リタイア（退職）は長い間、人生の終わりを意味するものと考えられてきました。つまり、働き続け、やがて働かなくなるということです。
しかし、今日では平均寿命の延びや生活費の上昇、伝統的なキャリアパスの減少が影響し、リタイアの概念が以前ほど明確ではなくなっています。このことは働く時間を減らすことを意味するかもしれませんが、完全に働かなくなるというわけではありません。
この考え方をさらに進め、リタイアはもっと早期に可能であると主張する人々もいます。これがFIREムーブメントの支持者たちです。
私たちの多くは30歳で完全にリタイアすることはできないでしょうが、FIREムーブメントは、仕事が「仕事」のように感じなくなる可能性を示しています。
FIREの熱心な支持者にとって「リタイア」は何を意味するのでしょうか？また、「早期」とは何を指すのでしょうか？人それぞれ異なるでしょう。このムーブメントの初期の支持者たちは、ほとんどの人が取ることのできないような積極的なアプローチを採用しました。
ほとんどの人が30歳で完全にリタイアすることはできないでしょうが、FIREムーブメントは、仕事が「仕事」のように感じなくなる可能性を示しています。
ここでは、パーソナルファイナンスの専門家がFIREについての見解を述べ、経済的な将来を手中に納めるためのアドバイスを提供します。また、収入を増やし多様化させるのに役立つ小規模ビジネスのためのアイデアなど、ムーブメントから得られる最も利用しやすいポイントを解説します。
FIREムーブメントとは何か？
FIRE（Financial Independence, Retire Earlyの略称）は、支持者が通常30代か40代で「早期リタイア」を実現し、9時から18時の仕事以外の手段で経済的独立を獲得することを可能にします。これは通常、倹約的な生活、投資、収入の増加を組み合わせることによって達成されます。
「FIREムーブメントの中核には、労働から抜け出すという夢があります。それがこのムーブメントが提供するものです」
The New School of Finance シャノン・リー・シモンズ氏
このムーブメントは2018年に勢いを増し、以来多くの支持者を集めています。2020年末にShopifyとAngus Reid Groupが行った調査によると、米国の非リタイア成人の9%が積極的にFIREを追求していると回答し、さらに39%が検討していると回答しています。
FIREは誰のためのものか？
一見すると、FIREはある程度の特権を持たない限り達成できない極端なライフスタイルです。Shopifyの調査によると、このグループの人口統計は、高収入層のミレニアル世代の独身男性に偏っていることが分かりました。
「FIREムーブメントの中核には、労働から抜け出すという夢があります」と述べるのは、認定ファイナンシャルプランナーであり、著者、起業家のシャノン・リー・シモンズ氏です。「それがこのムーブメントが提供するものです。」シモンズ氏は、少なくとも従来の形でリタイアすることが最終目標である場合、その夢は多くの人にとって非現実的であると警告します。
シャノン・リー・シモンズ氏は、クライアントが経済的独立を達成するのを助けるために持続可能なアプローチを信じています。
人種や性別の偏見、その他金融システムにおける障壁に直面している過小評価されているグループにとって、FIREを追求することはさらに困難です。しかし、FIRE支持者の大多数にとって、完全なリタイアは実際には目標ではありません。
「最近では、無制限で全力疾走するアプローチを取るのではなく、経済的独立への道をゆっくり進もうとする人が増えています」
rich & REGULAR共同創設者 ジュリアン・ソーレン氏
FIREのコミュニティは、その発足以来、「純粋主義者」と、「低速の運転手」と呼ばれるFIREの内のFIに傾倒して経済的独立を確保するための現実的なステップを踏む人々に分かれてきています。妻のキルステン・ソーレン氏と共に「rich & REGULAR」という運営するコミュニティを運営する共同創設者であるジュリアン・ソーレン氏は「最近では、無制限で全力疾走するアプローチを取るのではなく、経済的独立への道をゆっくり進もうとする人が増えています。」と言います。
