Oplossingen die gespreid betalen aanbieden, vaak onder een 'koop nu, betaal later' motto, worden steeds vaker gebruikt in e-commerce. Deze afbetalingsplannen stellen je klanten in staat om betalingen op te splitsen in gespecificeerde termijnen in plaats van het volledige bedrag in één keer te betalen.
Voor online winkels zijn oplossingen voor gespreid betalen eenvoudig te gebruiken, hebben ze lage rentevoeten en kosten en bieden ze kredietlimieten die klanten in staat stellen de meest voorkomende aankopen te doen. Dit maakt ze een aantrekkelijk alternatief voor creditcards.
Als ondernemer maakt gespreid betalen het makkelijker voor je klanten en kan het je winst verhogen. Met dit soort oplossingen kun je je klanten een eenvoudige manier bieden om betalingen voor aankopen te doen, terwijl jij het volledige bedrag onmiddellijk ontvangt. Zodra je bekend bent met de voordelen die populaire aanbieders van gespreid betalen bieden, kun je de beste optie voor jouw behoeften kiezen.
Wat zijn oplossingen voor gespreid betalen?
Aanbieders van gespreid betalen creëren en ondersteunen een betalingsvorm die zowel online als in fysieke winkels te vinden is. In veel opzichten lijkt het gespreid-betalen-model op een creditcard: wanneer een consument producten en diensten koopt met de app, ontvangt de verkoper de betaling onmiddellijk terwijl de consument gelijke bedragen betaalt over een bepaalde periode (vaak zonder rente).
Oplossingen voor gespreid betalen bieden klanten de mogelijkheid om de kosten van grote aankopen over meerdere termijnen te splitsen.
Voor consumenten zijn er verschillende voordelen verbonden aan het gebruik van oplossingen voor gespreide betalingen. De structuur van terugbetaling is eenvoudig en duidelijk en aanbieders rekenen meestal geen rente of kosten voor gebruikers die op tijd betalen. Bovendien zijn de meeste apps voor gespreid betalen eenvoudig te gebruiken met een eenvoudig goedkeuringsproces.
Een aanbieder van gespreid betalen kan een zachte kredietcontrole uitvoeren bij nieuwe gebruikers, wat geen invloed heeft op de kredietscore van een klant. Vanwege het gebruiksgemak vertegenwoordigden oplossingen voor gespreid betalen 5% van het wereldwijde e-commerce transactievolume in 2023 (EN) en wordt verwacht dat het € 420 miljoen aan transactievolume zal bereiken tegen 2027.
Gespreid-betalen-apps kunnen een win-winsituatie zijn voor alle betrokkenen. Consumenten kunnen aankopen financieren die ze anders misschien niet hadden kunnen betalen, het vermindert verlaten online winkelwagentjes en aanbieders rekenen tarieven aan de verkoper voor het verwerken van de transactie.
De kleine lettertjes van 'koop nu, betaal later'
In tegenstelling tot creditcards vereist een 'koop nu, betaal later'-betalingsplan meestal niet dat gebruikers rente betalen. Bovendien ontdekken consumenten dat ze over het algemeen makkelijker goedgekeurd worden dan voor creditcards, waardoor ze grote aankopen kunnen doen met rentevrije betalingen.
Het gebruik van een oplossing voor gespreid betalen heeft geen invloed op de kredietscore van een consument, tenzij ze een betaling missen. Het missen van betalingen kan ook leiden tot boetes voor te late betalingen en kan gerapporteerd worden aan kredietbureaus.
Voor bedrijven is het risico minimaal, aangezien terugboekingen vaak de verantwoordelijkheid zijn van de aanbieder van een gespreide betaaloplossing. Zoals bij elke online betaalmethode, kunnen gespreide betalingen risico lopen op fraude. Gewoonlijk zal de aanbieder echter verantwoordelijk zijn. Goede klantenservice vereist dat je maatregelen neemt om fraude te voorkomen, op te sporen en dat je contact zoekt met klanten die slachtoffer zijn geworden.
⚠️ Let op: Lees de voorwaarden van apps voor gespreid betalen die je op je website integreert!
