L'imprenditrice di successo che segui su Instagram ha appena pubblicato un post riguardo al nuovo equipaggiamento video che ha acquistato per la sua attività. Il tuo gruppo preferito su Facebook è in fermento per le loro ultime campagne di marketing. E il tuo migliore amico imprenditore ha appena ampliato la sua linea di prodotti con un grande ordine di inventario.
Significa che anche per te è il momento di acquistare nuovo equipaggiamento video, pensare a testi pubblicitari o ordinare più inventario? No, almeno non senza un business plan solido.
Che tu sia entusiasta di investire nella tua piccola impresa o che ti faccia paura, svolgere alcuni task in anticipo può aiutarti a prendere la decisione giusta per la tua attività.
Investi nella tua azienda, ma prima considera questi tre aspetti:
- Le finanze della tua attività
- Le tue finanze personali
- I tuoi obiettivi
Con una solida comprensione di tutti e tre questi fattori, sarai in una posizione migliore rispetto alla maggior parte degli imprenditori per prendere le giuste decisioni su quanto investire nella tua attività.
Investi nella tua azienda: comprendi prima le finanze della tua attività
Prima di decidere di investire denaro in miglioramenti e nuove opportunità per la tua impresa, è fondamentale comprendere le basi delle finanze aziendali. In particolare, è utile sapere:
- Quanto puoi ragionevolmente investire
- Una previsione generale per l'anno in corso
- Una comprensione di base del tuo flusso di cassa
Potrebbe sembrare che stai invadendo il territorio del tuo commercialista, ma ecco una dura verità: il tuo commercialista può essere un consulente fidato e anche un confidente, ma non è il tuo CFO. Alla fine, spetta a te prendere le decisioni finanziarie più importanti per la tua attività.
La guida di commercialisti e consulenti finanziari è inestimabile per aiutarti a trovare il tuo equilibrio, ma se premere il pulsante di pausa o andare a tutta velocità è una tua scelta: come commerciante a capo di una piccola attività, sei tu a decidere.
Quanto puoi investire?
Questa è una domanda complicata, perché la risposta dipende da molti fattori.
Se non vuoi o non puoi richiedere un prestito per piccole imprese, convincere gli investitori a unirsi a te, o contattare enti di venture capital per raccogliere fondi, rinunciare a un compenso è una soluzione semplice per autofinanziarti. È ciò che ha fatto Steven Smith quando ha fatto crescere Evein Luxury Car Care.
“Non ho preso uno stipendio dalla compagnia per i primi 3 o 4 mesi, e ho reinvestito ogni singolo centesimo in pubblicità e nei nostri design di packaging, per assicurarci di poter crescere il più rapidamente possibile. Dopo alcuni mesi di aggiustamenti alle nostre pubblicità per ottenere migliori ritorni, ora riceviamo le stesse entrate per un terzo del prezzo, il che ci ha permesso di triplicare la nostra spesa pubblicitaria per le pubblicità con le migliori performance e avere un enorme successo.”
“Se avessi preso uno stipendio fin dall'inizio, non saremmo stati in grado di imparare e spendere soldi in pubblicità per vedere cosa funzionava”
Non prelevare denaro dalla tua attività per pagarti non è un'opzione per tutti, ma Steven presenta un ottimo punto: i soldi che investi nella tua azienda devono provenire da qualche parte.
Uno dei framework più accessibili per gestire le tue finanze aziendali e capire da dove proviene quel denaro è chiamato “Profit First”. È un sistema semplice delineato nel libro “Profit First” di Mike Michalowicz.
Michalowicz suddivide le entrate delle piccole imprese in quattro categorie:
- Compenso del proprietario
- Spese operative
- Tasse
- Profitto
Quanto delle tue entrate va in ciascuna categoria dipende dalla tua industria e dalle dimensioni della tua attività, e Michalowicz suggerisce alcune formule semplici da seguire. Ecco un esempio, con alcuni numeri reali.
Supponiamo che la tua attività faccia 4.000 euro al mese in vendite, questo è il totale delle tue entrate.
