Escolher um sistema de processamento de pagamentos online que não aceita os métodos preferidos pelos seus clientes é como falar chinês em um mercado de Marrakech: provavelmente nenhuma das abordagens resultará em uma transação bem-sucedida.
Da mesma forma, o sistema de ponto de venda (PDV) de um comerciante precisa falar a mesma língua que o método de pagamento do cliente. Lojas físicas utilizam uma linguagem de pagamento diferente das lojas online. Por isso, é fundamental que as empresas de comércio eletrônico sejam fluentes em pagamentos online.
O que são pagamentos online?
Pagamentos online são as formas de pagamento submetidas e processadas pela internet. Elas incluem cartões de crédito, Pix, transferências bancárias e pagamentos feitos com carteiras digitais.
Embora os pagamentos online e os pagamentos em loja possam usar os mesmos processadores de pagamento, o ponto de venda (PDV) é diferente entre eles. Para um pagamento em loja, o PDV é seu caixa físico. Para um pagamento online, o PDV é uma interface de pagamento online, e sua solução de software de pagamento é seu sistema de ponto de venda.
Além de aceitar pagamentos de clientes via métodos de pagamento online, as empresas também podem usar pagamentos online para pagar contas ou despesas de folha de pagamento.
Como funcionam os pagamentos online?
Os pagamentos online envolvem um cliente, um vendedor e as instituições financeiras de cada parte. Eles também podem envolver parceiros de processamento de pagamento, como Mercado Pago, PicPay ou PayPal.
Os processos de pagamento online diferem de acordo com o método de pagamento. Aqui está um exemplo de como funciona um pagamento online usando Pix:
- Um cliente compra um bem ou serviço e escolhe pagar via Pix.
- O comerciante gera um código QR ou chave Pix para o pagamento.
- O cliente acessa o aplicativo do banco ou da carteira digital e faz o pagamento instantaneamente, escaneando o código QR ou inserindo a chave Pix.
- O sistema do Banco Central do Brasil processa a transação em segundos.
- O valor é creditado diretamente na conta do comerciante.
5 tipos de pagamentos online
Diferentes tipos de pagamento online oferecem benefícios variados para empresas e clientes. As variáveis incluem custo, velocidade, segurança e popularidade com sua clientela.
1. Pagamentos com cartão de crédito
Empresas e indivíduos utilizam muito cartões de crédito para pagamentos online. A administradora do cartão liquida a dívida da compra com o vendedor, e o titular do cartão pode pagar o saldo total do cartão no final de cada ciclo de faturamento ou acumular dívidas adicionais na forma de juros. Esses juros refletem o custo do empréstimo, geralmente com base na taxa Selic ou em percentuais definidos pelas instituições financeiras.
Como muitos clientes usam cartões de crédito como seu principal meio de pagamento, as empresas que aceitam cartões de crédito online e presencialmente têm vantagens sobre aquelas que não aceitam. Muitos parceiros de processamento de cartão de crédito cobram dos comerciantes uma taxa por transação, que pode variar entre 2 e 6% do custo total da transação.
2. Pix
O Pix é um sistema de pagamento instantâneo desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, amplamente utilizado para transferências e pagamentos online no país. Ele permite que transações sejam concluídas em segundos, 24 horas por dia, incluindo finais de semana e feriados. Diferente das transferências tradicionais, o Pix é gratuito para pessoas físicas e tem custos reduzidos para empresas. Sua velocidade, praticidade e segurança tornaram-no extremamente popular no Brasil.
3. Débito automático
O débito automático é uma forma prática de pagamento recorrente, amplamente utilizada para contas mensais, como água, luz e telefone. Com o débito automático, o valor é retirado diretamente da conta bancária do cliente na data de vencimento. Esse método é frequentemente oferecido sem custo adicional pelas instituições financeiras brasileiras, incentivando sua adoção tanto por consumidores quanto por empresas.
4. Transferências bancárias
As transferências bancárias no Brasil incluem TED (Transferência Eletrônica Disponível) e DOC (Documento de Ordem de Crédito). A TED permite transferências mais rápidas, sendo concluídas no mesmo dia útil, enquanto o DOC pode levar até um dia útil para ser processado. Ambos têm custos variáveis, geralmente entre R$ 8 e R$ 20 por transação, dependendo do banco. Com o advento do Pix, as transferências bancárias tradicionais têm sido menos utilizadas, mas ainda são comuns para valores elevados ou entre empresas.
5. Carteiras digitais
Carteira digital é um termo genérico que se refere a qualquer método de pagamento eletrônico (como cartão de débito ou crédito) armazenado nos dispositivos de um usuário ou na nuvem. No Brasil, exemplos incluem Mercado Pago, PicPay, PayPal e as funcionalidades de pagamento de bancos digitais como Nubank e Banco Inter. As carteiras digitais não são métodos de pagamento em si; em vez disso, permitem que os clientes usem métodos de pagamento existentes sem precisar de um cartão físico. As compras com carteiras digitais podem ser feitas tanto online quanto presencialmente, com crescente popularidade no comércio brasileiro.
O que considerar ao escolher opções de pagamento online para seu negócio
Idealmente, as soluções de pagamento online facilitam o pagamento para os seus clientes e estão dentro do seu orçamento tecnológico. Um sistema de pagamento online ideal para o seu negócio é aquele que é fácil de configurar, permitindo que sua loja online comece a funcionar rapidamente.
Quando for escolher uma solução de pagamento online, considere as necessidades e preferências da sua clientela. Clientes mais jovens, em particular, tendem a usar carteiras digitais e estão familiarizados com uma variedade de parceiros de processamento de pagamento, enquanto clientes mais velhos podem se sentir mais confortáveis usando cartões de crédito e débito.
Outra consideração é quanto em taxas você está disposto a pagar.
Perguntas frequentes sobre pagamentos online
O que é um pagamento online?
Pagamento online é qualquer pagamento feito pela internet. Muitas empresas de comércio eletrônico aceitam pagamentos online para facilitar a compra de bens e serviços pelos clientes. Elas também utilizam muito pagamentos online para pagar fornecedores e funcionários.
Quais são os diferentes tipos de pagamentos online?
Pagamentos online com cartão de crédito e débito, Pix, transferências bancárias e pagamentos com carteiras digitais (por exemplo, Mercado Pago, Google Pay, PicPay) são todos tipos de pagamentos online. Provedores de pagamento de terceiros, como Mercado Pago, PayPal, PicPay e Nubank, também oferecem pagamentos online que são conciliados via cartão de débito ou crédito, ou através de transferência bancária ou Pix.
Quais são exemplos de pagamentos online no Brasil?
Existem muitos tipos de pagamentos online. Alguns exemplos são:
- Um cliente usa um cartão de crédito para comprar uma cafeteira na loja virtual de uma marca brasileira.
- Sua empresa utiliza uma transferência via Pix para pagar freelancers que trabalharam em um projeto.
- Sua empresa usa o PayPal para pagar a fatura de um prestador de serviço que desenvolveu um site institucional para a empresa.
- Um cliente usa informações do cartão de crédito armazenadas em sua carteira digital para pagar por uma assinatura de streaming.
- Sua empresa configura um pagamento recorrente de conta através de débito automático para cobrir despesas de energia elétrica a partir da sua conta corporativa.
