Služby společností nabízející možnost Kup teď, zaplať později jsou v prostředí e-commerce používány stále častěji. Tato možnost, známá také jako BNPL (z anglického Buy Now, Pay Later) umožňuje zákazníkům rozdělit platby do předem stanovených splátek, namísto toho, aby museli zaplatit celou částku při nákupu zboží.
Aplikace BNPL se snadno používají a mají nízké úrokové sazby, poplatky i úvěrové limity, díky kterým mohou zákazníci provádět většinu běžných nákupů. To z možnosti Buy Now, Pay Later činí atraktivní alternativu ke kreditním kartám.
Možnost Buy Now, Pay Later usnadňuje situaci nejen vám, jako majiteli firmy, ale i vašim zákazníkům. A navíc vám může pomoci zvýšit i vaše zisky. Prostřednictvím možnosti Buy Now, Pay Later můžete svým zákazníkům nabídnout jednoduchý způsob, jak provádět platby za nákupy, a zároveň si zajistit to, že okamžitě obdržíte celou částku. Až si prostudujete výhody, které populární společnosti poskytující možnost Buy Now, Pay Later nabízejí, můžete se rozhodnout, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
Co společnosti nabízející možnost Kup teď, zaplať později (BNPL) představují?
Společnosti nabízející možnost Buy Now, Pay Later vytvářejí a podporují formu platby (v rámci aplikace), kterou můžete platit jak při nákupu online, tak v kamenných obchodech. V mnoha ohledech se model BNPL podobá kreditní kartě: když spotřebitel nakupuje určité produkty a služby prostřednictvím této aplikace, daný obchod obdrží platbu okamžitě. Spotřebitel pak za zboží platí rovnoměrné splátky, a to po předem stanovenou dobu (často i bez úroků).
Půjčky služeb BNPL nabízejí zákazníkům možnost rozdělit si náklady na velké nákupy do více splátek.
Spotřebitelům přináší používání možnosti BNPL k placení řadu výhod. Struktura splácení je jednoduchá a přehledná a společnosti nabízející služby Buy Now, Pay Later obvykle neúčtují uživatelům, kteří platí včas, úroky ani poplatky. Většina aplikací Buy Now, Pay Later je snadno dostupná a proces schvalování je jednoduchý. Společnost nabízející možnost Kup teď, zaplať později může u nových uživatelů provést lehčí kontrolu úvěruschopnosti, což nijak neovlivní kreditní skóre zákazníka. Díky tomu, jak snadné je tuto službu používat, se možnost BNPL v roce 2023 podílela 5 % na globálním objemu transakcí v rámci e-commerce (článek je dostupný pouze v angličtině) a očekává se, že do roku 2027 dosáhne hodnoty transakcí 452 milionů amerických dolarů (zhruba 11 miliard Kč)
Aplikace Buy Now, Pay Later mohou být výhodné pro všechny zúčastněné strany. Spotřebitelé mohou financovat nákupy, které by si jinak nemohli dovolit, dále to snižuje množství opuštěných nákupních košíků na stránkách obchodníků a společnosti provozující službu Kup teď, zaplať později získávají od obchodníků poplatky za zpracování transakce.
Podmínky služby Buy Now, Pay Later
Na rozdíl od kreditních karet se u platebního plánu Kup nyní, zaplať později obvykle nevyžaduje, aby uživatelé platili úroky. A spotřebitelé také zjišťují, že schválení pro BNPL je obvykle snazší než schválení u kreditních karet, což jim umožňuje provádět velké nákupy s bezúročnými platbami.
Pokud spotřebitel nezmešká splátku, využití splátkového plánu pro BNPL také neovlivní jeho úvěrové skóre. Zmeškané platby ale mohou vést k poplatkům z prodlení a mohou být hlášeny úvěrovým agenturám.
Pro podniky je však riziko minimální, protože za zpětné platby ve většině případů zodpovídá poskytovatel služby Buy Now, Pay Later. Stejně jako i u jakékoliv jiné online platební metody, i u BNPL půjček hrozí riziko podvodu. Opět však platí to, že odpovědnost nese poskytovatel nabízející službu Buy Now, Pay Later. Dobrá praxe v rámci zákaznického servisu však vyžaduje, abyste přijali opatření k prevenci a detekci podvodu a jednali se zákazníky, kteří se stali obětí podvodu.
⚠️ Poznámka: Stejně jako u jakékoliv jiné smlouvy si pečlivě přečtěte smluvní podmínky jakýchkoli platforem nabízejících službu Buy Now Pay Later, které integrujete do svých webových stránek.
8 oblíbených společností nabízejících možnost Kup nyní, zaplať později
Používání pouze těch aplikací Buy Now, Pay Later, které jsou již zavedené, zbaví nejistoty nejen vás, ale i vaše zákazníky. Níže je uveden seznam osmi nejoblíbenějších společností nabízejících tuto službu.
