empréstimos online

Melhor para: negócios que não se qualificam para empréstimos convencionais

Empréstimos online são oferecidos de forma totalmente digital. Normalmente, os credores são fintechs ou serviços financeiros, mas muitos bancos também disponibilizam essa opção.

Vantagens

Conveniência. Financiar um negócio por meio de empréstimos online elimina a necessidade de visitar uma agência. Todo o processo — da solicitação ao gerenciamento do dinheiro — ocorre digitalmente, geralmente com uma interface mais intuitiva que as opções tradicionais.

Acesso rápido aos fundos. Empréstimos online podem liberar o dinheiro mais rapidamente do que os empréstimos bancários convencionais.

Qualificação facilitada. As exigências para qualificação costumam ser mais flexíveis do que em outras opções de financiamento.

Desvantagens

Altas taxas de juros e tarifas. A conveniência dos empréstimos online costuma vir acompanhada de custos adicionais.

Requisitos de reembolso. Muitos empréstimos online têm prazos de reembolso mais curtos.

Montos limitados. Para grandes quantias, outra opção pode ser mais adequada, pois os empréstimos online geralmente oferecem valores máximos mais baixos.

3. Subsídios para pequenas empresas

Melhor para: projetos que beneficiam causas específicas

Subsídios para pequenas empresas são recursos financeiros concedidos a empreendedores e pequenos negócios por entidades privadas, públicas, governamentais, corporativas ou individuais. A empresa não é obrigada a devolver o dinheiro, mas é geralmente exigido que os fundos sejam utilizados de forma específica.

O objetivo de um subsídio é investir em um negócio que se alinhe com a missão e os valores do investidor. Cada subsídio possui seus próprios requisitos, e o valor disponível pode variar consideravelmente.

Vantagens

Você não precisa pagar de volta. Subsídios são recursos financeiros não reembolsáveis, o que significa que o dinheiro é seu e não há exigência de devolução.

Contribuir para uma missão. Os subsídios são geralmente destinados a financiar negócios que compartilham a visão e os princípios do emissor, promovendo um senso de comunidade.

Desvantagens

Competitivo. Como os subsídios são essencialmente dinheiro gratuito, muitas pequenas empresas competem por essa fonte de financiamento.

Processo de pesquisa e aplicação. Encontrar subsídios relevantes para o seu negócio pode ser desafiador, exigindo pesquisa detalhada e tempo para elaborar uma aplicação adequada.

Uso limitado dos fundos. Os subsídios frequentemente vêm com condições e restrições sobre como o capital pode ser utilizado.

4. Cooperativas de crédito

Melhor para: negócios que buscam taxas de juros mais baixas e menos taxas

Uma cooperativa de crédito é uma instituição financeira semelhante a um banco, mas de propriedade de uma cooperativa sem fins lucrativos composta por membros, em vez de uma corporação com fins lucrativos.

As cooperativas de crédito oferecem muitos dos mesmos produtos e serviços que os bancos tradicionais, incluindo financiamento para negócios.

Vantagens

Taxas de juros baixas. Os empréstimos de cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas de juros mais baixas do que os bancos tradicionais.

Mais fácil de qualificar. Por serem menores e focadas em serviços locais, as cooperativas de crédito costumam ter requisitos de qualificação mais flexíveis.

Desvantagens

Localizações limitadas. Se você prefere visitar uma agência física, esteja ciente de que as cooperativas de crédito geralmente têm uma presença menor do que os grandes bancos.

Apenas para membros. Muitas cooperativas de crédito só emprestam para pessoas e empresas que já são membros. Se optar por essa opção, é necessário abrir uma conta ou se inscrever em outros produtos ou serviços da cooperativa.

5. Linha de crédito empresarial

Melhor para: negócios com um histórico consistente

Uma linha de crédito empresarial funciona como um cartão de crédito, permitindo que você empreste até um determinado limite e pague juros apenas sobre os fundos utilizados. Após reembolsar o valor, você pode continuar retirando dinheiro da linha conforme necessário, desde que pague em dia e não ultrapasse o limite de crédito.

