顧客が好む決済方法を受け付けないオンライン決済処理システムを選ぶことは、日本市場で英語を話すようなものです。これでは取引の成功には至りにくいでしょう。
マーチャントの販売時点情報管理(POS)システムは、顧客の決済方法と同じ「言語」を話す必要があります。実店舗とオンラインストアでは、異なる決済言語を使用しています。そのため、ECビジネスにとってオンライン決済に精通することは非常に重要です。
オンライン決済とは?
オンライン決済とは、インターネットを介して送信・処理される支払いのことです。これには、クレジットカード決済、ACH送金、電信送金、モバイル決済が含まれます。
オンライン決済と店頭決済は同じ決済代行サービスを利用することがありますが、POSは異なります。店頭決済では、POSは物理的なチェックアウトカウンターです。
オンライン決済では、POSはオンライン決済インターフェースであり、ソフトウェア決済ソリューションがPOSシステムとなります。
顧客からのオンライン決済を受け付けるだけでなく、企業はオンライン決済を利用して請求書や給与を支払うこともできます。
オンライン決済はどのように機能するのか?
オンライン決済には、顧客、販売者、各当事者の金融機関が関与します。また、PayPal、Zelle、Squareなどの決済代行サービスも関与することがあります。
オンライン決済のプロセスは決済方法によって異なります。以下は、ACHデビットを使用したオンライン決済の流れの一例です:
- 顧客が商品やサービスを購入し、ACHデビットでの支払いを選択します。
- マーチャントまたは第三者の決済処理パートナーがマーチャントの金融機関にACHデビットリクエストを送信します。
- マーチャントの銀行が他のACH送金とともに取引をまとめます。
- ACHオペレーターがバッチ処理された取引を受け取り、分類し、顧客の銀行に提出します。
- 顧客の銀行が取引を処理し、マーチャントの口座に支払額を入金します。
オンライン決済の5つの種類
異なる種類のオンライン決済は、企業や顧客に異なる利点を提供します。コスト、速度、安全性および顧客基盤での人気度が含まれます。
1. クレジットカード決済
企業や個人は、オンライン決済にクレジットカードを頻繁に使用します。
クレジットカード会社が販売者との購入債務を精算し、カード保有者は各請求サイクルの終わりに総クレジットカード残高を支払うか、年率(APR)手数料の形で追加の利息債務を蓄積します。APRは、利率やその他の手数料を含むローンの年間コストを反映します。
多くの顧客がクレジットカードを主な支払い手段として使用しているため、オンラインおよび対面でクレジットカードを受け付ける企業は、そうでない企業に対して優位性を持ちます。
多くのクレジットカード処理業者は、マーチャントに対して取引ごとの手数料を請求し、その手数料は総取引コストの2%から5%の範囲です。
2. ACH送金
ACH送金は、金融機関間の仲介役として機能する電子ネットワークを通じて送信されるオンライン決済の一種です。
ACH取引はバッチ処理されます。これにより手数料が抑えられますが、他のタイプのオンライン決済よりも処理が遅くなることがあります。ACH送金は通常1〜3営業日で処理されるのに対し、電信送金やクレジットカード送金は24時間以内に完了します。
企業は従業員への給与支払いにACH直接入金を頻繁に使用し、多くの金融機関はこのタイプの取引を無料で提供しています。
3. ダイレクトデビット
ダイレクトデビットは、ACHネットワークを通じて一つの銀行口座から別の銀行口座にお金を移動させるACH送金の一形態です。
顧客がACHダイレクトデビットを使用して商品やサービスの支払いを行うと、マーチャントの金融機関がACHネットワークに指示を出し、顧客の銀行口座からお金を引き落とし、マーチャントの銀行口座に入金します。
ACHネットワークはダイレクトデビットを1営業日以内に処理しますが、受取銀行は取引をさらに1〜2営業日保留することが多く、合計の移動時間は1〜3営業日になります。
4. 電信送金
電信送金は、ACHネットワークのような仲介者を介さずに、ある銀行から別の銀行に送金するオンライン決済です。電信送金は迅速にお金を移動させることができ、ACH送金よりも高い取引ごとの限度額を持つ傾向があります。
また、取引ごとの手数料も高く、通常は1回の取引につき20ドルから30ドル(約3,100円から約4,700円)の範囲です。電信送金自体は安全ですが、迅速に処理されるため、ACH送金よりも詐欺の標的になりやすいです。
ACH送金の1〜3営業日の処理期間では、詐欺が疑われる場合に企業が支払いを停止することができます。
5. デジタルウォレット
デジタルウォレットは、ユーザーのデバイス(例:Apple PayやGoogle Pay)やクラウド上に保存された電子決済手段(デビットカードやクレジットカードなど)を指す総称です。
デジタルウォレット自体は決済方法ではなく、顧客が物理的なカードにアクセスせずに既存の決済方法を使用できるようにします。デジタルウォレットを使用した購入は、オンラインでも対面でも行うことができます。
オンライン決済オプションを選ぶ際に考慮すべき点
理想的には、オンライン決済ソリューションは顧客が簡単に支払えるようにし、技術予算内に収まるべきです。ビジネスに最適なオンライン決済システムは、簡単に設定できるもので、オンラインストアが迅速に稼働できるようにします。
オンライン決済ソリューションを選ぶ際には、顧客基盤のニーズや好みを考慮しましょう。特に若い顧客はデジタルウォレットを使用する傾向があり、さまざまな決済代行サービスに精通している一方で、上の世代の顧客はクレジットカードやデビットカードの使用に慣れているかもしれません。
もう一つの考慮事項は、支払う手数料の額です。
オンライン決済に関するよくある質問
オンライン決済とは何ですか?
オンライン決済とは、インターネットを介して行われる支払いのことです。多くのECビジネスは、顧客が商品やサービスを購入しやすくするためにオンライン決済を取り入れています。また、ベンダーや従業員への支払いにもオンライン決済を頻繁に利用しています。
オンライン決済の種類は何ですか?
オンラインのクレジットカードおよびデビットカード決済、ACH送金、電信送金、デジタルウォレット(例:Apple Pay、Google Pay)決済などがオンライン決済の種類です。
Zelle、PayPal、Apple Pay、Venmo、Squareなどの第三者決済代行サービスも、デビットカードやクレジットカード、またはACH送金を通じて調整されたオンライン決済を提供しています。
オンライン決済の例は何ですか?
オンライン決済には多くの種類があります。以下はその例です。
- 顧客があなたのオンラインストアでキッチン用品をクレジットカードで購入。
- あなたのビジネスが従業員への給与をACHクレジットで送金。
- あなたのビジネス向けに業者が作成したホットドッグスタンドの等身大ポスターの請求書を支払うためにPayPalを使用。
- 顧客がデジタルウォレットに保存されたクレジットカード情報を使用して90分の頭皮マッサージを購入。
- あなたのビジネスが運営費口座から公共料金を支払うためにACHデビットを通じて定期支払いを設定。