Als je een bedrijf in de detailhandel runt, neem je waarschijnlijk wel een vorm van elektronisch betalen aan. Volgens het CBS, maakt 41% van de volwassenen in Nederland geen gebruik van contant geld in een doorsnee week. Om bij te blijven in deze digitale wereld, is het voor ondernemers dus cruciaal om te snappen hoe betalingsverwerkers werken en welke rol ze spelen in je bedrijfsvoering.
Lees verder om meer te leren over hoe betalingsverwerkers werken, waar je op moet letten bij het kiezen van een betalingsverwerker en de top vijf betalingsbedrijven.
Wat is een betalingsverwerker?
Een betalingsverwerker is een dienstverlener die de technische kant van credit- en debetkaartbetalingen regelt. Ze zorgen ervoor dat de kaartgegevens veilig worden doorgegeven, vanaf het moment dat klanten hun kaart gebruiken – of dat nu via een kaartlezer is, op een online betaalpagina, of zelfs via speciale hardware die aan een smartphone gekoppeld zijn. De betalingsverwerker stuurt deze informatie door naar alle betrokken financiële instellingen om de transactie af te ronden.
Betalingsverwerkers spelen ook een cruciale rol in het beveiligen van online betalingen. Ze zorgen ervoor dat de bankrekeningen van klanten voldoende saldo hebben en dat creditcards voldoende kredietlijnen hebben. Daarnaast beschermen ze de gevoelige financiële informatie van klanten, zodat deze niet door kwaadwillende derden kan worden benaderd.
Hoe werkt een betalingsverwerker?
De betalingsverwerker is de onzichtbare speler die de transacties afrondt wanneer een bedrijf kaartbetalingen accepteert door geld van de rekening van de klant naar een zakelijke rekening te verplaatsen—vaak in een oogwenk. Hier is hoe dat proces werkt:
1. Koper geeft kaartinformatie
Een klant verstrekt de verkoper zijn kaartinformatie. Dit kan gebeuren bij een kaartlezer in een fysieke winkel, op een betalingspagina op een website, via mobiele hardware of via een andere betaalmethode.
2. Betalingsinfrastructuur verwerkt het verzoek
De kaartinformatie van de klant wordt via een betaalgateway naar de betalingsverwerker gestuurd. De verwerker start vervolgens formeel de transactie door de informatie naar het banknetwerk (voor debet) of het kaartnetwerk zoals Mastercard, Visa of American Express te sturen voor autorisatie.
De bank of het kaartnetwerk informeert de betalingsverwerker vervolgens of de betaling is goedgekeurd of afgewezen. Als de betaling is goedgekeurd, voltooit de verkoper de transactie met de klant. Als de betaling is afgewezen, informeert de verkoper de klant, en kan de klant een alternatieve betaalmethode proberen.
3. Het geld beweegt
Zodra de transactie is goedgekeurd en voltooid, informeert de betalingsverwerker de bank of creditcardmaatschappij (bekend als de "uitgevende bank") dat deze de fondsen naar de bank van de verkoper (bekend als de "acquirer bank") moet sturen.
De fondsen worden overgemaakt naar de rekening van de verkoper (opgezet door een merchant services provider). Dit kan onmiddellijk of binnen enkele werkdagen gebeuren, afhankelijk van de betalingsprovider en het type acquirer bankrekening.
De verkoper kan vervolgens die fondsen naar de bankrekeningen van zijn bedrijf verplaatsen.
Top 5 betalingsverwerkingsbedrijven
Er zijn verschillende betalingsverwerkers op de markt waaruit elke ondernemer kan kiezen. Vijf van de beste diensten zijn:
1. Square
Square is een van de populairdere betalingsverwerkers op de markt—je herkent misschien de kenmerkende witte kaartterminals op de toonbank van je favoriete koffiebar of de duimgrote versie die in iemands smartphone is gestoken.
De interface is schoon, eenvoudig en gemakkelijk te begrijpen, wat bijdraagt aan de populariteit. Square rekent 2,6% per aankoop in de winkel en 2,9% plus 30 cent per online transactie. De prijzen kunnen iets variëren tussen de gratis en abonnementsmodellen van Square's software.
Het bedrijf biedt één gratis kaartlezer aan wanneer je je aanmeldt voor een abonnement; daarna variëren de hardwarekosten van € 10 tot € 149.
2. Payment Depot
Klanten van Payment Depot betalen een maandelijkse lidmaatschapsbijdrage van € 79. Wanneer een aankoop wordt gedaan, rekent Payment Depot een extra vast bedrag, zonder opslag op de interchange-tarieven. Vaste kosten variëren van € 0,15 per transactie voor het goedkoopste maandabonnement met de minste functies tot € 0,07 voor het duurste abonnement. Payment Depot is ook te gebruiken op verschillende fysieke betaalterminals of kassasystemen.
