BNPL-selskaper, eller virksomheter som gir deg muligheten til å tilby alternativet “Kjøp nå, betal senere”, brukes i økende grad innen netthandel. Gjennom bruk av BNPL-selskaper kan kundene dele opp betalingene i spesifiserte avdrag i stedet for å betale hele beløpet ved kjøp av varen.
BNPL-apper er enkle å bruke, har lave renter og gebyrer samt kredittgrenser som lar kundene gjennomføre vanlige kjøp. Dette gjør dem til et attraktivt alternativ til kredittkort.
Som bedriftseier med et samarbeid med et BNPL-selskap gjør du det enklere for kundene dine, og det kan øke bunnlinjen din. Med BNPL kan du tilby kundene dine en enkel måte å betale for kjøp på, samtidig som du sikrer at du får hele beløpet umiddelbart.
Når du kjenner til fordelene som populære BNPL-selskaper tilbyr, kan du bestemme deg for hvilket som passer best for dine behov.
Hva er BNPL-selskaper?
BNPL-selskaper – eller Kjøp nå, betal senere-selskaper – lager og støtter en appbasert betalingsform som du kan finne både på nettet og i butikker. På mange måter ligner BNPL-modellen på et kredittkort: Når en forbruker kjøper produkter og tjenester ved hjelp av appen, mottar bedriften betalingen umiddelbart, og forbrukeren betaler like avdrag over en fastsatt periode (ofte uten å bli belastet renter).
For forbrukere er det flere fordeler med å bruke BNPL-løsninger i kassen. Tilbakebetalingsstrukturen er enkel og grei, og BNPL-selskaper tar vanligvis ikke renter eller gebyrer for brukere som betaler i tide. I tillegg er de fleste BNPL-appene enkle å registrere seg for, og godkjenningsprosessen er ukomplisert. Et BNPL-selskap kan utføre en myk kredittsjekk på nye brukere, noe som ikke vil påvirke kundens kredittscore. BNPL utgjorde 5 % av det globale transaksjonsvolumet innen netthandel i 2023 på grunn av sin brukervennlighet – og forventes å nå USD 452 millioner i transaksjonsverdi innen 2027.
BNPL-apper kan være en vinn-vinn-situasjon for alle involverte. Forbrukere kan finansiere kjøp de ellers kanskje ikke ville hatt råd til, det reduserer forlatte handlekurver i nettbutikker og BNPL-selskaper tjener gebyrer fra forhandlerne for å behandle transaksjonen.
Den lille skriften ved Kjøp nå, betal senere
I motsetning til kredittkort krever en “Kjøp nå, betal senere”-betalingsplan vanligvis ikke at brukerne betaler renter. Forbrukere opplever også at de generelt har lettere for å bli godkjent enn ved søknad om kredittkort, noe som gjør det mulig for dem å foreta store kjøp med rentefrie betalinger over tid.
Å dra nytte av en BNPL-betalingsplan påvirker ikke en forbrukers kredittscore så lenge de betaler avdragene. Manglende betaling kan imidlertid resultere i forsinkelsesgebyrer og føre til rapportering til kredittbyråer.
For bedrifter er risikoen minimal, da tilbakebetalinger ofte er BNPL-leverandørens ansvar. Som med enhver nettbaserte betalingsmetode kan BNPL-lån utsettes for svindel. Vanligvis er BNPL-leverandøren ansvarlig. Imidlertid dikterer gode kundeservicepraksiser at du bør gjennomføre tiltak for å forhindre og oppdage svindel samt ha kontakt med kunder som blir offer for svindel.
⚠️ Merk: I likhet med alle typer kontrakter du inngår, må du lese vilkårene for eventuelle BNPL-plattformer du integrerer med nettstedet ditt.
