Nakit kullanımının azalması ve popüler ödeme yöntemlerinin çeşitlenmesi (artık tüketiciler kredi kartı, Apple Pay ve PayPal gibi yöntemleri kullanabiliyor) nedeniyle, 2025'te ödeme kabul etmek, paraları bir nakit çekmecesinde bekletmekten daha karmaşık hale geldi. Peki, müşteri ödemelerinin işletmenin banka hesabına ulaşmasını nasıl sağlayabilirsiniz? Bir ödeme işletmesine ihtiyacınız var.
Ödeme işlemlerinin nasıl çalıştığını öğrenin, küçük işletmeler için yedi ödeme işleme seçeneğini keşfedin ve ödeme işleyiciden nasıl en iyi şekilde yararlanabileceğine dair ipuçları alın.
Küçük işletmeler için ödeme işlemi nedir?
Ödeme işlemi, mal ve hizmetler için ödemelerin banka hesapları arasında hareket ettirilmesiyle ilgili kritik bir işlevdir; örneğin, müşterinin banka kartına bağlı hesap ile işletmenin ticari hesabı arasında olduğu gibi.
Küçük işletmelerin, nakit ve çeklerin dışında kalan parayı yönetmek için ödeme işleyicilerine ihtiyacı vardır; banka kartlarından, Apple Pay ve Google Pay gibi dijital cüzdanlara ve kredi kartı ödemelerine kadar çeşitli yöntemleri kapsar.
Ödeme işlemi, temel bir ticari hizmettir. Diğer önemli ticari hizmetler arasında ödeme ağ geçitleri, satış noktası (POS) sistemleri ve ticari hesaplar yer alır.
Sonuç olarak, bir ödeme işleyicisini, müşteri, müşterinin bankası ve kredi kartı şirketi ile işletmeniz arasında bir aracı olarak düşünebilirsiniz.
Ödeme işlemi nasıl çalışır
Ödeme işleyicileri, müşterinin fonlarını işletmenin banka hesabına aktarmak için birkaç aşamadan geçer; bu da genellikle bir ila üç gün sürer. Aşamalar şunlardır:
1. Müşteri, POS sistemi (yüz yüze) veya ödeme ağ geçidi (çevrimiçi) aracılığıyla ödeme yapar.
2. Ödeme işleyicisi, ödeme detaylarını alır.
3. Ödeme işleyicisi, ödeme bilgilerini kartı veren bankaya iletir.
4. Kartı veren banka, fonları doğrular ve ödemeyi onaylar.
5. Ödeme işleyicisi, işlemi tamamlar.
Son aşamada, kartı veren banka, müşterinin fonlarını ticari hesabına aktarır. Kredi ve banka kartı ödemelerini kabul etmeyi planlıyorsanız, bir ticari hesap, kartı veren banka ile işletme hesabınız arasında gerekli bir köprü işlevi görür. Fonlar genellikle birkaç gün boyunca ticari hesapta tutulur, ardından işletme hesabına aktarılabilir.
Ödeme işleme türleri
İki tür ödeme işleyicisi vardır: ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP'ler) ve ticari hesap sağlayıcıları. Ana farkları, ticari hesapları nasıl yönettikleridir.
İşte nasıl çalıştıkları:
Ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP'ler)
PSP'ler, müşterinin fonlarını bir toplu ticari hesaba gönderir; diğer işletmelerle paylaşılan bir ticari hesaptır bu. PSP'ler, hızlı bir kayıt süreci ve nispeten basit ödeme yapıları sunar.
Eğer bir Shopify satıcısıysanız, Shopify Payments’ı (bir PSP) hızla etkinleştirerek hemen ödeme kabul edebilirsiniz.
Ticari hesap hizmetleri
Ticari hesap hizmetleri, bağımsız bir ticari hesap sunar, ancak buna girişmeden önce işletmenin potansiyel riskleri değerlendirmek için bir değerlendirme sürecinden geçmesi gerekir. Belgeleri tamamlamak için, ortalama işlem büyüklüğü ve teslimat süreleri gibi detaylar sağlamanız gerekecek.
Ticari hesap hizmetleri ile kayıt olmak karmaşık olsa da yüksek satış hacimli işletmeler için PSP'lerden daha az maliyetli olma eğilimindedirler.
Küçük işletmeler için ödeme işleme seçerken dikkate alınması gerekenler
Doğru ödeme işleyicisini seçmek için özellikleri, fiyatlandırma modellerini ve perakende teknoloji entegrasyonlarını dikkate alın.
