11 formas de empréstimo para novos negócios e como consegui-los

Uma boa ideia é apenas uma das muitas coisas necessárias para iniciar um novo negócio. Fazer sua startup crescer de forma significativa geralmente exige um investimento considerável de tempo e dinheiro.

Conseguir um empréstimo para novos negócios é mais desafiador do que pegar um empréstimo para uma empresa já estabelecida, especialmente se você não possui um bom crédito pessoal ou experiência no setor. No entanto, muitos empreendedores de primeira viagem têm conseguido capital através de diferentes tipos de financiamento e captação de recursos.

Neste artigo, você conhecerá as principais opções de empréstimo e para novos negócios disponíveis para poder financiar seu empreendimento.

O que é um empréstimo para novos negócios?

Empréstimos para novos negócios não são um tipo específico de empréstimo. Em vez disso, eles se referem a qualquer tipo de empréstimo utilizado para abrir um novo negócio. Um empreendedor pode precisar desse dinheiro para desenvolver um produto ou serviço, contratar funcionários, alugar espaço ou equipamentos, investir em marketing e comprar estoque. Empréstimos para novos negócios também podem incluir financiamento para empresas que já abriram suas portas, mas ainda estão nas fases iniciais.

Esses empréstimos para pequenas empresas geralmente não exigem crédito empresarial ou alto faturamento — porque os credores sabem que estão emprestando dinheiro para apoiar uma nova ideia. No entanto, seu crédito pessoal e experiência no setor podem afetar sua elegibilidade e os termos do empréstimo. Você também pode usar diferentes tipos de financiamento para impulsionar o seu negócio.

4 razões para obter um empréstimo para novos negócios

Existem várias circunstâncias nas quais você pode precisar de financiamento por meio de um empréstimo para novos negócios. Aqui estão algumas razões para considerar essa opção:

Compra de estoque: Com um empréstimo para novos negócios, você pode manter os produtos mais vendidos em estoque, garantir descontos por volume, explorar uma nova linha de produtos e ter mais controle sobre sua cadeia de suprimentos.
Marketing: Empréstimos para startups são úteis se você deseja otimizar seu SEO, colaborar com influenciadores, lançar um programa de recompensas ou referências, ou investir em marketing pago nas redes sociais, mecanismos de busca e outros.
Desenvolvimento de produtos: Dê vida às ideias de produtos com protótipos, invista em pesquisa de mercado e lance novos produtos e coleções com um impulso financeiro.
Aquisição de talentos: Contrate especialistas e prestadores de serviços, corra atrás de candidatos qualificados, promova seus melhores funcionários e explore novas maneiras de fomentar o crescimento profissional da sua equipe.

1. Autofinanciamento

Muitos pequenos empreendedores de primeira viagem recorrem a empréstimos pessoais ou utilizam suas economias para financiar seus negócios. Você pode fazer isso com um empréstimo sem garantia, cartões de crédito empresariais, um segundo financiamento ou pegando emprestado da sua poupança para a aposentadoria.

Essas opções podem ser úteis se você tiver dificuldades em ser elegível para um empréstimo empresarial ou se quiser ser inteiramente dono de seu negócio, em vez de vender parte dele a um investidor. No entanto, você também pode estar colocando seus ativos pessoais e economias em risco.

2. Financiamento de amigos e familiares

Você também pode tentar levantar capital de amigos e familiares. Em troca, você pode oferecer uma participação acionária, ou permitir que eles comprem uma parte do seu negócio para poderem lucrar, caso a empresa tenha sucesso.

Seus amigos e familiares podem não exigir uma verificação de crédito e podem oferecer melhores condições do que você conseguiria de outros credores. Mas pense no que pode acontecer com seus relacionamentos pessoais se seu negócio falhar e você não puder pagar o empréstimo de volta.

3. Financiamento local para empresas

Você também pode procurar empréstimos empresariais tradicionais em cooperativas de crédito locais, bancos comunitários e organizações sem fins lucrativos.

Embora as taxas, termos e requisitos possam variar dependendo do credor, você verá que credores menores estão mais abertos a trabalhar com você com base em sua experiência pessoal do que grandes bancos ou credores online. Alguns credores também podem participar de programas de garantia de empréstimos locais ou estaduais.

4. Crowdfunding

Plataformas de crowdfunding online podem ajudá-lo a organizar uma campanha e arrecadar dinheiro de estranhos e pessoas que você conhece. Existem quatro tipos comuns de crowdfunding: dívida, participação acionária, doação e recompensas.

