As transações sem dinheiro se tornaram mais do que uma conveniência para os varejistas—são uma necessidade. À medida que os consumidores cada vez mais se inclinam a fazer compras online, eles esperam um processo de pagamento rápido, seguro e sem fricções.
Essa mudança digital melhora a experiência do cliente e abre novas avenidas para a geração de receita. Seu negócio não está mais confinado por restrições geográficas ou horários de funcionamento—mas sem dinheiro, você precisará de uma forma de coletar e processar pagamentos.
O gateway de pagamento online certo pode oferecer análises valiosas, reduzir as taxas de abandonos de carrinho e fornecer camadas de segurança para proteger seus clientes e seu negócio. Aqui estão nove das melhores opções disponíveis.
O que é um gateway de pagamento para e-commerce?
Um gateway de pagamento para e-commerce é uma camada tecnológica intermediária entre um site de e-commerce e um processador de pagamentos que transmite informações de pagamento de forma segura para autorização e liquidação. Ele permite transações sem dinheiro, para que os compradores online possam inserir seus dados de pagamento de forma segura.
Embora você possa processar pagamentos diretamente através de um processador de pagamentos, um gateway oferece segurança e funcionalidades adicionais. Os gateways de pagamento para e-commerce frequentemente incluem recursos adicionais, como análises, prevenção de fraudes e suporte para múltiplos métodos de pagamento e moedas.
Sem um gateway de pagamento, os varejistas precisam lidar diretamente com dados sensíveis de pagamento, o que aumenta o risco de fraudes e pode limitar o número de métodos de pagamento e moedas aceitas.
9 melhores gateways de pagamento para e-commerce
1. Shopify Payments
Melhor para: Empresas que utilizam Shopify como sua plataforma de e-commerce ou PDV.
Shopify Payments é o gateway de pagamento nativo para lojas Shopify que consolida o processamento de pagamentos, gerenciamento de pedidos e análises em um único sistema. Ele é configurado automaticamente com lojas Shopify, então você não precisará configurar um provedor de pagamento de terceiros ou uma conta de comerciante.
Com o Shopify Payments, você pode vender em diferentes moedas e pode economizar em taxas de transação para qualquer pedido processado através dele ou via Shop Pay, PayPal Express ou Parcelamento Shop Pay.
Taxas de processamento de pagamento: A partir de 0,6% (varia conforme o plano e a região). Taxa de conversão de moeda: 1,5% (EUA) e 2% (todos os outros países e regiões suportados)
Taxa de assinatura: R$0
Métodos de pagamento aceitos: Cartões de crédito, carteiras digitais e métodos de pagamento locais, como Bancontact e iDEAL
2. Stripe
Melhor para: Comerciantes de alto volume.
A Stripe se destaca com sua suíte de produtos avançados, voltados não apenas para varejistas online, mas também para negócios de assinatura e marketplaces. A maioria dos recursos exclusivos do Stripe é voltada principalmente para vendas online, mas você pode aceitar pagamentos presenciais usando o sistema de ponto de venda (PDV) Stripe Terminal.
O gateway de pagamento e-commerce se integra a vários carrinhos de compras online, como Shopify, WordPress, WooCommerce e Adobe Commerce. Ele opera em 46 países e aceita mais de 135 moedas, facilitando vendas internacionais. Além disso, está equipado com um sistema avançado de detecção de fraudes baseado em aprendizado de máquina chamado Radar, que se adapta às necessidades do seu negócio, adicionando uma camada extra de segurança.
Taxas de processamento de pagamento: 3,99% + R$0,39 por cobranças realizadas para cartões nacionais. Taxas adicionais: 1,19% por PIX pago.
Taxa de assinatura: R$0
Métodos de pagamento aceitos: Transferências bancárias, débito, redirecionamento, opções de pagamento parcelado (BNPL), cartões, carteiras digitais, pagamentos em tempo real, vouchers baseados em dinheiro.
3. PayPal
Melhor para: Pequenas empresas que estão começando.
PayPal é um gateway de pagamento amplamente reconhecido que é fácil de configurar, não exigindo contrato ou taxas de instalação. Isso o torna ideal para pequenas empresas que estão começando e precisam de uma forma de processar pagamentos online.