- Compenso del proprietario: 40%
- Spese operative: 40%
- Tasse: 15%
- Profitto: 5%
Ciò significa che ogni mese, i tuoi saldi contabili apparirebbero così:
- Compenso del proprietario: 1.600 euro (per il tuo stipendio)
- Spese operative: 1.600 euro (per coprire le spese)
- Tasse: 600 euro (per pagare le tasse)
- Profitti: 200 euro (da prendere come profitto)
Quanto metti in ciascuna categoria è flessibile e dipenderà dal singolo caso. Non importa quanto stai guadagnando, o come stai allocando le percentuali: sarai in grado di avere un quadro molto chiaro di dove va il denaro a livello generale, e dove potresti trovare soldi da investire.
Nell'esempio appena fatto, se le spese operative sono a malapena sufficienti per coprire il costo delle merci vendute e le tue spese mensili, non sarai in grado di prelevare denaro per investire nella tua attività. Ciò significa che devi considerare di ridurre il tuo compenso o di non generare profitto per la tua attività in questo momento. Entrambe sono opzioni valide, ma solo tu puoi decidere quale sia quella giusta per te.
E sì, il denaro che metti da parte per le tasse è sempre off-limits. Risparmiati stress e dispiaceri inutili lasciando intatti i tuoi risparmi per le tasse.
Qual è la tua previsione annuale?
Forse la tua attività è nuova, sta crescendo rapidamente o è soggetta a fluttuazioni stagionali. In ognuno di questi casi, una visione mensile della tua attività potrebbe non fornirti le informazioni necessarie per prendere una decisione solida sui tuoi investimenti.
È qui che entra in gioco una previsione annuale. Questo modello di previsione è pensato per attività stagionali, ma può in ogni caso aiutarti a pianificare il tuo anno per ottenere un quadro completo di ciò che sta per arrivare. Può anche aiutarti a bilanciare le tue spese nel corso dell'anno. Se desideri investire in un restyling del sito web nella bassa stagione va bene, purché tu lo faccia nel contesto dell'intero anno e non ti ritrovi in rosso a causa di questo.
Com'è il tuo flusso di cassa?
Che tu stia usando un calcolatore del prestito aziendale, pensando a come spenderai un prestito, o decidendo come allocare il tuo budget per le spese operative mensili, dovresti avere una chiara comprensione del tuo flusso di cassa prima di prendere decisioni di investimento importanti. In questo modo, non ti ritroverai incapace di coprire il tuo prossimo ordine di inventario perché hai speso troppo per una campagna pubblicitaria su Facebook.
Comprendere le tue finanze personali
Probabilmente stai pensando: “Aspetta, si tratta della mia attività, non delle mie finanze personali”.
Hai ragione, ma la tua attività online esiste per generare profitto, e c'è una buona possibilità che tu stia facendo affidamento su parte di quel reddito per pagare le tue bollette. Anche se la tua situazione finanziaria personale non dipende dal reddito della tua attività, è un buon dato da avere in mente prima di prendere decisioni chiave per la tua azienda.
La tua azienda è la tua principale fonte di reddito?
Se non lo è, e hai altre entrate su cui fare affidamento, avrai maggiore flessibilità su come pagarti. Questo è uno dei vantaggi di utilizzare il tuo lavoro a tempo pieno per supportare il tuo lavoro secondario. Non stai solo minimizzando il rischio di investimento: probabilmente puoi anche permetterti di ricevere un “salario” più basso dal reddito della tua attività, e di usare quei fondi per alimentare la crescita dell’azienda.
Ma anche se la tua azienda è la tua principale fonte di reddito, non è tutto perduto. Significa solo che devi prestare un po' più di attenzione alle tue finanze personali, in modo da poter prendere le migliori decisioni sia per te che per la tua attività.
Come stabilire il tuo stipendio
Come imprenditore, sei sia colui che stabilisce lo stipendio che colui che lo riceve. Quanto metti nel tuo compenso come proprietario d'azienda dipende da te, e questa decisione influenzerà inevitabilmente quanto denaro rimane da reinvestire nella tua attività.
Ecco perché capire le tue finanze personali è una parte del processo che non puoi saltare. Se sai quanto ti serve per vivere, non dovrai allocare più di quello al compenso del proprietario, e se riesci a ridurre significativamente i tuoi costi di vita, libererai denaro che può tornare utile alla tua attività.
