Une excellente idée est l'une des nombreuses choses dont vous avez besoin pour lancer une nouvelle entreprise. Passer d'une startup à une entreprise en pleine croissance nécessite souvent un investissement considérable en temps et en argent.
Financer une startup est plus difficile que d'emprunter pour une entreprise établie, surtout si vous n'avez pas un bon crédit personnel ou d'expérience dans le secteur. Cependant, de nombreux nouveaux entrepreneurs ont réussi à obtenir des financements grâce à différents types de financement.
Dans cet article, vous découvrirez les meilleures options de prêts et de financement pour soutenir votre projet.
Qu'est-ce qu'un prêt pour startup ?
Les prêts pour startup ne sont pas un type de prêt spécifique. Ils désignent tout type de prêt utilisé pour ouvrir une nouvelle entreprise. Un entrepreneur peut avoir besoin de cet argent pour développer un produit ou un service, embaucher des employés, louer des locaux ou du matériel, investir dans le marketing et acheter des stocks. Les prêts pour startups peuvent également inclure un financement pour des entreprises qui ont déjà ouvert leurs portes mais qui en sont encore aux premiers stades.
Ces prêts pour petites entreprises ne nécessitent généralement pas de crédit professionnel ou de revenus élevés, car les prêteurs savent qu'ils prêtent de l'argent pour soutenir une nouvelle idée. Cependant, votre crédit personnel et votre expérience dans le secteur peuvent influencer votre éligibilité et les conditions du prêt.
Vous pouvez également utiliser différents types de financement pour soutenir votre entreprise. Shopify Capital (disponible uniquement aux Etats-Unis, au Canada, en Australie et au Royaume-Uni pour le moment), par exemple, propose un financement rapide et flexible pour les petites entreprises via des prêts et des avances de fonds pour les commerçants éligibles.
4 raisons d'obtenir un prêt pour financer une startup
Il existe de nombreuses situations dans lesquelles vous pourriez avoir besoin de financement via un prêt pour startup. Voici quelques raisons de le faire :
- Achat de stocks : Avec un prêt pour startup, vous pouvez garder vos best-sellers en stock, bénéficier de remises sur volume, explorer une nouvelle gamme de produits et mieux contrôler votre chaîne d'approvisionnement.
- Marketing : Les prêts pour startup sont utiles si vous souhaitez optimiser votre SEO, collaborer avec des influenceurs, lancer un programme de fidélité ou de parrainage, ou investir dans le marketing payant sur les réseaux sociaux, les moteurs de recherche, et plus encore.
- Développement de produits : Donnez vie à vos idées de produits avec des prototypes, investissez dans des études de marché et lancez de nouveaux produits et collections avec un coup de pouce financier.
- Acquisition de talents : Recrutez des experts et des sous-traitants, rivalisez pour attirer les meilleurs candidats, valorisez vos meilleurs employés et explorez de nouvelles façons de favoriser la croissance professionnelle de votre équipe.
Top 12 des solutions pour financer une startup
- Autofinancement
- Financement par des amis et la famille
- Prêts de la Banque Publique d'Investissement
- Financement local pour les entreprises
- Crowdfunding
- Subventions pour petites entreprises
- Financement basé sur les actifs
- Ligne de crédit pour entreprises
- Prêts en ligne
- Financement d'équipement
- Financement de factures
- Carte de crédit professionnelle
1. Autofinancement
De nombreux nouveaux propriétaires de petites entreprises contractent des prêts personnels ou puisent dans leurs économies pour financer leurs entreprises. Vous pouvez le faire avec un prêt non garanti, des cartes de crédit professionnelles, un second prêt hypothécaire ou en empruntant sur vos comptes de retraite.
Ces options peuvent être utiles si vous avez des difficultés à vous qualifier pour un prêt professionnel, ou si vous souhaitez posséder entièrement votre entreprise plutôt que de vendre une partie à un investisseur. Cependant, cela peut également mettre vos actifs personnels et vos économies en danger.