İşlem ücretleri
İşlem ücretleri, ödeme işleyicisine ve ödeme yöntemine göre değişir. Örneğin, müşteriler kredi kartı kullandığında, banka kartı veya ACH ödemeleri için ödediğinden daha fazla ücret ödeyeceksiniz. Hangi ödeme türüyle en sık karşılaşacağınızı göz önünde bulundurun ve rekabetçi bir oran sunan bir ödeme işlemcisi seçin. Ayrıca, çoğu ödemenin nerede gerçekleşeceğini de göz önünde bulundurmalısınız; çünkü ödeme işleyicileri yüz yüze ve çevrimiçi ödemeler için farklı işlem ücretleri alır. Bazı ödeme işleyicileri yüz yüze ödemeler için rekabetçi işlem ücretleri sunarken, çevrimiçi ödemeler için nispeten yüksek işlem ücretleri talep edebilir ve bunun tersi de geçerlidir.
Fiyatlandırma yapısı
Küçük işletmeniz için en uygun maliyetli model, ortalama işlem değerine ve hacmine bağlı olacaktır. İki yaygın fiyatlandırma yapısına göz atın:
- Sabit oranlı fiyatlandırma: Her ödeme için sabit bir işlem ücreti ödenir. Bu model, düşük işlem hacimli küçük işletmeler için uygundur.
- Interchange-plus fiyatlandırma: İşlem başına bir maliyetin yanı sıra değişim (interchange) oranını ödersiniz. Değişim oranları kredi kartı şirketine göre değişiklik gösterir, ancak genellikle %2 civarındadır. Bu model, sabit oranlı fiyatlandırmaya kıyasla daha düşük işlem başına ücretler sunabilir, ancak genellikle ek bir aylık ücret gerektirir ve yüksek satış hacimli işletmeler için daha uygundur.
Ek hizmetler ve entegrasyonlar
Eğer bir e-ticaret işletmesi yürütüyorsanız, çevrimiçi bir ödeme ağ geçidine ihtiyacınız var demek. En basit seçenek, Shopify Payments gibi bir ödeme işleyicisi seçmek; çünkü bu tür hizmetler ödeme ağ geçidini de içermir. Eğer ödeme işlemciniz entegre bir ödeme ağ geçidi sunmuyorsa, ek ücret ödemeye hazırlıklı olun.
Eğer yüz yüze bir işletme yürütüyorsanız, POS donanımına ihtiyacınız vardır. Ödeme işleme şirketleri bu ekipmanı kiralar veya satar. Eğer zaten bir POS sisteminiz varsa, mevcut donanıma bağlanabilen bir ödeme işleyicisi seçmelisiniz. İşletme türüne bağlı olarak, envanter yönetimi veya restoran vardiya programlama gibi sektöre özgü işlevselliği olan donanımları düşünebilirsiniz.
Küçük işletmeler için 7 popüler ödeme işleme şirketi
Hizmet veren | İşlem ücretleri | Fiyatlandırma yapısı | Aylık ücretler |
Shopify | Çevrimiçi %2,9 + 30 sent; yüz yüze %2,6 + 10 sent | Sabit oran | Aylık 29 dolardan başlar, yıllık ödenir |
Square | Çevrimiçi %2,9 + 30 sent; yüz yüze %2,6 + 10 sent | Sabit oran | Yok, aylık 29 dolar veya özel fiyatlandırma |
Stax | Yüz yüze interchange oranı + 8 sent; çevrimiçi interchange + 15 sent | Değişim oranı artı (Interchange Plus) | 99 dolar – 199 dolar |
Stripe | Çevrimiçi %2,9 + 30 sent; yüz yüze %2,7 + 5 sent | Sabit oran | Yok |
Payment Depot | Interchange oranı + %0,2–%1,95 | Değişim oranı artı (Interchange Plus) | Yok |
Helcim | Aylık 50.000 dolara kadar satış hacmi için, yüz yüze interchange oranı + %,4 + 8 sent; çevrimiçi interchange oranı + %0,5 + 25 sent | Değişim oranı artı (Interchange Plus) | Yok |
Clover | Yüz yüze ve çevrimiçi %3,5 + 10 sent | Sabit oran | Aylık 14,95 dolardan başlar |
Küçük işletmeler için en popüler ödeme işleme seçeneklerinden bazılarına göz atın:
1. Shopify
Shopify’ın ödeme ağ geçidi ve ödeme işleyicisi Shopify Payments olarak adlandırılır ve tüm Shopify satıcıları için ücretsizdir. Geçit, tüm büyük kredi kartlarından ödeme kabul eder ve 3D güvenli ödeme, veri şifreleme, 7/24 müşteri desteği ve PCI uyumluluğu gibi özellikler sunarak müşterileri verilerinin güvenliğini sağlar. Ayrıca, Shop Pay ile entegre haldedir, bu da misafir ziyaretçilerin dönüşüm oranını yaklaşık %50 arttırır.