FIREムーブメントの種類：リーンFIRE、ファットFIREなど
経済的独立に焦点を当て、カスタマイズされたFIREアプローチを見つけることで、これらの道を区別するための用語がいくつか生まれました。早期リタイアを目指すのか、単に経済的独立を得るのかに関わらず、目標に合ったFIREの形があるかもしれません。
リーンFIRE
リーンFIREは、ミニマリストのライフスタイルに高い指数があります。この種類のFIRE支持者は、一般的に25年間の生活の出費に十分な貯蓄をして、その後平均的な世帯の予算の一部で生活します。リーンFIREは、極端な倹約的ライフスタイルを含むことが多く、反消費主義的な見解を持つ人々に支持されています。
バリスタFIRE
バリスタFIREムーブメントの支持者は、将来的に働く時間を減らす（副業、単発の仕事、パートタイム職など）ために十分な貯蓄をして完全にはリタイアしないことを目指します。バリスタFIREは、リスク許容度が低い人や雇用による医療補助などを維持したい人に最適です。
コーストFIRE（またはコーストFI）
コーストFIREは、早期からリタイア後のための貯蓄に積極的に拠出して、資産運用ポートフォリオが一定の価値に達した後、その後はリタイアまで利息で賄うアプローチです。この種類の支持者は、貢献目標をより早く達成するために副業で収入を補う人もいます。コーストFIREは、経済的独立に向けた指標としてよく言及されコーストFIとも呼ばれます。早期リタイアが最終目標ではありません。
ファットFIRE
ファットFIREは、リタイア後の生活費が平均以上であることを考慮して積極的に収入を得て貯蓄することを含みます。
ジュリアン・ソーレン氏とキルステン・ソーレン氏は、早期リタイアにはあまり関心がなく、彼らにとっては経済的独立を達成することがFIREにおける目標です。
リタイアの再定義
リタイアに関する会話が再構築される中、考慮すべきことがいくつかあります。第一に、65歳でリタイアすることは過去の世代と比べて現実的ではなくなっています。第二に、リタイアと仕事は相反するものではありません。
「リタイアという用語は早急に変化しなくてはなりません。人々が『必要な仕事』からリタイアし、好ましいワークライフバランスの範囲に沿ってを進むことができる幅広いライフスタイルを取り入れるべきです。」とジュリアン・ソーレン氏は言います。ジュリアンとキルステンは、厳格なリタイア計画よりもビジネスの成長に重点を置き、FIREに向けて起業家としての道を選びました。
Shopifyの調査によると、FIREを追求する人々は仕事を楽しんでいる可能性が高く、仕事が彼らの人生に目的を与えていると言われています。このグループの61%がキャリアに満足していると報告し（FIRE以外のグループでは40%）、51%はお金が必要なくても働くと答えました。
「実際にお金をどのように使っているかにもっと意識的になるだけで、人々は生活の質を下げることなく支出を減らすことができます」
Mapped Out Money ニック・トゥルー氏
「Mapped Out Money」の創設者でありホストであるニック・トゥルー氏は、従来のリタイアのビジョンを否定します。「人間は創造したいという本能的な欲求があり、それを満たすためには生産的でいる必要があると信じています。」とトゥルー氏は言います。つまり趣味や他の興味、パートタイムの仕事など、”何かへ向けて”リタイアすべきだということを信じています。
ニック・トゥルー氏は、従来のリタイアの定義を信じていません。彼のFIREライフスタイルは、経済的自由を追求しながら冒険を続けることを可能にするのです。
最終的には、リタイアは自分自身で定義する必要があります。調査の中でFIREを追求する人々の68%がリタイアを「豊かな時期」であると考えており（FIREを追求していない人々の場合、30%）、収入を完全に放棄することは計画には含まれていないことを示しています。このグループにとって仕事は楽しく、リラックスするものですらあります。突然、仕事とリタイアの境界線が曖昧になったのです。