È così che Jay Yi e Lauren McPherson, di Succuterra, hanno affrontato l’incastro delle loro finanze aziendali e personali.
“Ripensando a quando siamo entrati nel mondo dell'ecommerce, eravamo molto attenti a spendere denaro perché era tutto nuovo. È spaventoso pensare di poter perdere denaro, specialmente quando non ne hai molto, come nel nostro caso. Per quanto riguarda quanto ci paghiamo, prendiamo solo ciò di cui abbiamo bisogno per mantenere lo stile di vita che vogliamo. Qualsiasi extra torna subito nell'azienda per scalare.”
Ecco alcuni modi per capire quanto costa davvero il tuo stile di vita.
1. Usa un'app di budgeting
Inizia a usare un'app di budgeting come Mint o YNAB. Collegandole ai tuoi conti bancari e carte di credito, puoi facilmente vedere quanto spendi realmente e confrontarlo con il tuo reddito netto.
2. Controlla i tuoi conti
Esamina i tuoi estratti conto bancari degli ultimi mesi. Emozionante, vero? Ma il modo migliore per avere un'idea dei tuoi modelli di spesa è guardarli effettivamente. Se vuoi capire subito i tuoi movimenti, non tra qualche mese, questi dati saranno di grande aiuto.
Compila un prospetto spese mensile che abbia senso. Potresti accettare cambiamenti radicali, come tagliare tutte le spese per i ristoranti, ma prova invece a definire un piano che riuscirai effettivamente a seguire.
3. Considera le spese straordinarie
Non dimenticare di considerare le spese irregolari (pagamenti annuali, ecc.) e le emergenze. La maggior parte dei consulenti finanziari consiglia agli imprenditori di avere dai tre ai sei mesi di stipendio risparmiati in un fondo di emergenza, per ogni evenienza.
Quando sai quanto devi spendere in un mese per mantenere lo stile di vita che desideri, quel numero può aiutare a definire il tuo stipendio.
Alla fine, le tue decisioni finanziarie si riducono a priorità, e non siamo qui per stabilire le tue priorità. Una volta che hai una comprensione completa delle tue finanze personali e aziendali, sarai in grado di prendere decisioni più informate su come desideri utilizzare il tuo denaro per raggiungere i tuoi obiettivi. Questa è la parte divertente.
Investi nella tua azienda: comprendi prima i tuoi obiettivi
Ora che hai costruito una solida base di numeri, è tempo di pensare a cosa ti motiva davvero, ovvero i tuoi obiettivi.
Se hai deciso di investire nella tua azienda, pianificare dove andrà il denaro è la prossima grande sfida. Investi nella tua azienda aumentando l’inventario? Acquisterai quella nuova e costosa fotocamera per scattare foto migliori? Forse vuoi lavorare con un esperto per migliorare il tuo negozio?
La grande mossa di Succuterra è stata quella di fare il salto nello spazio retail.
“Siamo partiti in modo estremamente snello, facendo cose come spedire da casa e consegnare i prodotti all'ufficio postale a mano, ma man mano che le vendite crescevano, sapevamo di dover scalare. Una delle più grandi 'decisioni' finanziarie che abbiamo preso è stata quella di smettere di evadere gli ordini da casa e spostarci in un negozio al dettaglio. Questo è stato un grande passo per noi ed era spaventoso, ma sentivamo di non avere altra scelta. Entrambi lavoravamo a tempo pieno all'epoca e non potevamo mantenere ciò che stavamo facendo (lavorare tutto il giorno e poi tornare a casa per evadere gli ordini) se volevamo scalare.”
Qualunque sia il tuo obiettivo, ci sono alcuni criteri chiave che puoi utilizzare per affinare un'idea in qualcosa di pronto per l'investimento.
Qual è la tua ipotesi?
Investire nella tua attività dovrebbe idealmente iniziare con un'ipotesi chiara. Potrebbe trattarsi di un’intuizione personale, ma dovrebbe esserci almeno un filo rosso che collega l'attività al valore aziendale risultante. Se il tuo potenziale investimento non è direttamente collegato all’aumento delle vendite, assicurati di avere almeno una chiara giustificazione per esso.
