Le revenu passif est un terme qui désigne plusieurs formes de génération de revenus.
Une forme de revenu passif provient des placements, tels qu’un bien locatif Airbnb, des dividendes, des intérêts générés par un compte épargne ou la location d’un équipement dont vous êtes propriétaire.
Cependant, le revenu passif peut également provenir d’une création antérieure. Il peut s’agir, par exemple, des ventes d’un produit numérique, comme un cours en ligne préenregistré, ou de commissions issues d’un contenu marketing d’affiliation, tel qu’une vidéo YouTube.
Selon la manière dont le revenu passif est généré, sa fiscalité peut varier.
Découvrez en détail ce qu’est le revenu passif, ses différences avec le revenu actif et trouvez des idées populaires pour lancer votre propre entreprise de revenu passif.
Revenu passif : définition complète
Le revenu passif est un revenu généré avec une participation minimale. Il fait référence aux gains issus de placements ou à un flux de trésorerie produit par un investissement initial en temps ou en argent, avec peu d’efforts supplémentaires.
Contrairement au revenu actif, le revenu passif ne repose pas sur un échange direct de temps ou de travail contre de l’argent. À la place, il résulte de la création ou de l’achat d’un actif qui générera un retour sur investissement à terme.
De nombreuses idées de revenu passif existent, comme l’écriture d’un livre, la création d’un cours en ligne, l’investissement immobilier ou encore la participation à un programme d’affiliation.
Il existe aussi une définition plus restreinte du revenu passif, utilisée par certaines administrations fiscales. Pour ces dernières, le revenu passif n’inclut pas, par exemple, les droits d’auteur ou la vente de produits.
Ils définissent le revenu passif comme les gains provenant d’une location immobilière ou d’une entreprise dans laquelle vous ne participez pas activement. La « participation active » signifie être impliqué de manière régulière, continue et significative dans les opérations d’une entreprise.
Le revenu passif existe-t-il vraiment ?
Voici une réalité incontournable : les modèles de revenu passif demandent rarement moins d’efforts que ce que l’on pourrait imaginer. Un travail initial ou un investissement financier important est souvent nécessaire — qu’il s’agisse d’écrire le livre que vous allez vendre, de développer le programme de votre cours en ligne ou de choisir et acheter un appartement à louer.
Souvent, l’effort initial pour mettre en place une source de revenu passif n’est pas rémunéré, en espérant que votre investissement de temps portera ses fruits au fil des mois ou des années.
Il faut aussi gérer votre contenu, vos services ou vos produits. Parfois, il est nécessaire de recourir au marketing afin de vous assurer que votre offre touche la cible visée.
Ajoutez à cela des tâches de maintenance régulières et d’autres aspects administratifs, et vous pouvez vous demander pourquoi on parle de « passif ».
Malgré ces considérations, le revenu passif demeure une source de revenus potentiellement lucrative que nombre de personnes choisissent de développer en complément d’un emploi actif.
Pour les modèles de revenu passif en ligne, des plateformes e-commerce comme Shopify vous permettent d’automatiser des processus tels que la gestion des commandes, réduisant ainsi le temps que vous passez à surveiller votre activité.
Revenu passif vs revenu actif
Ne considérez pas le revenu passif comme une astuce magique permettant à un entrepreneur de rester allongé sur son canapé pendant que son ordinateur génère de l’argent. Il s’agit plutôt d’une manière de décrire comment et quand l’effort est investi, contrairement aux autres modes de travail.
Le revenu est qualifié de passif lorsque l’effort est concentré au départ. En d’autres termes :
- Revenu passif : résultat d’une application initiale de travail ou d’un investissement financier, avec des revenus qui se poursuivent sur le long terme.
-
Revenu actif : résultat d’un échange immédiat entre travail et rémunération, où l’effort est payé quasiment sans délai.
Autant le revenu passif qu’actif demandent du travail : la différence réside simplement dans le moment où l’effort est effectué. Une personne rémunérée par une marque pour rédiger un article de blog chaque mois génère un revenu actif, tandis qu’une personne qui publie 20 articles de blog sur son propre site et les monétise grâce à des liens affiliés génère du revenu passif.