8 populaire oplossingen voor gespreid betalen
Het gebruik van oplossingen voor gespreid betalen met een betrouwbare reputatie zal een deel van de onzekerheid voor jou en je klanten wegnemen. Hieronder vind je de acht meest populaire aanbieders:
1. Shop Pay Installments
Gelanceerd in 2021, Shop Pay Installments (EN) van Shopify is een handige optie voor bedrijven die hun winkels al via op dit platform hebben geopend.
De feiten
- Shop Pay Installments worden aangeboden door Affirm.
- Consumenten betalen hun gespreid-betalen lening terug in vier gelijke betalingen of maandelijkse termijnen tot 12 maanden.
- Bedrijven moeten een geschiktheidscontrole ondergaan en moeten Shopify Payments en Shop Pay geactiveerd hebben.
Voordelen
- Verhoog de gemiddelde bestelwaarde tot 50%.
- Bied een 30% snellere afrekenervaring voor terugkerende gebruikers van gespreid betalen.
- Tot 28% minder verlaten winkelwagentjes.
- Profiteer van meer dan 100 miljoen gebruikers van Shop Pay (EN).
- Consumenten hebben flexibele betalingsopties: vier termijnbetalingen of maandelijkse financieringsplannen tot 12 maanden.
- Geen boetes voor te late betalingen voor klanten.
Nadelen
- Shop Pay Installments is momenteel alleen beschikbaar in de Verenigde Staten.
2. Klarna
Klarna is een van de bekendste aanbieders van gespreid betalen. Het werd opgericht in 2005 door studenten van de Stockholm School of Economics en is nu beschikbaar in meer landen dan hun concurrenten.
De feiten
- Rente: Geen voor de 'Betaal in 30 Dagen' en 'Betaal in 3'-plannen; 0% tot 19,99% voor maandelijkse financiering.
- Leningsduur: 30 dagen, zes weken, en tot 36 maanden (maandelijkse financiering).
Voordelen
- Beschikbaar zowel online als in de winkel.
- Meerdere terugbetalingsstructuren bieden een breder scala aan opties, waardoor klanten middelgrote en grote aankopen kunnen financieren.
- Beschikbaar in verschillende landen in Azië, Australië, Europa en Noord-Amerika.
- Voert een zachte kredietcontrole uit bij gebruikers voor 'Betaal Later in 30 Dagen' en 'Betaal in 4'-plannen.
- Mobiele app-gebruikers kunnen deelnemen aan Vibe, een gratis beloningsprogramma met exclusieve aanbiedingen.
- Gebruikers kunnen een eenmalige virtuele cadeaubon genereren, die in elke online winkel kan worden gebruikt, zelfs in winkels die geen Klarna-partners zijn.
- Promoot partners via de app, sociale media en nieuwsbrieven.
Nadelen
- Elke aankoop moet goedgekeurd worden door Klarna.
- Maandelijkse financieringsgebruikers ondergaan een harde kredietcontrole.
- Sommige kosten voor te late betalingen.
3. PayPal Pay In 4
PayPal is een van de meest populaire online betalingsverwerkingsplatforms. Sinds augustus 2020 biedt het ook een oplossing voor gespreid betalen aan miljoenen online handelaren.
De feiten
- Rente: Geen.
- Leningsduur: Zes weken.
- Kosten: Geen.
- Kredietlijn: $ 1.500 (€ 1.380) per transactie.
Voordelen
- Bekende merknaam.
- Eenvoudig toe te voegen voor handelaren en klanten met bestaande PayPal-accounts.
- Geïntegreerd met de bestaande PayPal-betalingsinstelling.
- Gedekt door PayPal's Aankoopbescherming, wat gebruikers een extra niveau van beveiliging biedt voor aankopen.
- Voert een zachte kredietcontrole uit bij gebruikers.
Nadelen
- Niet beschikbaar voor gebruik in de winkel.
- Beperkt tot Australische en Amerikaanse kopers en verkopers, met uitzondering van die in Missouri en Nevada. Opmerking: het product is ook beschikbaar onder een andere naam in Spanje, Italië, het VK en Frankrijk.
- Aankopen moeten goedgekeurd worden door PayPal.
- Gemiste betalingen kunnen de kredietscore van gebruikers beïnvloeden.