Ad esempio, forse stai vendendo un prodotto complesso, come attrezzatura fotografica, e pensi che dei contenuti educativi potrebbero aiutare i clienti a ottenere più valore da esso. Oppure stai vendendo prodotti di bellezza di alta gamma e credi fermamente che gli influencer siano il modo ideale per entrare nel mercato.
In entrambi i casi, partire con l'azienda in mente e collegare l'attività al valore creato per l'azienda è ciò che rende un'ipotesi migliore di una semplice congettura casuale o di una copia disordinata di strategie.
Quali sono i tuoi KPI?
Siamo certi che vuoi vedere qualcosa accadere quando spendi del denaro e investi nella tua azienda. Quale parte della tua piccola impresa pensi crescerà a seguito di questa spesa, e quali numeri puoi monitorare per assicurarti che stia davvero accadendo?
Monitorare i tuoi indicatori chiave potrebbe significare impostare un report personalizzato di Google Analytics, o tenere d'occhio come stanno andando le tue email promozionali. Qualunque siano gli strumenti o i dati che stai utilizzando, assicurati di sapere in anticipo quali sono i tuoi indicatori chiave di prestazione (KPI) e confrontali con il punto di partenza prima di iniziare a spendere denaro.
Quando rivaluterai?
Decidere su qualsiasi cosa può essere una proposta spaventosa, specialmente quando ci sono dei soldi coinvolti. Se stai investendo in pubblicità su Facebook, probabilmente significa che stai rinunciando ad altri investimenti che potresti fare nella tua attività. Ci sono potenzialmente dozzine di “buone” opportunità che dovrai ignorare per impegnarti completamente nella tua scelta.
Crea obiettivi per i tuoi indicatori chiave e imposta una tempistica per rivalutare la tua decisione. Ecco come l’hanno fatto Jay e Lauren di Succuterra.
“Sebbene non limitiamo la nostra spesa pubblicitaria a un certo budget, definiamo sicuramente obiettivi specifici in termini di ritorno sulla spesa pubblicitaria, o ritorno sugli investimenti. Il nostro obiettivo è un ritorno minimo di 3:1, ma generalmente oscilla tra 3:1 e 5:1.”
Se il ritorno finanziario sugli investimenti di Jay e Lauren scende sotto 3:1 (cioè, se non guadagnano almeno 3 euro per ogni euro speso in pubblicità) sarebbe un chiaro segnale che è tempo di rivalutare la loro spesa pubblicitaria.
Quindi, è il momento di investire?
Tenendo ben presenti tutte queste considerazioni, non c'è una risposta unica alla domanda “È il momento giusto per investire nella mia attività?” o “Qual è il miglior investimento per la mia attività?”. Dipenderà sempre dalle finanze della tua azienda, dalle tue finanze personali e dai tuoi obiettivi.
Ma dipende anche da te.
Se la tua azienda ti sta portando soddisfazioni e non ti interessa scalare in questo momento, va bene. Non tutte le attività devono crescere e scalare, e non dovresti lasciare che la paura di perdere un'opportunità ti convinca del contrario.
Se, invece, ti interessa far crescere la tua attività e hai i soldi per investire, ora hai tutte le informazioni necessarie per prendere decisioni solide che beneficeranno la tua attività e rivalutarle quando necessario.
Illustrazione di Gracia Lam
Investi nella tua azienda: domande frequenti
Posso investire nella mia azienda?
Sì, investi nella tua azienda prestando personalmente fondi all'azienda o acquistando azioni. L'importo e il momento dei tuoi investimenti possono variare a seconda della tua posizione, quindi assicurati di confrontarti con un consulente finanziario sul modo migliore per investire nella tua azienda.
Come posso investire nella mia piccola impresa?
Prima di investire nella tua piccola impresa, dovrai avere una chiara comprensione delle finanze aziendali. In particolare, dovrai sapere quanto puoi permetterti di investire e quanto la tua azienda prevede di guadagnare nel prossimo anno.
Quanto posso investire nella mia azienda?
L'importo che investi nella tua azienda dipende da molti fattori. Se le tue spese operative sono appena sufficienti a coprire il costo delle merci vendute e le spese mensili, potresti considerare di ridurre il tuo compenso o di non avere temporaneamente un profitto dalla tua azienda.
