Diese Vorteile bieten wiederkehrende Zahlungen für Kleinunternehmer:innen

Wiederkehrende Zahlungen können Zeit sparen und deinen Umsatz steigern. Erfahre hier, wie Zahlungsabwickler:innen Kleinunternehmer:innen dabei helfen, ihre Zahlungssysteme zu automatisieren.

Wichtige Punkte

1. Eine wiederkehrende Zahlung ist eine Zahlungsart, die so eingerichtet ist, dass sie regelmäßig verarbeitet wird, ohne dass die Kundin oder der Kunde oder die zahlende Partei zusätzliche Maßnahmen ergreifen muss.
2. Die Annahme von wiederkehrenden Zahlungen kann den Arbeitsaufwand bei der Zahlungsabwicklung verringern, die Kundenbindung und -zufriedenheit erhöhen und die Prognosen für den Cashflow verbessern.
3. Wiederkehrende Zahlungen können entweder fest oder variabel sein, wobei Abonnementdienste und Mitgliedschaften in der Regel feste Gebühren haben.

Bist du bereit, dein Geschäft zu optimieren und die Kundenzufriedenheit zu steigern? Erfahre heute mehr über die Implementierung von wiederkehrenden Zahlungen.

BarkBox. Birchbox. BoozBox. Bean Box. Früher beschränkten sich wiederkehrende Zahlungen auf Miete und Nebenkosten. Heute kannst du es, wenn dir ein Substantiv einfällt, wahrscheinlich in einer Box bekommen. Unternehmen mit Abonnementdiensten und Firmen wie Amazon, die ein Abonnementdienstmodell fördern, arbeiten nach einem Modell für wiederkehrende Zahlungen.

Der Anstieg der wiederkehrenden Zahlungen und Abonnements ist eine positive Entwicklung für kleine Unternehmen. Immer mehr Kund:innen sind bereit, wiederkehrende Zahlungen für alles Mögliche zu autorisieren, von Fitnessstudio-Mitgliedschaften bis hin zu Software-Lizenzgebühren. Dies reduziert den Arbeitsaufwand bei der Zahlungsabwicklung und kann die Kundenbindung und -zufriedenheit erhöhen. Die Annahme von wiederkehrenden Zahlungen kann auch die Genauigkeit der Cashflow-Prognosen verbessern und deinen Kunden helfen, pünktlich zu zahlen.

Was ist eine wiederkehrende Zahlung?

Eine wiederkehrende Zahlung ist jede Art von Zahlung, die so eingerichtet ist, dass sie regelmäßig verarbeitet wird, ohne dass die Kundin oder der Kunde oder die zahlende Partei zusätzliche Maßnahmen ergreifen muss. Zahlungen für Abonnementdienste, Nebenkosten und Mitgliedschaften nutzen häufig ein System für wiederkehrende Zahlungen. Ratenzahlungen, die es Kund:innen ermöglichen, große Käufe über einen bestimmten Zeitraum zu verteilen, sind ebenfalls eine Art von wiederkehrender Zahlung. Wiederkehrende Zahlungen werden manchmal auch als automatische Zahlungen bezeichnet.

Wiederkehrende Zahlungen können entweder fest sein, was bedeutet, dass der Zahlungsbetrag bei jeder Zahlung gleich ist, oder variabel, was bedeutet, dass der Zahlungsbetrag je nach Nutzung variieren kann. Abonnementdienste (wie ein digitales Abonnement für die Frankfurter Allgemeine Zeitung oder einen vierteljährlichen Vitaminlieferdienst) haben in der Regel feste Gebühren, ebenso wie Mitgliedschaften (zum Beispiel eine Mitgliedschaft im Boxclub oder in der Cloud Appreciation Society). Einige wiederkehrende Nebenkosten (wie Müllabfuhr und Recycling) sind ebenfalls fest, während andere Versorgungsleistungen wie Wasser- und Stromrechnungen nach Verbrauch berechnet werden.

Wie funktionieren wiederkehrende Zahlungen?

Um wiederkehrende Zahlungen zu akzeptieren und zu verarbeiten, müssen Unternehmen sowohl einen Zahlungsdienstleister:innen (auch bekannt als Zahlungsanbieter:innen) als auch ein Händlerkonto haben. Ein Händlerkonto ist eine spezielle Art von Geschäftskonto, das eingerichtet ist, um wiederkehrende Zahlungen zu akzeptieren.