Com a participação acionária, você está arrecadando dinheiro em troca de uma parte do seu negócio, enquanto com um empréstimo ou título, você está assumindo uma dívida que deve ser paga mais tarde com juros. O crowdfunding de doadores, como campanhas do GoFundMe, geralmente não é usado por novos negócios porque você tem pouco ou nada a oferecer em troca.

No entanto, você pode tentar uma campanha baseada em recompensas, na qual oferece aos doadores um de seus produtos ou serviços em troca de suas contribuições.

5. Subvenções para pequenas empresas

Existem subvenções corporativas, locais, estaduais e federais para proprietários de pequenas empresas, e essas podem ser uma ótima opção, pois você não precisa pagá-las. No entanto, seu negócio precisará estar alinhado aos objetivos do doador, e pode haver um processo de inscrição competitivo.

O portal do Gov.br é um bom ponto de partida para ficar de olho em subvenções do governo para pequenas empresas.

6. Crédito com garantia de ativos

Você também pode usar ativos empresariais que já possui como garantia para um empréstimo. Esse tipo de financiamento é útil se você ainda não tiver uma situação financeira robusta, mas possuir ativos como imóveis, carros, contas a receber ou estoque. O valor do empréstimo é geralmente uma porcentagem do valor avaliado dos ativos.

Um credor, por exemplo, pode oferecer um empréstimo que corresponda a 70% do valor do seu equipamento e 80% das suas contas a receber. Você pode usar os fundos para cobrir custos operacionais imediatos e restituir o empréstimo à medida que começar a faturar.

7. Linha de crédito empresarial

Uma linha de crédito empresarial pode lhe dar acesso contínuo a financiamento para o seu novo negócio. Ao contrário de um empréstimo, você não receberá o valor total de uma só vez.

Em vez disso, você retira dinheiro de sua linha de crédito, que terá um limite sobre quanto você pode tomar emprestado. Você também terá mais flexibilidade do que teria com um empréstimo a prazo, pois pagará juros apenas sobre o valor que pegar emprestado.

8. Empréstimos online

Empréstimos online normalmente são empréstimos a prazo, o que significa que você recebe o valor total do empréstimo ao aceitá-lo e depois faz pagamentos mensais ao longo de um prazo definido até que o empréstimo seja quitado.

Credores online também podem ter menos exigências para você se qualificar e um processo de inscrição mais rápido do que os credores tradicionais, e podem usar técnicas modernas (como conectar e analisar sua conta bancária) para determinar quem é elegível.

9. Financiamento de máquinas e equipamentos

Financiamento de máquinas e equipamentos é um tipo de empréstimo específico para ajudar empresas a adquirir os equipamentos ou máquinas de que precisam para operar.

O credor geralmente fornece fundos para a compra do equipamento à vista. O próprio equipamento serve como garantia para o empréstimo. Assim, se o tomador do empréstimo não cumprir, o credor pode apreender o equipamento para recuperar perdas. Isso significa que os novos negócios podem obter ativos sem comprometer o capital de giro.

10. Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis, ou antecipação de contas a receber, permite que novos negócios acessem capital aproveitando os valores que ainda irão receber de clientes. O credor adianta, de imediato, uma porcentagem do valor que a empresa iria receber. Assim que o cliente paga o valor devido, o credor libera o saldo restante menos as taxas.

11. Cartão de crédito empresarial

Um cartão de crédito empresarial funciona de maneira semelhante a um cartão de crédito pessoal, mas é destinado apenas ao uso empresarial. As empresas podem usar cartões empresariais fornecidos pelos bancos e cooperativas de crédito para fazer compras, acompanhar despesas e acessar linhas de crédito rotativas para completar o fluxo de caixa.

Os cartões de crédito empresariais facilitam a separação de despesas pessoais e empresariais, além de permitir que você aproveite programas de recompensas adaptados às categorias de gastos empresariais.

Como obter um empréstimo para novos negócios

Você pode querer ou precisar de várias “rodadas” de financiamento para tirar sua ideia do papel, e os detalhes dependerão das opções que você escolher. No entanto, os passos básicos começam com a preparação do seu pitch, entender as suas qualificações e ver ao que você tem acesso no momento.

