Hvis du driver med detaljhandel, godtar du sannsynligvis en form for digital betaling. Ifølge Pew Research Center, gjennomfører 41 % av voksne forbrukere i USA ingen kjøp med kontanter i løpet av en typisk uke. Som resultat av dette må bedriftsledere bruke og forstå hvilken rolle digitale betalingsløsninger spiller. Les videre for å finne ut mer om hvordan betalingsløsninger fungerer, hva du bør vurdere når du velger en, og de hvilke som er de fem mest populære betalingsselskapene.
Hva er betalingsløsninger?
En betalingsløsning er en leverandør som håndterer logistikken ved å akseptere betalingsmetoder med kreditt- og debetkort. Betalingsløsninger overfører kortdata fra det punktet kundene oppgir kortinformasjonen sin (kortlesere, kassesider eller spesialutstyr koblet til en smarttelefon) til de ulike bankinstitusjonene som er deltakende i transaksjonen.
Betalingsløsninger spiller også en viktig rolle i å sikre betalinger på nett. De sørger for at kundens bankkonto har tilstrekkelige midler og at eventuelle kredittkort har tilstrekkelige kredittgrenser. De beskytter også kunders sensitive bankinformasjon fra tredjeparter med onde hensikter.
Hvordan fungerer betalingsløsninger?
Betalingsløsningen er den usynlige aktøren som fullfører transaksjoner når en bedrift godtar kortbetaling, ved å flytte midler fra kundens konto til selgerkontoen – ofte på et blunk. Slik fungerer prosessen:
1. Kjøper oppgir kortinformasjon
En kunde oppgir kortinformasjon til selgeren. Dette kan gjøres via en kortleser i en fysisk butikk, mobilutstyr eller på en nettbutikks betalingsside eller en annen betalingsmåte.
2. Betalingsinfrastrukturen håndterer forespørselen
Kundens kortinformasjon sendes gjennom en betalingsgateway til betalingsløsningen. Behandleren initierer deretter transaksjonen ved å sende informasjonen til banknettverket eller kortnettverket, som Mastercard, Visa eller American Express, for autorisasjon.
Deretter informerer banken eller kortnettverket om hvorvidt betalingen har blitt autorisert eller avvist til betalingsløsningen. Hvis betalingen er autorisert, fullfører selgeren transaksjonen med kunden. Hvis betalingen blir avvist, informerer selgeren kunden – og kunden kan prøve en alternativ betalingsmetode.
3. Pengene flyttes
Når transaksjonen er autorisert og fullført, informerer betalingsløsningen banken eller kredittkortselskapet (kjent som utstedende bank) om at de må sende midlene til selgerens bank (kjent som mottakende bank).
Midlene overføres til selgerens konto (opprettet av en selgers tjenesteleverandør). Dette kan skje umiddelbart eller innen noen arbeidsdager, avhengig av betalingsleverandøren og type bankkonto på mottakersiden.
Selgeren kan deretter fritt overføre disse midlene til sine egne bankkontoer.
De fem mest populære betalingsløsningene
Det finnes et stort antall betalingsløsninger på markedet som bedriftseiere kan velge mellom. Fem av de beste tjenestene inkluderer:
1. PayPal
PayPal er et populært alternativ for bedriftseiere som ser etter en betalingsløsning med lavt volum, dvs. en løsning som ikke håndterer mange transaksjoner daglig. Oppstartskostnadene er lave (ingen månedlig avgift, ingen minimumssaldo), og den brukes over hele verden – i mer enn 200 land og i 26 valutaer.
PayPal tilbyr integrasjoner direkte med nettbutikker. PayPal tar 2,9 % pluss 49 øre per transaksjon i Norge for standard kreditt- og debetkortbetalinger, 2,29 % pluss 9 øre per transaksjon i Norge for QR-kode transaksjoner og 3,49 % pluss 49 øre per transaksjon i Norge for alle andre kommersielle transaksjoner, inkludert PayPal Checkout.
2. Square
Square er en av de mer populære betalingsløsningene på markedet. Du kjenner kanskje igjen de karakteristiske hvite kortterminalene på disken i kaféer, popup-butikker og lokale utsalg – eller den tommelfingerstore versjonen som kan kobles til smarttelefoner.
Brukergrensesnittet er rent, enkelt og lett å forstå, noe som bidrar til dens popularitet. Square tar 2,6 % per kjøp i butikk og 2,9 % pluss 30 øre per netttransaksjon. Prisene kan variere litt mellom gratis og abonnementsmodeller av Squares programvare.
Når du registrerer deg for et abonnement, mottar du en gratis kortleser. Etter det koster utstyret mellom 100 og 1500 kroner.