Comparé au revenu actif, le modèle passif présente plus de risques. Néanmoins, il peut constituer un excellent complément de revenu si vous choisissez une stratégie adaptée à vos compétences et à votre emploi du temps.
Quels sont les différents types de revenu passif ?
- Frais de produits et services
- Commissions issues du marketing et de la publicité
- Droits d’auteur
- Dividendes d’entreprise
- Revenus locatifs
- Remboursements de prêts et de locations
On distingue principalement deux types de revenu passif. Le premier concerne ce que vous créez puis vendez ou concédez sous licence pour percevoir des revenus réguliers. Ces créations peuvent inclure :
Frais de produits et services
La création d’une application ou d’un service en ligne (SaaS) peut générer des revenus passifs. Une fois le développement initial terminé, ces produits numériques continuent de générer des revenus avec peu d’efforts additionnels, notamment lorsqu’ils fonctionnent sur abonnement.
Commissions issues du marketing et de la publicité
L’affiliation est un autre moyen de générer un revenu passif. Vous faites la promotion des produits ou services d’une entreprise et recevez une commission pour chaque vente réalisée grâce à votre lien de référence.
Il est également possible de générer des revenus publicitaires grâce aux vidéos sur YouTube ou des revenus issus de partenariats sponsorisés sur Instagram ou lors d’épisodes de podcasts. Les réseaux sociaux offrent ainsi la possibilité de monétiser votre contenu sur le long terme.
Droits d’auteur
Percevoir des droits d’auteur sur un livre que vous avez écrit, une chanson que vous avez composée ou un brevet que vous avez inventé représente une autre forme de revenu passif. Chaque fois qu’une personne achète ou utilise votre création, vous êtes rémunéré.
Le second type de revenu passif provient des placements, obtenus en prêtant vos actifs, en finançant des entreprises ou en percevant des intérêts. Par exemple :
Dividendes d’entreprise
Investir dans des entreprises peut constituer une source de revenu passif. Par exemple, lorsque vous achetez des actions dans une entreprise cotée, vous pouvez percevoir des dividendes. Vous n’êtes pas impliqué dans la gestion quotidienne de l’entreprise, mais en tant qu’actionnaire, vous bénéficiez d’une part des bénéfices.
Dans ce cas, le revenu passif est considéré comme un revenu « non travaillé » par l’administration fiscale – une classification qui inclut aussi les intérêts imposables et les distributions de plus-values.
Revenus locatifs
Sauf si vous êtes un professionnel de la gestion locative, louer un bien immobilier est considéré comme une méthode de revenu passif. Après l’achat d’un bien et sa mise en location, vous pouvez générer un bénéfice une fois déduits les remboursements de prêt et autres dépenses.
Remboursements de prêts et de locations
La location d’équipements et le prêt d’actifs représentent également des formes de revenu passif. Vous achetez un bien, le louez et percevez des paiements réguliers en retour.
10 façons de générer des revenus passifs
Voici quelques idées populaires de revenu passif :
- Concevoir des produits en impression à la demande
- Devenir affilié
- Créer des cours en ligne
- Vendre des produits numériques
- Attirer des sponsors
- Créer un business en dropshipping
- Investir dans le capital-investissement
- Générer des revenus locatifs
- Investir en bourse
- S’engager dans le prêt entre particuliers
Concevoir des produits en impression à la demande
Le print-on-demand est un modèle commercial dans lequel vous créez des designs personnalisés pour des produits génériques. Lorsqu’un client passe commande, votre partenaire d’impression se charge de produire et d’expédier le produit pour vous. Vous réalisez la différence entre le prix facturé au client et celui facturé par le fournisseur.
Si vous parvenez à sélectionner des produits tendance, à créer des designs attractifs et à atteindre efficacement votre public grâce à une stratégie de marketing, le print-on-demand vous permet de générer des revenus passifs grâce à votre talent créatif.