1. Crie um plano de negócios

Os credores querem ver que você pensou nos desafios e oportunidades que virão com seu novo negócio. Uma ótima maneira de fazer isso é com um plano de negócios.

Um plano de negócios é um documento estratégico que descreve os objetivos da sua empresa, as estratégias para alcançá-los e o prazo que você planeja cumprir. Certifique-se de incluir qualquer informação relevante sobre sua experiência em administrar um negócio ou trabalhar no setor.

Aqui está uma lista rápida das seções que seu plano de negócios deve incluir, e você também pode conferir este guia para escrever um plano de negócios. Seu plano deve incluir o seguinte:

Resumo executivo
Descrição da empresa
Análise de mercado
Organização e gestão
Produto ou linha de serviços
Estratégia de marketing e vendas
Solicitação de financiamento
Projeções financeiras

2. Avalie seu crédito pessoal

Seu crédito pessoal pode ser um fator decisivo para você se qualificar para um financiamento e para as taxas e condições que você receberá. Muitos site e aplicativos gratuitos, como o Serasa, permitem que você verifique suas pontuações de crédito sem custo. Veja onde você se encontra e o que pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito.

Se você encontrar erros ou sinais de alerta em seu relatório de crédito, tome medidas para corrigi-los ou amenizá-los. Conteste erros, quite dívidas ou negocie acordos com credores conforme necessário. Daqui para frente, certifique-se de pagar suas contas em dia, manter faturas com valores baixos nos cartões de crédito e evitar abrir contas em instituições financeiras sem precisar.

3. Construa crédito empresarial

Sua empresa também recebe um perfil de crédito. Estabelecer um perfil de crédito separado para sua empresa pode aumentar sua credibilidade com os credores e melhorar seu acesso ao financiamento.

O primeiro passo é registrar sua empresa e obter um CNPJ para torná-la oficial. Em seguida, você pode abrir contas bancárias ou obter um cartão de crédito no nome da sua empresa.

4. Compare os diferentes tipos de empréstimos

Após ter filtrado os tipos de empréstimo das opções acima, precisará encontrar credores que ofereçam o financiamento que você deseja. Pense em quanto dinheiro você precisa, quando precisa e quanto pode pagar para quitar seu empréstimo.

5. Solicite um empréstimo para novos negócios

Agora você está pronto! Lembre de reunir demonstrações financeiras, declarações de impostos e licenças comerciais para apresentá-las quando for solicitar empréstimos para o seu novos negócio.

Revise os requisitos de elegibilidade e se inscreva em vários credores ou organizações. Compare as ofertas que você receber e determine qual será a melhor opção. Esta é a etapa em que você pode negociar para conseguir as melhores condições possíveis.

Perguntas frequentes sobre empréstimos para novos negócios

Como posso obter um empréstimo para novos negócios?

Em geral, esses cinco passos podem ajudá-lo a obter um empréstimo para o seu negócio:

Criar um plano de negócios
Avaliar seu crédito pessoal
Construir crédito empresarial
Comparar diferentes tipos de empréstimos
Solicitar um empréstimo para novos negócios

É possível obter um empréstimo para um novo negócio?

Sim, é possível obter um empréstimo para um novo negócio. No entanto, pode ser um pouco difícil devido à falta de um histórico de crédito comprovado, mas há inúmeras opções de financiamento disponíveis para novos empreendedores. As opções incluem empréstimos bancários tradicionais, empréstimos de cooperativas, credores alternativos e financiamento de investidores.

Qual empréstimo é melhor para um novo negócio?

O melhor empréstimo para um novo negócio depende do setor no qual a empresa atua, das necessidades de financiamento, do histórico de crédito e da capacidade de pagamento. As opções incluem empréstimos do BNDES, que oferecem condições flexíveis e garantias do governo, ou credores alternativos, que podem fornecer um financiamento mais rápido com critérios de elegibilidade menos rigorosos.

Qual banco é melhor para obter empréstimos para novos negócios?

Alguns bancos que são melhores para empréstimos para novos negócios incluem:

Banco do Brasil
Itaú
Bradesco
Caixa Econômica Federal
Santander

Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo para startup?

Em geral, segundo o Serasa, uma boa pontuação de crédito acima de 600 pode melhorar suas chances de obter condições e taxas favoráveis de empréstimo. No entanto, também existem credores alternativos e opções de financiamento disponíveis para empreendedores com pontuações de crédito mais baixas ou histórico de crédito limitado.