Bancos, cooperativas de crédito e credores online oferecem linhas de crédito empresariais, que são ideais para necessidades de curto prazo, como cobrir a folha de pagamento, comprar estoque ou gerenciar o fluxo de caixa.

Você pode solicitar uma linha de crédito garantida oferecendo ativos, como imóveis, contas a receber ou estoque, como colateral. Se não pagar a linha de crédito, o credor pode apreender ou vender seus ativos. Alternativamente, uma linha de crédito não garantida não exige colateral, mas pode exigir uma boa saúde financeira para qualificação.

Vantagens

Financiamento flexível. Você pega dinheiro conforme necessário, em vez de receber uma quantia fixa antecipadamente com um cronograma de reembolso fixo.

Acesso rotativo. Linhas de crédito empresariais oferecem acesso rápido a fundos quando necessário, o que pode ajudar a preencher lacunas de fluxo de caixa ou atender a necessidades e despesas de curto prazo.

Sem juros mensais. Você paga juros apenas sobre os fundos que utiliza, não sobre toda a linha de crédito.

Desvantagens

Requisitos variados. Os requisitos de elegibilidade e as condições de reembolso variam de acordo com o credor.

Custos adicionais. Linhas de crédito empresariais podem ter custos extras, como taxas de saque e taxas de manutenção.

6. Crowdfunding

Melhor para: novos empreendimentos e financiamento pontual

O crowdfunding se tornou um método popular de arrecadar dinheiro para novos negócios. Ele envolve solicitar muitas doações do público, em vez de uma grande quantia de um ou poucos contribuintes. Plataformas de crowdfunding, serviços de pagamento peer-to-peer e redes sociais tornaram esse tipo de financiamento acessível a quase qualquer pessoa.

Sites como Kickstarter e Indiegogo oferecem uma alternativa para pequenas empresas levantarem fundos. Ao usar campanhas online, você geralmente oferece recompensas, brindes ou outros benefícios aos doadores. O crowdfunding também pode ser uma forma eficaz de testar o interesse no seu produto ou serviço antes do lançamento oficial do seu negócio.

Para atrair mais contribuintes, você pode oferecer produtos gratuitos, brindes exclusivos, acesso antecipado ou outros benefícios em troca de suas doações.

Vantagens

Cria buzz sobre sua marca. O crowdfunding coloca sua marca no mapa antes mesmo de você ter produtos à venda.

Cria uma comunidade. O crowdfunding oferece ao seu público uma oportunidade única de contribuir para o negócio de maneira significativa. Você pode cultivar esses relacionamentos ao longo do tempo para criar uma comunidade em torno da sua marca.

Desvantagens

Dificuldade em levantar capital. O crowdfunding muitas vezes requer um plano de marketing próprio e completo, o que pode ser uma grande tarefa a adicionar à sua lista ao iniciar um negócio.

Taxas de sites de terceiros. Se você estiver usando uma plataforma de crowdfunding de terceiros como GoFundMe, provavelmente terá que pagar taxas. Portanto, o dinheiro que você arrecadar não será todo seu.

7. Microcréditos

Melhor para: negócios que têm dificuldade em qualificar para empréstimos bancários

Microcréditos são empréstimos de pequenos valores (até RS 21 mil) oferecidos a microempreendedores formais e informais e geridos pelo Banco Nacional de Desenvolvimento (BNDES).

Vantagens

Oportunidade para grupos sub-representados. Microcréditos são projetados para serem impulsionados pela comunidade, com foco em apoiar grupos específicos. Muitas vezes, você encontrará opções de financiamento voltadas para mulheres empreendedoras, empreendedores de baixa renda e outras minorias.

Acesso rápido aos fundos. Você pode receber capital em questão de dias através de um microcrédito.

Taxas de juros baixas. As taxas de juros dos microcréditos variam, não podendo ultrapassar 4% ao mês.

Desvantagens

Uso limitado. Embora você possa usar microcréditos para pagar coisas como capital de giro, estoque, suprimentos e equipamentos, não pode usá-los para dívidas existentes ou para comprar imóveis.

Requisitos de qualificação variados. Como existem diferentes credores, cada microcrédito tem seus próprios requisitos de elegibilidade.

