Med minskningen av kontanter och diversifieringen av populära betalningsmetoder (konsumenter kan nu till exempel använda kreditkort, Apple Pay och PayPal) är det inte så enkelt att ta emot betalningar år 2025 som att stapla sedlar i ett kassaskåp. Så hur kan du säkerställa att dina kunders betalningar hamnar på ditt företags bankkonto? Du behöver en betalningsprocessor.
Lär dig hur betalningsbehandling fungerar, läs om sju alternativ för betalningsbehandling för småföretag och upptäck tips för att få ut det mesta av din betalningsprocessor.
Innehåll
- Vad är betalningsbehandling för småföretag?
- Typer av betalningsprocessorer
- Vad du bör tänka på när du väljer betalningsbehandling för småföretag
- Sju populära företag inom betalningsbehandling för småföretag
- Tips för betalningsbehandling för småföretag
- Vanliga frågor om betalningsbehandling för småföretag
Vad är betalningsbehandling för småföretag?
Betalningsbehandling är den kritiska affärsfunktionen för att överföra betalningar för varor och tjänster mellan bankkonton – från det bankkonto som är kopplat till kundens betalkort till ditt företags företagskonto, till exempel.
Småföretag behöver betalningsprocessorer för att hantera pengar som inte är kontanter och checkar, från betalkort och digitala plånböcker som Apple Pay och Google Pay till kreditkortsbetalningar.
Betalningsbehandling är en viktig handelsservice. Andra viktiga tjänster för handlare inkluderar betalningslösning, kassasystem (POS) och handlarkonton.
I slutändan kan du betrakta en betalningsprocessor som en mellanhand mellan din kund, kundens bank och kreditkortsföretag och ditt företag.
Hur betalningsbehandling fungerar
Betalningsprocessorer går igenom några steg för att flytta dina kunders medel till ditt företags bankkonto, vilket vanligtvis tar en till tre dagar. Stegen är:
- Kunden betalar via kassasystem (personligen) eller betalningslösning (online).
- Betalningsprocessorn tar emot betalningsuppgifterna.
- Betalningsprocessorn vidarebefordrar betalningsinformationen till kortutgivaren.
- Den kortutgivande banken verifierar medlen och godkänner betalningen.
- Betalningsprocessorn slutför transaktionen.
I det sista steget överför den kortutgivande banken kundens medel till ditt företagskonto. Om du planerar att ta emot kredit- och kortbetalningar fungerar ett handlarkonto som en nödvändig bro mellan kortutgivaren och ditt företagskonto. Medel hålls vanligtvis i ditt handlarkonto i några dagar innan de kan överföras till ditt företagskonto.
Typer av betalningsprocessorer
Det finns två typer av betalningsprocessorer: Betalningstjänsteleverantörer (PSP) och handlarkontoleverantörer. Deras huvudsakliga skillnad ligger i hur de hanterar handlarkonton.
Så här fungerar de:
Leverantörer av betalningstjänster (PSP)
PSP:er skickar kundens medel till ett aggregat handlarkonto – ett företagskonto som du delar med andra företag. PSP:er erbjuder smidig onboarding och relativt enkla betalningsstrukturer.
Om du är en Shopify-handlare kan du snabbt aktivera Shopify Payments (en PSP) för att omedelbart börja ta emot betalningar.
Leverantörer av handlarkonton
Handlarkontoleverantörer ger dig ett oberoende företagskonto, men innan du får det måste ditt företag genomgå en kreditprövningsprocess för att bedöma potentiella risker. För att slutföra pappersarbetet kommer du att behöva ange detaljer som din genomsnittliga transaktionsstorlek och leveranstider.
Även om onboarding med en handlarkontoleverantör kan vara komplicerat, är de sannolikt billigare än en PSP om ditt företag har hög försäljningsvolym.