1. Shop Pay Installments
Služba Shop Pay Installments (tato služba je dostupná prozatím pouze v angličtině), kterou provozuje společnost Shopify, zahájila svůj provoz v roce 2021. Tato služba je skvělou volbou pro podniky, které již na platformě Shopify své obchody provozují.
Důležité informace
- Službu Shop Pay Installments zprostředkovává společnost Affirm.
- Spotřebitelé splácí své půjčky typu BNPL ve 4 rovnoměrných splátkách, anebo měsíčních splátkách až pod dobu 12 měsíců.
- Firmy budou podrobeny kontrole způsobilosti a musí mít aktivované služby Shopify Payments a Shop Pay.
Výhody této služby
- Zvýšení průměrné hodnotu objednávek až o 50 %.
- Možnost poskytnout až o 30 % rychlejší proces dokončení nákupu těm uživatelům, kteří se vracející a platí prostřednictvím služby BNPL.
- Až o 28 % méně opuštěných košíků.
- Možnost využít službu Shop Pay s více než 100 miliony uživateli.
- Spotřebitelé mají flexibilní možnosti splácení: 4 splátky nebo měsíční splátky až po dobu 12 měsíců.
- Nulové poplatky z prodlení pro zákazníky.
Nevýhody této služby
- Služba Shop Pay Installments je v současnosti dostupná pouze ve USA.
2. Affirm
Společnost Affirm byla založena v roce 2012 a je dostupná rámci v USA u více než 245 000 obchodníků. Financovala již více než 17 milionů nákupů.
Důležité informace
- V závislosti na platebním plánu a způsobilosti uživatele se může úrok pohybovat mezi 0–30 %.
- Doba splatnosti: 6 týdnů, 6 měsíců, anebo 1 rok.
- Poplatky: žádné.
- Úvěrový limit: Až 17 500 dolarů (zhruba 420 tisíc Kč)
Výhody této služby
- Služba je k dispozici jak na e-shopech, tak i v kamenných obchodech.
- Nabízí vícero plánů splácení, které mají více možností.
- Obchodníci si sami určují své sazby a termíny splácení.
- Služba provádí lehčí ověření úvěruschopnosti uživatelů.
Nevýhody této služby
- Zmeškané platby mohou ovlivnit úvěrové skóre uživatelů.
- Většina transakcí vyžaduje ověření úvěruschopnosti uživatelů.
- U některých transakcí se účtují úroky.
3. Afterpay
Společnost Afterpay zahájila svou činnost v Austrálii v roce 2014, a poté expandovala do USA, Nového Zélandu a Velké Británie. Službu Afterpay používá přes 122 000 značek, které tak mohou oslovit více než 19 milionů zákazníků.
Důležité informace
- Úrok: žádný.
- Doba splatnosti: 6 týdnů.
- Poplatky: poplatky za pozdní nebo zmeškané platby mohou dosáhnout až 25 % z ceny nákupu.
- Úvěrový limit: Začíná na 500 dolarech (zhruba 12 000 Kč)
Výhody této služby
- Podporuje odpovědné utrácení studentů a těch osob, které si ještě nevybudovaly kredit, a přináší na trh nové spotřebitele.
- Aplikace zahrnuje i virtuální kreditní kartu pro nákupy i v těch obchodech, které nejsou partnerem služby Afterpay.
- Funkce připomenutí pomáhá uživatelům dodržovat termíny splátek.
- Opožděné platby neovlivní kreditní skóre uživatelů.
Nevýhody této služby
- Služba nabízí pouze jednu platební strukturu.
- Každý nákup musí být schválen službou Afterpay.
- Může se stát, že některé nákupy nebudou schváleny.
- Poplatky za opožděné platby mohou činit až 25 % z ceny nákupu.
4. Sezzle
Společnost Sezzle byla založena v roce 2016 a na své platformě nyní má 10 milionů aktivních zákazníků a 48 000 aktivních obchodníků. Jako certifikovaná společnost typu B (nezisková organizace) nabízí zákazníkům možnost odložit platby až na dva dodatečné týdny.
Důležité informace
- Úrok: žádný.
- Doba splatnosti: 6 týdnů.
- Poplatky: zmeškané platby vedou k deaktivaci účtu; poplatek za reaktivizaci činí 10 dolarů (240 Kč).
- Úvěrový limit: liší se v závislosti na typu uživatele.
Výhody této služby
- Tato služba se pyšní prokázaným závazkem dodržovat sociální a environmentální standardy.
- Nabízí uživatelům možnost třikrát odložit platby (maximálně až na dva dodatečné týdny).
- Uživatelé si mohou s možností Sezzle Up vybudovat kredit. Tato služba totiž hlásí včasné platby úvěrovým agenturám.