8. Antecipação de receita

Melhor para: negócios que buscam capital de giro para emergências

A antecipação de receita é uma opção de financiamento empresarial em que a empresa reembolsa uma porcentagem das vendas, acrescida de uma pequena taxa. É ideal para pequenas empresas que precisam de capital de giro e aceitam pagamentos com cartão de seus clientes.

Essencialmente, a antecipação de receita envolve a venda de uma parte das suas vendas futuras para obter dinheiro imediatamente. A empresa que compra suas vendas futuras geralmente coleta automaticamente uma parte das suas vendas diárias ou semanais por meio de cartões de débito e crédito, ou recebe um pagamento fixo diária ou semanalmente.

Vantagens

Reembolso somente quando houver receita. Devido à estrutura desse financiamento, você paga o empréstimo conforme seu negócio gera mais receita.

Acesso rápido ao dinheiro. São relativamente rápidas e fáceis de obter em comparação com outras opções de financiamento. Você também pode usá-la como quiser.

Fácil de qualificar. Disponíveis para muitos empreendedores, independentemente do histórico de crédito.

Não prejudica seu score de crédito. Se você fizer pagamentos atrasados, seu score de crédito não será impactado.

Desvantagens

Pagamentos frequentes. Isso consome seu fluxo de caixa e margens de lucro.

Não contribui para a construção de crédito. Embora seja uma vantagem para quem tem dificuldade em fazer pagamentos, a antecipação de receita não ajuda novos negócios a estabelecer ou melhorar seu crédito.

9. Empréstimos para fluxo de caixa

Melhor para: negócios que não possuem ou detêm muitos ativos

Um empréstimo para fluxo de caixa é um empréstimo a prazo oferecido por bancos, com base no fluxo de caixa projetado de um negócio. Em vez de utilizar ativos da empresa ou do proprietário como colateral — como no balanço patrimonial — esse tipo de empréstimo é fundamentado na demonstração de fluxo de caixa.

Esses empréstimos são especialmente úteis para empresas de serviços, negócios que vendem produtos digitais e empresas com poucos ativos. Também são uma boa opção para empresas em fase de lançamento, que ainda não possuem muitos ativos.

Vantagens

Sem responsabilidade pessoal. Como esses empréstimos não dependem de ativos, seus bens pessoais não ficam em risco.

Maior acesso ao capital. É possível pegar quantias maiores com um empréstimo para fluxo de caixa do que com um empréstimo bancário tradicional.

Desvantagens

Prazos de reembolso curtos. Muitos empréstimos para fluxo de caixa exigem pagamento em menos de 10 anos, sendo mais adequados para necessidades de capital de curto prazo do que para investimentos de longo prazo.

Exige histórico de crédito e/ou empresarial. Para se qualificar, é necessário apresentar demonstrações financeiras sólidas que comprovem a renda projetada. Além disso, muitos credores exigem bons scores de crédito.

10. Cartões de crédito empresariais

Melhor para: negócios com pouco ou nenhum histórico de crédito

Os cartões de crédito empresariais funcionam de forma semelhante aos pessoais, mas costumam ter limites mais altos e recursos voltados para negócios. Mesmo que você não precise de acesso imediato a fundos, abrir um cartão de crédito empresarial pode ser uma boa estratégia, pois ajuda a construir um histórico de crédito sólido, desde que os pagamentos sejam feitos pontualmente.

Vantagens

Rápido e conveniente. Solicitar e obter um cartão de crédito empresarial é um processo relativamente fácil e direto, especialmente em comparação com algumas das outras opções de financiamento disponíveis.

Desvantagens

Altas taxas de juros. Cartões de crédito geralmente têm taxas de juros mais altas do que outras opções de financiamento, como empréstimos para pequenas empresas. É importante fazer o pagamento pontualmente para evitar o acúmulo de juros elevados.

11. Financiamento por fornecedores

Melhor para: adquirir bens ou serviços essenciais sem a necessidade de empréstimo ou colateral

O financiamento por fornecedores ocorre quando um fornecedor concede crédito ao mutuário com a condição de que esse capital será utilizado para comprar produtos ou serviços daquele mesmo fornecedor. Esse modelo é comum em situações como "aluguel com opção de compra" de propriedades.

