7 aziende di elaborazione pagamenti ideali per le piccole attività (2024)

Immagina che bella sensazione se un cliente potesse effettuare un pagamento con carta di credito e il denaro apparisse istantaneamente nel tuo conto corrente aziendale, senza alcuno sforzo da parte tua. Purtroppo per i piccoli imprenditori non è così semplice, ma possono configurare un sistema quasi altrettanto funzionale utilizzando un elaboratore di pagamenti.

Cos'è l'elaborazione dei pagamenti?

L'elaborazione dei pagamenti è un servizio business-to-business (B2B) che consente ai titolari di piccole attività di accettare pagamenti da diverse fonti, tra cui carte di debito, carte di credito, portafogli digitali, trasferimenti bancari Automated Clearing House (ACH) e transazioni di tipo acquista ora, paga dopo (BNPL). Questi servizi operano sia per il cliente che per il commerciante durante la transazione.

L'elaboratore di pagamenti fornisce un'interfaccia per il cliente. L'elaboratore offre un gateway di pagamento, un punto da cui il cliente può scegliere tra diversi metodi di pagamento per concludere l’acquisto. Nel caso delle vendite di persona, di solito si tratta di un terminale POS fisico che accetta carte di credito, carte di debito, pagamenti contactless, contanti e, talvolta, buoni regalo. Per i pagamenti online, il gateway di pagamento è un'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API) che consente al cliente di inserire le informazioni di pagamento durante il processo di checkout. L'elaboratore deve proteggere le informazioni finanziarie del cliente e garantire un'esperienza di checkout sicura.
Il fornitore di pagamenti offre al commerciante un modo semplice e sicuro per ricevere il proprio denaro. Per la maggior parte dei commercianti, un fornitore di pagamenti funge principalmente da elaboratore di carte di credito. Permette a un imprenditore di piccole dimensioni di accettare pagamenti con carte di credito e debito, oltre ad altri pagamenti come quelli provenienti da portafogli digitali (come Apple Pay) e poi trasferire il saldo sul proprio conto corrente. L'elaboratore di pagamenti addebita commissioni per questo servizio. La maggior parte si aggira intorno al 3% dell'importo totale dell'acquisto. Alcuni possono anche addebitare commissioni mensili per la manutenzione dell'account.

Negli ultimi anni, le aziende di elaborazione pagamenti si sono diffuse a macchia d’olio nel mercato, lasciando ai piccoli imprenditori molte opzioni per indirizzare i pagamenti dei clienti verso i propri conti correnti aziendali. Ecco sette aziende di elaborazione pagamenti che hanno guadagnato una considerevole quota di mercato nella community delle piccole imprese.

Le 7 aziende di elaborazione pagamenti più conosciute

PayPal
Square
Shopify Payments
Amazon Pay
Clover
Stripe
Chase Payment Solutions

1. PayPal

PayPal ne ha fatta di strada dal suo inizio come servizio di pagamento peer-to-peer, quando gli amici potevano rimborsarsi tra loro per spese condivise come cene e affitti per le vacanze. Ora offre una soluzione di pagamento a 360 gradi.

Opzioni di elaborazione: molti commercianti utilizzano PayPal per l’elaborazione delle carte di credito, ma si integra anche con account di portafogli digitali come Apple Pay e Google Pay. I commercianti possono utilizzare il servizio Braintree di PayPal per accettare pagamenti diretti ACH dal conto bancario di un cliente. Inoltre, PayPal offre l’opzione BNPL, che oggi attrae sempre più clienti.
Commissioni: PayPal ha un listino commissioni ampio, con diverse tariffe in base ai tipi di pagamento. La preoccupazione principale dei commercianti sono le commissioni di elaborazione delle carte di credito: in questo caso PayPal addebita il 3,40% del prezzo di acquisto, più una commissione di transazione di 0,35 €.

2. Square

Il lancio da parte di Square di terminali di pagamento mobili che si sincronizzano con gli smartphone e i computer dei commercianti ha dato loro la possibilità di elaborare pagamenti con carta contactless. Square ora supporta anche pagamenti online e pagamenti peer-to-peer con la sua Cash App.