FIREムーブメントから学ぶ、経済的かつ現実的な3つのレッスン
自分のライフスタイルにとって持続可能なものでない場合は、FIREに全力を尽くす理由はありません。最終的には燃え尽きてしまい、このムーブメントがもたらす「楽にする」というアプローチから程遠くなってしまいます。「毎日1%ずつでも、自分の経済的な状況を少しずつでも改善することに集中してください」とトゥルー氏は言います。
ここでは、FIREへの3つの道、つまり倹約的な生活と貯蓄、投資、収入増加についての詳細と、一般的な人がこれらを生活に取り入れる方法を紹介します。
1. 支出を収入よりも減らす
支出を収入よりも減らすというのは基本的な概念ですが、ライフスタイルにおいての期待が現実と一致しない人々にとっては挑戦的です。あるいは、生活費が上昇し、状況を改善する機会がない低所得層の人々にとっては特に困難です。「低収入では超えて貯蓄することはできません」とトゥルー氏は言います。
しかし、トゥルー氏はほとんどの人が予算から恩恵を受けられると信じています。「実際にお金をどのように使っているかにもっと意識的になるだけで、人々は生活の質を下げることなく支出を減らすことができます」と彼は言います。
「FIREは自分の支出に対して批判的にさせ、収入源を多様化することに熱心にさせます。これは非常に優れた財務計画の柱なのです」
シャノン・リー・シモンズ氏
「FIREは人々を自分の支出に対して批判的にさせ、収入源を多様化することに熱心にさせます。これは非常に優れた財務計画の柱なのです。」とシモンズ氏は言います。クライアントがFIREについて彼女に相談する際、彼女はムーブメントの最良の要素をクライアントの特定の状況に適用するよう努めます。
ただし、予算はすべての人に適しているわけではないことを、シモンズ氏は自身の著書「Worry-Free Money」を執筆していた時に認識していたことです。この本は、手取り収入を4つのカテゴリーに分ける簡単な方法を提供します。
- 固定費（家賃、光熱費、交通費）
- 意義のある貯蓄（借金返済や家の頭金のための貯蓄）
- 短期貯蓄（旅行のための貯蓄、緊急時の資金、車の修理など）
- 支出（その他すべて）
生活費を削減するために倹約生活を実践している場合は、「Instagramの落とし穴」に注意してください。トゥルー氏と彼の妻は、RV車で移動しながら働くことを決めましたが、それは貯蓄のためではなく冒険のために選びました。実際には、このライフスタイルは依然として費用が掛かる可能性があります。予期せぬ修理費、ガソリン代、モバイルインターネット、キャンプ場の料金など、通常のライフスタイルと同じくらいの費用がかかる可能性もあります。
2. 将来に投資する
投資は必ずしも株を買うことを意味するわけではありません。DIY取引は誰にでも向いているわけではなく、リスクを伴う可能性があります。将来への投資には、次のような意味もあります。
- 予算内で毎月の収入から一定の割合を、低リスクのリタイア後の貯蓄計画に追加するための余裕を見つけること。
- スキルを高めて将来の自分自身に投資すること。これにより、コンサルティングやサイドプロジェクトを通じて副収入を得ることができます。「YouTubeを見れば、インターネット上でスキルを学ぶことができます」とトゥルー氏は言います。
- 金融リテラシーを高めるために投資すること。アプローチに応じてファイナンシャルプランナーを雇ったり、パーソナルファイナンスに関する本を読んだり、オンラインで調べたりすることが考えられます。投資ツールや予算戦略を学び、経済的な成功の可能性を高めましょう。
3. 収入を多様化する
これは、最も普遍的にアクセス可能なFIREムーブメントから得られるポイントです。貯蓄や投資の余裕がないのかもしれません。収入を増やすことで貯蓄との差を広げられ、将来に投資する機会を開くことができます。
単一の収入源に依存することはリスクを伴います。過去数年の間に雇用を失った多くの人々は、副業やフリーランス、パートタイムの仕事、さらには小規模ビジネスを始めることなど、他の収入源に頼るようになりました。ポストコロナの時代、このような収入の多様化は今後も続くでしょう。