Vad du bör tänka på när du väljer betalningsbehandling för småföretag
- Transaktionsavgifter
- Prissättningsstruktur
- Tilläggstjänster och integrationer
Tänk på funktioner, prissättningsmodeller och integrationer med detaljhandels teknikstack för att välja rätt betalningsprocessor.
Transaktionsavgifter
Transaktionsavgifter varierar beroende på betalningsprocessor och betalningsmetod. Till exempel betalar du mer när kunder använder kreditkort än när de använder betalkort eller bankgirobetalningar. Tänk på vilken betalningstyp du förväntar dig att se mest och välj en betalningsprocessor som erbjuder en konkurrenskraftig avgift.
Du bör också överväga var de flesta betalningar kommer att ske, eftersom betalningsprocessorer tar ut olika transaktionsavgifter för betalningar i butik och online. Vissa betalningsprocessorer erbjuder konkurrenskraftiga transaktionsavgifter för betalningar i butik, men relativt höga avgifter för onlinebetalningar, och vice versa.
Prissättningsstruktur
Den mest kostnadseffektiva metoden för ditt småföretag beror på ditt genomsnittliga transaktionsvärde och volym. Ta en titt på de två vanliga strukturerna för prissättning:
- Fast prissättning: Du betalar en fast transaktionsavgift för varje betalning. Denna modell fungerar bra för småföretag med låg transaktionsvolym.
- Interchange-plus-prissättning: Du betalar fast avgift plus en kostnad per transaktion. Interchange-taxor varierar beroende på kreditkortsföretag, men de ligger vanligtvis runt 2 %. Även om denna modell kan erbjuda lägre avgifter per transaktion än fast prissättning, kräver den vanligtvis en extra månadsavgift och tenderar att passa företag med hög försäljningsvolym.
Tilläggstjänster och integrationer
Om du driver en e-handelsverksamhet behöver du en nätbetalningslösning. Ditt enklaste alternativ är att välja en betalningsprocessor som Shopify Payments, eftersom de inkluderar en betalningslösning i sina tjänster. Om din betalningsprocessor inte erbjuder en integrerad betalningslösning, var beredd att betala extra.
Om du driver en fysisk verksamhet behöver du POS-hårdvara. Företag inom betalningsbehandling hyr ut och säljer denna utrustning. Om du redan har ett kassasystem bör du välja en betalningsprocessor som kan ansluta till din befintliga hårdvara. Beroende på vilken typ av verksamhet du har, kan du överväga hårdvara med branschspecifik funktionalitet, som lagerhantering eller schemaläggning av arbetspass på restaurang
Sju populära företag inom betalningsbehandling för småföretag
|
Leverantör |
Transaktionsavgifter |
Prissättningsstruktur |
Månadsavgifter |
|
Shopify |
2.9 % + 30 öre online; 2.6 % + 10 öre i butik |
Fast pris |
Från 299 kr/månad, betalas årligen |
|
Square |
2.9 % + 30 öre online; 2.6 % + 10 öre i butik |
Fast pris |
Inga, 299 kr/månad eller anpassad prissättning |
|
Stax |
Interchange-taxa + 8 öre i butik; Interchange + 15 öre online |
Interchange plus |
999–1999 kr |
|
Stripe |
2.9 % + 30 öre online; 2.7 % + 5 öre i butik |
Fast pris |
Inga |
|
Payment Depot |
Interchange-taxa + 0.2 %–1.95 % |
Interchange plus |
Inga |
|
Helcim |
För upp till 500 000 kr i månadsförsäljning, interchange-taxa + 0.4 % + 8 öre i butik; interchange-taxa + 0.5 % + 25 öre online |
Interchange plus |
Inga |
|
Clover |
3.5 % + 10 öre i butik och online |
Fast pris |
Från 149 kr/månad |
Ta en titt på några av de mest populära alternativen för betalningsbehandling för småföretag:
1. Shopify
Shopifys betalningsport och betalningsprocessor kallas Shopify Payments och är gratis för alla Shopify-handlare. Portalen accepterar betalningar från alla stora kreditkort och har 3D-säker kassa, datakryptering, kundsupport dygnet runt och PCI-efterlevnad för att säkerställa säkerheten för dina kunders data. Den integreras också med Shop Pay, som har en konverteringsgrad som är upp till 50 % högre än gästkassan.