O PayPal é um dos gateways de pagamento mais reconhecidos no e-commerce, então seus clientes se sentirão seguros ao comprar de você. Ele também oferece um recurso único chamado One Touch, que simplifica e acelera o processo de checkout, mantendo as informações financeiras dos compradores seguras.
O gateway de pagamento e-commerce está disponível em mais de 200 países/regiões e suporta 25 moedas. Além de aceitar cartões de crédito, o PayPal também permite pagamentos através de contas do PayPal, Venmo e até mesmo criptomoedas.
Taxas de processamento de pagamento: A partir de 4,79% + taxa fixa
Taxa de assinatura: R$0
Métodos de pagamento aceitos: Todos os principais cartões de crédito, opções de pagamento parcelado, Venmo e criptomoedas
4. Square
Melhor para: Pequenas e médias empresas que desejam configurar sua loja gratuitamente ou com custo mínimo.
O Square lida com todas as taxas cobradas por bancos, empresas de cartão e padrões de conformidade, e só exige que você pague pelo que ganha. Para proteger os clientes, o Square monitora automaticamente toda a atividade de pagamento e utiliza automação algorítmica e observação humana para sinalizar qualquer atividade suspeita.
O gateway de pagamento e-commerce também oferece opções de hardware para varejistas físicos que precisam lidar com transações presenciais e pagamentos móveis. Inclui recursos de gerenciamento de inventário, como rastreamento de estoque em tempo real, alertas de baixo estoque e relatórios detalhados de vendas. Isso o torna ideal para pequenas empresas, como restaurantes, lojas de varejo, serviços e pequenos negócios móveis.
O Square suporta 27 moedas e está disponível nos EUA, Reino Unido, Canadá, Japão, Austrália e Irlanda.
Taxas de processamento de pagamento: A partir de 2,6% + U$0,10
Taxa de assinatura: R$0
Métodos de pagamento aceitos: Cartões de crédito e débito, carteiras digitais, transferência bancária ACH, Cash App Pay, Afterpay, cartão-presente Square.
5. Adyen
Melhor para: Empresas de grande porte.
Adyen oferece uma experiência de pagamento contínua para vendas online e presenciais, com foco em pagamentos móveis. Além de análises em tempo real, que oferecem insights instantâneos sobre o comportamento do consumidor, o Adyen utiliza validação dinâmica de cartões, elevando a segurança de cada transação.
Você pode aceitar pagamentos em qualquer lugar do mundo em mais de 180 moedas, em quase 100 países, usando 200 métodos de pagamento eletrônicos diferentes.
Taxas de processamento de pagamento: Taxa fixa de R$0,13 + uma taxa (determinada pelo método de pagamento)
Taxa de assinatura: R$0
Métodos de pagamento aceitos: Cartões de crédito e débito, carteiras digitais e BNPL.
6. Worldpay
Melhor para: Empresas em mercados globais com transações de alto volume.
O Worldpay oferece soluções de pagamento integradas e seguras que ajudam você a processar pagamentos com cartão de crédito diretamente do seu site ou aplicativo.
A plataforma se integra a centenas de aplicativos de terceiros, permitindo que você processe todos os tipos de pagamentos e aumente a conversão de clientes internacionais. Além disso, opera em 150 países e suporta mais de 120 moedas, facilitando a aceitação de pagamentos de clientes de todo o mundo.
Taxas de processamento de pagamento: Baseadas em cotações.
Taxa de assinatura: Baseada em cotações.
Métodos de pagamento aceitos: Todos os principais cartões de crédito e débito, carteiras digitais, métodos de pagamento locais e criptomoedas.
7. Authorize.net
Melhor para: Empresas que buscam oferecer múltiplas opções de pagamento.
Authorize.net pode facilitar terminal virtual, POS virtual e pagamentos recorrentes. Ele oferece aos comerciantes uma variedade de serviços de valor agregado para configurar pagamentos online, presenciais e manuais, como gerenciamento de informações de clientes e faturamento recorrente.
