Los productos en demanda y el marketing inteligente son fundamentales para el éxito de tu tienda en línea, pero los propietarios de negocios más exitosos saben que si las cuentas no cuadran, su negocio no prosperará. Una planificación financiera exhaustiva sienta las bases para hacer crecer un negocio que perdure en el tiempo.
De hecho, nuestros datos muestran que las tiendas de alto crecimiento, o negocios con niveles desproporcionados de crecimiento interanual, son más propensas que sus pares a elaborar un plan financiero.
Si bien esta previsión puede ser invaluable en el futuro, especialmente en tiempos de incertidumbre económica, cada propietario de negocio puede y debe crear un plan financiero para ayudar a hacer crecer su empresa.
Un plan financiero detallado puede revelar oportunidades que otros negocios podrían pasar por alto, pero también puede resaltar limitaciones potenciales que deben considerarse en los planes de crecimiento de un negocio.
Aquí, analizaremos qué implica la planificación financiera y cómo puede ayudarte a hacer crecer tu negocio en línea. Examinaremos exactamente qué es la planificación financiera, cómo llevarla a cabo y otras consideraciones importantes para comerciantes de todos los tipos y tamaños.
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¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera es el proceso de documentar la situación financiera actual de una persona o negocio, así como identificar objetivos financieros y cómo se lograrán.
Un plan financiero es un documento que actúa como una hoja de ruta para el crecimiento financiero de una persona o negocio. Muestra dónde se encuentra actualmente una persona o empresa, hacia dónde quiere ir y cómo planea llegar allí.
Algunas personas confunden los planes financieros con presupuestos. Sin embargo, estos dos términos no son intercambiables. Los planes financieros incluyen presupuestos, pero también contienen otra información importante, como desgloses detallados de los activos de una persona o negocio, flujo de caja, pronósticos de ingresos y ganancias, gastos típicos y otros datos que crean una imagen general de la salud financiera de un individuo o negocio.
Los planes financieros también suelen incluir objetivos a largo plazo, como metas de crecimiento específicas, así como posibles obstáculos que deben superarse para alcanzar esos objetivos.
Planes financieros individuales versus empresariales
Es importante señalar que, aunque la mayoría de los planes financieros incluyen información similar, existen muchas diferencias entre los planes financieros para individuos y para empresas. Esto se debe a que los objetivos financieros de un individuo probablemente son muy diferentes de los de una empresa en crecimiento.
Por ejemplo, el plan financiero de un individuo típicamente incluirá un plan de jubilación, una estrategia de inversión y un plan de sucesión. De manera similar, los objetivos financieros de un individuo se centrarán más en alcanzar un ingreso anual mínimo, reducir sus obligaciones fiscales y asegurar su patrimonio para sus hijos.
Por otro lado, el plan financiero de una empresa es más probable que incluya metas como contratar personal adicional, adquirir más inventario, diversificarse en nuevas líneas de productos y expandirse a una ubicación física. Estas metas son radicalmente diferentes de las de nuestro hipotético individuo anterior, lo que significa que se necesitará una estrategia y un plan financiero completamente diferentes para alcanzar esos objetivos.
¿Necesita un plan financiero tu negocio?
No todas las empresas necesitan un plan financiero, pero todas pueden beneficiarse de uno.
Crear un plan financiero te obliga a considerar no solo dónde estás ahora, sino también dónde quieres estar y cómo planeas llegar allí.
La mayoría de las empresas no crecen por accidente; el crecimiento es generalmente el resultado de un trabajo arduo. Pero sin objetivos específicos en mente, podrías esforzarte y aun así no alcanzar tus metas porque tus esfuerzos pueden no estar enfocados en las cosas que pueden ayudar a hacer crecer tu negocio.
Por ejemplo, muchos minoristas en línea aspiran a abrir una ubicación física. Pero las aspiraciones solo te llevarán hasta cierto punto. Al crear un sólido plan financiero con un objetivo específico y tangible—como abrir una tienda física—puedes calcular cuánto necesitarás vender para cumplir con tus obligaciones financieras actuales y establecer los fondos necesarios para abrir esa tienda.
El mismo principio se aplica a casi cualquier objetivo de crecimiento para un comerciante en línea. Lanzar una campaña de marketing importante, contratar personal adicional, expandirse a nuevas líneas de productos o áreas de servicio—todos estos objetivos se vuelven mucho más fáciles de visualizar y alcanzar cuando tienes un plan de acción detallado que los respalde.
Cómo crear un plan financiero para tu negocio
Si estás considerando solicitar financiamiento para tu negocio, como un préstamo, es probable que el prestamista espere ver un plan financiero detallado antes de tomar una decisión. Si este es tu caso, puede ser útil consultar a un profesional financiero licenciado antes de enviar cualquier documentación de préstamo. Sin embargo, también puedes preparar tu propio plan financiero para que sirva como una hoja de ruta hacia el éxito.
Independientemente del tipo de negocio que tengas (o planees lanzar), hay tres componentes principales que necesitarás para crear un sólido plan financiero:
- Un balance general
- Una proyección de flujo de caja
- Un estado de resultados
Balances generales
En un plan financiero para empresas, el balance general es un estado que detalla todos los activos, pasivos y cualquier capital que posea el propietario.
Para la mayoría de los comerciantes y propietarios de negocios, los activos suelen clasificarse en dos categorías: corrientes y fijos. Los activos corrientes incluyen la cantidad de efectivo disponible y el dinero que se debe a la empresa, como facturas pendientes (también conocidas como cuentas por cobrar).
Los activos fijos son cosas tangibles que posee un negocio, como terrenos, propiedades y equipos. Existe una tercera categoría de activos conocida como activos intangibles, que se refiere a derechos de autor, patentes y propiedad intelectual.