- Pomocí virtuální kreditní karty je možné platit v kamenných obchodech u vybraných maloobchodníků.
- Poskytuje výborný zákaznický servis.
- Provádí lehké ověření úvěruschopnosti uživatelů.
- Nabízí tři platební struktury.
Nevýhody této služby
- Poplatky za další změny termínů v rámci splácení.
5. PayPal Pay In 4
Služba PayPal je jednou z nejoblíbenějších platforem pro zpracování online plateb. Od srpna roku 2020 také PayPal nabízí možnost Buy Now, Pay Later, v rámci které je možné nakupovat u několika milionů e-shopů.
Důležité informace
- Úrok: žádný.
- Doba splatnosti: 6 týdnů.
- Poplatky: žádné.
- Úvěrový limit: 1 500 dolarů (zhruba 36 000 Kč) na 1 transakci.
Výhody této služby
- Jedná se o známou značku.
- Pro obchodníky a zákazníky, kteří již mají účet PayPal, je přidání této služby velice snadné.
- Tato služba je integrovaná s již existujícím nastavením plateb PayPal.
- Služba je kryta funkcí Ochrana nákupu společnosti PayPal, což uživatelům poskytuje další úroveň zabezpečení nákupů.
- Služba provádí lehké ověření úvěruschopnosti uživatelů.
Nevýhody této služby
- Službu nelze použít v kamenných obchodech.
- Je geograficky omezena na australské a americké kupující a prodávající (s výjimkou států Missouri a Nevada). Poznámka: produkt je k dispozici také ve Španělsku, Itálii, Velké Británii a Francii, ale pod jiným názvem.
- Nákupy musí být schváleny službou PayPal.
- Zmeškané platby mohou mít vliv na kreditní skóre uživatelů.
6. Klarna
Služba Klarna je jednou z nejznámějších společností nabízejících možnost Buy Now, Pay Later. V roce 2005 ji založili studenti Stockholmské ekonomické školy, přičemž služba je nyní dostupná ve větším množství zemí než její konkurenti.
Důležité informace
- Úrok: žádný pro plán Pay Later in 30 Days (v rámci kterého můžete zboží zaplatit později do 30 dnů) a plán Pay in 4 plans (v rámci kterého můžete za zboží zaplatit ve 4 splátkách); u měsíčního financování úrok činí 0 % až 19,99 %.
- Doba splatnosti: 30 dní, 6 týdnů a až 36 měsíců (měsíční financování).
- Poplatky: 7 dolarů (cca168 Kč) za zmeškané platby v rámci plánu Pay in 4 plans a až 27 dolarů (cca 650 Kč) za vrácené platby v plánu Pay Later in 30 Days.
- Úvěrový limit: 1 000 dolarů (24 000 Kč) pro plán Pay Later in 30 Days a Pay in 4 plans; 10 000 dolarů (240 000 Kč) v rámci možnosti měsíčního financování.
Výhody této služby
- Tato služba je k dispozici jak online, tak i v kamenných obchodech.
- Nabízí více splátkových struktur, které poskytují širší spektrum možností. To zákazníkům umožňuje financovat střední a velké nákupy.
- Služba je dostupná v několika zemích v Asii, ale také v Austrálii, Evropě a Severní Americe.
- Provádí lehké ověření úvěruschopnosti uživatelů (pro plány Pay Later in 30 Days a Pay in 4 plans).
- Uživatelé, používající mobilní aplikaci této služby, se mohou připojit k bezplatnému programu Vibe, který nabízí odměny a exkluzivní slevy.
- Uživatelé si mohou vygenerovat jednorázovou virtuální dárkovou kartu, kterou lze použít nejen v jakémkoli e-shopu, ale i v kamenných obchodech, které nejsou partnery služby Klarna.
- Tato služby propaguje své partnery prostřednictvím aplikace, sociálních médií a měsíčních zpravodajů.
Nevýhody této služby
- Každý nákup musí být schválen společností Klarna.
- Uživatelé měsíčního financování musí podstoupit detailní ověření úvěruschopnosti.
- Za některé opožděné platby jsou účtovány poplatky.
7. Zip
Zip je australská společnost poskytující službu Buy Now, Pay Later, která byla dříve známá pod jménem Quadpay. Byla založena v roce 2013 a operuje s jednoduchým konceptem: zákazníci si mohou zboží koupit okamžitě a poté si platbu rozdělit do čtyř rovnoměrných, bezúročných splátek. Na rozdíl od jiných společností nabízejících možnost Kup teď, zaplať později mohou zákazníci používat službu Zip jak pro online nákupy, tak i pro nákupy v kamenných obchodech.
Důležité informace
- Úrok: žádný.
- Doba splatnosti: 6 týdnů.