Além disso, Authorize.net é fácil de configurar e usar, confiável e permite múltiplas integrações com outras soluções. Ele se concentra em reduzir chargebacks através de algoritmos avançados de detecção de fraudes para proteger seu negócio e seus clientes.
Taxas de processamento de pagamento: A partir de U$0,10 + taxa de lote diária de U$0,10.
Taxa de assinatura: U$25 por mês
Métodos de pagamento aceitos: Cartões de crédito, carteiras digitais, pagamentos por aproximação e eChecks.
8. Braintree
Melhor para: Empresas que realizam a maioria de suas vendas através de pagamentos do PayPal.
Braintree, de propriedade do PayPal, fornece uma plataforma de pagamento completa conhecida por sua flexibilidade, facilidade de uso e múltiplas opções de pagamento.
Seu recurso de vault armazena com segurança as informações de pagamento dos clientes para transações futuras e sua interface de usuário simplificada facilita o processo de configuração para uma experiência de checkout sem fricções. Embora o Braintree ofereça recursos padrão como criptografia de dados e proteção contra fraudes, suas capacidades de conversão de moeda se destacam, especialmente para varejistas que visam um público internacional.
O Braintree também oferece uma conta de comerciante dedicada e faturamento recorrente gratuito, permitindo que você crie planos de preços personalizados, configure promoções, descontos, testes gratuitos, complementos e assinaturas de longo prazo para seus clientes. Ele opera em mais de 45 países e em mais de 130 moedas.
Taxas de processamento de pagamento: 2,59% + U$0,49 por transação (cartão e carteiras digitais), 3,49% + U$0,49 (Venmo) e 0,75% por transação (Débito Direto ACH).
Taxa de assinatura: R$0
Métodos de pagamento aceitos: PayPal, Venmo (EUA), cartões de crédito e débito, carteiras digitais e métodos de pagamento locais.
9. Skrill
Melhor para: Empresas que aceitam pagamentos em múltiplas moedas.
Skrill foca em transações internacionais de baixo custo. Ele oferece depósitos e retiradas instantâneas, o que é particularmente benéfico para varejistas preocupados com gestão de fluxo de caixa.
O gateway de pagamento e-commerce suporta mais de 40 moedas, tornando-o ideal para empresas que aceitam pagamentos em múltiplas moedas. Além de aceitar pagamentos, o Skrill é útil em uma ampla gama de operações, incluindo depósitos, retiradas, transferências e negociação de criptomoedas.
Para garantir a segurança das transações e prevenir riscos de fraude, o Skrill fornece rigorosos padrões de segurança, como autenticação de dois fatores e o protocolo Secure Socket Layer (SSL), que é certificado pela Verisign com criptografia de 128 bits de alta segurança.
Taxas de processamento de pagamento: 3,99% (taxa de câmbio)
Taxa de assinatura: R$0 para contas ativas, taxa de R$25 (ou equivalente) para contas inativas
Métodos de pagamento aceitos: Cartões, pagamentos em dinheiro, transferências bancárias instantâneas, carteiras e outros métodos de pagamento alternativos.
Tipos de gateways de pagamento para e-commerce
Os gateways de pagamento para e-commerce vêm em quatro tipos principais, cada um oferecendo recursos e funcionalidades exclusivas:
- Gateway de pagamento hospedado: Redireciona o cliente para uma plataforma de terceiros (página do provedor de serviços de pagamento).
- Gateway de pagamento auto-hospedado: Dá às empresas controle total sobre o processo de checkout e a experiência do cliente, permitindo que elas gerenciem pagamentos em seus próprios sites.
- Gateway de pagamento hospedado por API: Coleta detalhes de pagamento via uma API (interface de programação de aplicativos) para uma experiência do cliente integrada e suave.
- Gateway de integração com banco local: Redireciona o cliente para a plataforma de pagamento de seu banco para concluir o pagamento. Após processar a transação, o cliente é redirecionado para o site do comerciante, onde o status do pagamento é exibido.
Gateway de pagamento vs. método de pagamento
Um gateway de pagamento facilita transações online de forma segura, conectando a loja de e-commerce a vários métodos de pagamento através do processador de pagamento. Um método de pagamento refere-se à forma como os clientes escolhem pagar, como através de cartões de crédito, cartões de débito ou carteiras digitais como Apple Pay.