Opzioni di elaborazione: Square è conosciuta soprattutto per i suoi servizi di transazione di persona. Utilizzando un dispositivo chiamato Square Reader, i commercianti possono elaborare pagamenti con carte di credito e debito strisciando le carte, leggendo i chip delle carte e offrendo il servizio tap to pay (tocca e paga). Gli Square Reader più aggiornati possono anche gestire transazioni di portafogli digitali contactless. Online, invece, Square offre l’API Square Checkout per gestire il processo di checkout di un sito web. L'azienda opera anche nel settore dei pagamenti peer-to-peer tramite il suo prodotto gemello, Cash App. (Sia Square che Cash App sono di proprietà del marchio Block Inc.)
Commissioni: le commissioni di Square sono tra le più basse in confronto ai principali elaboratori di pagamenti. La maggior parte delle vendite di persona richiede una commissione del 2,6% del prezzo di acquisto più una commissione di 0,10 ¢ per transazione. Per i pagamenti online tramite Square Checkout il commerciante paga il 2,9% di commissione sul prezzo di acquisto, più una commissione di 0,30 ¢ per transazione. Trovi il listino completo delle commissioni sul sito di Square.

3. Shopify Payments

Shopify Payments gestisce l'elaborazione dei pagamenti applicando le tariffe standard di settore, ma aggiunge l’assistenza clienti e aiuta con i chargeback delle carte di credito. Fa parte della piattaforma Shopify, che funziona su un modello di abbonamento. Le commissioni mensili partono da 28 €.

Opzioni di elaborazione: Shopify Payments gestisce tutti i metodi standard di elaborazione dei pagamenti di cui qualsiasi commerciante ha bisogno, comprese le carte di credito, le carte di debito, i portafogli digitali come Apple Pay e Google Pay, BNPL e persino criptovalute. Va sottolineato che i merchant Shopify non devono necessariamente utilizzare Shopify Payments come fornitore di checkout online. Possono utilizzare la piattaforma Shopify per gestire il loro negozio online nel complesso, ma poi utilizzare un fornitore di terze parti come PayPal o Apple Pay per gestire il checkout.
Commissioni: Shopify Payments offre commissioni di elaborazione in base ai livelli, a seconda del tipo di abbonamento Shopify scelto. Le commissioni sulle carte di credito variano dal 1,6% al 3,6% di un acquisto, e tutti gli acquisti con carta prevedono una commissione di 0,25 € per transazione.

4. Amazon Pay

Amazon Pay collega i clienti di Amazon a siti web esterni ad Amazon. L'API di Amazon Pay consente ai clienti di utilizzare le loro informazioni di pagamento memorizzate su Amazon per completare le transazioni, offrendo un mix di sicurezza e praticità.

Opzioni di elaborazione: Amazon Pay si rivolge soprattutto ai clienti di Amazon che desiderano trasferire le loro informazioni di pagamento e indirizzo ad altri siti web. Questa possibilità accelera la procedura di checkout e aiuta a rassicurare i clienti sul fatto che i loro dati saranno al sicuro. Amazon Pay può anche gestire transazioni con carte di credito e debito da persone che non hanno un account Amazon. Non accetta altre opzioni di pagamento.
Commissioni: la commissione standard di Amazon Pay è del 3,4% più una commissione di elaborazione di 0,35 € per ogni transazione.

5. Clover

Clover orienta le sue offerte verso le transazioni di persona. Ha molte funzionalità simili a Square, incluso l'uso di lettori di carte proprietarie per facilitare gli acquisti con carta e portafoglio digitale al punto vendita. Ha guadagnato un seguito particolare nel settore della ristorazione. Come Shopify, Clover offre servizi tutto incluso ai merchant tramite abbonamenti mensili. Tra questi servizi sono incluse le capacità di elaborazione dei pagamenti di Clover.

Opzioni di elaborazione: Clover consente di accettare pagamenti da carte di credito, carte di debito, Venmo, PayPal e portafogli digitali come Google Pay e Apple Pay. La maggior parte dei commercianti è interessata alle sue funzionalità di POS, ma il software di Clover può anche gestire acquisti online.
Commissioni: Clover offre moltissime opzioni di prezzo a seconda del tuo settore, degli apparecchi che acquisti e del software di assistenza aziendale di cui hai bisogno. Per quanto riguarda l’elaborazione dei pagamenti, la maggior parte dei suoi piani addebita una commissione del 2,3% più 10 ¢ per transazione.

6. Stripe

Il modello di business di Stripe prevede l'accettazione di una vasta gamma di opzioni di pagamento. Puoi eseguire l'API di Stripe su un sito web esistente e consentire ai tuoi clienti di utilizzare qualsiasi metodo di pagamento desiderano.

Opzioni di elaborazione: Stripe gestisce un’ampia varietà di pagamenti. Può elaborare carte di credito, carte di debito, tutti i principali portafogli digitali (inclusi Google Pay, Apple Pay e Alipay), BNPL e addebiti diretti ACH dai conti bancari. Consente anche di accettare carte di credito internazionali.
Commissioni: Stripe addebita ai commercianti una commissione del 1,2% più 0,25 € per transazione sugli acquisti online (3,25% per le transazioni internazionali). I pagamenti in negozio prevedono una commissione dell’1,4% e 0,10 € per transazione.

