Hoe geweldig zou het zijn als een klant een creditcardbetaling kon doen en het bedrag onmiddellijk op jouw zakelijke rekening zou verschijnen, zonder dat je er iets voor hoeft te doen? Helaas hebben kleine ondernemers het niet zo makkelijk, maar ze kunnen iets opzetten dat bijna net zo soepel verloopt door gebruik te maken van een betalingsverwerker.
Wat is betalingsverwerking?
Betalingsverwerking is een business-to-business (B2B) dienst die kleine ondernemers in staat stelt betalingen te accepteren uit verschillende bronnen, waaronder pinpassen, creditcards, mobiele portemonnees, Automated Clearing House (ACH) bankoverschrijvingen en ‘koop nu, betaal later’ (BNPL) transacties. Ze bieden betalingsdiensten aan zowel de klant als de verkoper tijdens de transactie.
- De betalingsverwerker biedt een betalingsinterface voor de klant. De betalingsverwerker biedt een betalingsgateway, een medium waarmee een klant verschillende betaalmethoden kan gebruiken om een aankoop te voltooien. Voor fysieke verkopen is dit meestal een betaalterminal die in staat is om creditcards, pinpassen, contactloze mobiele portemonnee-apps, contant geld en soms cadeaubonnen te accepteren. Voor online betalingen is de betalingsgateway een digitale applicatie-programmeerinterface (API) die klanten in staat stelt hun betalingsinformatie in te voeren tijdens het afrekenproces. De betalingsverwerker moet de financiële informatie van de klant beschermen en een veilige afrekenervaring garanderen.
- De betalingsprovider biedt de verkoper een eenvoudige, veilige manier om hun geld te ontvangen. Voor de meeste verkopers fungeert een betalingsprovider voornamelijk als creditcardverwerker. Het stelt een kleine ondernemer in staat om betalingen met creditcards en pinpassen te accepteren plus andere betalingen zoals die van mobiele portemonnees (denk aan Apple Pay) en vervolgens de bedragen over te maken naar de zakelijke rekening van de ondernemer. De betalingsverwerker rekent transactiekosten voor deze service. De meeste kosten liggen rond de 3% van het totale aankoopbedrag. Sommige kunnen ook maandelijkse kosten voor accountonderhoud in rekening brengen.
Betalingsverwerkingsbedrijven zijn de afgelopen jaren explosief gegroeid, waardoor kleine ondernemers veel opties hebben om klantbetalingen naar hun zakelijke rekeningen te leiden. Hieronder vind je 7 betalingsverwerkingsbedrijven die aanzienlijke marktaandelen hebben veroverd in de wereld van kleine ondernemers.
7 Populaire betalingsverwerkingsbedrijven
1. PayPal
PayPal heeft een lange weg afgelegd sinds het begon als een peer-to-peer betalingsdienst, waar vrienden elkaar konden vergoeden voor gedeelde uitgaven zoals restaurantrekeningen en vakantiewoningen. Nu biedt het een alles-in-één betalingsoplossing.
- Verwerkingsopties: Veel verkopers gebruiken PayPal als creditcardverwerkingsbedrijf, maar het integreert ook met mobiele portemonnee-accounts zoals Apple Pay en Google Pay. Verkopers kunnen gebruikmaken van PayPal’s Braintree-service (EN) om ACH-incasso betalingen van de bankrekening van een klant te accepteren. Bovendien biedt PayPal BNPL aan, wat de toenemende aantrekkingskracht van deze financieringsoptie onder hedendaagse shoppers aantoont.
- Kosten: PayPal hanteert een uitgebreide kostenstructuur met verschillende tarieven voor verschillende betaalmethoden. Verkopers zijn vooral geïnteresseerd in de kosten voor kaartbetalingen, en daarvoor rekent PayPal 1,80% van de aankoopprijs, plus eventueel geldende vaste kosten.
2. Square
De mobiele betaalterminals door Square, die synchroniseren met de smartphones en computers van verkopers, stellen hen in staat om kaartbetalingen onderweg te verwerken. Square ondersteunt nu ook online betalingen en peer-to-peer betalingen met hun Cash App.
- Verwerkingsopties: Square is vooral bekend om hun diensten voor persoonlijke transacties. Met een apparaat genaamd Square Reader kunnen verkopers creditcards en pinpassen verwerken via swipes, chipkaartinvoeren en tap-to-pay. De meest recente Square Readers kunnen ook tap-to-pay transacties voor mobiele portemonnees verwerken. Online biedt Square een Square Checkout API om het afrekenproces van een website te ondersteunen. Het bedrijf werkt ook in de peer-to-peer betalingsruimte via hun zusterproduct, Cash App. (Zowel Square als Cash App zijn eigendom van Block Inc.)
