La emprendedora estrella que sigues en Instagram acaba de publicar sobre el nuevo equipo de video que compró para su negocio. Tu grupo favorito de Facebook está lleno de entusiasmo por sus últimas campañas de marketing. Y tu mejor amigo en el mundo empresarial acaba de ampliar su línea de productos con un gran pedido de inventario.
¿Significa esto que es hora de que adquieras nuevo equipo de video, pienses en textos publicitarios o pidas más inventario? No, al menos no sin un plan de negocios sólido.
Ya sea que invertir en tu pequeña empresa sea algo que anheles o que te cause temor, hacer tu tarea con anticipación puede ayudarte a tomar la decisión correcta para tu negocio.
Comprende las finanzas de tu negocio
Antes de decidir invertir dinero en mejoras y oportunidades para tu negocio, necesitas entender lo básico de tus finanzas empresariales. Específicamente, es importante saber:
- Cuánto puedes invertir razonablemente
- Una previsión general de tu año
- Una comprensión básica de tu flujo de caja
Esto puede parecer que estás invadiendo el territorio de tu contador, pero aquí hay una dura verdad: aunque tu contador puede ser un asesor de confianza e incluso un confidente cercano, él o ella no son tu CFO. En última instancia, depende de ti tomar las decisiones financieras más acertadas para tu negocio.
La orientación de contadores y planificadores financieros es invaluable para ayudarte a encontrar tu rumbo, pero si debes presionar el botón de pausa o avanzar a toda velocidad, es tu decisión: como emprendedor al frente de una pequeña empresa, sigues siendo el tomador de decisiones.
¿Cuánto puedes invertir en tu negocio?
Esta es una pregunta complicada, porque la respuesta depende de muchos factores.
Si no estás listo para solicitar un préstamo para pequeñas empresas, convencer a inversores cercanos o acercarte a firmas de capital de riesgo para recaudar fondos, renunciar a tu salario es una solución sencilla para autofinanciarte. Eso fue lo que hizo Steven Smith al hacer crecer Evein Luxury Car Care.
“No tomé un salario de la empresa durante los primeros 3 o 4 meses, y reinvertí cada centavo en publicidad y en el diseño de nuestro empaque, para asegurarme de que pudiéramos crecer lo más rápido posible. Después de unos meses ajustando nuestros anuncios para obtener mejores retornos, ahora estábamos obteniendo la misma cantidad de ingresos por un tercio del precio, lo que nos permitió triplicar nuestro gasto en publicidad en los anuncios con mejor rendimiento y tener un éxito masivo.”
“Si hubiera tomado un salario al principio, no habríamos podido aprender y gastar dinero en anuncios para ver qué funcionaba”
No sacar dinero de tu negocio para pagarte no es una opción para todos, pero Steven presenta un gran punto: el dinero que inviertes en tu negocio tiene que venir de algún lugar.
Uno de los marcos más accesibles para gestionar tus finanzas empresariales y determinar de dónde provendrá ese dinero se llama “primero las ganancias”. Es un sistema simple descrito en el libro Profit First de Mike Michalowicz.
Michalowicz divide los ingresos de pequeñas empresas en cuatro categorías:
- Compensación del propietario
- Gastos operativos
- Impuestos
- Ganancias
Cuánto de tus ingresos va a cada categoría depende de tu industria y del tamaño de tu negocio, y Michalowicz sugiere algunas fórmulas sencillas a seguir en el libro. Aquí hay un ejemplo, con algunos números reales.
Supongamos que tu negocio genera 4.000 € al mes en ventas, ese es tu ingreso total.
- Compensación del propietario: 40%
- Gastos operativos: 40%
- Impuestos: 15%
- Ganancias: 5%
Eso significa que cada mes, tus saldos de cuenta se verían así:
- Compensación del propietario: 1.600 € (para pagarte)
- Gastos operativos: 1.600 € (para cubrir gastos)
- Impuestos: 600 € (para pagar impuestos)
- Ganancias: 200 € (para tomar como ganancias)
Cuánto pongas en cada categoría es flexible y dependerá de las realidades de tu negocio. No importa cuánto estés ganando, o cómo estés asignando los porcentajes, podrás ver un panorama claro de a dónde va el dinero a un alto nivel y dónde podrías encontrar fondos para invertir si es lo adecuado para ti.
