소매업체를 운영하고 있다면, 비현금 결제를 수용하는 경우가 많습니다. 영국 결제회사 월드페이의 ‘글로벌 페이먼트 리포트 2024’에 따르면, 한국 성인의 80% 이상이 현금을 사용하지 않고 결제하는 추세입니다. 이러한 변화에 발맞추기 위해 사업자의 결제 처리업체의 역할을 이해하고 활용해야 합니다.
결제 처리업체가 어떻게 작동하는지, 선택 시 고려해야 할 사항 및 최고의 결제 회사 9곳에 대해 알아보세요.
결제 처리업체란 무엇인가요?
결제 처리업체는 신용카드 및 직불카드 결제를 수용하는 거래를 관리하는 업체입니다. 결제 처리업체는 고객이 신용카드 정보를 입력하는 지점(카드 리더기, 결제 페이지, 또는 스마트폰에 연결된 특수 하드웨어 등)에서 카드 데이터를 금융 기관으로 전달합니다.
결제 처리업체는 온라인 결제의 보안에도 중요한 역할을 합니다. 고객의 은행 계좌에 충분한 자금이 있는지, 신용카드의 한도가 적절한지를 확인하며, 고객의 민감한 금융 정보를 보호하여 악의적인 제3자가 접근하지 못하도록 합니다.
결제 처리업체는 어떻게 작동하나요?
결제 처리업체는 업체에서 카드 결제를 수용할 때 거래를 마무리하는 보이지 않는 역할을 합니다. 고객 계좌에서 판매자 계좌로 자금을 이동시키는 과정을 신속하게 처리합니다. 이 과정은 다음과 같습니다.
1. 구매자가 카드 정보를 제공합니다
고객이 판매자에게 카드 정보를 제공합니다. 이는 오프라인 매장에서 카드 리더기를 통해, 온라인 웹사이트의 결제 페이지에서, 모바일 하드웨어나 POS 터미널을 통해 또는 다른 결제 방법을 통해 이루어질 수 있습니다.
2. 결제 기반 시설이 요청을 처리합니다
고객의 카드 정보는 결제 게이트웨이를 통해 결제 처리업체로 전송됩니다. 처리업체는 정보를 은행 네트워크(직불 카드의 경우) 또는 Mastercard, Visa, American Express와 같은 카드 네트워크에 전송하여 승인을 요청합니다.
은행이나 카드 네트워크는 결제 처리업체에 결제가 승인되었는지 거부되었는지를 알립니다. 결제가 승인되면 판매자는 고객과 거래를 완료합니다. 결제가 거부되면 판매자는 고객에게 이를 알리고, 고객은 다른 결제 방법을 시도할 수 있습니다.
3. 자금이 이동합니다
거래가 승인되고 완료되면, 결제 처리업체는 은행 또는 신용카드 회사(‘발급 은행’이라고 함)에 자금을 판매자의 은행(‘수취 은행’이라고 함)으로 송금해야 한다고 알립니다.
자금은 판매자의 계좌(판매자 서비스 제공업체에 의해 설정됨)로 전송됩니다. 이는 즉시 이루어질 수도 있고, 결제 제공업체와 수취 은행 계좌의 유형에 따라 몇 영업일이 걸릴 수도 있습니다.
판매자는 그 자금을 자신의 비즈니스 은행 계좌로 이동할 수 있습니다.
최고의 결제 처리 회사 8곳
시장에는 사업자가 선택할 수 있는 다양한 결제 처리업체가 있습니다. 그중 8곳을 소개합니다. 이곳에서는 국제 시장을 대상으로 거래하는 사업자를 위해 해외 결제 처리 업체의 정보도 함께 포함되어 있습니다.
- 카카오페이(KakaoPay)
- 네이버페이(NaverPay)
- 토스(Toss)
- PayPal(페이팔)
- Square(스퀘어)
- Payment Depot(페이먼트 디포)
- 스트라이프(Stripe)
- Payline(페이라인)
1. 카카오페이(KakaoPay)
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카카오페이는 한국에서 가장 인기 있는 모바일 결제 서비스 중 하나로, 카카오톡과 연동되어 간편하게 결제를 할 수 있습니다. 초기 비용이 없으며, 다양한 결제 수단을 지원합니다. 카카오페이는 QR 코드 결제, 송금, 청구서 결제 등 다양한 기능을 제공하며, 소상공인부터 대기업까지 폭넓게 사용됩니다.
2. 네이버페이(NaverPay)
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네이버페이는 네이버 플랫폼과 연동된 결제 서비스로, 온라인 쇼핑몰과 오프라인 매장에서 모두 사용 가능합니다. 초기 비용이 없으며, 네이버 아이디만 있으면 간편하게 결제할 수 있습니다. 네이버페이는 신용카드, 계좌이체, 휴대전화 결제 등 다양한 결제 수단을 지원하며, 네이버 포인트 적립 혜택도 제공합니다.
3. 토스(Toss)
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토스는 간편 송금 및 결제 서비스로, 사용자가 간편하게 송금하고 결제할 수 있도록 도와줍니다. 초기 비용이 없으며, 다양한 결제 수단을 지원합니다. 토스는 QR 코드 결제, 송금, 청구서 결제 등 다양한 기능을 제공하며, 사용자 친화적인 인터페이스로 많은 인기를 끌고 있습니다.
4. PayPal(페이팔)
Paypal은 거래량이 적은 소액 결제 처리업체를 찾는 사업자에게 인기 있는 옵션입니다. 초기 비용이 낮고(월 사용료 없음, 최소 잔액 없음), 전 세계 200개국 이상에서 사용됩니다. 한국 내에서 국내 거래를 지원하지 않고, 해외 거래 시 Paypal을 사용할 수 있습니다.