Essa opção é vantajosa se você deseja adquirir um ponto de venda, espaço de armazém, instalações de produção, escritório corporativo ou outra propriedade comercial. Também pode ser útil ao comprar um negócio de outra pessoa.

No caso do financiamento de estoque, os varejistas pegam emprestado produtos de um fornecedor e pagam posteriormente, geralmente em parcelas. Isso facilita a compra de grandes quantidades de produtos ou materiais que permanecerão no estoque até a venda.

Vantagens

Fluxo de caixa e operações comerciais contínuos. O financiamento de estoque, por exemplo, ajuda a manter a operação fluida e evita problemas de fluxo de caixa ou falta de produtos.

Facilidade de qualificação. Muitos credores desse tipo de financiamento não exigem um longo histórico de crédito ou empresarial.

Desvantagens

Hesitação do banco. Alguns credores, especialmente bancos, podem ser relutantes em emprestar, pois a cobrança do colateral pode ser difícil caso o pagamento não seja feito.

Depreciação. Enquanto a propriedade pode valorizar, ativos como estoque ou equipamentos podem perder valor com o tempo, reduzindo o valor do que foi emprestado.

Alto risco. Ao pegar emprestado dessa forma, você coloca colaterais significativos em risco, como propriedades, estoque ou outros bens.

Custo elevado. As taxas de juros tendem a ser mais altas, além de haver custos adicionais associados ao financiamento por fornecedores.

12. Financiamento de equipamentos

Melhor para: negócios que buscam aumentar a eficiência operacional ou melhorar a lucratividade

O financiamento de equipamentos é uma opção de empréstimo empresarial destinada à compra de máquinas ou equipamentos essenciais para o negócio. Esta alternativa é útil se você deseja adquirir equipamentos para integrar a produção internamente, como caixas registradoras, computadores para uma nova loja de varejo ou máquinas para gerenciar um grande espaço de armazenamento.

Além disso, o financiamento de equipamentos também pode ser usado para alugar, reparar ou manter máquinas já existentes em seu negócio.

Vantagens

Sem colateral. Muitas opções de financiamento de equipamentos não exigem garantia, como ocorre com empréstimos tradicionais, o que reduz o risco para o empresário.
Ajuda a construir crédito empresarial. Esse tipo de financiamento pode melhorar o histórico de crédito da sua empresa, sendo uma boa alternativa para negócios novos com um histórico financeiro limitado.

Desvantagens

Uso restrito. O financiamento é destinado exclusivamente para a compra de equipamentos relacionados ao negócio. O uso do capital para outros fins é proibido.
Custo adicional. Como envolvem juros, você acabará pagando mais do que o valor original do equipamento.

13. Investidores-anjo

Melhor para: startups em busca de financiamento rápido para escalar seus negócios

Um investidor anjo é uma pessoa com grande poder aquisitivo que oferece financiamento para startups, geralmente em troca de uma participação acionária na empresa.

Vantagens

Plano de backup forte. Investidores-anjo são uma excelente opção para empreendedores que não se qualificam para empréstimos tradicionais ou são pequenos demais para atrair empresas de capital de risco.

Foco em valores. Em muitos casos, os investidores-anjo valorizam mais o compromisso e a paixão dos fundadores, além da oportunidade de mercado, do que o crescimento agressivo da empresa.

Desvantagens

Exige um pitch forte. Como o retorno do investimento não é garantido, será preciso apresentar um pitch convincente para atrair os investidores.

Perda de controle. Ao se tornar coproprietário, o investidor-anjo tende a influenciar as decisões da empresa, o que pode exigir a divisão de controle e a tomada de decisões com os investidores.

14. Capital de risco

Melhor para: negócios em estágio inicial que buscam acelerar o crescimento e a lucratividade

O capital de risco é um tipo de financiamento fornecido a empresas privadas por investidores em troca de uma participação acionária na empresa. Ao contrário dos investidores-anjo, que são tipicamente indivíduos, o capital de risco geralmente envolve firmas compostas por vários membros. Assim como os investidores-anjo, os investidores de capital de risco costumam adquirir uma participação acionária como forma de pagamento.