En el ejemplo anterior, si tus gastos operativos son justo lo suficiente para cubrir tu costo de bienes vendidos y tus gastos mensuales, no podrás sacar dinero de ahí para invertir en tu negocio. Eso significa que estás considerando reducir tu compensación o no tomar ganancias de tu negocio en este momento; ambas son opciones viables de inversión, pero solo tú puedes decidir cuál es la adecuada para ti.
Y sí, el dinero que reservas para impuestos siempre está fuera de límites. Ahorra estrés y preocupaciones innecesarias en la época de impuestos dejando tus ahorros para impuestos intactos.
¿Cuál es tu previsión anual?
Ahora, tal vez tu negocio sea nuevo, esté creciendo rápidamente o dependa de altibajos estacionales. En cualquiera de esos casos, una visión mensual de tu negocio podría no darte la información que necesitas para tomar una decisión sólida sobre tus inversiones.
Ahí es donde entra una previsión anual. Esta plantilla de previsión está diseñada para negocios estacionales, pero puede ayudarte a planificar tu año para obtener una visión completa de lo que se avecina. También puede ayudarte a equilibrar tus gastos a lo largo del año. Si deseas invertir en un rediseño de sitio web en la temporada baja, está bien, siempre que lo hagas en el contexto de tu año completo y no termines en números rojos al final del año por ello.
¿Cómo está tu flujo de caja?
Ya sea que estés utilizando un calculador de préstamos empresariales, pensando en cómo gastar un préstamo o decidiendo cómo asignar tu presupuesto mensual de gastos operativos, deberías tener claro tu flujo de caja antes de tomar decisiones de inversión importantes.
De esa manera, no te encontrarás incapaz de cubrir tu próximo pedido de inventario porque hiciste una gran inversión y gastaste de más en una campaña publicitaria en Facebook.
Comprende tus finanzas personales
Probablemente estés pensando: “Espera, ¿no se trata de mi negocio, no de mis finanzas personales?”
Tienes razón, pero tu negocio en línea existe para generar ingresos, y hay una buena posibilidad de que estés dependiendo de parte de esos ingresos para pagar tus cuentas.
Incluso si tu situación financiera personal significa que no dependes de los ingresos de tu negocio, ese es un buen dato a tener antes de tomar decisiones clave sobre cómo fluye tu ventas a través de tu empresa.
¿Es tu negocio tu principal fuente de ingresos?
Si no lo es, y tienes otros ingresos de los que depender, tendrás más flexibilidad en cuanto a cómo te pagas. Esta es una de las ventajas de usar tu trabajo a tiempo completo para apoyar tu emprendimiento paralelo.
No solo estás minimizando tu riesgo de inversión: también puedes permitirte tomar un “salario” más bajo de los ingresos de tu negocio y, en su lugar, usar esos fondos para impulsar el crecimiento empresarial.
Si tu negocio es tu principal fuente de ingresos, no todo está perdido. Solo significa que necesitas prestar un poco más de atención a tus finanzas personales, para que puedas tomar las mejores decisiones tanto para ti como para tu negocio.
Cómo establecer un salario razonable para ti mismo
Como emprendedor, eres tanto el que otorga el salario como el que lo recibe. Cuánto pongas en tu compensación como propietario del negocio depende de ti, y esta decisión impactará inevitablemente cuánto dinero queda para reinvertir en tu negocio.
Por eso, averiguar tus finanzas personales es una parte del proceso que no puedes omitir. Si sabes cuánto necesitas para vivir, no necesitarás asignar más que eso a la compensación del propietario, y si puedes reducir significativamente tu costo de vida, liberarás dinero que puede volver a la empresa.
Así es como Jay Yi y Lauren McPherson, de Succuterra, abordaron la intersección de sus finanzas empresariales y personales.