Paypal은 전자상거래 사이트와 직접 통합될 수 있습니다. Paypal은 해외 소액 결제 대금을 받는 경우 6%+ 고정 수수료 및 디지털 상품의 소액 결제인 경우 5.5% + 고정 수수료를 부과(이는 결제 대금 통화 기준마다 다르며 USD의 경우 $0.05임)합니다.
5. Square(스퀘어)

Square는 미국 시장에서 가장 인기 있는 결제 처리업체 중 하나입니다. 커피숍의 카운터에 있는 시그니처인 흰색 카드 단말기로 자주 볼 수 있는 결제 처리업체이며, 인터페이스는 깔끔하고 이해하기 쉬워 많은 사람들이 선호합니다. Square는 오프라인 구매 시 2.6%, 온라인 거래 시 2.9%와 30센트의 수수료를 부과합니다. 가격은 소프트웨어의 무료 및 구독 모델에 따라 약간 달라질 수 있습니다.
가입 시 무료 카드 리더기를 제공하며, 이후 하드웨어 비용은 US $100~$150 사이입니다.
6. Payment Depot(페이먼트 디포)
Payment Depot도 미국의 결제 처리 서비스 제공업체로 구독료는 월 $39부터 시작합니다. 대면 거래는 도매 환율(1.51%~2.5%)에 사용당 10센트를 더한 금액이 부과됩니다. 온라인 거래는 도매 교환 수수료에 10센트를 더한 금액이 부과됩니다. Payment Depot은 다양한 하드웨어 결제 단말기 및 POS 시스템에서 사용할 수 있습니다.
7. Stripe(스트라이프)

Stripe는 전 세계적으로 널리 사용되는 시장에서 가장 경쟁력있는 사용자 맞춤형 처리업체 중 하나입니다. 웹 개발자를 위해 특별히 설계되어, 제품의 API를 비즈니스의 필요에 맞게 조정할 수 있습니다. Stripe를 사용하면 130개 이상의 통화로 신용카드, 직불카드 및 일부 암호화폐 결제를 수용할 수 있습니다. 성공적인 카드 거래당 2.9%와 30센트의 수수료를 부과합니다. 또한 Shopify 스토어에 통합될 수 있습니다.
8. Payline(페이라인)
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Payline의 결제 처리 서비스는 주로 미국 내에서 제공되며 판매자가 온라인, 매장, 모바일 앱을 통해 결제를 수용할 수 있도록 합니다. 이 회사는 판매자에게 현금 선불, 고객 인사이트 접근, 유용한 QuickBooks 통합 기회를 제공하여 인기 있는 회계 소프트웨어를 사용하는 경우 회계 프로세스를 간소화할 수 있습니다. 고객 서비스도 잘 평가받고 있습니다. 계약은 월 단위이며, 회사는 거래당 0.4%와 10센트의 수수료를 부과하고, 온라인 거래에 대해서는 0.75%와 20센트의 수수료를 부과합니다.
결제 처리업체를 선택할 때 고려해야 할 사항
결제 처리업체를 선택할 때는 수수료 구조와 국제 통화로 결제를 처리해야 하는지 여부를 고려해야 합니다. 결제 처리업체를 검토할 때 다음 사항을 고려하세요.
- 시작 또는 초기 비용이 있나요? 이후 연회비는 있나요?
- 거래당 수수료가 있나요? 월 구독료도 있나요?
- 매장 단말기와 같은 신용카드 처리 장비를 구매하거나 임대해야 하나요?
- 판매자 계좌와 연결하기 위한 게이트웨이 수수료가 있나요?
- 신용카드 차지백이 발생할 경우 수수료에 대한 책임이 있나요?
- 고객 주소나 청구 ZIP 코드 확인을 위해 수수료를 지불해야 하나요?
- 처리기를 중단하기로 할 경우 종료 수수료를 지불해야 하나요?
- 해외 결제를 수용해야 하나요?
내 비즈니스에 적합한 결제 처리업체 찾기
사업자가 카드 결제를 수용한다면 결제 처리업체가 필요합니다. 하지만 모든 비즈니스에 맞는 서비스는 없습니다. 위에서 언급한 것처럼, 다양한 비즈니스의 필요에 맞춰 설계된 여러 모델과 제품이 있습니다. 소규모 매장에서 대규모 전자상거래 소매업체까지 다양합니다.
결제 처리업체 FAQ
결제 처리업체는 무엇을 하나요?
결제 처리업체는 소비자와 판매자 간의 송금을 원활하게 처리하는 회사입니다. 소비자의 은행과 판매자의 은행 사이에서 중개 역할을 하며, 소비자로부터 판매자에게 안전하게 자금을 전송하고 결제가 수신되도록 보장합니다. 결제 처리업체는 또한 판매자가 신용카드, 직불카드 및 기타 디지털 결제 방법을 수용할 수 있도록 합니다.
결제 처리업체의 예로는 어떤 것이 있나요?
- 카카오페이
- 네이버페이
- 토스
- Paypal(페이팔)
- Stripe(스트라이프)
- Square(스퀘어)
- Apple Pay(애플 페이)
Paypal은 결제 처리업체로 간주하나요?
네, Paypal은 결제 처리업체로 간주합니다. Paypal은 사용자가 상품 및 서비스에 대한 결제를 주고받을 수 있는 온라인 결제 서비스입니다. 이는 기업과 개인 모두가 온라인 구매, 청구서 결제, 송금을 처리하는 데 사용합니다.