Vantagens

Assumindo riscos. Enquanto bancos e credores tradicionais evitam riscos, os investidores de capital de risco estão dispostos a correr riscos. Isso é especialmente vantajoso para indústrias de alto risco.

Assistência. Diferente do financiamento tradicional, os investidores de capital de risco têm um interesse direto no sucesso do seu negócio. Por isso, é comum que eles façam parte do conselho da empresa e influenciem nas decisões e estratégias.

Desvantagens

Pressão para o crescimento do negócio. Os investidores de capital de risco exigem um crescimento agressivo e rápido da receita das empresas em que investem.

Extremamente difícil de obter. Menos de 1% das empresas conseguem captar investimentos de capital de risco.

15. Financiamento de família e amigos

Melhor para: quando outras opções de financiamento não estão disponíveis

O financiamento de familiares e amigos é uma opção informal, com requisitos mais baixos em termos de histórico financeiro e arranjos mais acessíveis e flexíveis em comparação com o financiamento tradicional por instituições financeiras.

Geralmente, essa opção oferece mais flexibilidade e não exige um processo formal de solicitação de empréstimo. No entanto, é importante ter um plano claro sobre como reembolsar o membro da família ou amigo caso ele decida emprestar o dinheiro. Caso contrário, isso pode gerar tensões nos relacionamentos ou até problemas legais não previstos.

Além disso, o apoio de familiares e amigos pode ser oferecido por meio de ações, presentes ou um empréstimo convencional. Certifique-se de formalizar o empréstimo, incluindo um acordo que defina um cronograma de reembolso com taxa de juros adequada, para evitar possíveis implicações fiscais para quem empresta o dinheiro.

Vantagens

Termos de empréstimo flexíveis. Um membro da família ou amigo pode emprestar dinheiro a uma taxa de juros baixa e com termos de reembolso flexíveis.

Acesso mais fácil. É mais fácil acessar os fundos que você precisa sem um processo formal de solicitação de empréstimo ou altas taxas de juros.

Desvantagens

Sem histórico de crédito. Empréstimos de amigos ou familiares geralmente não são reportados às agências de crédito, então não aparecerão em seu relatório de crédito ou contribuirão para seu score de crédito.

Risco de danos aos relacionamentos. Pegar um empréstimo de familiares ou amigos pode prejudicar relacionamentos, especialmente se as circunstâncias não ocorrerem como esperado.

16. Autofinanciamento

Melhor para: negócios que buscam manter a propriedade interna e limitar a dívida

Autofinanciamento, também conhecido como bootstrapping, significa utilizar seus próprios recursos para iniciar um negócio, sem recorrer a empréstimos ou investidores externos.

Os fundos ou recursos pessoais que você pode usar incluem economias, cartões de crédito, contas de aposentadoria, ativos pessoais e até espaços como uma garagem ou um quarto extra em sua casa.

Vantagens

Zero qualificações. Não há requisitos de elegibilidade, como score de crédito, receita anual ou tempo de atividade, que a maioria das outras opções de financiamento exige antes de emprestar os fundos.

Sem juros ou taxas. Com o autofinanciamento, você não acumulará dívidas ou despesas de juros e taxas adicionais que vêm com um empréstimo.

Oportunidade de testar sua ideia ou modelo de negócio. Você pode testar sua ideia ou modelo de negócio, refinar sua estratégia e construir uma base de clientes antes de se comprometer com um financiamento de longo prazo. Você também acumulará tempo de atividade e receita, facilitando a qualificação para um financiamento futuro.

Desvantagens

Crescimento mais lento. Depender de fundos e recursos pessoais significa que você está operando com recursos limitados, o que pode inibir a rapidez com que seu negócio pode crescer.

Risco aumentado. O financiamento do seu negócio pode não estar 100% garantido, então há um risco aumentado de falência, pois você pode não ter fundos para cobrir custos inesperados ou emergenciais.