3. Stripe
Stripe is een van de meer aanpasbare opties voor betalingsverwerkers op de markt. Het is specifiek ontworpen voor webontwikkelaars die de API's van het product kunnen aanpassen aan de behoeften van hun bedrijf. Met Stripe kun je creditcards, debetkaarten en zelfs enkele cryptocurrency-betalingen in meer dan 130 verschillende valuta's accepteren. Het rekent 2,9% plus 30 cent per succesvolle kaarttransactie. Stripe integreert ook met je Shopify winkel.
4. PayPal
PayPal is een populaire optie voor ondernemers die op zoek zijn naar een betalingsverwerker met een laag transactievolume—dat wil zeggen, een verwerker die niet veel transacties op een dagelijkse basis verwerkt. De opstartkosten zijn laag (geen maandelijkse kosten, geen minimum saldo), en het wordt wereldwijd gebruikt, in meer dan 200 landen en in 26 valuta's.
PayPal biedt integraties rechtstreeks met je e-commerce site. PayPal rekent 2,9% plus € 0,49 per transactie in Nederland voor standaard credit- en debetkaartbetalingen, 2,29% plus € 0,09 per transactie in Nederland voor QR-code transacties, en 3,49% plus € 0,49 per transactie in Nederland voor alle andere commerciële transacties, inclusief Paypal Checkout.
5. Payline Data
Payline Data biedt verkopers de mogelijkheid om betalingen online, in de winkel en via een mobiele app te accepteren. Het bedrijf biedt ook de mogelijkheid voor contante voorschotten, toegang tot klantinzichten en een handige QuickBooks-integratie. De klantenservice wordt ook goed beoordeeld. De contracten zijn maand tot maand en het bedrijf rekent interchange plus 0,4% en € 0,10 per kaarttransactie, en plus 0,75% en € 0,20 per online transactie.
Waarop te letten bij het kiezen van een betalingsverwerker
Als je op zoek gaat naar een betalingsverwerker, zijn er een paar dingen waar je goed op moet letten. Denk bijvoorbeeld aan hoe ze hun kosten berekenen en of ze ook buitenlandse valuta kunnen verwerken als dat voor jou belangrijk is. Om je te helpen de juiste keuze te maken, hier wat punten om over na te denken:
- Is er een initiatie- of opstartkosten? Een jaarlijkse bijdrage daarna?
- Zijn er kosten per transactie, met een maandelijkse abonnementsvergoeding?
- Moet je apparatuur voor het verwerken van creditcardbetalingen kopen of leasen, zoals in-store terminals?
- Is er een gateway-kosten om verbinding te maken met je merchant account?
- Ben je aansprakelijk voor kosten in het geval van een creditcard terugboeking?
- Moet je een vergoeding betalen om klantadressen of factureringspostcodes te verifiëren?
- Moet je een beëindigingsvergoeding betalen als je besluit te stoppen met de verwerker?
- Moet je betalingen vanuit het buitenland accepteren?
Vind de juiste betalingsverwerker voor jouw bedrijf
Als jouw bedrijf kaartbetalingen accepteert, heb je een betalingsverwerker nodig. Maar er is geen one-size-fits-all service. Zoals hierboven blijkt, zijn er veel modellen en producten om uit te kiezen, elk afgestemd op de behoeften van verschillende bedrijven: van kleine buurtwinkels tot grote e-commerce retailers.
Veelgestelde vragen over betalingsverwerkers
Wat doet een betalingsverwerker?
Een betalingsverwerker is een bedrijf dat de overdracht van geld tussen twee partijen, zoals een consument en een verkoper, faciliteert. Ze fungeren als tussenpersoon tussen de bank van de consument en de bank van de verkoper, en zorgen ervoor dat de betaling veilig van de consument naar de verkoper wordt overgemaakt. Betalingsverwerkers bieden verkopers ook de mogelijkheid om meerdere betalingsmethoden te accepteren, waaronder creditcards, debetkaarten en andere digitale betaalmethoden.
Begin met Shopify
Wat zijn voorbeelden van een betalingsverwerker?
- PayPal
- Stripe
- Square
- Braintree
- Apple Pay
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- WePay
- Skrill
Begin met Shopify
Wordt PayPal beschouwd als een betalingsverwerker?
Ja, PayPal wordt beschouwd als een betalingsverwerker. PayPal is een online betalingsservice waarmee gebruikers betalingen voor goederen en diensten kunnen verzenden en ontvangen. Het wordt gebruikt door zowel bedrijven als particulieren om betalingen voor online aankopen, rekeningen en geldtransfers te verwerken.
Begin met Shopify
Kan ik mijn eigen betalingsverwerker maken?
Ja, je kunt je eigen betalingsverwerker maken. Het is echter geen gemakkelijke taak en vereist aanzienlijke kennis en middelen. Je moet vertrouwd zijn met betalingsverwerkende systemen, zakelijke bankrekeningen en andere betalingsgerelateerde diensten. Daarnaast moet je toegang hebben tot een veilige server en een veilig transactieverwerkingssysteem. Ook moet je een zakelijk account hebben bij een betaalgateway, zoals PayPal of Stripe. Tot slot moet je je eigen zakelijke account opzetten, wat inhoudt dat je je registreert bij een betalingsverwerker, een zakelijk account aanmaakt en een betaalgateway instelt.
Begin met Shopify