Shopify Payments erbjuder också POS-hårdvara för din fysiska butik. Shopifys POS-system har funktioner för lager- och kundhantering samt datarapportering och analys.
Funktioner:
- Fast prissättning
- Gratis med Shopify-abonnemang
- Full integration med Shopify-plattformen
- Integrerad betalningslösning
- PCI DSS-kompatibel för att skydda känslig ekonomisk information
- Behandlar internationella betalningar i dina kunders lokala valutor
- Kundsupport dygnet runt
2. Square
Square fungerar med en fast prissättningsstruktur och erbjuder en gratis plan utan installationskostnader för e-handelsföretag. Företagets version för 299 kronor/månad är utformad för restauranger och verksamheter med bokningar. Square är ett populärt val för fysiska företag och erbjuder en mängd olika POS-hårdvarualternativ för uthyrning eller köp. Hårdvarukostnaderna varierar från 0 kr för en mobil kortläsare till 799 kr (eller 39 kr/månad under två år) för en kassa.
Funktioner:
- Fast prissättning
- Inga abonnemangsavgifter
- POS-system
- Gratis fakturering
- Gratis mobil kortläsare
- Försäljnings- och lageranalys
- Detaljhandels- och restaurangspecifika mjukvarulösningar
3. Stax
Om ditt småföretag har en hög försäljningsvolym kan du överväga Stax, som tar ut avgifter baserade på interchange-plus och en månadsavgift från 999 till 1999 kr, beroende på försäljningsvolym. Staxs interchange-plus transaktionsavgifter är lägre än många fasta transaktionsavgifter, men du måste ha tillräckligt med försäljning för att motivera den månatliga kostnaden. Den goda nyheten är att betalningsprocessorn inte binder dig till långsiktiga kontrakt.
Funktioner:
- Interchange-plus-prissättning
- Abonnemangsavgifter
- Kundsupport dygnet runt
- POS-system
- PCI-efterlevnad
4. Stripe
Med sin fasta prissättningsstruktur är Stripe perfekt för småföretag som söker ett enkelt betalningsbehandlingssystem. Stripe är särskilt bra för e-handelsföretag som värdesätter anpassning, eftersom det låter dig lägga till varumärkesidentitet i din kassa eller justera kassaflödet för att uppnå en högre konverteringsgrad. Stripe erbjuder också POS-hårdvara för fysiska butiker.
Funktioner:
- Fast prissättning
- Inga abonnemangsavgifter
- Kundsupport dygnet runt
- Försäljningsanalys och tillägg för lagerhantering
- Accepterar internationella betalningar i mer än 135 valutor
- Integrerad fakturering och fakturering
5. Payment Depot
Payment Depot fungerar med interchange-plus-modellen, men dess struktur för prissättning är anpassningsbar till ditt företag. Det är inte ett plug-and-play-alternativ: Du måste prata med Payment Depots säljteam för att fastställa dina avgifter. Onboarding kräver också att du går igenom en kreditkontrollsprocess, eftersom Payment Depot är en handlarkontoleverantör. Med det sagt kan Payment Depot vara ett bra val för småföretag med hög försäljningsvolym, eftersom dess interchange-plus-taxa tenderar att vara mer överkomliga än fasta priser.
Funktioner:
- Interchange-plus-prissättning
- Inga månadsavgifter
- Kundsupport dygnet runt
- PCI-efterlevnad
6. Helcim
Helcim använder interchange-plus avgiftsmodellen men, till skillnad från liknande företag inom kreditkortsbehandling, tar inte ut någon månadsavgift. Helcims transaktionsavgifter minskar i takt med att försäljningsvolymen ökar, vilket gör det till ett bra val för företag som planerar att växa. Helcim lovar vägledning under hela processen för att sätta upp handlarkonto och erbjuder ett återköp om ca. 5 000 kr om du är låst med en annan betalningsprocessor.
