如果你经营零售业务,那么你很可能需要接受某种形式的非现金支付。根据研究中心的数据显示,41%的成年人在过去一周内没有使用现金购买任何商品。为了跟上这一趋势,商家必须了解并使用支付处理商的作用。继续阅读本文,了解支付处理商的工作原理,选择支付处理商时需要考虑的因素,以及五大支付处理公司。
什么是支付处理商?
支付处理商是一种管理信用卡和借记卡支付方式的供应商。支付处理商负责将银行卡数据从客户输入信用卡信息的地方(如刷卡机、结账页面或连接到智能手机的专用硬件)传送到参与交易的金融机构。
支付处理商在确保在线支付安全方面发挥着重要作用。它们确保客户的银行账户有足够的资金,信用卡有足够的信用额度。同时,它们还保护客户的敏感财务信息,防止被恶意第三方获取。
支付处理商如何工作?
支付处理商是一个看不见的角色,当商家接受银行卡支付时,它负责完成交易,将资金从客户账户转移到商户账户,这一过程通常在瞬间完成。以下是这一过程的工作原理:
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买家提供银行卡信息
客户向商家提供其银行卡信息。这可以在实体店的刷卡机上、网站的支付页面、移动硬件上,或通过其他支付方式进行。
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支付基础设施处理请求
客户的银行卡信息通过支付网关发送到支付处理商。支付处理商随后通过将信息发送到银行网络(对于借记卡)或银行卡网络(如万事达、Visa或美国运通)来正式启动交易,以进行授权。
银行或银行卡网络随后通知支付处理商支付是否已被授权或拒绝。如果支付获得授权,商家将与客户完成交易;如果支付被拒绝,商家会通知客户,客户可以尝试其他支付方式。
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资金转移
一旦交易获得授权并完成,支付处理商会通知银行或信用卡公司(称为“发卡行”),要求其将资金发送到商家的银行(称为“收款行”)。
资金会被转入商家的账户(由商户服务提供商设置)。这一过程可以立即完成,也可以在几个工作日内完成,具体取决于支付提供商和收款银行账户的类型。
商家随后可以将这些资金转入他们自己的银行账户。
五大支付处理公司
市场上有许多支付处理商可供商家选择。以下是五大热门服务商:
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Square
Square是市场上较为流行的支付处理商之一,你可能在你最喜欢的咖啡店的柜台上看到它标志性的白色银行卡终端,或在某人的智能手机上看到其拇指大小的版本。
其界面简洁、直观,易于理解,因此受到广泛欢迎。Square对面对面购买收取2.6%的费用,在线交易收取2.9%加30美分的费用。根据Square软件的免费和订阅模型,定价可能略有不同。
该公司在你注册计划时提供一个免费的银行卡读卡器;之后,硬件费用在10到149美元之间。
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Payment Depot
Payment Depot的客户每月需支付79美元的会员费。当进行购买时,Payment Depot会收取额外的固定费用,不会对交换费加价。固定费用从每笔交易15美分(最便宜的每月计划,功能最少)到7美分(最贵的计划)不等。Payment Depot还可以在各种硬件支付终端或销售点系统上使用。
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Stripe
Stripe是市场上高度可定制的支付处理商之一。它专为能够根据业务需求调整产品API的网页开发者设计。通过Stripe,你可以接受超过130种不同货币的信用卡、借记卡,甚至一些加密货币支付。它对每笔成功的银行卡交易收取2.9%加30美分的费用。Stripe还可与你的Shopify商店集成。
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PayPal
PayPal是希望寻找低交易量支付处理商的商家的热门选择。其启动成本低(没有月费,没有最低余额),并且在全球200多个国家和地区以及26种货币中使用。
PayPal支持与电商网站集成。在美国,PayPal对标准信用卡和借记卡支付收取2.9%加49美分的费用,对QR码交易收取2.29%加9美分的费用,对所有其他商业交易(包括PayPal结账)收取3.49%加49美分的费用。
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Payline Data
Payline Data使商家能够在线、店内和通过移动应用程序接受支付。该公司还为商家提供现金预付款、客户洞察访问以及便捷的QuickBooks集成。其客户服务评价也相当不错。其合同为按月签订,公司对每笔刷卡交易收取交换费加0.4%和10美分的费用,对每笔在线交易收取0.75%和20美分的费用。
选择支付处理商时需要考虑的因素
在选择支付处理商时,请考虑费用结构以及你是否需要处理国际货币支付。在评估支付处理商时,请考虑以下几点:
- 是否有启动或初始费用?之后是否有年度费用?
- 每笔交易是否有费用,是否还有月度订阅费用?
- 你是否需要购买或租赁信用卡处理设备,例如店内终端?
- 连接到商户账户是否需要支付网关费用?
- 如果发生信用卡退单,你是否需要承担费用?
- 你是否需要支付费用来验证客户地址或账单邮政编码?
- 如果决定停止使用支付处理商,你是否需要支付终止费用?
- 你是否需要接受来自国外的支付?
为你的业务找到合适的支付处理商
如果你的业务接受银行卡支付,你需要一个支付处理商。但并没有一种适合所有人的服务。如上所述,市场上有许多模型和产品可供选择,每种都旨在满足各种业务的需求:从小型便利店到大型电子商务零售商。
支付处理商常见问题
支付处理商的作用是什么?
支付处理商是一家促进两方(如消费者与商家)之间资金转移的公司。它们作为消费者银行与商家银行之间的中介,安全地将资金从消费者转移到商家,并确保支付被成功接收。支付处理商还为商家提供接受多种支付方式的能力,包括信用卡、借记卡和其他数字支付方式。
支付处理商的例子有哪些?
- PayPal
- Stripe
- Square
- Braintree
- Apple Pay
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- WePay
- Skrill
PayPal算不算支付处理商?
是的,PayPal被视为支付处理商。PayPal是一种在线支付服务,允许用户发送和接收商品和服务的付款。它被企业和个人广泛用于处理在线购买、账单支付和资金转移。