Calculadora de préstamos para pequeñas empresas

Los plazos de los préstamos comerciales pueden variar desde un mes hasta años e incluso décadas.

Depende de muchos factores, incluyendo el monto del préstamo y el prestamista. En última instancia, tus necesidades de financiamiento determinarán el tipo de préstamo.

A continuación, te mostramos algunos tipos de préstamos comerciales comunes y sus plazos ordenados del más corto al más largo.

• - Financiamiento de facturas: de uno a tres meses
  • - Prestamos a corto plazo: de tres a dieciocho meses
• - Líneas de crédito comerciales: de seis meses a cinco años
• - Préstamos de equipos: de uno a cinco años
• - Microcréditos: de uno a seis años
• - Préstamos a plazo: de uno a diez años
  • - Préstamos de la Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos (SBA): de cinco a veinticinco años

El plazo del préstamo comercial, que es el período de tiempo dentro del cual estás obligado contractualmente a pagar tu deuda, depende de si estás solicitando un préstamo a corto o largo plazo.

Los préstamos a corto plazo, que suelen emplearse para montos más pequeños, por lo general deben reembolsarse en un plazo de un año y medio. Los préstamos a mediano plazo duran entre uno y cinco años, y los préstamos a largo plazo pueden durar hasta 25 años.

En promedio, las tasas de interés para los préstamos para pequeñas empresas oscilan entre el 4% y el 6%. Sin embargo, estas tasas varían de un prestamista a otro.

• - Bancos nacionales (grandes): entre 2,55% y 5,14%
• - Bancos nacionales (pequeños) y bancos regionales: entre 2,48% y 5,4%
• - Bancos extranjeros: entre 1,45% y 5,66%
• - Prestamistas alternativos u online: entre 13% y 71%

Las tasas estándar aplicadas por los bancos oscilan entre el 2% y el 6%. Dicho esto, cualquier cifra hacia el extremo inferior de este rango puede considerarse una buena tasa de interés.

Sin embargo, solicitar un préstamo a un banco que ofrezca tasas de interés bajas para préstamos comerciales no garantiza necesariamente que obtendrás una tasa baja. Otros factores como el plazo y el monto del préstamo, y tu historial crediticio, se toman en cuenta para determinar dicha tasa.

La tasa de éxito de una solicitud de préstamo para pequeñas empresas varía de un caso a otro y también depende del prestamista.

Los bancos más grandes tienen tasas de aprobación más bajas de alrededor del 20% al 25%. En contraste, los bancos más pequeños aprueban alrededor del 50% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas.

Tus posibilidades de obtener un préstamo comercial también dependen de otros factores, principalmente tu informe crediticio. Cualquier registro de pagos atrasados o que no generen deudas reducirá la probabilidad de obtener un préstamo bancario para tu pequeña empresa.

Hay muchas fuentes de dinero diferentes a las que puedes recurrir para poner en marcha tu negocio. Estas incluyen:

• - Usar tus ahorros personales.
• - Solicitar préstamos personales a familiares y amigos.
• - Obtener un préstamo comercial de un banco.
• - Solicitar subvenciones y programas de financiamiento.
• - Presentar tu idea a ángeles inversionistas o capitalistas de riesgo.
• - Recaudar dinero mediante crowdfunding.

Si estas buscando solicitar préstamos para pequeñas empresas con tiempos de aplicación relativamente más cortos y tasas de aprobación más altas, tus mejores opciones son:

• - Financiamiento de cuentas por cobrar
• - Prestamos a corto plazo
• - Líneas de crédito comercial
• - Micropréstamos

Sin embargo, toma en cuenta que obtener el préstamo rápidamente puede estar sujeto a algunas condiciones, como tasas y comisiones elevadas y menor flexibilidad financiera.