Hier ist eine Übersicht, wie ein System für wiederkehrende Zahlungen mit einer Zahlungskarte funktioniert:

• Eine Kundin oder ein Kunde kauft Waren oder Dienstleistungen und wählt eine wiederkehrende Zahlung aus.
• Die Kundin oder der Kunde autorisiert die Zahlungsdetails. Dazu gehören die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, der Zahlungsbetrag, der Zahlungszeitplan und das Enddatum der Zahlung, falls zutreffend.
• Die Kundin oder der Kunde übermittelt die Zahlungsinformationen – in diesem Fall eine Kredit- oder Debitkartennummer – über das Zahlungsgateway und stimmt zu, dass die Zahlungsinformationen gespeichert werden.
• Die/der Zahlungsdienstleister:in erhält die Informationen über das Zahlungsgateway und benachrichtigt die Kreditkartenfirma der Kundin oder des Kunden bzw. ihre/seine Bank sowie die ausstellende Bank.
• Die Bank der Kundin oder des Kunden genehmigt die Transaktion, und das Geld wird auf das Händlerkonto überwiesen.
• Die Gelder werden vom Händlerkonto auf das Bankkonto des Unternehmens überwiesen.
• Der Prozess wiederholt sich nach einem festgelegten Zeitplan, wobei die/der Zahlungsdienstleister:in jede Transaktion initiiert und der Kundin bzw. dem Kunden eine Rechnung ausstellt.

Methoden für wiederkehrende Zahlungen umfassen typischerweise Zahlungskarten – entweder Kredit- oder Debitkarten – und Lastschriften. Einige Zahlungsdienstleister:innen bieten auch wiederkehrende Rechnungsstellung an – in diesem Fall muss die Kundin oder der Kunde jedoch aktiv werden, um die Zahlung abzuschließen. Obwohl die wiederkehrende Rechnungsstellung nicht das gleiche Maß an Vorhersehbarkeit bietet wie automatisierte Zahlungen, kann sie dennoch eine zeitsparende Option sein, wenn deine Kundin oder dein Kunde nicht bereit ist, ein Modell für wiederkehrende Zahlungen zu akzeptieren oder wenn seine bevorzugte Zahlungsmethode (wie Scheck oder Bargeld) nicht automatisiert werden kann.

Was sind die Vorteile von wiederkehrenden Zahlungen?

1. Effizient für sowohl Kund:innen als auch Händler:innen
2. Eliminiert das Risiko von verspäteten oder versäumten Zahlungen
3. Schafft Vertrauen zwischen Kund:innen und Händler:innen

Die Annahme von wiederkehrenden Zahlungen kann Zeit sparen und die Kundenbindung, die Kundenbeziehungen sowie die Genauigkeit der Cashflow-Prognosen verbessern. Kleinunternehmer:innen können auch von der Einrichtung wiederkehrender Rechnungszahlungen profitieren, die die administrative Belastung verringern und sicherstellen, dass Rechnungen pünktlich bezahlt werden.

1. Effizient für sowohl Kund:innen als auch Händler:innen

Systeme für wiederkehrende Zahlungen sind effizient für Unternehmen und Kund:innen. Dein:e Zahlungsdienstleister:in kann die Rechnungsstellung automatisieren (bekannt als wiederkehrende Abrechnung) und automatisch eine Lastschrift oder eine Kreditkartenbelastung initiieren, was Zeit spart und das Potenzial menschlicher Fehler verringert. Die Annahme von wiederkehrenden Zahlungen kann auch die Vorhersehbarkeit der finanziellen Liquidität erleichtern.

Für deine Kund:innen kann die Automatisierung von Zahlungen den Aufwand für administrative Aufgaben wie das Nachbestellen von Kaffeefiltern oder das Öffnen und Verarbeiten von Heizkostenabrechnungen beseitigen. Die gleichen Vorteile gelten auch für dein Unternehmen: Automatisierte Abbuchungen für Nebenkosten und andere wiederkehrende Rechnungen können Zeit sparen.

2. Eliminiert das Risiko von verspäteten oder versäumten Zahlungen

Versäumte Zahlungen sind sowohl für Kund:innen als auch für Händler:innen ein Ärgernis. Auf der Händlerseite müssen Unternehmen bei Kund:innen nachfassen, um die Zahlung einzutreiben. Dies kostet Zeit und erfordert möglicherweise mehr als einen Versuch. Versäumte Zahlungen können auch deine Prognosen für verfügbare Mittel ungenau machen.

Auf der Kundenseite kann eine versäumte Zahlung zu einer Verspätungsgebühr führen. Und eine versäumte Nebenzahlung kann deinen Kredit schädigen oder sogar dazu führen, dass das Licht in deinen Büros ausgeht. Wiederkehrende Zahlungen stellen sicher, dass du niemals eine Zahlung versäumst oder eine Verspätungsgebühr zahlst.