Devenir affilié
Avec l’affiliation, vous collaborez avec une entreprise pour promouvoir ses produits ou services. Celle-ci vous fournit un lien unique ; lorsqu’un internaute clique sur ce lien et réalise un achat, vous touchez une commission sur la vente.
Le travail d’un affilié consiste d’abord à sélectionner les bons produits à promouvoir, puis à atteindre une audience intéressante. Les canaux privilégiés sont par exemple le référencement naturel ou le marketing sur YouTube. Une fois votre audience établie, les revenus issus de l’affiliation deviennent quasiment passifs : tant que des ventes sont réalisées via votre lien, vous percevez des commissions.
Shopify propose son propre programme d’affiliation destiné aux créateurs, marketeurs et à ceux qui souhaitent inspirer la prochaine génération d’entrepreneurs.
Créer des cours en ligne
Monétiser et partager votre savoir peut être une source rentable de revenu passif. Que vous soyez expert en marketing digital ou passionné de pâtisserie, il existe un public désireux d’apprendre auprès de vous.
Les cours en ligne peuvent prendre plusieurs formes. Ils peuvent consister en des vidéos enregistrées, permettant aux étudiants d’apprendre à leur rythme, en ebooks détaillés pour ceux qui préfèrent lire, ou en leçons interactives sur une plateforme dédiée, offrant ainsi une expérience concrète. Vous pouvez également combiner ces formats afin de répondre aux différents styles d’apprentissage.
Une fois votre cours lancé, il peut générer des revenus chaque fois qu’un nouvel étudiant s’inscrit. L’avantage des cours en ligne est que vous effectuez le travail une seule fois, tandis que les revenus peuvent perdurer sur le long terme, en faisant une option solide pour générer un revenu passif.
Vendre des produits numériques
La vente de produits numériques est une méthode de plus en plus prisée pour générer un revenu passif. Contrairement aux produits physiques, un produit numérique est créé une fois pour être vendu indéfiniment, sans nécessiter la gestion d’un stock.
Si vous êtes musicien, vous pouvez composer des musiques d’ambiance à intégrer dans des vidéos. En tant qu’illustrateur digital, vous avez la possibilité de créer des pinceaux, textures ou modèles que d’autres artistes pourront utiliser dans leurs créations. Les designers, par ailleurs, peuvent proposer des polices, des icônes ou des thèmes de boutiques en ligne.
L’important est de repérer un besoin spécifique dans votre secteur. Une fois votre produit numérique créé et référencé sur une plateforme en ligne, il génère des revenus à chaque téléchargement ou achat.
Attirer des sponsors
Les partenariats sponsorisés constituent une source de revenu passif applicable aussi bien en ligne qu’en présentiel.
Sur Internet, vous pouvez collaborer avec des marques
Hors ligne, vos activités ou événements peuvent aussi être sponsorisés.
Par exemple, si vous êtes sportif, une marque peut vous payer pour utiliser et promouvoir son équipement. De même, si vous organisez des manifestations ou des rencontres, des entreprises pourraient vous sponsoriser en échange d’une visibilité accrue.
Si vous parvenez à nouer des partenariats avec des marques partageant vos valeurs et correspondant à votre audience, elles peuvent vous offrir un flux de revenus régulier avec peu d’efforts supplémentaires.
Créer un business en dropshipping
Le dropshipping consiste à gérer une boutique en ligne sans tenir de stock. Dès qu’un client achète un produit, vous l’achetez auprès d’un fournisseur tiers qui se charge directement de la livraison.
Absente de la gestion continue des stocks et de la préparation de commandes, cette méthode vous permet de mener une activité avec un investissement quotidien minimal. Si vous parvenez à identifier des produits tendance et à vous associer à un fournisseur de dropshipping fiable, ce modèle rend le lancement d’une entreprise e-commerce accessible et efficace.
Investir dans le capital-investissement
Détenir une participation dans une entreprise peut s’avérer une activité relativement passive, selon le niveau d’implication souhaité.