- Poplatky: poplatek 1 dolar (24 Kč) za každou platbu, celkem tedy 4 dolary (96 Kč) za objednávku; poplatky za opožděné platby se mohou vyšplhat až na 7 dolarů (168 Kč).
- Úvěrový limit: liší se v závislosti na typu uživatele.
Výhody této služby
- Tato služba je k dispozici jak v e-shopech, tak v kamenných obchodech.
- Virtuální kreditní karta této služby umožňuje platby v kamenných obchodech i v případě, že obchod není partnerem společnosti Zip.
- Zasílaná upozornění pomáhají uživatelům udržet si přehled o měsíčních platbách.
- Služba může provést lehké ověření úvěruschopnosti uživatelů.
Nevýhody této služby
- Poplatek 1 dolar (24 Kč) za každou platbu znamená, že každý nákup stojí navíc 4 dolary (64 Kč).
- Služba nabízí pouze jednu platební strukturu.
- Každý nákup musí být schválen společností Zip.
8. Splitit
Firma Splitit byla založena v roce 2012 a je naprosto unikátní společností v oblasti služeb Buy Now, Pay Later. Na rozdíl od ostatních společností nabízejících možnost Kup teď, zaplať později funguje služba Splitit prostřednictvím stávajících kreditních karet uživatelů, přičemž si celkovou částku nákupu připisuje na kartu po malých splátkách.
Důležité informace
- Úrok: žádný.
- Doba splatnosti: liší se.
- Poplatky: žádné.
- Úvěrový limit: využívá stávající limity na kreditní kartě zákazníka.
Výhody této služby
- Tato služba je k dispozici jak v e-shopech, tak v kamenných obchodech.
- Není vyžadována žádná žádost, registrace ani ověření úvěruschopnosti.
- Využívá stávající kreditní karty zákazníků, což zákazníkům umožňuje získávat odměny za nákupy a budovat kredit bez narůstání úroků.
- Uživatelé mohou provádět větší nákupy bez obav z úroků.
- Tato služba spolupracuje se společnostmi Visa, Mastercard a Stripe.
- Obchodníci si mohou sami nastavit výši kvalifikační částky nákupu a vybrat si mezi dvěma různými obchodními plány.
Nevýhody této služby
- Uživatelé musí mít kreditní kartu s dostatečným limitem na pokrytí nákladů na nákupy.
- Tato služba nefunguje s kartami Amex.
Často kladené dotazy: Buy Now, Pay Later
Jaké jsou největší aplikace nabízející možnost Kup nyní, zaplať později?
Dvěma největšími společnostmi nabízejících možnost BNPL jsou firma Klarna a Afterpaye, které mají miliony uživatelů. Obě společnosti spolupracují s desítkami tisíc maloobchodníků a zodpovídají za miliony transakcí.
Pomáhá možnost Buy Now, Pay Later zlepšit úvěrové skóre?
Možnost Buy Now Pay Later vaše úvěrové skóre nezvyšuje. V rámci krátkodobých splátkových plánů si obvykle nevytvoříte dostatečnou úvěrovou historii, aby ji společnosti nabízející možnost Buy Now, Pay Later mohly nahlásit úvěrovým agenturám. Za opožděné platby vám sice mohou vzniknout poplatky z prodlení, vaše úvěrové skóre to ale obvykle negativně neovlivní. Zároveň si jej ale ani nebudete budovat. Některé společnosti však nabízí možnosti splátkového plánu, které mohou uživatelům pomoci jejich kreditní skóre vybudovat.
Kontrolují společnosti nabízející možnost Buy Now, Pay Later úvěrovou historii uživatelů?
Většina plánů nabízejí možnost Kup nyní, zaplať později vyžaduje lehké ověření úvěruschopnosti, které však vaše kreditní skóre nijak neovlivní. Některé služby nabízející možnost Buy Now, Pay Later pro malé nákupy dokonce nevyžadují žádné ověření úvěru (ale mohou tak učinit pro větší nákup). Zmeškané platby u půjček BNPL však mohou být nahlášeny úvěrovým agenturám, což může mít vliv na vaše kreditní skóre a způsobilost pro tuto platební metodu v budoucnosti.
Jak populární je možnost Buy Now, Pay Later?
V několika posledních letech získaly aplikace (jako je Affirm, Klarna a Shop Pay Installments) široké uznání a velké, zavedené finanční společnosti (jako je PayPal) se k nim nyní přidávají. Platformy nabízející možnost BNPL a splátkové plány se stávají mezi spotřebiteli populárními, a to pro své výhody ve srovnání s kreditními kartami, na kterých jsou účtovány úroky. Podle této zprávy (článek je dostupný pouze v angličtině) sektor nabízející možnost Buy Now, Pay Later vzroste do roku 2025 z 2,9 % celosvětové hodnoty transakcí v rámci e-commerce na 5,3 %.