Åtte populære BNPL-selskaper
Å bruke BNPL-apper med etablert omdømme fjerner noe av usikkerheten for deg og kundene dine. Her er åtte av de mest populære BNPL-selskapene:
1. Shop Pay Installments
Shop Pay Installments fra Shopify ble lansert i 2021 og er et praktisk alternativ for bedrifter som allerede bruker plattformen.
Fakta
- Shop Pay Installments tilbys av Affirm.
- Forbrukere betaler tilbake sitt BNPL-lån i fire like avdrag eller månedlige avdrag på opptil tolv måneder.
- Bedrifter er gjenstand for en berettigelsessjekk og må ha Shopify Payments og Shop Pay aktivert.
Fordeler
- Øker gjennomsnittlig ordreverdi med opptil 50 %
- Gir 30 % raskere utsjekk for gjentakende brukere som benytter seg av avdragsløsning
- Opptil 28 % færre forlatte handlekurver
- Får tilgang til Shop Pays brukerbase på over 100 millioner
- Forbrukere har fleksible betalingsalternativer: fire avdragsbetalinger eller månedlige finansieringsplaner på opptil tolv måneder
- Ingen forsinkelsesgebyrer for kundene
Ulemper
- Shop Pay Installments er for øyeblikket kun tilgjengelig i USA
2. Klarna
Klarna er et av de mest kjente BNPL-selskapene. Det ble grunnlagt i 2005 av studenter fra Stockholm School of Economics og er nå tilgjengelig i flere land enn sine konkurrenter.
Fakta
- Rente: Ingen for Betal senere innen 30 dager og Betal i fire avdrag. 0 % til 19,99 % for månedlig finansiering.
- Lånetid: 30 dager, seks uker, og opptil 36 måneder (månedlig finansiering).
- Gebyrer: Forsinkelsesgebyr på USD 7 for ubetalte betalinger for Betal i fire avdrag, og opptil USD 27 for returnerte ordre på Betal senere innen 30 dager-planen.
- Kredittlinje: USD 1000 for Betal senere innen 30 dager og Betal i fire avdrag. USD 10 000 for månedlige finansieringsalternativer.
Fordeler
- Tilgjengelig både på nett og i butikk
- Flere tilbakebetalingsstrukturer gir et bredere spekter av alternativer, slik at kundene kan finansiere mellomstore og store kjøp
- Tilgjengelig i flere land i Asia, Australia, Europa og Nord-Amerika
- Utfører en myk kredittsjekk på brukere for Betal senere innen 30 dager og Betal i fire avdrag
- Mobilappbrukere kan bli med i Vibe, et gratis belønningsprogram med eksklusive salg
- Brukere kan generere et engangs virtuelt gavekort, som kan brukes i enhver nettbutikk – selv i butikker som ikke er Klarna-partnere
- Fremmer partnere gjennom app, sosiale medier og nyhetsbrev
Ulemper
- Hvert kjøp må godkjennes av Klarna
- Brukere av månedlig finansiering gjennomgår en hard kredittsjekk
- Noen gebyrer for forsinkede betalinger
3. PayPal: Betal i fire avdrag
PayPal er en av de mest populære plattformene for nettbasert betalingsbehandling. Fra august 2020 tilbyr den også BNPL med millioner av nettbutikker.
Fakta
- Rente: Ingen
- Lånetid: Seks uker
- Gebyrer: Ingen
- Kredittlinje: USD 1500 per transaksjon
Fordeler
- Kjent merkenavn
- Enkelt å legge til for forhandlere og kunder med eksisterende PayPal-kontoer
- Integrert med eksisterende PayPal betalingsoppsett
- Dekket av PayPals Kjøpsbeskyttelse, som gir brukerne et ekstra sikkerhetsnivå ved kjøp
- Utfører en myk kredittsjekk av brukere
Ulemper
- Ikke tilgjengelig for bruk i butikk
- Begrenset til kjøpere og selgere i Australia og USA, unntatt de i Missouri og Nevada. Merk: Produktet er også tilgjengelig under et annet navn i Spania, Italia, Storbritannia og Frankrike.