7. Chase Payment Solutions

In qualità di una delle banche più grandi d'America, JPMorgan Chase ha sfruttato la sua notevole autorità per entrare nel campo dell'elaborazione dei pagamenti. Ogni elaboratore di pagamenti ha bisogno di una banca per depositare il denaro che, in ultima istanza, viene distribuito ai commercianti. Chase funge sia da elaboratore di pagamenti che da banca acquirente, il che rende Chase Payment Solutions un elaboratore diretto all-in-one.

Opzioni di elaborazione: le soluzioni di pagamento di Chase possono supportare il checkout di ecommerce e gestire pagamenti POS con una carta fisica, grazie a vari prodotti hardware. La piattaforma si concentra specificamente sui pagamenti con carte di credito e debito. Poiché Chase agisce da banca proprietaria acquirente, teoricamente può distribuire i pagamenti ai commercianti più rapidamente rispetto ad altri elaboratori di pagamenti.
Commissioni: Chase addebita il 2,9% più 0,25 ¢ per transazione su ogni acquisto ecommerce. Gli acquisti di persona sono leggermente più convenienti: commissione del 2,6% più 0,10 ¢ per transazione.

Cosa valutare prima di scegliere un'azienda di elaborazione pagamenti

I piccoli imprenditori di solito valutano bene due aspetti prima di scegliere un'azienda di elaborazione dei pagamenti:

Budget. Accettare qualsiasi tipo di pagamento diverso dai contanti rappresenta un costo per le aziende. Pertanto, i titolari di piccole attività devono decidere quanto del proprio ricavato dalle vendite può essere destinato alle commissioni di elaborazione dei pagamenti. Chi può gestire commissioni più elevate in cambio di una piattaforma più semplice per gli utenti potrebbe optare per PayPal, mentre chi necessita delle commissioni più basse possibili potrebbe preferire Square. I commercianti possono anche pagare un extra per i servizi di assistenza offerti da aziende come Clover e Shopify. Questi modelli basati su abbonamento offrono molto più della semplice elaborazione dei pagamenti, ma devono essere in linea con il budget mensile degli imprenditori.
Esigenze dei clienti. Per tenere a distanza il più grande grattacapo di un venditore online, il carrello abbandonato, i commercianti devono rendere il processo di checkout il più semplice possibile. Ciò significa accettare molte forme diverse di pagamento, in particolare carte di credito e carte di debito. Un venditore potrebbe scoprire di attrarre clienti più giovani accettando pagamenti di tipo compra ora, paga dopo che possono essere gestiti da piattaforme come Shopify, Stripe e PayPal. Più tipi di pagamento accetti, più clienti puoi raggiungere.

Aziende di elaborazione pagamenti: domande frequenti

Quanto guadagnano generalmente gli elaboratori di pagamenti per transazione?

Ogni elaboratore di pagamenti ha la propria formula per calcolare la commissione su una transazione. La maggior parte addebita una commissione compresa tra il 2,6% e il 2,9% dell'importo totale di ogni transazione, più una commissione di circa 0,30 € per transazione.

Come funziona un'azienda di elaborazione pagamenti?

Un'azienda di elaborazione pagamenti trasferisce denaro da un cliente a un commerciante. Lo fa ricevendo il pagamento sul POS tramite una procedura come l'addebito con carta di credito o il prelievo da un conto bancario. Successivamente, trasferisce quel denaro a un conto aggregato per commercianti, che è un tipo speciale di conto bancario che gestisce denaro condiviso appartenente a molte aziende diverse. A quel punto, l'elaboratore di pagamenti distribuisce il denaro ai singoli conti correnti aziendali, al netto delle commissioni e delle spese.

Cosa fa un'azienda di elaborazione pagamenti?

Un'azienda di elaborazione pagamenti funge da intermediario tra un cliente e un commerciante. Gestisce il flusso finanziario necessario per trasferire il denaro dalla fonte di pagamento di un cliente (come una carta di credito o un portafoglio digitale) al conto corrente aziendale di un commerciante.

Come funziona il modello Interchange +?

Il modello Interchange + unisce le commissioni di interscambio prestabilite dalle compagnie di carte di credito alla commissione aggiuntiva addebitata da un elaboratore di carte di credito. Ad esempio, un elaboratore di pagamenti può ottenere una tariffa Interchange + dell'1,99% ma addebitare ai propri clienti una tariffa fissa del 3,49%. Il suo profitto deriva da quell’1,5% extra che addebita al cliente. La maggior parte delle piccole imprese non può accedere a tariffe Interchange + vere e proprie: sono disponibili solo per le aziende che gestiscono un numero elevato di transazioni con le compagnie di carte di credito.