Shopify Payments ayrıca yüz yüze mağazanız için POS donanımı sunar. Shopify’ın POS sistemi, envanter ve müşteri yönetimi ile veri ve analiz raporlaması özelliklerini içerir.
Özellikler:
- Sabit oranlı fiyatlandırma
- Shopify aboneliği ile ücretsiz
- Shopify platformu ile tam entegrasyon
- Entegre ödeme ağ geçidi
- Hassas finansal verileri korumak için, PCI DSS uyumlu
- Müşterinin yerel para birimlerinde uluslararası ödemeleri işler
- 7/24 müşteri desteği
2. Square
Square’in, sabit oranlı bir fiyatlandırma yapısı vardır ve e-ticaret şirketleri için kurulum maliyeti olmadan ücretsiz bir plan sunar. Şirketin aylık 29 dolar olan versiyonu, restoranlar ve randevu bazlı işletmeler için tasarlanmıştır. Square, yüz yüze işletmeler için popüler bir tercih ve kiralama veya satın alma seçenekleriyle çeşitli POS donanımı sunar. Donanım maliyetleri, mobil kart okuyucu için ücretsiz olarak başlayıp, bir kayıt cihazı için 799 dolara (veya iki yıl boyunca aylık 39 dolar) kadar çıkar.
Özellikler:
- Sabit oranlı fiyatlandırma
- Abonelik ücreti yok
- POS sistemleri
- Ücretsiz faturalama
- Ücretsiz mobil cihaz kart okuyucu
- Satış ve envanter analitiği
- Perakende ve restoranlara özel yazılım çözümleri
3. Stax
Eğer küçük işletmenin satış hacmi yüksekse, Stax'ı düşünebilirsiniz; çünkü işlem başına ücretleri interchange-plus modeline göre belirler ve satış hacmine göre 99 dolar ile 199 dolar arasında bir aylık ücret alır. Stax’ın interchange-plus işlem ücretleri, birçok sabit oranlı işlem ücretinden daha düşüktür, ancak aylık maliyeti karşılayacak kadar satış yapmanız gerekir. İyi haber şu ki bu ödeme işlemcisi sizi uzun vadeli sözleşmelere bağlamaz.
Özellikler:
- Interchange-plus fiyatlandırma
- Abonelik ücretleri
- 7/24 müşteri desteği
- POS sistemleri
- PCI uyumluluğu
4. Stripe
Sabit oranlı fiyatlandırma yapısıyla Stripe, basit bir ödeme işleme sistemi arayan küçük işletmeler için harika bir seçenek. Özelleştirmeye önem veren e-ticaret işletmesi sahipleri için iyi bir tercihtir; çünkü ödeme sayfasına marka eklemeye veya daha yüksek bir e-ticaret dönüşüm oranı elde etmek için ödeme akışını ayarlamaya olanak tanır. Stripe ayrıca fiziksel mağazalar için POS donanımı sunar.
Özellikler:
- Sabit oranlı fiyatlandırma
- Abonelik ücreti yok
- 7/24 müşteri desteği
- Satış analitiği ve envanter yönetimi uzantıları
- 135'ten fazla para biriminde uluslararası ödemeleri kabul eder
- Entegre faturalama ve fatura oluşturma
5. Payment Depot
Payment Depot, interchange-plus modeli ile çalışır, ancak fiyatlandırma yapısı işletmeye uyum sağlar. Tak-çalıştır seçeneği uygun değildir: oranları belirlemek için Payment Depot satış ekibi ile görüşmek gerekir. Kayıt süreci ayrıca bir değerlendirme sürecinden geçmeyi içerir, çünkü Payment Depot bir ticari hesap hizmetidir. Bununla birlikte, yüksek satış hacimli küçük işletmeler için iyi bir seçenek olabilir; çünkü interchange-plus (takas komisyonu) oranları genellikle sabit oranlı fiyatlandırmadan daha uygundur.
Özellikler:
- Interchange-plus fiyatlandırma
- Aylık ücret yok
- 7/24 müşteri desteği
- PCI uyumluluğu
6. Helcim
Helcim, interchange-plus ücret modeli ile çalışır, ancak benzer kredi kartı işleme şirketlerinin aksine, aylık ücret talep etmez. Helcim’in işlem oranları, işletme hacmi arttıkça düşer; bu da ölçeklenmeyi hedefleyen işletmeler için iyi bir seçim olduğunu gösterir. Helcim, ticari hesap kurulum sürecinde rehberlik hizmeti sunar ve başka bir ödeme işleyicisi ile ilerlerseniz 500 dolarlık satın alım teklifi sunar.