4. Affirm
Affirm is opgericht in 2012 en is inmiddels beschikbaar bij meer dan 245.000 handelaren in de VS en heeft het meer dan 17 miljoen aankopen gefinancierd.
De feiten
- Rente: 0%–30%, afhankelijk van het betalingsplan en de geschiktheid van de gebruiker.
- Leningsduur: Zes weken, zes maanden of een jaar.
- Kosten: Geen.
- Kredietlijn: Tot $ 17.500 (€ 16.000).
Voordelen
- Beschikbaar zowel online als in de winkel.
- Meerdere terugbetalingsstructuren bieden een breder scala aan opties.
- Handelaren stellen hun tarieven en terugbetalingsschema's vast.
- Voert een zachte kredietcontrole uit.
Nadelen
- Gemiste betalingen kunnen de kredietscore van gebruikers beïnvloeden.
- De meeste transacties vereisen een kredietcontrole.
- Sommige transacties brengen rente in rekening.
- Alleen beschikbaar in de VS.
5. Afterpay
Afterpay werd in 2014 in Australië gelanceerd, voordat het zich uitbreidde naar de VS, Nieuw-Zeeland en het VK. Ongeveer 122.000 merken gebruiken Afterpay om meer dan 19 miljoen klanten te bereiken.
De feiten
- Rente: Geen.
- Leningsduur: Zes weken.
- Kosten: Boetes voor te late of gemiste betalingen kunnen oplopen tot 25% van de aankoopprijs.
- Kredietlijn: Begint bij $ 500 (€ 460).
Voordelen
- Stimuleert verantwoord uitgeven voor studenten en degenen die nog geen krediet hebben opgebouwd, waardoor nieuwe consumenten de markt binnenkomen.
- De app bevat een virtuele creditcard voor aankopen in de winkel, zelfs als die winkel geen Afterpay-partner is.
- Een herinneringsfunctie helpt gebruikers op schema te blijven met betalingen.
- Late betalingen hebben geen invloed op de kredietscore van gebruikers.
Nadelen
- Slechts één betalingsstructuur.
- Elke aankoop moet goedgekeurd worden door Afterpay.
- Niet alle aankopen worden goedgekeurd.
- Te late kosten kunnen oplopen tot 25% van het aankoopbedrag.
- Alleen beschikbaar in de VS, het VK, Australië en Nieuw-Zeeland.
6. Sezzle
Sezzle is pgericht in 2016 en heeft sindsdien een bestand van 10 miljoen actieve klanten en 48.000 actieve handelaren opgebouwd. Als gecertificeerde B Corporation (EN) (een Amerikaans keurmerk voor duurzame bedrijfsvoering) biedt het klanten de mogelijkheid om betalingen tot twee weken uit te stellen.
De feiten
- Rente: Geen.
- Leningsduur: Zes weken.
- Kosten: Gemiste betalingen leiden tot deactivering van het account; $ 10 (€ 9,20) heractivatiekosten.
- Kredietlijn: Varieert afhankelijk van de gebruiker.
Voordelen
- Bewezen inzet voor sociaal ondernemerschap en milieunormen.
- Staat gebruikers toe om betalingen drie keer uit te stellen voor maximaal twee weken.
- Gebruikers kunnen krediet opbouwen met de Sezzle Up-optie, die op tijd betalingen rapporteert aan kredietbureaus.
- De virtuele creditcard maakt in-store betalingen mogelijk bij bepaalde retailers.
- Uitstekende klantenservice.
- Voert een zachte kredietcontrole uit bij gebruikers.
- Drie betalingsstructuren.
Nadelen
- Kosten zijn van toepassing voor extra uitstel.
- Sezzle is alleen beschikbaar in de VS en Canada.
7. Zip
Zip (voorheen bekend als Quadpay) is een Australisch oplossing voor gespreid betalen die in 2013 werd gelanceerd met een eenvoudig concept: Doe vandaag een aankoop en splits de betaling in vier gelijke, rentevrije termijnen. In tegenstelling tot andere oplossingen voor gespreid betalen kunnen klanten Zip gebruiken voor zowel online als fysieke aankopen.
De feiten
- Rente: Geen.
- Leningsduur: Zes weken.
