Om du driver en detaljhandelsverksamhet är chansen stor att du accepterar någon form av icke-kontant betalning. Enligt Pew Research Center gör 41 % av vuxna inga inköp med kontanter under en typisk vecka. För att hänga med är företagare skyldiga att använda och förstå betalningsprocessorernas roll. Läs vidare för att lära dig mer om hur betalningsprocessorer fungerar, vad du bör tänka på när du väljer en, och de fem bästa betalningsföretagen.
Vad är en betalningsprocessor?
En betalningsprocessor är en leverantör som hanterar logistiken för hanteringen av betalningar med kredit- och betalkort. Betalningsprocessorer överför kortdata från den punkt där kunderna anger sina kortuppgifter – kortläsare, kassasidor, eller till och med specialutrustning kopplad till en smartphone – till de olika finansiella institutioner som deltar i transaktionen.
Betalningsprocessorer spelar också en viktig roll i att säkra onlinebetalningar. De säkerställer att kundernas bankkonton har tillräckliga medel och att kreditkorten har tillräckliga kreditgränser. Dessutom skyddar de kundernas känsliga finansiella information så att den inte kan nås av illvilliga tredje parter.
Hur fungerar en betalningsprocessor?
Betalningsprocessorn är den osynliga aktören som slutför transaktioner när ett företag hanterar kortbetalningar genom att flytta medel från kundens konto till handelskontot – ofta på ett ögonblick. Här är hur processen fungerar:
1. Köparen anger kortinformationen
En kund tillhandahåller sin kortinformation till handlaren. Detta kan göras vid en kortläsare i en fysisk butik, på en betalningssida på en webbplats, via mobilutrustning, eller genom någon annan betalningsmetod.
2. Betalningsinfrastrukturen hanterar begäran
Kundens kortinformation skickas genom en betalningsgateway till betalningsprocessorn. Processorn initierar sedan formellt transaktionen genom att skicka informationen till banknätverket (för betalkort) eller kortnätverk som Mastercard, Visa eller American Express för auktorisering.
Banken eller kortnätverket informerar sedan betalningsprocessorn om huruvida betalningen har auktoriserats eller avvisats. Om betalningen är auktoriserad slutför handlaren transaktionen med kunden. Om betalningen avvisas informerar handlaren kunden, och kunden kan försöka med en alternativ betalningsmetod.
3. Pengarna flyttas
När transaktionen är auktoriserad och slutförd informerar betalningsprocessorn banken eller kreditkortsföretaget (kallat ”utgivande bank”) att den måste skicka medlen till handlarens bank (kallad ”förvärvande bank”).
Medlen överförs till handlarens konto (upprättat av en leverantör av handelstjänster). Detta kan ske omedelbart eller inom några arbetsdagar, beroende på betalningsleverantören och typen av förvärvande bankkonto.
Handlaren kan sedan fritt flytta dessa medel till sina egna företagsbankkonton.
De fem främsta betalningsprocessorerna
Det finns ett stort antal betalningsprocessorer att välja mellan på marknaden för företagare. Fem av de bästa tjänsterna inkluderar:
1. Square
Square är en av de mer populära betalningsprocessorerna på marknaden – du kanske känner igen deras signaturvita kortterminaler på disken i ditt favoritcafé eller versionen som är stor som en tumme och är kopplad till någons smartphone.
Gränssnittet är rent, enkelt och lätt att förstå, vilket bidrar till dess popularitet. Square tar ut 2,6 % per köp i butik och 2,9 % plus 30 öre per online-transaktion. Priserna kan variera något mellan gratis och prenumerationsmodeller av Squares programvara.
Företaget tillhandahåller en gratis kortläsare när du registrerar dig för en plan. Efter det kostar hårdvaran mellan 100 och 1 500 kronor.
2. Payment Depot
Kunder hos Payment Depot betalar en månatlig medlemsavgift på 790 kronor. När ett köp görs tar Payment Depot ut en ytterligare fast avgift, utan påslag på växlingskursen. De fasta avgifterna varierar från 1,50 kronor per transaktion för den billigaste månatliga planen med färre funktioner till 0,70 kronor för den dyraste planen. Payment Depot kan också användas på en mängd olika betalningsterminaler eller kassasystem.
