Se você está gerenciando um negócio de varejo, é provável que aceite pagamentos que não sejam em dinheiro vivo. A 9ª edição do relatório global de pagamentos da Worldpay revela que apenas 22% das compras feitas em estabelecimentos comerciais no Brasil foram pagas em dinheiro vivo em 2023. Para acompanhar essa tendência, os proprietários de negócios precisam entender a importância dos processadores de pagamento.
Continue lendo para aprender como funcionam os processadores de pagamento, o que considerar ao escolher um e conhecer cinco grandes empresas do setor.
O que é um processador de pagamento?
Um processador de pagamento é um fornecedor responsável por gerenciar a aceitação de pagamentos via pix e com cartão de crédito e débito. Ele transmite os dados do cartão desde o ponto de inserção das informações, seja em leitores de cartão, páginas de checkout ou hardware especializado conectado a smartphones, até as diversas instituições financeiras envolvidas na transação.
Além disso, os processadores de pagamento são fundamentais para a segurança das transações online. Eles garantem que as contas bancárias dos clientes tenham fundos suficientes e que os cartões de crédito possuam limites adequados. Também protegem as informações financeiras sensíveis, evitando que sejam acessadas por terceiros mal-intencionados.
Como funciona um processador de pagamento?
O processador de pagamento atua como um intermediário invisível que finaliza as transações quando um negócio aceita pagamentos com cartão e pix, transferindo os fundos da conta do cliente para a do comerciante, geralmente em questão de segundos. Confira como esse processo acontece:
1. O comprador fornece as informações do cartão
O comprador compartilha os dados do seu cartão com o comerciante. Isso pode ocorrer em um leitor de cartão em uma loja física, em uma página de pagamento online, por meio de um dispositivo móvel ou por meio de outro método de pagamento.
2. A infraestrutura de pagamento lida com a solicitação
As informações do cartão do cliente (ou os dados do pix) são enviadas através de um gateway de pagamento para o processador. Este inicia a transação enviando os dados para a rede bancária (no caso de pagamento por débito) ou para a rede de cartões, como Mastercard, Visa ou American Express, para autorização. A rede retorna ao processador se o pagamento foi autorizado ou recusado. Se autorizado, o comerciante conclui a transação; se recusado, o comerciante informa o cliente, que pode tentar outro método de pagamento.
3. Os fundos são transferidos
Após a autorização e a finalização da transação, o processador de pagamento notifica o banco ou a empresa de cartão de crédito (o “banco emissor”) para enviar os fundos ao banco do comerciante (o “banco adquirente”).
Os fundos são então transferidos para a conta do comerciante, que foi configurada por um fornecedor de serviços. Essa transferência pode ser imediata ou levar alguns dias úteis, dependendo do provedor de pagamento e do tipo de conta bancária. Após receber os fundos, o comerciante pode transferi-los para sua conta bancária.
5 empresas de processamento de pagamento confiáveis
1. Square
A Square é um dos processadores de pagamento mais populares do mercado. Você pode reconhecê-la pelos terminais de cartão brancos encontrados no balcão do seu café favorito ou pela versão compacta que se conecta ao smartphone de alguém
Sua interface é limpa, intuitiva e fácil de usar, o que contribui para sua popularidade. A Square cobra 2,6% por transações presenciais e 2,9% mais 30 centavos de dólar por transações online. Os preços podem variar ligeiramente entre os modelos gratuitos e as opções de assinatura do software da Square.
Ao se inscrever em um plano, a empresa oferece um leitor de cartão gratuito; após isso, o custo do hardware varia entre US$ 10 e US$ 149.
2. PagBrasil
A PagBrasil é um processador de pagamento brasileiro que permite que os comerciantes aceitem pagamentos em diversas modalidades, incluindo cartões de crédito, débito, boletos bancários e pagamentos via Pix. Além disso, a empresa proporciona suporte em português e se destaca pela personalização de suas soluções, permitindo que os comerciantes adaptem a experiência de pagamento de acordo com seu público-alvo.
3. Stripe
Stripe é uma das opções de processadores de pagamento mais personalizáveis do mercado. É projetado especificamente para desenvolvedores web que podem ajustar as APIs do produto para atender melhor às necessidades de seus negócios. Com a Stripe, é possível aceitar cartões de crédito, cartões de débito e até alguns pagamentos em criptomoedas em mais de 130 moedas diferentes. A Stripe cobra 2,9% mais 30 centavos de dólar por transação bem-sucedida. A Stripe também se integra à sua loja Shopify.
