Scegliere un sistema di elaborazione dei pagamenti online che non accetta i metodi di pagamento preferiti dai tuoi clienti è come parlare cinese in un mercato di Marrakech: entrambe le situazioni sono destinate a non portare a una transazione di successo.
Allo stesso modo, il sistema di punto vendita di un commerciante deve essere in grado di comunicare nella stessa lingua del metodo di pagamento del cliente. I negozi fisici parlano un linguaggio di pagamento diverso rispetto ai negozi online; per questo, è fondamentale che le attività di e-commerce siano fluenti nei pagamenti online.
Cosa sono i pagamenti online?
I pagamenti online sono tipi di pagamento inviati ed elaborati tramite internet. Questi includono pagamenti con carta di credito, pagamenti ACH, bonifici bancari e pagamenti effettuati tramite un portafoglio mobile.
Sebbene i pagamenti online e quelli in negozio possano utilizzare gli stessi elaboratori di pagamento, il punto di vendita (POS) differisce tra i due. Per un pagamento in negozio, il POS è il tuo banco cassa fisico. Per un pagamento online, il POS è un’interfaccia di pagamento online e la tua soluzione software di pagamento è il tuo sistema di punto vendita.
Oltre ad accettare pagamenti dai clienti tramite metodi di pagamento online, le aziende possono anche utilizzare i pagamenti online per pagare bollette o spese per il personale.
Come funzionano i pagamenti online?
I pagamenti online coinvolgono un cliente, un venditore e le istituzioni finanziarie di ciascuna parte. Possono anche coinvolgere fornitori di elaborazione dei pagamenti come PayPal, Zelle o Square.
I processi di pagamento online variano in base al metodo di pagamento. Ecco un esempio di come funziona un pagamento online utilizzando un bonifico ACH (Automated Clearing House):
- Un cliente acquista un bene o un servizio e sceglie di pagare tramite bonifico ACH.
- Il commerciante o il fornitore di elaborazione dei pagamenti invia una richiesta di addebito ACH all’istituto finanziario del commerciante.
- La banca del commerciante raggruppa la transazione insieme ad altri bonifici ACH.
- Un operatore ACH riceve le transazioni raggruppate, le ordina e poi le invia alla banca del cliente.
- La banca del cliente elabora la transazione e accredita l’importo del pagamento sul conto del commerciante.
5 tipi di pagamenti online
I diversi tipi di pagamento online offrono vantaggi differenti per le aziende e i clienti. Le variabili includono costi, velocità, sicurezza e popolarità tra la tua clientela.
1. Pagamenti con carta di credito
Sia le aziende che i privati utilizzano frequentemente le carte di credito per i pagamenti online. La compagnia di carte di credito regola il pagamento dell’acquisto con il venditore e il titolare della carta paga l’intero saldo alla fine di ogni ciclo di fatturazione, o accumula ulteriori debiti con interessi sotto forma di tasso percentuale annuo (APR). L’APR riflette il costo annuale del prestito, inclusi il tasso di interesse e altre spese.
Poiché molti clienti utilizzano le carte di credito come principale metodo di pagamento, le aziende che accettano carte di credito online e di persona sono avvantaggiate rispetto a quelle che non lo fanno. Molti fornitori di servizi di elaborazione delle carte di credito addebitano ai commercianti una commissione per transazione, che può variare tra il 2% e il 5% del costo totale della transazione.
2. Bonifici ACH
I trasferimenti Automated Clearing House (ACH) sono un tipo di pagamento online inviato attraverso la rete ACH, una rete elettronica che funge da intermediario tra le istituzioni finanziarie.
Le transazioni ACH vengono elaborate in blocco, il che aiuta a mantenere basse le commissioni ma può rendere l’elaborazione dei pagamenti ACH più lenta rispetto ad altri metodi di pagamento online. Solitamente, i pagamenti ACH vengono elaborati da uno a tre giorni lavorativi, mentre i bonifici e i trasferimenti con carta di credito vengono completati entro 24 ore. Le aziende utilizzano frequentemente l’accredito diretto ACH per pagare i dipendenti e molte istituzioni finanziarie offrono questo tipo di transazione senza costi aggiuntivi.