3. Stripe
Stripe är en av de mer anpassningsbara betalningsprocessorerna på marknaden. Den är speciellt utformad för webbutvecklare som kan justera produktens API:er för att bäst passa deras företags behov. Med Stripe kan du acceptera kreditkort, betalkort och till och med vissa kryptovaluta-betalningar i mer än 130 olika valutor. Den tar ut 2,9 % plus 30 öre per lyckad korttransaktion. Stripe integreras också i din Shopify-butik.
4. PayPal
PayPal är ett populärt alternativ för företagare som letar efter en betalningsprocessor med låg volym – det vill säga en processor som inte hanterar många transaktioner dagligen. Dess startkostnader är låga (ingen månadsavgift, inget minimi saldo), och den används över hela världen, i mer än 200 länder och i 26 valutor.
PayPal erbjuder integrationer direkt med din e-handelswebbplats. PayPal tar ut 2,9 % plus 49 öre per transaktion i Sverige för standardbetalningar med kredit- och betalkort, 2,29 % plus 9 öre per transaktion i Sverige för QR-kodtransaktioner, och 3,49 % plus 49 öre per transaktion i Sverige för alla andra kommersiella transaktioner, inklusive PayPal Checkout.
5. Payline Data
Payline Data ger handlare möjlighet att hantera betalningar online, i butik och via en mobilapp. Företaget erbjuder också handlare möjligheten till kontantförskott, tillgång till kundinsikter och en praktisk integration med QuickBooks. Deras kundservice är också välrecenserad. Deras kontrakt är månadsvisa och företaget tar ut växlingsavgift plus 0,4 % och 10 öre per korttransaktion, samt plus 0,75 % och 20 öre per online-transaktion.
Vad du ska tänka på när du väljer en betalningsprocessor
När du väljer en betalningsprocessor ska du överväga avgiftsstrukturen och om du behöver bearbeta betalningar i internationella valutor. När du utvärderar betalningsprocessorer, tänk på följande:
- Finns det en startavgift? En årlig avgift efter det?
- Finns det avgifter per transaktion, med en månatlig prenumeration också?
- Behöver du köpa eller hyra utrustning för kortbearbetning, såsom terminaler i butik?
- Finns det en gateway-avgift för att koppla till ditt handelskonto?
- Kommer du att vara ansvarig för avgifter vid en kreditkortsåterbetalning?
- Kommer du att behöva betala en avgift för att verifiera kundernas adresser eller faktureringspostnummer?
- Kommer du att behöva betala en avgift för att avsluta tjänsten om du bestämmer dig för att sluta använda processorn?
- Behöver du acceptera betalningar från utlandet?
Hitta rätt betalningsprocessor för ditt företag
Om ditt företag hanterar kortbetalningar behöver du en betalningsprocessor. Men det finns ingen universallösning. Som visat ovan finns det många modeller och produkter att välja mellan, var och en anpassad för att passa behoven hos en mängd olika företag: från små gatubutiker till stora e-handelsåterförsäljare.
Vanliga frågor om betalningsprocessorer
Vad gör en betalningsprocessor?
En betalningsprocessor är ett företag som underlättar överföringen av pengar mellan två parter, såsom en konsument och en handlare. De fungerar som mellanhand mellan konsumentens bank och handlarens bank och överför säkert medel från konsumenten till handlaren och säkerställer att betalningen tas emot. Betalningsprocessorer ger också handlare möjlighet att acceptera flera betalningsformer, inklusive kreditkort, betalkort och andra digitala betalningsmetoder.
Vad är exempel på en betalningsprocessor?
- PayPal
- Stripe
- Square
- Braintree
- Apple Pay
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- WePay
- Skrill
Är PayPal en betalningsprocessor?
Ja, PayPal betraktas som en betalningsprocessor. PayPal är en onlinebetalningstjänst som gör det möjligt för användare att skicka och ta emot betalningar för varor och tjänster. Den används av både företag och individer för att bearbeta betalningar för onlineköp, räkningar och penningöverföringar.
Kan jag skapa min egen betalningsprocessor?
Ja, du kan skapa din egen betalningsprocessor. Det är dock inte en enkel uppgift och kräver betydande kunskap och resurser. Du måste vara bekant med betalningssystem, handelskonton och andra betalningsrelaterade tjänster. Dessutom måste du ha tillgång till en säker server och ett säkert transaktionsbehandlingssystem. Du kommer också att behöva ha ett handelskonto med en betalningsgateway, såsom PayPal eller Stripe. Slutligen måste du sätta upp ditt eget handelskonto, vilket innebär att registrera dig med en betalningsprocessor, sätta upp ett handelskonto och sätta upp en betalningsgateway.