Notavelmente, o PayPal funciona tanto como um método de pagamento quanto como um gateway de pagamento, enquanto o Apple Pay serve apenas como um método de pagamento, exigindo um gateway de pagamento existente para processar transações.
Como funcionam os gateways de pagamento para e-commerce?
- O cliente insere seus dados de pagamento
- O processador de pagamento autoriza a transação
- O gateway de pagamento recebe e confirma a autorização
- A instituição financeira transfere os fundos
- O gateway de pagamento e-commerce cobra uma taxa
1. O cliente insere seus dados de pagamento
Quando um cliente finaliza sua compra, ele insere seus dados de pagamento na interface segura da página de checkout da sua loja de e-commerce. O gateway de pagamento criptografa e transmite com segurança esses dados sensíveis, garantindo um processamento de pagamento seguro e autêntico.
2. O processador de pagamento autoriza a transação
O provedor do gateway de pagamento encaminha as informações de pagamento criptografadas para um processador de pagamento, que então se comunica com a empresa de cartão de crédito ou banco do cliente para autorização.
3. O gateway de pagamento recebe e confirma a autorização
Uma vez que recebe a autorização do processador de pagamento, o gateway de pagamento envia a confirmação de volta para a plataforma de e-commerce, permitindo que a transação seja concluída.
4. A instituição financeira transfere os fundos
Aceitar pagamentos com cartão de crédito muitas vezes requer uma conta de comerciante, que atua como um local de espera para os fundos antes de transferi-los para sua conta comercial. Após a autorização da transação, a instituição financeira do comprador transfere os fundos da conta do cliente para a conta bancária do comerciante ou conta bancária empresarial.
5. O gateway de pagamento e-commerce cobra uma taxa
A maioria dos provedores de gateway de pagamento cobra uma combinação de taxas fixas de transação e taxas mensais. Lembre-se de considerar esses custos em sua estratégia de processamento de pagamentos e-commerce.
Como escolher um gateway de pagamento para e-commerce
Escolher o gateway de pagamento certo é essencial para os varejistas que desejam aceitar pagamentos com cartão de crédito de forma suave e segura. Sua escolha impactará as taxas de transação, a experiência do usuário e até mesmo o alcance global do seu negócio online. Aqui estão cinco fatores a considerar:
Taxas de processamento de pagamento
Os gateways de pagamento para e-commerce geralmente cobram uma porcentagem de cada transação e uma taxa fixa mensal. Compreender esses custos é crucial para a lucratividade do seu negócio de e-commerce. Se você está vendendo um produto de R$250 e seu COGS é R$120, por exemplo, você fica com R$130. Um gateway de pagamento que cobra 3% para processar o pagamento significa que você perderá mais R$3,90—uma pequena taxa que se acumula à medida que você escala.
A beleza do gateway de pagamento e-commerce do Shopify é que você não é cobrado por taxas de transação de terceiros para pedidos processados através do Shopify Payments, Shop Pay (incluindo aqueles feitos com Parcelamento Shop Pay) e PayPal Express. Além disso, se você estiver usando o Shopify Payments como seu gateway principal, ele isentará as taxas de transação em todos os outros métodos de pagamento que você aceitar.
Métodos de pagamento e compatibilidade
O gateway de pagamento escolhido deve suportar múltiplos métodos de pagamento, como cartões de crédito principais, pagamentos do PayPal e pagamentos por aproximação como Apple Pay.
A compatibilidade com sua plataforma de e-commerce também é essencial. Certifique-se de que seu gateway de pagamento se integre perfeitamente com o software da sua loja online. O Shopify Payments, por exemplo, funciona dentro do seu painel do Shopify. Não há necessidade de conectar ou integrar o gateway de pagamento e-commerce com sua loja online—isso pode ser feito em alguns cliques, tudo a partir do seu admin do Shopify.
Recursos de segurança
Opte por um gateway de pagamento seguro que esteja em conformidade com os padrões da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI). Esses padrões são projetados para garantir que todas as empresas que aceitam, processam, armazenam ou transmitem informações de cartões de crédito mantenham um ambiente seguro.