3. Payment Depot
Payment Depot-kunder betaler et månedlig medlemsgebyr på 790 kroner. Når et kjøp gjøres, tar Payment Depot deretter et ekstra fast gebyr, uten påslag på byttegebyret. Faste gebyrer varierer fra 0,70 kroner til 1,50 kroner per transaksjon, avhengig av hvor mange funksjoner og hva slags abonnement du går for. Payment Depot kan også brukes på en rekke betalingsterminaler eller kassesystemer.
4. Stripe
Stripe er blant de mer tilpasningsvennlige betalingsløsningene på markedet. Den er spesifikt designet for webutviklere som kan justere produktets API-er for å tilpasse etter forretningsbehov. Med Stripe kan du godta kredittkort, debetkort og til og med noen kryptovalutaer – i mer enn 130 forskjellige valutaer. Den tar 2,9 % pluss 30 øre per vellykkede korttransaksjon. Stripe kan også integreres i Shopify-butikker.
5. Payline Data
Payline Data gir selgere muligheten til å godta betalinger på nettet og i butikk samt gjennom en mobilapp. Selskapet gir også selgere muligheten til kontantforskudd, tilgang til kundeinnsikt og en praktisk QuickBooks-integrasjon. Her får du også tilgang til høyt vurdert kundeservice. Kontraktene går fra måned til måned, og selskapet tar byttegebyr på 0,4 % av summen + 10 øre per korttransaksjon og 0,75 % av summen + 20 øre per netttransaksjon.
Vær oppmerksom på at ovennevnte gebyrer var riktig på publiseringstidspunktet, men kan oppdateres. Sjekk vilkårene for oppdatert informasjon.
Dette bør du vurdere når du velger en betalingsløsning
Når du skal velge en betalingsløsning, bør du vurdere gebyrstrukturen og om du trenger å behandle betalinger i internasjonale valutaer. Still deg selv følgende spørsmål:
- Er det et oppstartsgebyr? Årlige gebyrer?
- Er det gebyrer per transaksjon? Hva med månedlige abonnementer?
- Er det behov for å kjøpe eller leie utstyr for kortbehandling, f.eks. kasseterminal?
- Må du betale gateway-gebyr for å koble til selgerkontoen din?
- Blir du du ansvarlig for gebyrer i tilfelle retur/tilbakebetaling?
- Må du betale et gebyr for å verifisere faktureringsinformasjon som kundeadresse og postnummer?
- Må du betale et avslutningsgebyr hvis du bestemmer deg for å slutte å bruke løsningen?
- Vil du måtte godta betalinger fra utlandet?
Finn betalingsløsningen som passer bedriften din
Hvis bedriften din godtar kortbetalinger, trenger du en betalingsløsning – men det finnes ikke noen universell løsning. Som du ser, finnes det mange modeller og produkter å velge mellom, og alle er tilpasset behovene til et mangfold av bedrifter – fra små lokale butikker til store nettbutikker.
Ofte stilte spørsmål om betalingsløsninger
Hva gjør betalingsløsninger?
En betalingsløsning er et selskap som legger til rette for overføring av penger mellom to parter, for eksempel en forbruker og en selger. De fungerer som mellomledd mellom forbrukerens bank og selgerens bank, og overfører midler sikkert fra forbrukeren til selgeren og sikrer at betalingen blir mottatt. Betalingsløsninger gir også selgere muligheten til å godta flere betalingsformer, inkludert kredittkort, debetkort og andre digitale betalingsmetoder.
Hva er noen eksempler på betalingsløsninger?
- PayPal
- Stripe
- Square
- Braintree
- Apple Pay
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- WePay
- Skrill
Regnes PayPal som en betalingsløsning?
Ja, PayPal regnes som en betalingsløsning. PayPal er en nettbasert betalingstjeneste som lar brukere sende og motta betalinger for varer og tjenester. Den brukes av både bedrifter og enkeltpersoner for å behandle betalinger for nettinnkjøp, regninger og pengeoverføringer.
Kan jeg lage min egen betalingsløsning?
Ja, du kan lage din egen betalingsløsning. Det er imidlertid ikke noen enkel oppgave og krever betydelig kunnskap og ressurser. Du må være kjent med betalingsbehandlingssystemer, selgerkontoer og andre betalingsrelaterte tjenester. I tillegg må du ha tilgang til en sikker server og et sikkert transaksjonsbehandlingssystem. Du må også ha en selgerkonto med en betalingsgateway, som PayPal eller Stripe.
For å lage din egen betalingsløsning må du også sette opp din egen selgerkonto, som innebærer å registrere deg med en betalingsløsning samt opprette en selgerkonto og sette opp en betalingsgateway.