4. PayPal
O PayPal é uma escolha popular entre proprietários de negócios que buscam um processador de pagamento para transações de baixo volume. Com custos iniciais acessíveis, que incluem a ausência de taxa mensal e saldo mínimo, ele é amplamente utilizado em mais de 200 países e aceita 26 moedas diferentes.
O PayPal oferece integrações diretas com sites de e-commerce, simplificando o processo de checkout. Para transações domésticas, incluindo pagamentos padrão com cartão de crédito e débito, a taxa é de 4,79% mais uma tarifa fixa. Já para transações parceladas, a cobrança é de 4,79% mais 1,92%.
5. Mercado Pago
O Mercado Pago é um dos principais processadores de pagamento no Brasil. Com uma interface intuitiva e ferramentas de gestão, o Mercado Pago facilita a conciliação de vendas e o acompanhamento de transações. Além disso, oferece soluções de pagamento por meio de QR code e um sistema de antecipação de recebíveis, tornando-se uma opção atraente para pequenos e médios empreendedores que buscam agilidade e praticidade nas transações financeiras. As tarifas variam de acordo com a ferramenta utilizada pelo comércio, o prazo escolhido para receber o dinheiro na conta e o meio de pagamento usado em cada venda.
Existem várias opções de processadores de pagamento no mercado para qualquer proprietário de negócio escolher. Avalie a melhor opção para você.
O que considerar ao escolher um processador de pagamento
Ao escolher um processador de pagamento, é essencial avaliar a estrutura de taxas e a possibilidade de processar pagamentos em moedas internacionais. Considere os seguintes pontos:
- Taxas de início ou configuração. Existe alguma taxa inicial ou anual?
- Taxas por transação. Há cobranças por transação e uma assinatura mensal?
- Equipamentos de processamento. Você precisará comprar ou alugar terminais de cartão?
- Taxa de gateway. Há custos para conectar sua conta de comerciante?
- Estornos de cartão de crédito. Você será responsável por taxas em caso de estornos?
- Verificação de endereços. Há taxas para verificar endereços de clientes ou códigos postais?
- Taxa de rescisão. Haverá penalidades se você decidir parar de usar o processador?
- Pagamentos internacionais. Você precisará aceitar pagamentos do exterior?
Encontre o processador de pagamento ideal para o seu negócio
Se seu negócio aceita pagamentos com cartão, é necessário contar com um processador de pagamento. No entanto, não existe uma solução única para todos. Como mencionado, há diversas opções e produtos disponíveis, cada um adaptado às necessidades de diferentes tipos de negócios, desde pequenas lojas locais até grandes varejistas de e-commerce.
Perguntas frequentes sobre processadores de pagamento
O que faz um processador de pagamento?
Um processador de pagamento é uma empresa que facilita a transferência de dinheiro entre duas partes, como um consumidor e um comerciante. Ele atua como intermediário entre o banco do consumidor e o banco do comerciante, garantindo que os fundos sejam transferidos de forma segura. Além disso, os processadores de pagamento permitem que os comerciantes aceitem várias formas de pagamento, incluindo cartões de crédito, cartões de débito e outros métodos digitais.
Quais são exemplos de processadores de pagamento?
- PayPal
- Stripe
- Mercado Pago
- Cielo
- PagBrasil
- Pagar.me
- Amazon Pay
- Apple Pay
- Google Pay
- Square
O PayPal é considerado um processador de pagamento?
Sim, o PayPal é considerado um processador de pagamento. Ele permite que usuários enviem e recebam pagamentos por bens e serviços, sendo utilizado por empresas e indivíduos para transações online, pagamentos de contas e transferências de dinheiro.
Posso criar meu próprio processador de pagamento?
Sim, você pode criar seu próprio processador de pagamento. No entanto, não é uma tarefa fácil e requer considerável conhecimento e recursos. Você precisará estar familiarizado com sistemas de processamento de pagamento, contas de comerciante e outros serviços relacionados a pagamentos. Além disso, será necessário ter acesso a um servidor seguro e a um sistema de processamento de transações confiável. Você também precisará abrir uma conta de comerciante com um gateway de pagamento, como PayPal ou Stripe. Por fim, é preciso configurar sua própria conta de comerciante, o que envolve o registro junto a um processador de pagamento, a criação da conta de comerciante e a integração do gateway de pagamento.