- Kosten: $ 1 (€ 0.90) gemakskosten voor elke betaling, een totaal van $ 4 (€ 3,70) per bestelling; late kosten tot $ 7 (€ 6,45).
- Kredietlijn: Varieert per gebruiker.
Voordelen
- Beschikbaar zowel online als in de winkel.
- De virtuele creditcard maakt in-store aankopen mogelijk, zelfs als de winkel geen partner is van Zip.
- Notificaties helpen gebruikers op schema te blijven met maandelijkse betalingen.
- Kan een zachte kredietcontrole uitvoeren bij gebruikers.
Nadelen
- De $ 1 per betaling betekent dat elke aankoop $ 4 extra kost.
- Slechts één betalingsstructuur.
- Elke aankoop moet goedgekeurd worden door Zip.
- Alleen beschikbaar in de VS, Australië en Nieuw-Zeeland.
8. Splitit
Splitit werd opgericht in 2012 en is een unieke concurrent in de markt van oplossingen voor gespreid betalen. In tegenstelling tot andere aanbieders werkt Splitit via de bestaande creditcards van gebruikers, waarbij het volledige aankoopbedrag in kleine termijnen in rekening wordt gebracht.
De feiten
- Rente: Geen.
- Leningsduur: Varieert.
- Kosten: Geen.
- Kredietlijn: Gebruikt de bestaande kredietlimieten van klanten.
Voordelen
- Beschikbaar zowel online als in de winkel.
- Geen aanvragen, registratie of kredietcontroles vereist.
- Maakt gebruik van de bestaande creditcards van klanten, waardoor ze beloningen op aankopen kunnen verdienen en krediet kunnen opbouwen zonder rente te betalen.
- Gebruikers kunnen grotere aankopen doen zonder zich zorgen te maken over rente.
- Partnerschappen met Visa, Mastercard en Stripe.
- Handelaren kunnen hun eigen kwalificerende aankoopbedragen instellen en kiezen tussen twee verschillende bedrijfsplannen.
Nadelen
- Gebruikers moeten een creditcard hebben met voldoende krediet om de kosten van aankopen te dekken.
- Niet beschikbaar met Amex-kaarten.
Veelgestelde vragen over oplossingen voor gespreid betalen
Wat zijn de grootste apps voor gespreid betalen?
Met miljoenen gebruikers zijn Klarna en Afterpay de twee grootste aanbieders van gespreid betalen. Beide bedrijven werken samen met tienduizenden detailhandelaars en zijn verantwoordelijk voor miljoenen transacties.
Heeft gespreid betalen invloed op je kredietregistratie?
Je krijgt geen BKR-registratie wanneer je gebruikmaakt van een oplossing voor gespreid betalen. Met kortlopende terugbetalingsschema's bouw je meestal niet genoeg kredietgeschiedenis op voor aanbieders om dit aan het BKR te rapporteren. Hoewel je boetes voor te late betalingen kunt oplopen, wordt je kredietscore meestal niet negatief beïnvloed, maar je bouwt ook geen krediet op. Sommige bedrijven bieden echter afbetalingsplannen aan die gebruikers kunnen helpen hun kredietscore op te bouwen.
Controleren aanbieders van gespreid betalen je kredietgeschiedenis?
De meeste 'koop nu, betaal later'-plannen vereisen een zachte kredietcontrole die je kredietscore niet beïnvloedt. Sommige aanbieders vereisen helemaal geen kredietcontrole voor kleine aankopen (maar kunnen dit wel doen voor een grote aankoop). Gemiste betalingen bij gespreide betalingen kunnen gerapporteerd worden aan het BKR, wat je kredietscore en geschiktheid voor leningen in de toekomst kan beïnvloeden.
Hoe populair zijn oplossingen voor gespreid betalen?
In de afgelopen jaren hebben apps zoals Affirm, Klarna en Shop Pay Installments brede erkenning gekregen en grote, gevestigde financiële bedrijven zoals PayPal stappen ook in deze markt. Aanbieders van gespreid betalen worden populair bij consumenten vanwege hun voordelen ten opzichte van creditcards die rente in rekening brengen. Een rapport (EN) voorspelt dat het aandeel van aanbieders van gespreide betalingen zal groeien, van 2,9% van de wereldwijde e-commerce transacties naar 5,3% tegen 2025.