2. Financement par des amis et la famille
Vous pourriez également essayer de lever des fonds auprès d'amis et de membres de votre famille. En échange, vous pourriez leur proposer de les rembourser avec une part de propriété, ou leur permettre d'acheter une portion de votre entreprise et potentiellement de profiter si elle réussit.
Vos amis et votre famille n'exigeront probablement pas de vérification de crédit et pourront vous offrir de meilleures conditions que d'autres prêteurs. Mais réfléchissez à ce qui peut arriver à vos relations personnelles si votre entreprise échoue et que vous ne pouvez pas rembourser le prêt.
3. Prêts de la Banque Publique d'Investissement
La Banque Publique d'Investissement (BPI) ne propose pas directement la plupart des prêts BPI, mais elle garantit partiellement les prêts offerts par des prêteurs participants. Vous pouvez demander différents types de prêts BPI en fonction de votre entreprise et de la façon dont vous prévoyez d'utiliser les fonds.
Bien que le processus de demande et d'approbation puisse être long, la garantie peut également faciliter l'obtention d'un prêt substantiel à des conditions favorables, même si vous n'avez pas un excellent crédit.
4. Financement local pour les entreprises
Vous pourriez également rechercher des prêts d'entreprises traditionnels auprès de caisses locales, de banques communautaires et d'organisations à but non lucratif.
Bien que les taux, les conditions et les exigences puissent varier selon le prêteur, vous constaterez peut-être que les petits prêteurs sont plus disposés à travailler avec vous en fonction de votre expérience personnelle que les grandes banques ou les prêteurs en ligne. Certains prêteurs peuvent également participer à des programmes de garantie de prêt locaux ou régionaux similaires aux programmes de la BPI.
5. Crowdfunding
Les plateformes de crowdfunding en ligne peuvent vous aider à organiser une campagne et à lever des fonds auprès d'inconnus et de personnes que vous connaissez. Il existe quatre types courants de crowdfunding : dette, équité, don et récompenses.
Avec l'équité, vous levez des fonds en échange d'une part de votre entreprise, tandis qu'avec un prêt ou une obligation, vous contractez une dette qui doit être remboursée avec des intérêts. Le crowdfunding par don, comme les campagnes GoFundMe, n'est pas souvent utilisé par les startups car vous avez peu ou rien à offrir en retour.
Cependant, vous pourriez envisager une campagne basée sur des récompenses dans laquelle vous offrez aux donateurs l'un des produits ou services de votre entreprise en échange de leurs contributions.
6. Subventions pour petites entreprises
Il existe des subventions régionales, nationales et européennes pour les entrepreneurs, une excellente option puisque ces fonds n'ont pas à être remboursés. Cependant, votre entreprise devra correspondre aux objectifs des organismes financeurs, et le processus de candidature peut être compétitif.
La BPI est un excellent point de départ pour trouver des aides publiques. Vous pouvez également vous rapprocher de votre CCI (Chambre de Commerce et d'Industrie) locale ou de France Active, qui peuvent vous conseiller personnellement dans la recherche de subventions, le financement et le développement de votre entreprise.
7. Financement basé sur les actifs
Vous pouvez également utiliser les actifs existants de votre entreprise comme garantie pour un prêt. Ce type de prêt est utile si vous n'avez pas de solides états financiers, mais que vous possédez des actifs comme des biens immobiliers, des comptes clients ou des stocks. Le montant du prêt est souvent un pourcentage de la valeur estimée des actifs.
Un prêteur, par exemple, pourrait offrir un prêt équivalant à 70 % de la valeur de votre équipement et 80 % de vos comptes clients. Vous pouvez utiliser les fonds pour couvrir des coûts opérationnels immédiats et rembourser le prêt au fur et à mesure que vous exécutez des commandes.