3. Addebito diretto
L’addebito diretto è una forma di pagamento ACH che trasferisce denaro da un conto bancario a un altro attraverso la rete ACH. Quando i clienti pagano beni o servizi utilizzando l’addebito diretto ACH, l’istituto finanziario del commerciante ordina alla rete ACH di prelevare denaro dal conto bancario del cliente e accreditarlo sul conto del commerciante.
La rete ACH elabora gli addebiti diretti entro un giorno lavorativo, ma la banca ricevente spesso trattiene le transazioni per ulteriori uno o due giorni lavorativi, portando il tempo totale di trasferimento da uno a tre giorni lavorativi.
4. Bonifici bancari
I bonifici bancari sono pagamenti online da una banca all’altra senza l’uso di un intermediario, come la rete ACH. I bonifici trasferiscono denaro rapidamente e tendono ad avere limiti più elevati per transazione rispetto ai trasferimenti ACH. Tuttavia, comportano anche commissioni per transazione più elevate, che spesso variano tra 20 e 30 euro per transazione. Sebbene i bonifici siano sicuri, sono più frequentemente bersaglio di frode rispetto ai trasferimenti ACH perché vengono elaborati più rapidamente. Il periodo di elaborazione dei pagamenti ACH, che va da uno a tre giorni lavorativi, consente a un’azienda di fermare il pagamento in caso si sospetti una frode.
5. Portafogli digitali
Il portafoglio digitale è un termine generico che si riferisce a qualsiasi metodo di pagamento elettronico (come una carta di debito o di credito) memorizzato sui dispositivi di un utente (ad esempio, Apple Pay o Google Pay) o nel cloud. I portafogli digitali non sono metodi di pagamento in sé, ma consentono ai clienti di utilizzare metodi di pagamento esistenti senza il bisogno di una carta fisica. Gli acquisti tramite portafoglio digitale possono essere effettuati sia online che di persona.
Cosa considerare quando si scelgono opzioni di pagamento online per la propria attività
Idealmente, le soluzioni di pagamento online dovrebbero semplificare il pagamento da parte dei clienti e rientrare nel tuo budget tecnologico. Un sistema di pagamento online adatto alla tua attività è facile da configurare, in modo che il tuo negozio online sia operativo in poco tempo.
Quando scegli una soluzione di pagamento online, considera le esigenze e le preferenze della tua clientela. I clienti più giovani, in particolare, tendono a utilizzare portafogli digitali e ad essere familiari con una varietà di fornitori di elaborazione dei pagamenti, mentre i clienti più anziani potrebbero sentirsi più a loro agio utilizzando carte di credito e di debito.
Un altro aspetto da considerare è quanto sei disposto a pagare in commissioni.
Pagamenti online: domande frequenti
Che cos’è un pagamento online?
Un pagamento online è qualsiasi transazione effettuata su internet. Molte attività di e-commerce accettano pagamenti online per facilitare l’acquisto di beni e servizi da parte dei clienti. Frequentemente, utilizzano i pagamenti online anche per pagare fornitori e dipendenti.
Quali sono i diversi tipi di pagamenti online?
I pagamenti online con carta di credito e di debito, i pagamenti ACH, i bonifici bancari e i pagamenti tramite portafoglio digitale (ad es., Apple Pay, Google Pay) sono tutti tipi di pagamenti online. I fornitori di pagamento di terze parti come Zelle, PayPal, Apple Pay, Venmo e Square offrono anche pagamenti online che vengono regolati tramite carta di debito o di credito, o tramite trasferimento ACH.
Quali sono alcuni esempi di pagamenti online?
Esistono molti tipi di pagamenti online. Ad esempio:
- Un cliente utilizza una carta di credito per acquistare una spatola firmata da Martha Stewart dal tuo negozio online.
- La tua azienda utilizza un trasferimento ACH per pagare i dipendenti tramite accredito diretto.
- La tua azienda utilizza PayPal per pagare la fattura di un appaltatore per la realizzazione di un ritratto a grandezza naturale di un chiosco di hot dog nella tua hall.
- Un cliente utilizza le informazioni della carta di credito memorizzate nel proprio portafoglio digitale per acquistare un massaggio al cuoio capelluto di 90 minuti.
- La tua azienda imposta un pagamento ricorrente tramite addebito ACH per coprire le spese di utenza dal tuo conto delle spese operative.