Özellikler:
- Interchange-plus fiyatlandırma
- Abonelik ücreti yok
- Hacim indirimleri
- PCI uyumluluğu
- POS sistemi
7. Clover
Clover, bulut tabanlı bir POS sistemi ve ödeme işleyicisidir ve küçük işletmelere ödeme işleme hizmeti sunar.
Restoranlar, perakende ve hizmet tabanlı işletmelere yönelik olan Clover, envanter yönetimi ve vardiya planlaması gibi özellikleri olan sektöre özgü planlar sunar. Clover’ın yüz yüze işlem ücretleri birçok rakibini geride bırakırken, çevrimiçi işleme ücretleri genellikle daha yüksektir. Clover, sabit oranlı ödeme işleme ücretleri ve aylık ücretler talep eder ayrıca belirli süreli sözleşmelerde indirimli fiyatlandırma seçenekleri sunar.
Özellikler:
- Sabit oranlı fiyatlandırma
- Abonelik ücretleri
- Sektöre özgü çözümler
- Vardiya planlaması, CRM ve analitik
- POS sistemleri
Küçük işletmeler için ödeme işleme ipuçları
Dolandırıcılıktan korunun
Popüler ödeme işleyicileri, yüksek güvenlik standartlarını karşılamak için PCI uyumludur. Dolandırıcılık riskini azaltmak için alınabilecek ek önlemler arasında POS sistemini güncel tutmak ve ödeme bilgilerini fatura adresleriyle eşleştirmek için adres doğrulama hizmetleri (AVS) sunan bir ödeme ağ geçidi seçmek yer alır. Ayrıca, hesabınıza yalnızca şirketinizin erişebilmesini sağlamak için iki aşamalı kimlik doğrulamayı etkinleştirebilir ve şüpheli aktiviteleri tespit etmek için iş hesaplarınızı düzenli olarak izleyebilirsiniz.
Birden fazla ödeme seçeneği sunun
Her müşterinin tercih ettiği bir ödeme yöntemi vardır. Müşterilerin çevrimiçi ödeme yapmasına izin veren bir ödeme ağ geçidi kurmayı düşünün. Örneğin, PayPal Express Checkout, müşterilerin PayPal, Venmo ve Apple veya Google Cüzdanları ile ödeme yapmasına olanak tanır. Eğer bir mağaza işletiyorsanız, nakit ve Venmo gibi kredi kartı alternatiflerini kabul etmeyi düşünün.
Verileri kullanın
Yeni ödeme işleyiciniz, müşterilerin tercih ettiği ödeme yöntemleri hakkında zengin bir veri sağlayacaktır; bu verileri, o yöntem için rekabetçi ücretler sunan bir POS donanımına yatırım yapmak için kullanabilirsiniz. Ayrıca, müşterilerin ne zaman alışveriş yaptığını ve ne kadar harcadığını belirleyebilirsiniz.
Tüm bu ödeme verileri, pazarlama stratejilerini geliştirmenize yardımcı olur. Örneğin, ödeme sırasında pop-up reklamlarla A/B karşılaştırma testi yapabilir ve müşterilerin sonraki sipariş toplamlarını kullanarak reklamlar arasında seçim yapabilirsiniz.
Küçük işletmeler için ödeme işleme, SSS
Küçük işletmelerin ödemeleri nasıl işler?
Küçük işletmeler, ödeme işleme hizmetlerinin yardımıyla ödemeleri işler. Bu hizmetler, küçük işletmelerin nakit olmayan ödemeleri, kredi kartı ve dijital cüzdan ödemelerini kabul etmelerine olanak tanır.
Küçük işletmeler için en iyi ödeme ağ geçidi hangisidir?
Shopify Payments, Square ve Stripe, küçük işletmeler için en iyi ödeme ağ geçitleri arasındadır. Diğer popüler seçenekler arasında Helcim, Clover ve Payment Depot bulunur.
Küçük işletmeler çevrimiçi ödemeleri nasıl alabilir?
Küçük işletmeler, banka kartları, kredi kartları, ACH transferleri ve PayPal gibi diğer çevrimiçi ödeme yöntemlerini kabul etmek için bir ödeme işleyicisi kullanarak çevrimiçi ödemeleri alabilir. Farklı ödeme işleyicileri, farklı işlem ücretleri ve fiyatlandırma yapıları sunar.