Le capital-investissement concerne tout apport financier direct dans une entreprise, une contribution au capital-risque ou encore un investissement dans l’immobilier. Bien que ces placements présentent des risques et demandent souvent plusieurs années avant de porter leurs fruits, ils constituent une option intéressante pour un investissement à long terme et la génération de revenus passifs.
Générer des revenus locatifs
La forme la plus courante de revenu passif reste l’immobilier locatif. Elle consiste souvent à acheter un bien et à le louer à un locataire.
Certains pourraient contester le caractère passif de cette activité du fait des travaux d’entretien et de rénovation nécessaires. Toutefois, vous pouvez toujours faire appel à un gestionnaire immobilier ou consacrer quelques heures par mois à la gestion des demandes et des besoins des locataires.
L’aspect le plus chronophage concerne le changement de locataire lorsque l’un d’eux quitte le logement et qu’un nouveau arrive.
Investir en bourse
La bourse est l’un des moyens les plus simples de générer un revenu passif. Au fur et à mesure que les entreprises réalisent des bénéfices, elles redistribuent une partie de leurs gains sous forme de dividendes aux actionnaires. Vous pouvez investir dans divers actifs générateurs de dividendes, tels que :
- des actions versant des dividendes,
- des fonds d’investissement immobilier (REIT),
- des fonds indiciels,
- ou des ETF axés sur les dividendes.
Investir dans des actifs générateurs de dividendes se concrétise simplement : ouvrez un compte auprès d’un service de courtage, alimentez-le et achetez l’un des actifs ci-dessus.
S’engager dans le prêt entre particuliers
Le prêt entre particuliers (ou P2P lending) met en relation directement des prêteurs et des emprunteurs, sans passer par une banque. Cela permet aux emprunteurs d’accéder à des prêts rapides à faible coût, avec des taux d’intérêt qui varient selon leur profil de crédit.
4 avantages du revenu passif
Voici quelques raisons de considérer la mise en place d’une source de revenu passif :
1. La liberté de travailler et de vivre où vous le souhaitez
Lorsque vous n’êtes plus tributaire d’un salaire, vous pouvez vivre et travailler depuis n’importe où. Le revenu passif vous offre une flexibilité inaccessible avec d’autres modes de gagner de l’argent, vous permettant ainsi de voyager ou de consacrer du temps à d’autres projets.
2. Une réduction du stress et de l’anxiété
L’insécurité financière est l’une des principales sources de stress pour beaucoup. Avec le revenu passif, vous pouvez honorer vos factures en toute sérénité, en bénéficiant d’un flux financier régulier qui vous aide à gérer vos ressources et votre temps plus efficacement.
3. Un accroissement de votre indépendance financière
Le revenu passif ne se limite pas à un complément de revenu. En disposant de plusieurs sources de revenus, vous n’êtes pas dépendu d’un seul emploi ou d’un seul employeur. Cela vous offre la liberté de consacrer plus de temps à vos passions ou de démarrer un projet entrepreneurial.
4. Une amélioration de votre trésorerie
La perspective de créer de la richesse est évidemment le principal attrait du revenu passif. Il offre une alternative pour accroître votre patrimoine, faciliter une retraite anticipée, soutenir un mode de vie nomade numérique et, de manière générale, augmenter votre valeur nette.
Combien peut-on gagner grâce au revenu passif ?
Le montant que vous pouvez gagner grâce au revenu passif varie fortement. Cela peut représenter un petit revenu supplémentaire mensuel ou, au contraire, constituer des revenus annuels conséquents. Tout dépend de ce que vous vendez, de son potentiel de développement et de la demande.
Par exemple, un ETF répliquant un indice majeur pourrait offrir un rendement annuel moyen avoisinant 8 %. Dans l’immobilier résidentiel, le rendement se situe généralement autour de 7 à 8 % par an, alors que pour l’immobilier industriel, il peut atteindre environ 9 %. Ces taux surpassent souvent ceux d’un compte épargne à haut rendement, qui peut rapporter environ 1,5 % par an.