8. Ligne de crédit pour entreprises
Une ligne de crédit pour entreprises (ou crédit revolving professionnel) vous offre un accès continu à des fonds pour votre startup. Contrairement à un prêt classique, vous ne recevez pas la totalité du montant d'emblée. À la place, vous puisez dans votre ligne de crédit, qui comporte un plafond de montant autorisé. Ce système offre plus de souplesse qu'un prêt à terme puisque vous ne payez des intérêts que sur les sommes effectivement utilisées.
9. Prêts en ligne
Les prêts en ligne pour entreprises sont souvent des prêts à terme, ce qui signifie que vous recevez le montant total du prêt lorsque vous l'acceptez, puis effectuez des paiements mensuels pendant une durée prédéfinie jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.
Les prêteurs en ligne peuvent également avoir des critères de qualification plus faciles et un processus de demande plus rapide que les prêteurs traditionnels, et ils pourraient utiliser des techniques modernes (comme se connecter et analyser votre compte bancaire) pour déterminer qui est éligible.
Plusieurs prêteurs en ligne offrent des lignes de crédit aux startups qui ne sont en activité que depuis six mois et trois mois.
10. Financement d'équipement
Le financement d'équipement est un type de prêt spécifiquement conçu pour aider les entreprises à acquérir l'équipement ou la machinerie dont elles ont besoin pour fonctionner.
Le prêteur fournit généralement des fonds pour acheter l'équipement directement. L'équipement lui-même sert alors de garantie pour le prêt. Ainsi, si l'emprunteur fait défaut, le prêteur peut saisir l'équipement pour récupérer ses pertes. Cela signifie que les startups peuvent obtenir des actifs sans immobiliser leur capital de fonctionnement.
11. Financement de factures
Le financement de factures, ou financement des comptes clients, permet aux startups d'accéder à du capital en utilisant leurs factures impayées. Le prêteur avance un pourcentage de la valeur des factures impayées à l'entreprise à l'avance. Une fois que le client paie la facture, le prêteur libère le solde restant moins les frais.
Les conditions de remboursement pour les prêts de financement de factures varient, mais sont généralement liées au moment des paiements des clients. Une fois que les clients paient leurs factures, le prêteur déduit le montant avancé, plus les frais, du montant total collecté.
12. Carte de crédit professionnelle
Une carte de crédit professionnelle fonctionne de manière similaire à une carte de crédit personnelle, mais est simplement destinée à un usage professionnel. Les entreprises peuvent utiliser une carte à paiement intégral comme Shopify Credit (disponible uniquement aux USA pour le moment) pour effectuer des achats, suivre les dépenses et accéder à des lignes de crédit renouvelables pour couvrir les lacunes de trésorerie.
Les cartes de crédit professionnelles facilitent la séparation des dépenses personnelles et professionnelles, ainsi que l'accès à des programmes de récompenses adaptés aux catégories de dépenses professionnelles.
Comment financer une startup
Vous pourriez vouloir ou avoir besoin de plusieurs tours de financement pour faire décoller votre idée, et les spécificités dépendront des options que vous choisirez. Cependant, les étapes de base commencent par la préparation de votre présentation, l'examen de vos qualifications et la vérification de ce pour quoi vous pouvez vous qualifier à ce moment-là.
1. Créez un business plan
Les prêteurs souhaitent voir que vous avez réfléchi aux défis et aux opportunités qui accompagneront votre nouvelle entreprise. Un excellent moyen de le faire est d'élaborer un business plan.
Un business plan est un document stratégique qui décrit les objectifs de votre entreprise, les stratégies pour les atteindre et le calendrier prévu pour y parvenir. Assurez-vous d'inclure toute information pertinente sur votre expérience dans la gestion d'une entreprise ou votre travail dans le secteur.