- Kosten: De kosten van Square behoren tot de laagste van de grote betalingsverwerkers. De meeste persoonlijke verkopen brengen een kostenpercentage van 2,6% van de aankoopprijs plus transactiekosten met zich mee. Online Square Checkout-betalingen kosten de verkoper 2,9% van de aankoopprijs. Je kan de volledige kostenstructuur (EN) op de website van Square vinden.
3. Shopify Payments
Shopify Payments behandelt betalingsverwerking tegen tarieven die voldoen aan de industrienormen, maar biedt ook klantenservice en helpt bij creditcard-chargebacks. Het maakt deel uit van het algehele Shopify-platform, dat werkt op basis van een abonnementsmodel. Maandelijkse kosten beginnen bij € 19 wanneer je je voor een volledig jaar aanmeldt.
- Verwerkingsopties: Shopify Payments behandelt alle standaard betalingsverwerking die een verkoper nodig heeft, inclusief creditcards, pinpassen, mobiele portemonnees zoals Apple Pay en Google Pay, BNPL en zelfs cryptocurrency. Opmerkelijk is dat Shopify-verkopers Shopify Payments niet hoeven te gebruiken voor hun online afrekenprovider. Ze kunnen het Shopify-platform gebruiken om hun algehele online winkel te beheren, maar vervolgens een externe leverancier zoals PayPal of Apple Pay gebruiken voor de afrekening.
- Kosten: Shopify Payments biedt gelaagde verwerkingskosten, afhankelijk van het type Shopify-abonnement van een consument. De commissies voor creditcards variëren van 2,4% tot 2,9% van een aankoop.
Lees meer: De ultieme gids voor Shopify Payments: instellen, voordelen en meer
4. Amazon Pay
Amazon Pay verbindt Amazon-klanten met niet-Amazon-websites. De Amazon Pay API stelt klanten in staat hun opgeslagen Amazon-betalingsinformatie te gebruiken om transacties te voltooien, wat een mix van veiligheid en gemak biedt.
- Verwerkingsopties: Amazon Pay is opgezet voor Amazon-klanten die hun betalings- en adresinformatie naar andere websites willen migreren. Dit versnelt het afrekenproces en helpt klanten gerust te stellen dat hun gegevens veilig zijn. Amazon Pay kan ook creditcard- en pintransacties (EN) verwerken van mensen die geen Amazon-account hebben. Het accepteert geen andere betaalopties.
- Kosten: De standaardkosten van Amazon Pay zijn een commissie van 2,9% plus een verwerkingskosten van 30 cent voor elke transactie.
5. Clover
Clover richt zich op persoonlijke transacties. Het vertoont veel overeenkomsten met Square, inclusief het gebruik van eigen kaartlezers om kaart- en mobiele portemonnee aankopen aan de kassa te bieden. Net als Shopify biedt Clover all-in-one pakketten aan voor verkopers die gepaard gaan met maandelijkse abonnementen. Deze diensten omvatten de betalingsverwerkingsmogelijkheden van Clover.
- Verwerkingsopties: Clover accepteert betalingen accepteren van creditcards, pinpassen, Venmo, PayPal en mobiele portemonnees zoals Google Pay en Apple Pay. De meeste verkopers richten zich op de POS-functies, maar de Clover-software kan ook online aankopen ondersteunen.
- Kosten: Clover biedt een scala aan prijsopties, afhankelijk van je sector, de hardware die je koopt en de ondersteuningssoftware die je nodig hebt.
6. Stripe
Het bedrijfsmodel van Stripe is gebaseerd op het accepteren van een enorme verscheidenheid aan betaalopties. Je kan de Stripe API op een bestaande website uitvoeren en je klanten toestaan om verschillende betaalmethoden te gebruiken.
- Verwerkingsopties: Stripe verwerkt een breed scala aan betalingen. Het kan creditcards, pinpassen, alle grote digitale portemonnees (inclusief Google Pay, Apple Pay en Alipay), BNPL en ACH-incasso's van bankrekeningen verwerken. Het laat je ook internationale creditcards accepteren.
- Kosten: Stripe rekent verkopers een commissie van 2,9% plus 30 cent per transactie voor online aankopen (voeg een extra 1% commissie toe voor internationale transacties). Persoonlijke betalingen brengen een commissie van 2,7% en 5 cent per transactie met zich mee.