A maioria dos gateways de pagamento oferece robustos recursos de proteção contra fraudes. O Shopify Payments, por exemplo, protege a conta e os detalhes de pagamento de seus clientes. Ele oferece proteção contra chargebacks em transações elegíveis, ajudando você a proteger seu negócio contra fraudes amigáveis—um problema que custa aos varejistas um total de R$240 bilhões por ano.
Opções de pagamento internacionais
Se seu negócio online atende a um público global, escolher um gateway de pagamento que lida com múltiplas moedas e pagamentos internacionais é essencial. As taxas de transação para pagamentos internacionais podem variar, e entender esses custos é crucial.
Tenha em mente que nem todos os gateways de pagamento e-commerce permitirão que você retire o dinheiro para sua conta de comerciante em múltiplas moedas. Você pode receber pagamentos em GBP e AUD, mas a maioria dos gateways de pagamento cobrará uma taxa de conversão de moeda antes de pagar seu lucro em BRL.
Escalabilidade e suporte
Seu gateway de pagamento e-commerce deve ser capaz de lidar com volumes de transação crescentes e oferecer recursos adicionais—como suporte a múltiplas moedas e opções de integração—à medida que seu negócio cresce.
Escolha um provedor de serviços de pagamento que ofereça suporte ao cliente robusto, especialmente se você é novo no processamento de pagamentos e-commerce. O Shopify Payments, por exemplo, oferece documentação de ajuda para responder a perguntas comuns. Você também pode usar Sidekick, o chatbot de IA dentro do seu admin do Shopify, para obter respostas personalizadas sobre questões relacionadas a pagamentos.
Escolha o gateway de pagamento e-commerce certo para sua loja
Escolher o gateway de pagamento e-commerce certo para sua loja online é uma parte vital para garantir que seu negócio prospere. Isso impacta diretamente a experiência do cliente, as operações comerciais e a receita.
Em última análise, o gateway de pagamento certo para o seu negócio dependerá do seu público-alvo, modelo de negócio, natureza dos produtos ou serviços e volume de transações.
Se você possui uma loja Shopify, o gateway de pagamento nativo da plataforma já está configurado para você. Não há necessidade de um provedor de terceiros ou conta de comerciante. Você pode processar pagamentos online e presenciais através de uma única plataforma segura e em conformidade com PCI.
Perguntas frequentes sobre gateways de pagamento e-commerce
Qual a importância de um gateway de pagamento no e-commerce?
Um gateway de pagamento fornece uma plataforma flexível, eficiente e segura para transações online que melhora a experiência de checkout e as operações comerciais gerais, constrói a confiança do cliente e facilita a escalabilidade e a expansão global.
É possível usar múltiplos gateways de pagamento?
Você pode usar quantos gateways de pagamento precisar para oferecer uma variedade de opções de pagamento aos clientes, dependendo de seu método de pagamento preferido, localização e moeda. É uma ótima forma de aumentar as conversões, reduzir chargebacks e proporcionar uma experiência de checkout suave para o cliente.
Quais são os 5 melhores gateways de pagamento?
- Shopify Payments
- Stripe
- PayPal
- Square
- Adyen
Como escolher um gateway de pagamento para minha loja e-commerce?
- Compare as taxas de processamento do gateway de pagamento
- Descubra quais métodos de pagamento o gateway suporta
- Determine se é compatível com sua plataforma de e-commerce
- Liste os gateways de pagamento com forte segurança e proteção contra fraudes
- Verifique o suporte a pagamentos em múltiplas moedas e internacionais
- Priorize aqueles com excelente suporte ao cliente
- Assegure-se de que o gateway de pagamento possa escalar com seu negócio e-commerce
Qual é o melhor método de pagamento para um site e-commerce?
- Cartões de crédito e débito
- Carteiras digitais
- Pagamentos móveis
- Pagamento parcelado (BNPL)
- Transferência bancária/transferências eletrônicas de fundos
- Pagamento na entrega (COD)
- Criptomoeda
- Cartões pré-pagos