Los pasivos son deudas que debe un negocio. Esto incluye cualquier dinero que se deba a entidades como proveedores y vendedores, compensación a empleados y, en algunos casos, obligaciones fiscales no pagadas.
El capital es el valor de los activos de tu negocio después de restar sus pasivos. El capital empresarial también incluye acciones u opciones sobre acciones, aunque esto probablemente no se aplique a la mayoría de los comerciantes.
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Proyecciones de flujo de caja
Como su nombre indica, una proyección de flujo de caja es una previsión de cuánto dinero entra y sale de tu negocio. Las proyecciones de flujo de caja son uno de los indicadores más confiables de si tu negocio puede permitirse pagar un préstamo, por ejemplo, por lo que son una parte vital de cualquier plan financiero.
Esto no debe confundirse con un estado de flujo de caja. Las proyecciones de flujo de caja se centran exclusivamente en cuánto dinero se espera que entre y salga de tu negocio durante un período específico en el futuro. Por el contrario, los estados de flujo de caja se centran exclusivamente en cuánto dinero realmente se movió dentro y fuera de tu negocio durante un período especificado en el pasado.
Las proyecciones de flujo de caja suelen enfocarse en tres elementos principales:
- Ingresos en efectivo
- Desembolsos en efectivo
- Una conciliación de ingresos en efectivo con desembolsos en efectivo
Para la mayoría de los comerciantes, los ingresos en efectivo significan cuánto dinero ingresa a tu negocio mensualmente.
A pesar del nombre potencialmente engañoso, los ingresos en efectivo deben incluir pagos realizados a tu negocio mediante tarjeta de crédito o débito, pero solo si esos pagos con tarjeta probablemente se procesen y se depositen en tu cuenta de comerciante dentro del período especificado.
Los desembolsos en efectivo son tus gastos mensuales. Esto debe centrarse en los gastos recurrentes que pagas la mayoría de los meses, no en pagos únicos. Esto incluye todo, desde almuerzos pagados con caja chica y suministros de oficina hasta costos de nómina y alquiler comercial (si corresponde).
Las conciliaciones de ingresos en efectivo con desembolsos en efectivo se calculan restando los desembolsos en efectivo de los ingresos en efectivo. Esto debe incluir cualquier saldo que quede del mes anterior; este saldo debe sumarse al total de tus ingresos en efectivo.
Estados de resultados
Un estado de resultados es un desglose detallado de los gastos, ingresos y beneficios de un negocio durante un período específico.
La mayoría de las empresas establecidas crean estados de resultados trimestral o anualmente, pero muchas nuevas empresas crean estados de resultados mensualmente. Esto se debe a que a menudo puede llevar tiempo estabilizar estas cifras a medida que un negocio madura en su primer año, y los estados mensuales ofrecen una imagen más precisa de la salud financiera de un negocio durante ese tiempo.
Los estados de resultados suelen incluir la siguiente información:
- Ingresos. La cantidad de dinero que un negocio genera a partir de bienes vendidos o servicios prestados.
- Gastos. Esto debe incluir gastos directos, como tu salario, nómina de empleados, costos de equipos y materiales, así como gastos generales y administrativos, como honorarios contables, costos de publicidad, comisiones bancarias, seguros y alquiler (si corresponde).
- Ingreso total. Esto se calcula como tus ingresos menos los gastos antes de restar impuestos sobre la renta.
- Impuestos sobre la renta. Esto incluye impuestos estatales y federales.
- Ingreso neto. Este es tu ingreso total una vez que se han restado los gastos y los impuestos.
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Alcanza tus objetivos con una buena planificación financiera
Como mencionamos anteriormente, preparar un plan financiero puede ser una herramienta útil para demostrar tu solvencia a posibles prestamistas al buscar financiamiento empresarial. Pero incluso si no estás buscando un préstamo para hacer crecer tu negocio, una buena planificación financiera aún puede ayudarte a visualizar la verdadera salud financiera de tu empresa y comenzar a trabajar hacia objetivos de crecimiento específicos y tangibles.
Ya sea que esperes diversificar tu negocio con nuevas líneas de productos, expandirte a una ubicación física o contratar personal adicional, un sólido plan financiero puede ayudarte a identificar lo que es realista en función del rendimiento histórico de tu negocio o proyecciones basadas en datos reales.
Muchos propietarios de negocios no logran alcanzar sus objetivos porque no se preparan y planifican proactivamente para expandirse. Incluso las empresas que están funcionando bien pueden caer en la trampa de esperar que el crecimiento simplemente "suceda", cuando en realidad a menudo se requiere un esfuerzo sostenido y deliberado para hacer crecer un negocio. Esto es especialmente cierto en condiciones económicas inciertas.
Casi todos los propietarios de negocios han experimentado la ansiedad que conlleva prepararse para expandirse y crecer. Pero la planificación financiera puede ser un impulso que te brinde la confianza necesaria para perseguir oportunidades que de otro modo no habrías considerado.
Preguntas frecuentes sobre planificación financiera en los negocios
¿Qué significa la planificación financiera?
La planificación financiera describe el proceso de investigar la situación financiera de una persona, negocio u organización, y de identificar objetivos financieros y estrategias para alcanzarlos. Los planes financieros pueden incluir tanto objetivos a corto como a largo plazo.
¿Por qué es importante la planificación financiera en los negocios?
Crear un plan financiero para tu negocio puede facilitar el logro de objetivos financieros al enfocarse en áreas que ayudan a mejorar la salud financiera de tu empresa. Con un buen plan financiero, los objetivos a corto y largo plazo se vuelven más fáciles de visualizar y alcanzar.
¿Cuál es el proceso de planificación financiera?
- Crear un balance general.
- Desarrollar proyecciones de flujo de caja.
- Crear estados de resultados.