Les créateurs de contenu en ligne peuvent également vivre de revenus passifs. Certains créateurs de contenus spécialisés en finance personnelle gagnent plusieurs centaines d’euros par mois grâce aux publicités sur leurs vidéos, aux ventes de livres ou aux programmes d’affiliation, tandis que d’autres parviennent à générer des revenus dépassant les 100 000 € grâce au dropshipping (par exemple, en réalisant 6 000 € uniquement sur la vente d’un produit tendance).
Les revenus dépendent entièrement du temps, des efforts et des ressources que vous investissez, de l’évolutivité de votre produit, du prix de vente et de l’ampleur de la demande.
Lancez-vous dès maintenant pour générer du revenu passif
Il y a de fortes chances que vous disposiez déjà d’actifs à exploiter pour créer du revenu passif – ou d’un savoir-faire à mettre à profit pour gagner de l’argent en complément.
Sachez toutefois que générer des revenus passifs demande un investissement initial important : il faut définir vos objectifs, créer ou acquérir un actif, puis gérer votre activité.
Une fois ces investissements mis en place – qu’il s’agisse de participer à une nouvelle aventure entrepreneuriale ou d’acheter des titres générateurs de revenus – vous pourrez, sur le long terme, percevoir des gains avec peu d’efforts supplémentaires.
FAQ sur le revenu passif
Le revenu passif est-il imposable ?
Le revenu passif est imposé selon la manière dont il est généré. Il vous appartient de bien comprendre et de respecter la législation fiscale en vigueur dans votre pays.
Quelques rappels concernant la fiscalité du revenu passif :
- Comprenez la définition administrative du revenu passif. Par exemple, l’administration fiscale définit souvent le revenu passif comme provenant soit de la « location nette », soit d’une activité dans laquelle vous ne participez pas activement.
- Identifiez ce que signifie « participation active ». Les autorités disposent de critères précis pour déterminer si vous contribuez de manière significative à une activité génératrice de revenus.
- Sachez quand le revenu passif est imposable. En règle générale, il est taxé au même taux que les salaires, bien que certains cas puissent bénéficier d’un traitement particulier.
Avertissement : Ceci ne constitue en aucun cas un conseil financier ou fiscal. Il est préférable de consulter un expert-comptable pour étudier votre situation particulière.
Comment un débutant peut-il générer du revenu passif ?
Les débuts sont souvent les plus difficiles, car c’est à ce moment que vous investissez la majeure partie de votre temps et de votre énergie. Créer votre actif implique de trouver une idée viable, d’établir un plan et de la concrétiser. Si vous optez pour l’investissement, il vous faudra économiser pour acquérir un bien immobilier, des actions ou tout autre actif générateur de revenus, puis le gérer par la suite.
Peut-on vivre uniquement de revenus passifs ?
Une gestion rigoureuse de vos finances peut vous permettre de prendre une retraite anticipée et de vivre de vos revenus passifs. Certains créateurs de contenus en ligne dans le domaine de la finance personnelle gagnent plusieurs milliers d’euros par mois grâce aux revenus passifs, qu’ils soient issus de publicités, de ventes ou d’affiliations. De même, les investisseurs peuvent vivre de leurs placements immobiliers, des prêts entre particuliers, ou encore des revenus générés par des investissements en bourse sur le long terme.
Comment construire des revenus passifs ?
- Investissez dans un bien locatif.
- Créez et vendez des produits numériques.
- Mettez votre habitation en location.
- Devenez affilié pour promouvoir des produits.
- Lancez un blog ou une chaîne YouTube.
- Investissez en bourse.
- Participez au prêt entre particuliers.
Quelle différence entre revenu passif et revenu non travaillé ?
Le revenu passif inclut les gains issus de loyers, royalties et participations dans certaines entreprises. En revanche, le revenu non travaillé englobe également des revenus provenant d’héritages, de gains de jeux, d’intérêts imposables, de dividendes classiques, d’annuités et de plus-values sur investissements.