“Recordando cuando comenzamos en el comercio electrónico, éramos extremadamente frugales y teníamos mucho cuidado con el gasto porque todo era nuevo. Es aterrador pensar que podrías perder dinero, especialmente cuando no tienes mucho, como nos pasó a nosotros. En cuanto a cuánto nos pagamos, solo tomamos lo que necesitamos para mantener el estilo de vida que queremos. Cualquier cosa extra va directamente de vuelta al negocio para escalar.”
Aquí hay algunas maneras de averiguar cuánto cuesta realmente tu estilo de vida.
1. Usa una aplicación de presupuesto
Comienza a usar una aplicación de presupuesto como Mint o YNAB. Al conectarlas a tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, podrás comenzar a ver cuánto gastas realmente y compararlo con tus ingresos netos.
2. Observa tus cuentas
Revisa tus últimos meses de estados de cuenta bancarios. ¿Emocionante, verdad? Pero la mejor manera de tener una idea de tus patrones de gasto es mirarlos realmente. Si quieres resolverlo ahora, y no en unos meses, estos datos te serán de gran ayuda.
Escribe un plan de gastos mensual que tenga sentido. Puede que estés dispuesto a hacer cambios radicales, como eliminar todos los gastos en restaurantes, pero si no, sé honesto contigo mismo y establece un plan que puedas seguir.
3. Ten en cuenta lo inusual
No olvides tener en cuenta los gastos irregulares (pagos anuales, etc.) y emergencias también. La mayoría de los profesionales financieros aconsejarán que los emprendedores tengan ahorrados de tres a seis meses de salario en un fondo de emergencia, por si acaso.
Una vez que sepas cuánto necesitas gastar en un mes para mantener el estilo de vida que deseas, ese número puede informar el salario que te pagas.
Al final del día, tus decisiones financieras se reducen a la priorización, y no estamos aquí para establecer tus prioridades. Una vez que tengas una comprensión completa de tus finanzas personales y finanzas empresariales, podrás tomar decisiones más informadas sobre cómo deseas usar tu dinero para alcanzar tus objetivos. Esa es la parte divertida.
Comprende tus objetivos
Ahora que has construido una base sólida sobre números, es hora de pensar en lo que realmente te motiva, lo que se conoce como tus objetivos.
Una vez que estés listo para invertir, planear a dónde va el dinero es el siguiente gran desafío. ¿Vas a invertir en más inventario? ¿Esa nueva y elegante cámara para tomar mejores fotos? ¿Tal vez quieras trabajar con un Experto de Shopify para mejorar tu tienda?
El gran movimiento de Succuterra fue dar el salto al espacio minorista.
“Comenzamos de manera extremadamente austera, haciendo cosas como enviar desde nuestra casa y entregar productos a la oficina de correos a mano, pero a medida que crecían las ventas, supimos que necesitábamos escalar. Una de las decisiones financieras más grandes que tomamos fue dejar de cumplir pedidos desde nuestra casa y conseguir una tienda minorista. Este fue un gran paso para nosotros y aterrador, pero sentimos que no teníamos otra opción. Ambos trabajábamos a tiempo completo en ese momento y simplemente no podíamos mantener lo que estábamos haciendo (trabajando todo el día y luego yendo a casa a cumplir pedidos) si queríamos escalar.”
Cualquiera que sea tu objetivo, hay algunos criterios clave que puedes usar para refinar una idea en algo que esté listo para la inversión.
¿Cuál es tu hipótesis?
Invertir en tu negocio debería comenzar idealmente con una hipótesis clara. Aunque esto puede tomar la forma de intuición personal, al menos debería haber un hilo que conecte una actividad con el valor resultante para el negocio. Si tu inversión potencial no está directamente vinculada a las ventas, asegúrate de tener una justificación igualmente clara para ello.
Por ejemplo, tal vez estés vendiendo un producto complejo (por ejemplo, equipo de cámara), y pienses que el contenido educativo podría ayudar a los clientes a obtener más valor de él. O tal vez estés vendiendo productos de belleza de alta gama y creas firmemente que los influencers son la manera ideal de ingresar al mercado.