Voici une liste rapide des sections que votre business plan devrait inclure, et vous pouvez également consulter ce guide pour rédiger un business plan. Votre plan devrait inclure les éléments suivants :
- Résumé exécutif
- Description de l'entreprise
- Analyse de marché
- Organisation et gestion
- Ligne de produits ou de services
- Stratégie marketing et de vente
- Demande de financement
- Prévisions financières
2. Évaluez votre profil emprunteur
Votre profil d'emprunteur personnel peut influencer l'obtention de financements et les conditions proposées. Consultez votre relevé de compte bancaire et votre historique de crédit via votre banque. Vérifiez également votre situation auprès de la Banque de France pour vous assurer que vous n'êtes pas inscrit au fichier des incidents de paiement (FICP).
En cas d'anomalies, prenez rapidement les mesures correctives : contestez les erreurs, régularisez les incidents de paiement ou négociez avec vos créanciers. Pour optimiser votre profil, respectez scrupuleusement vos échéances de paiement, maintenez un taux d'endettement raisonnable (moins de 33%) et évitez de multiplier les crédits à la consommation.
3. Construisez un crédit professionnel
Votre entreprise développe également son propre profil de crédit. La construction d'un historique de crédit distinct pour votre société peut renforcer votre crédibilité auprès des prêteurs et faciliter l'accès aux financements.
La première étape consiste à immatriculer votre entreprise et à obtenir un numéro SIRET pour officialiser son existence. Vous pourrez ensuite ouvrir des comptes bancaires professionnels ou obtenir une carte bancaire au nom de votre entreprise.
4. Comparez différents types de prêts
Une fois que vous avez réduit les types de financement parmi les options ci-dessus, vous devrez trouver des prêteurs qui offrent le financement de votre choix. Réfléchissez à combien d'argent vous avez besoin, quand vous en avez besoin et combien vous pouvez vous permettre de rembourser en examinant les options et en analysant vos principaux prêteurs potentiels.
5. Demandez un prêt pour startup
Vous voilà prêt à soumettre votre dossier ! Commencez par rassembler vos documents comptables, déclarations fiscales et justificatifs d'entreprise pour faciliter vos démarches.
Examinez les critères d'éligibilité et les pièces requises, puis déposez votre demande auprès de plusieurs organismes prêteurs. Comparez les offres reçues pour identifier celle qui correspond le mieux à vos besoins. N'hésitez pas à négocier à ce stade pour obtenir les meilleures conditions.
FAQ - Financer une startup
Comment puis-je obtenir un prêt pour ouvrir ma propre entreprise ?
En général, ces cinq actions peuvent vous aider à obtenir un prêt pour votre entreprise :
- Créer un business plan
- Évaluer votre profil emprunteur
- Construire un crédit professionnel
- Comparer différents types de prêts
- Demander un prêt pour startup
Est-il possible d'obtenir un prêt pour une startup ?
Oui, il est possible d'obtenir un prêt pour une startup. Cela peut être difficile en raison de l'absence d'historique de crédit établi et de bilan, mais il existe de nombreuses options de financement disponibles pour les startups. Les options incluent les prêts bancaires traditionnels, les prêts BPI, les prêteurs alternatifs et le financement par des investisseurs.
Quelle est la meilleure option pour financer une startup ?
La meilleure option pour financer une startup dépend de l'industrie de l'entreprise, des besoins de financement, de l'historique de crédit et de la capacité de remboursement. Les options incluent les prêts BPI, qui offrent des conditions flexibles et des garanties soutenues par le gouvernement, ou les prêteurs alternatifs, qui peuvent fournir un financement plus rapide avec des critères d'éligibilité moins stricts.
Est-il difficile de financer une startup ?
Il peut être difficile de financer une startup pour de nouvelles entreprises sans un bilan éprouvé. Les prêteurs évaluent généralement des facteurs tels que l'historique de crédit de l'emprunteur, le plan d'affaires, les garanties et la viabilité de l'industrie lors de l'évaluation des demandes de prêt—ce qui peut être limité pour les startups.