Como obter financiamento para negócios

Embora cada opção de financiamento tenha seu próprio conjunto específico de etapas a seguir, o processo geral de garantir financiamento para negócios é o seguinte:

Melhore seu score de crédito

Um bom score de crédito demonstra a alta probabilidade de que você cumprirá com seus compromissos, seja no reembolso ou em outras obrigações. Estabelecer um histórico de crédito sólido para sua empresa é fundamental, e o quanto antes você começar, melhor.

DICA: Infelizmente, o preconceito de gênero ainda é comum no financiamento de pequenas empresas. Portanto, mulheres empresárias devem se esforçar ao máximo para melhorar as chances de obter financiamento.

Tenha um plano

No mundo dos negócios, poucas coisas são piores (ou têm tanto potencial para dar errado) do que correr atrás de capital em um curto período. Planejar com antecedência suas necessidades previstas é o caminho mais inteligente.

Decida quanto você deseja emprestar

Quanto economizar, obviamente, depende de uma avaliação cuidadosa. Se for muito pouco, o colchão pode ser finamente estreito caso algo inesperado aconteça. Se for demais, você corre o risco de prejudicar o crescimento do seu negócio hoje em nome de uma proteção contra algo que pode nunca ocorrer.

Prepare seu pitch

Independentemente da modalidade de financiamento escolhida, haverá um processo de solicitação e triagem. Prepare-se com antecedência. Organize uma pasta com seu plano de negócios, demonstrações financeiras, catálogo de produtos e outras informações relevantes. Em seguida, desenvolva um pitch focado em justificar por que seu negócio merece os recursos solicitados.

Compare diferentes opções de financiamento para negócios

Não hesite em pesquisar e obter cotações de várias fontes. Você não estará vinculado a nada até assinar o contrato. Conhecendo suas opções, poderá usar essas informações para negociar melhores condições ou taxas.

Garanta financiamento para seu negócio

Conhecer seu setor e planejar os altos e baixos que pode enfrentar é essencial na gestão de um negócio. Esse planejamento deve incluir a previsão da necessidade de capital adicional e a criação de um fundo de emergência para imprevistos.

Certifique-se de que está preparado tanto mental quanto financeiramente: se você estiver bem estruturado ou contar com parceiros financeiros que compreendam seu negócio, possam tomar decisões rápidas e ajustar as condições de reembolso (ou de capital) conforme necessário, será muito mais fácil garantir que sua empresa obtenha o suporte necessário no momento certo.

Afinal, construir um negócio é uma jornada fascinante. Quem quer ficar sem combustível no meio do caminho?

Perguntas frequentes sobre financiamento para negócios

O que é financiamento para negócios?

O financiamento para negócios ocorre quando um empreendedor busca capital externo para atender a uma necessidade da empresa. Esse capital pode vir de fontes tradicionais, como empréstimos bancários e investidores, ou de alternativas mais recentes, como o crowdfunding.

Que tipo de financiamento as pequenas empresas podem utilizar?

Financiamento por dívida: pegar dinheiro emprestado de um credor, como um banco, e pagá-lo de volta ao longo do tempo com juros.

Financiamento por capital: levantar dinheiro vendendo uma parte da propriedade do negócio para investidores.

Crowdfunding: obter recursos de um grande número de pessoas, geralmente por meio da internet, para financiar um projeto ou negócio.

Qual é o método mais comum de financiar um negócio?

Fazer um empréstimo é o método de financiamento mais comum devido à maior disponibilidade de capital e prazos de reembolso flexíveis.

Como posso financiar um novo negócio?

Você pode obter financiamento para iniciar um negócio por meio de diversas fontes, como empréstimos bancários tradicionais, credores online, capital de risco, investidores-anjo e microcréditos.

Qual é a melhor fonte de financiamento para uma pequena empresa?

A escolha depende do objetivo, do valor necessário, do prazo e do histórico da empresa (pontuação de crédito, tempo de operação). Se for uma empresa nova com pouco ou nenhum histórico de crédito, um empréstimo online pode ser a melhor alternativa. Para uma pequena empresa com boa saúde financeira e receita consistente, um empréstimo bancário pode ser mais adequado. Se a intenção for evitar dívidas, opções como autofinanciamento, crowdfunding ou subsídios podem ser as melhores soluções.