3. Schafft Vertrauen zwischen Kund:in und Händler:in

Wiederkehrende Zahlungen können helfen, Vertrauen zu deinen Kund:innen aufzubauen und die Kundenbindung zu verbessern. Kund:innen schätzen die Einfachheit der Zahlungen, die Möglichkeit, große Käufe in Raten zu tätigen, und die Bequemlichkeit, Waren und Dienstleistungen nach einem festgelegten Zeitplan zu erhalten.

Wiederkehrende Zahlungen senken auch die Hürde für Käufe. Während einmalige Zahlungen erfordern, dass eine Kundin oder ein Kunde aktiv wird, um einen Kauf zu tätigen, erfordern wiederkehrende Zahlungen, dass eine Kundin oder ein Kunde aktiv wird, um einen Kauf zu vermeiden. Kund:innen sind beschäftigt, und wiederkehrende Zahlungen können helfen, zu verhindern, dass der hektische Zeitplan einer Kundin oder eines Kunden einen Kauf behindert.

Was sind die Nachteile von wiederkehrenden Zahlungen?

Wiederkehrende Zahlungen sind bei Kund:innen und Händler:innen beliebt, aber sie sind nicht ohne Risiken. Nachteile von Systemen für wiederkehrende Zahlungen umfassen höhere Transaktionsgebühren und das Potenzial für Fehler oder Betrug.

1. Betrug, Fehler und versehentliche Belastungen

Wiederkehrende Zahlungen stellen ein erhöhtes Betrugsrisiko dar, da Kund:innen nicht aktiv einzelne Belastungen genehmigen müssen und Zahlungsinformationen gestohlen werden können. Fehler und Rückbuchungen von Kreditkarten sind ebenfalls ein Risiko.

Wenn dein:e Stromanbieter:in dein Unternehmen versehentlich überbelastet (oder dich doppelt belastet), wirst du den Fehler möglicherweise erst bemerken, wenn du die Abbuchungen von deinem Bankkonto und die Kreditkartenabrechnungen überprüfst. Bei einer einmaligen Transaktion könntest du den Fehler schneller bemerken.

2. Höhere Transaktionsgebühren für Händler:innen

Ein erhöhtes Risiko kann auch mit höheren Gebühren einhergehen, und Zahlungsdienstleister:innen berechnen Händler:innen in der Regel höhere Transaktionsgebühren für wiederkehrende Zahlungen als für einmalige Transaktionen. Diese Gebühren variieren je nach Zahlungsdienstleister:in, liegen jedoch häufig zwischen 3 % und 3,5 % der Gesamtkosten der Transaktion, zuzüglich einer festen Gebühr pro Transaktion.

Wiederkehrende Zahlungen – FAQ

Was sind Beispiele für wiederkehrende Zahlungen?

Abonnementdienste, Online-Rechnungszahlungen und Mitgliedschaften sind alles Arten von wiederkehrenden Zahlungen. Beispiele sind:

• Eine monatliche Gebühr für eine Mitgliedschaft im Boxclub 
• Eine automatisierte Lastschrift für die Heizkostenabrechnung in deinem Büro 
• Eine wiederkehrende Kreditkartenbelastung für eine vierteljährliche Lieferung von Atlantischem Kabeljau 
• Eine jährliche Spende an den World Wildlife Fund 
• Ein Ratenzahlungsplan für eine Givenchy-Tasche

Was ist der Unterschied zwischen einer einmaligen Zahlung und einer wiederkehrenden Zahlung?

Bei einer einmaligen Zahlung autorisiert eine Kundin oder ein Kunde eine einzelne Belastung für ein Produkt oder eine Dienstleistung. Wenn die Kundin oder der Kunde einen weiteren Kauf tätigen möchte, muss er eine separate Transaktion autorisieren. Bei der Einleitung einer wiederkehrenden Transaktion erteilt eine Kundin oder ein Kunde eine einmalige Genehmigung für wiederholte Zahlungen. Wiederkehrende Zahlungen werden nach einem festgelegten Zeitplan eingerichtet und können entweder ein festgelegtes Enddatum haben oder bis die Kundin oder der Kunde die wiederkehrenden Zahlungen manuell beendet – beispielsweise durch die Kündigung des Abonnements.

Sind wiederkehrende Zahlungen dasselbe wie automatische Zahlungen?

Wiederkehrende Zahlungen werden auch häufig als automatische Zahlungen bezeichnet. Einige Zahlungsdienstleister:innen unterscheiden zwischen wiederkehrenden Zahlungen und automatischen Zahlungen, indem sie Zahlungen mit festem Betrag als wiederkehrende Zahlungen und Zahlungen mit variablem Betrag als automatische Zahlungen klassifizieren. Diese Terminologie variiert je nach Anbieter:in. Klare Bedingungen und Konditionen bereitzustellen (und diese auf der Empfängerseite zu lesen) kann dir helfen zu verstehen, ob sich dein Zahlungsbetrag ändern kann.