Funktioner:
- Interchange-plus-prissättning
- Inga abonnemangsavgifter
- Volymrabatter
- PCI-efterlevnad
- POS-system
7. Clover
Clover är ett molnbaserat kassasystem och en betalningsprocessor som erbjuder betalningsbehandling för småföretag genom sitt moderbolag, Fiserv.
Inriktad på restauranger, detaljhandel och tjänstebaserade företag, erbjuder Clover branschspecifika planer med funktioner som lagerhantering och schemaläggning av skift. Clovers transaktionsavgifter för betalningar i butik är konkurrenskraftiga, men dess avgifter för onlinebetalningar tenderar att vara högre. Clover tar ut fasta avgifter för betalningsbehandling, plus månadsavgifter, och erbjuder rabatter på bundna kontrakt.
Funktioner:
- Fast prissättning
- Abonnemangsavgifter
- Branschspecifika lösningar
- Schemaläggning av skift, CRM och analys
- POS-system
Tips för betalningsbehandling för småföretag
- Skydda dig mot bedrägeri
- Erbjud flera betalningsalternativ
- Utnyttja data
Skydda dig mot bedrägeri
Populära betalningsprocessorer är PCI-kompatibla för att uppfylla höga säkerhetsstandarder. Ytterligare steg för att minska risken för bedrägeri inkluderar att hålla ditt kassasystem uppdaterat och välja en betalningslösning med tjänster för adressverifiering (AVS) för att matcha betalningsinformation med faktureringsadresser. Du kan också aktivera tvåstegsautentisering för att säkerställa att ditt företag är den enda enheten med kontoåtkomst och regelbundet övervaka dina företagskonton för misstänkt aktivitet.
Erbjud flera betalningsalternativ
Varje kund har en föredragen betalningsmetod. Överväg att installera en betalningslösning som låter köpare betala online med metoder utöver kredit- och betalkort. PayPal Express Checkout, till exempel, låter kunder betala med PayPal, Venmo och Apple eller Google Wallets. Om du driver en butik bör du överväga att acceptera alternativ till kreditkort som kontanter och Venmo.
Utnyttja data
Din nya betalningsprocessor kommer att ge en mängd data om kundernas föredragna betalningsmetoder, vilket du kan använda för att investera i POS-hårdvara med konkurrenskraftiga avgifter för den metoden. Du kommer också att kunna avgöra när dina kunder handlar och hur mycket de spenderar.
All denna betalningsdata kommer att hjälpa dig att finslipa dina marknadsföringsstrategier. Till exempel kan du genomföra A/B-testning med popup-annonser vid utcheckning och och basera valet mellan annonser på kundernas efterföljande orderbelopp.
Vanliga frågor om betalningsbehandling för småföretag
Hur behandlar småföretag betalningar?
Småföretag behandlar betalningar med hjälp av leverantörer av betalningsbehandling. Dessa leverantörer gör det möjligt för småföretag att acceptera icke-kontantbetalningar, inklusive kreditkort och digitala plånboksbetalningar.
Vilken betalningslösning är bäst för småföretag?
Shopify Payments, Square och Stripe är bland de bästa betalningslösningarna för småföretag. Andra populära alternativ inkluderar Helcim, Clover och Payment Depot.
Hur kan småföretag ta emot betalningar online?
Småföretag kan ta emot betalningar online med hjälp av en betalningsprocessor för att acceptera betalkort, kreditkort, bankgirobetalningar och andra betalningsmetoder online, som till exempel PayPal. Olika betalningsprocessorer erbjuder olika transaktionsavgifter och prissättningsstrukturer.