- Kjøp må godkjennes av PayPal
- Ubetalte betalinger kan påvirke brukernes kredittscore
4. Affirm
Affirm ble grunnlagt i 2012 og er tilgjengelig i USA hos mer enn 245 000 forhandlere. Totalt har Affirm finansiert kjøp på over 17 millioner dollar.
Fakta
- Rente: 0–30 %, avhengig av betalingsplan og brukerens berettigelse
- Lånetid: Seks uker, seks måneder, eller ett år
- Gebyrer: Ingen
- Kredittlinje: Opptil USD 17 500
Fordeler
- Tilgjengelig både på nett og i butikk
- Flere tilbakebetalingsstrukturer gir et bredere spekter av alternativer
- Forhandlere setter sine egne satser og tilbakebetalingsplaner
- Utfører en myk kredittsjekk på forbrukerne
Ulemper
- Ubetalte betalinger kan påvirke brukernes kredittscore
- De fleste transaksjoner krever en kredittsjekk
- Noen transaksjoner påfører renter
5. Afterpay
Afterpay ble lansert i Australia i 2014, før de ekspanderte til USA, New Zealand og Storbritannia. Omtrent 122 000 merker bruker Afterpay for å nå mer enn 19 millioner kunder.
Fakta
- Rente: Ingen
- Lånetid: Seks uker
- Gebyrer: Forsinkelses- eller ubetalte betalingsgebyrer kan nå opptil 25 % av kjøpesummen
- Kredittlinje: Starter på USD 500
Fordeler
- Oppmuntrer til ansvarlig forbruk for studenter og de som ikke har bygget opp kreditt, og bringer nye forbrukere inn i markedet
- Appen inkluderer et virtuelt kredittkort for kjøp i butikk, selv om butikken ikke er en Afterpay-partner
- En påminnelsesfunksjon hjelper brukerne med å holde seg på sporet med betalingene
- Forsinkede betalinger vil ikke påvirke brukernes kredittscore
Ulemper
- Kun én betalingsstruktur
- Hvert kjøp må godkjennes av Afterpay
- Ikke alle kjøp godkjennes
- Forsinkelsesgebyrer kan være så høye som 25 % av kjøpesummen
6. Sezzle
Sezzle ble grunnlagt i 2016 og har i dag 10 millioner aktive kunder og 48 000 aktive forhandlere på plattformen. Appen er B Corporation-sertifisert (ideelle organisasjoner) og tilbyr kunder mulighet til å planlegge Som en sertifisert B Corporation (ideell) tilbys kundene muligheten til å justere betalingsplan i opptil to uker ekstra tid.
Fakta
- Rente: Ingen
- Lånetid: Seks uker
- Gebyrer: Ubetalte betalinger resulterer i deaktivering av konto, med USD 10 i reaktiveringsgebyr
- Kredittlinje: Varierer avhengig av brukeren
Fordeler
- Dokumentert forpliktet til sosiale og miljømessige standarder
- Lar brukere justere betalingsplan tre ganger i opptil to ekstra uker
- Brukere kan bygge kreditt med Sezzle Up-alternativet, som rapporterer til kredittbyråer når betalingsplanen følges
- Virtuelt kredittkort tillater betaling i butikk hos utvalgte forhandlere
- Utmerket kundeservice
- Utfører en myk kredittsjekk på brukere
- Tre betalingsstrukturer
Ulemper
- Gebyrer gjelder for ekstra omplanlegginger.
7. Zip
Zip er tidligere kjent som Quadpay og er et australsk BNPL-selskap som ble lansert i 2013 med et enkelt konsept: Gjør et kjøp i dag og del betalingen opp i fire like, rentefrie avdrag. I motsetning til andre BNPL-selskaper kan kundene bruke Zip til både nettbaserte og fysiske kjøp.