En cualquiera de los casos, comenzar con el negocio en mente y vincular la actividad al valor creado para el negocio es lo que hace que una hipótesis sea mejor que una suposición aleatoria o una copia desordenada de tácticas.
¿Cuáles son tus métricas clave?
Es seguro decir que quieres ver algo suceder cuando gastas este dinero. ¿Qué parte de tu pequeña empresa crees que crecerá como resultado de gastar este dinero, y qué números puedes rastrear para asegurarte de que realmente está sucediendo?
Rastrear tus métricas clave puede significar configurar un informe personalizado de Google Analytics, o mantener un seguimiento de cómo están funcionando tus correos electrónicos promocionales y transaccionales.
Cualesquiera que sean las herramientas o datos que estés utilizando, asegúrate de saber cuáles son tus indicadores clave de rendimiento (KPI) de antemano y establece un punto de referencia en relación con dónde comenzaron antes de comenzar a gastar dinero.
¿En qué momento reevaluarás?
Decidir sobre cualquier cosa puede ser una proposición aterradora, especialmente cuando hay dinero involucrado. Si estás invirtiendo en anuncios de Facebook, probablemente signifique que estás dejando pasar otras inversiones que podrías hacer en tu negocio. Hay potencialmente docenas de oportunidades “buenas” que tendrás que ignorar para comprometerte completamente a tu mejor opción.
Para mantenerte en el camino, puedes crear objetivos para tus métricas clave y establecer un cronograma para reevaluar tu decisión. Aquí es como Jay y Lauren en Succuterra hicieron exactamente eso.
“Aunque no limitamos nuestro gasto en publicidad a un presupuesto determinado, definitivamente establecemos objetivos específicos en términos de retorno sobre la inversión publicitaria. Nuestro objetivo es un retorno mínimo de 3:1, pero generalmente fluctúa entre 3:1 y 5:1.”
Si el retorno financiero de Jay y Lauren por su inversión en publicidad cae por debajo de 3:1, es decir, si no estaban ganando 3 € por cada 1 € que gastaban en anuncios, sería una señal clara de que era hora de reevaluar su gasto en publicidad.
¿Es hora de invertir en tu negocio?
Con todas estas cosas a considerar, no hay una respuesta única sobre si es el momento adecuado para invertir en tu negocio o cuál es la mejor inversión para tu empresa específica. Siempre dependerá de tus finanzas empresariales, tus finanzas personales y tus objetivos. Pero también depende de ti.
Si estás satisfecho con cómo va tu negocio y no estás particularmente interesado en escalar en este momento, está bien. No todas las empresas necesitan crecer y escalar, y no deberías dejar que el miedo a perderte algo te convenza de lo contrario.
Si, por otro lado, estás realmente interesado en hacer crecer tu negocio y tienes el dinero para invertir, ahora estás equipado con la información que necesitas para tomar decisiones sólidas que beneficiarán a tu negocio y reevaluarlas según sea necesario.
Ilustración de Gracia Lam
Preguntas frecuentes sobre invertir en tu negocio
¿Puedes invertir en tu propio negocio?
Sí, puedes invertir en tu propia empresa prestando fondos a la empresa o comprando acciones. La cantidad y el momento de tus inversiones pueden variar, dependiendo de tu ubicación, así que asegúrate de consultar con un asesor financiero sobre la mejor manera de invertir en tu empresa.
¿Cómo puedo invertir en mi pequeño negocio?
Antes de invertir en tu pequeña empresa, querrás tener una comprensión de tus finanzas empresariales. Específicamente, querrás saber cuánto puedes permitirte invertir y cuánto se prevé que gane tu empresa en el próximo año.
¿Cuánto puedes invertir en tu propio negocio?
La cantidad que inviertes depende de muchos factores. Si tus gastos operativos son solo lo suficiente para cubrir el costo de bienes vendidos y los gastos mensuales, puedes considerar reducir tu propia compensación o no tomar ganancias de tu negocio temporalmente.