7. Chase Payment Solutions
Als een van de grootste banken heeft JPMorgan Chase hun aanzienlijke gewicht gebruikt om de betalingsverwerkingssector binnen te treden. Elke betalingsverwerker heeft een bank nodig om de fondsen te bewaren die uiteindelijk aan verkopers worden uitbetaald. Chase fungeert zowel als betalingsverwerker als de verwervingsbank, wat Chase Payment Solutions tot een alles-in-één directe verwerker maakt.
- Verwerkingsopties: Chase Payment Solutions kan e-commerce afrekeningen ondersteunen en kan ook POS-betalingen met een fysieke kaart verwerken, dankzij verschillende hardwareproducten. Het platform richt zich specifiek op creditcard- en pinbetalingen. Omdat Chase zijn eigen verwervingsbank is, kan het theoretisch sneller betalingen aan verkopers uitbetalen dan andere betalingsverwerkers.
- Kosten: Chase rekent 2,9% plus 25 cent per transactie voor elke e-commerce aankoop. Persoonlijke aankopen kosten iets minder: 2,6% commissie plus 10 cent per transactie.
Waar moet je op letten bij het kiezen van een betalingsverwerkingsbedrijf?
Kleine ondernemers houden doorgaans twee dingen in gedachten bij het kiezen van een betalingsverwerkingsbedrijf:
- Financiën. Het kost bedrijven geld om elke vorm van betaling te accepteren, behalve contant. Daarom moeten kleine ondernemers beslissen hoeveel van hun verkoopinkomsten naar betalingsverwerkingskosten kunnen gaan. Degenen die hogere commissies kunnen accepteren in ruil voor gebruiksvriendelijkheid, kiezen misschien voor PayPal, terwijl degenen die de laagste commissies willen zich aangetrokken voelen tot Square. Verkopers kunnen ook extra betalen voor ondersteunende diensten die door bedrijven zoals Clover en Shopify worden aangeboden. Deze abonnementsmodellen bieden veel meer dan alleen betalingsverwerking, maar moeten passen binnen het maandelijkse budget van een ondernemer.
- Klantbehoeften. Om de grootste hoofdpijn van een online verkoper, verlaten winkelwagentjes, te voorkomen, moeten verkopers het afrekenproces zo eenvoudig mogelijk maken. Dit betekent dat ze veel verschillende betaalmethoden moeten accepteren, vooral creditcards en pinpassen. Een verkoper kan zich aantrekkelijk maken voor jongere klanten door betalingsvormen als ‘koop nu, betaal later’ te accepteren, wat kan worden afgehandeld door platforms zoals Shopify, Stripe en PayPal. Hoe meer betaalmethoden je accepteert, hoe meer klanten je kan bereiken.
Veelgestelde vragen over betalingsverwerkingsbedrijven
Hoeveel verdienen betalingsverwerkers doorgaans per transactie?
Elke betalingsverwerker heeft zijn eigen formule voor het berekenen van een transactie. De meeste rekenen tussen de 2,6% en 2,9% van het totale transactiebedrag, plus een vergoeding van ongeveer 30 cent per transactie.
Hoe werkt een betalingsverwerkingsbedrijf?
Een betalingsverwerkingsbedrijf verplaatst geld van een klant naar een verkoper. Dit gebeurt door betalingen te ontvangen op het verkooppunt (POS) via een proces zoals het in rekening brengen van een creditcard of het debiteren van een bankrekening. Vervolgens verplaatst het dat geld naar een aggregaat-verkopersrekening, wat een speciaal type bankrekening is dat geldstromen van verschillende bedrijven beheert. Van daaruit distribueert de betalingsverwerker het geld naar individuele zakelijke rekeningen, minus commissies en kosten.
Wat doet een betalingsverwerkingsbedrijf?
Een betalingsverwerkingsbedrijf fungeert als de schakel tussen een klant en een verkoper. Het behandelt de financiële afhandeling die nodig is om geld van de betalingsbron van een klant (zoals een creditcard of digitale portemonnee) naar de zakelijke rekening van een verkoper te krijgen.
Hoe werkt interchange-plus prijsstelling?
Interchange-plus prijsstelling is een prijsmodel dat de interchange-kosten die door creditcardmaatschappijen zijn vastgesteld, combineert met de extra kosten die door een creditcardverwerker worden toegevoegd. Een betalingsverwerker kan bijvoorbeeld een interchange-plus tarief van 1,99% krijgen, maar zijn klanten een vast tarief van 3,49% in rekening brengen. Hun winst komt uit de extra 1,5% die ze aan de klant in rekening brengen. De meeste kleine bedrijven hebben geen toegang tot interchange-plus tarieven; deze zijn alleen beschikbaar voor bedrijven die enorme aantallen transacties met creditcardmaatschappijen verwerken.