Fakta
- Rente: Ingen
- Lånetid: Seks uker
- Gebyrer: Bekvemmelighetsgebyr på USD 1 for hver betaling – totalt USD 4 per ordre, forsinkelsesgebyrer på opptil USD 7
- Kredittlinje: Varierer etter bruker
Fordeler
- Tilgjengelig både på nett og i butikk
- Virtuelt kredittkort tillater kjøp i butikk, selv om butikken ikke er en Zip-partner
- Varsler hjelper brukerne med å holde seg oppdatert på månedlige betalinger
- Kan utføre en myk kredittsjekk på brukere
Ulemper
- Bekvemmelighetsgebyret på USD 1 per betaling betyr at hvert kjøp koster USD 4 ekstra
- Kun én betalingsstruktur
- Hvert kjøp må godkjennes av Zip
8. Splitit
Splitit ble grunnlagt i 2012 og er en unik konkurrent i BNPL-tjenestemarkedet. I motsetning til andre BNPL-selskaper fungerer Splitit gjennom brukernes eksisterende kredittkort og belaster hele kjøpesummen til kortet over tid i små avdrag.
Fakta
- Rente: Ingen
- Lånetid: Varierer
- Gebyrer: Ingen
- Kredittlinje: Bruker kundenes eksisterende kredittkortgrenser
Fordeler
- Tilgjengelig både på nett og i butikk
- Ingen søknader, registrering eller kredittsjekker kreves
- Bruker kundenes eksisterende kredittkort, slik at de kan tjene belønninger på kjøp og bygge kreditt uten å pådra seg renter
- Brukere kan gjøre større kjøp uten å bekymre seg for renter
- Partnerskap med Visa, Mastercard og Stripe
- Forhandlere kan sette sine egne kvalifiserende kjøpesummer og velge mellom to forskjellige forretningsplaner
Ulemper
- Brukere må ha et kredittkort med tilstrekkelig kreditt for å dekke kostnadene ved kjøp
- Ikke tilgjengelig med Amex-kort
Ofte stilte spørsmål om “Kjøp nå, betal senere”
Hva er de største appene som tilbyr “Kjøp nå, betal senere”?
Klarna og Afterpay er de to største BNPL-selskapene og har millioner av brukere. Begge selskapene samarbeider med titusenvis av forhandlere og er ansvarlige for millioner av transaksjoner.
Har bruk av “Kjøp nå, betal senere” påvirkning på kredittscore?
BNPL øker ikke kredittscoren din. Med kortsiktige tilbakebetalingsplaner bygger du vanligvis ikke opp nok kreditthistorie til at BNPL-selskaper kan rapportere det til kredittbyråer. Selv om du kan pådra deg forsinkelsesgebyrer for sene betalinger, påvirkes vanligvis ikke kredittscoren din negativt – men du bygger heller ikke kreditt. Noen selskaper tilbyr imidlertid betalingsplanalternativer som kan hjelpe brukerne med å bygge kredittscore.
Sjekker BNPL-selskaper kreditthistorien din?
De fleste løsninger med “Kjøp nå, betal senere” krever en myk kredittsjekk som ikke påvirker kredittscoren din. Noen BNPL-tjenester krever ikke kredittsjekk i det hele tatt for små kjøp (men kan gjøre det for større kjøp). Imidlertid kan manglende betalinger på BNPL-lån bli rapportert til kredittbyråer, noe som kan påvirke kredittscore og fremtidig berettigelse til denne betalingsmetoden.
Hvor populært er “Kjøp nå, betal senere”?
I løpet av de siste årene har apper som Affirm, Klarna og Shop Pay Avdrag fått bred anerkjennelse, og store, etablerte finansselskaper som PayPal har også blitt med. BNPL-plattformer og avbetalingsplaner blir stadig mer populære blant forbrukere på grunn av fordelene de har sammenlignet med kredittkort som pålegger renter. En rapport anslår at BNPL-sektoren kommer til å vokse fra 2,9 % av den globale netthandelstransaksjonsverdien til 5,3 % innen 2025.