FIRE支持者の35%が現在ビジネスを所有しており、62%がかつてビジネスを所有していました
起業家精神はFIREという夢への入り口となることがあります。事実、積極的にこのアプローチを追求している人々の多くは、目標を達成するために起業家精神を活用しています。Shopifyの調査によると、FIRE支持者の35%が現在ビジネスを所有しており、62%がかつてビジネスを所有していたことが分かっています。
収入を分散させることは、半リタイア、あるいはより独立したライフスタイルへの第一歩でもあります。もし現実が仕事とリタイアが長い間混ざり合うことを意味するのなら、意義があり柔軟で楽しい仕事を見つけることでFIREの本質を達成することができます。起業家精神は、自由と経済的な未来を所有するための最善のアプローチなのです。
FIREムーブメントからインスピレーションを得たビジネスアイデア5選
新しいことを始めるのは必ずしも簡単ではありません。「パッシブインカム（不労所得）」というものは存在しないとシモンズ氏は言います。しかし、起業家精神と収入増加を通じてFIREを追求することに真剣である人に向けて、経済的自由への道を切り拓くためのビジネスアイデアをいくつか紹介します。
1. オンラインコンテンツを作成し収益化する
キルステンとジュリアン・ソーレン氏のように、FIREの領域にいる多くの人々、実際にFIREへの道のりを文書化して（広告や有料コンテンツを通じて収益化）、他の人々がこのムーブメントに参加する手助けをするためにコンテンツを共有することで成功しています。これにより、経済的に独立して好きな仕事をすることができます。
料理、観葉植物の世話、メイクアップのチュートリアルなどテーマを選び、YouTube、TikTok、ポッドキャストで、そのテーマの視聴者向けに独自の価値を提供することで、個人ブランドを収益化することもできます。さらによいのは、新しいオーディエンスを開拓したり、十分なサービスを受けられていないオーディエンスにアプローチすることです。
📚 詳しく読む：ビジネスを成功させるためのYouTubeチャンネルの始め方
2. フリーランスまたは副業を引き受ける
追加の仕事を引き受けることは、スキルを活かしてフリーランスの仕事をしたり、副業を行ったりすることを意味するでしょう。持っているスキルで需要があるのは何でしょうか。次のことから始めてみましょう。
- サービスをマーケティングするためのシンプルなウェブサイトを作成する（犬の散歩、インテリアデザイン、グラフィックデザインなど）
- 「Fiverr」や「Upwork」のようなサイトにプロフィールを登録する
- 副業できる時間を確保する
📚 詳しく読む： 副収入を得るためのおすすめ副業40選
3. ドロップシッピングビジネスを始める
ドロップシッピングストアは、他のオンラインストアよりも初期投資が少なくて済むことが一般的です。なぜなら、在庫を購入したり保管したりする必要がないからです。ヨガウェアからマッサージガン、コーヒー豆まで、トレンド商品をすぐに販売するビジネスを立ち上げることができます。在庫や発送を扱う必要もありません。これらのアイテムに自分のブランドを付けることもできるでしょう。
4. プリントオンデマンドビジネスを試す
プリントオンデマンド（オンデマンド印刷、POD）は少ない投資で始められるビジネスの一種で、創造性を販売することができます。アーティストやデザイナーは第三者の会社によってマグカップ、Tシャツ、トートバッグなどの商品に自分の作品を印刷してもらうことができます。
初期設定が完了し、顧客から注文が入ると、自動的に商品が印刷されて発送されます。Shopify App Storeでオンデマンド印刷サービスを検索し、Shopifyストアに直接連携できます。
📚 詳しく読む：プオンデマンド印刷とは？カスタムアパレル、書籍などのサービス
5. デジタル商品やバーチャルサービスを販売する
「私たちが目にした巧妙なアイデアの多くは、特定のニーズを持つオーディエンスやコミュニティにサービスを提供しているブロガーから来ています。主にコースやコーチングプログラム、デジタル商品の領域です。」とジュリアン・ソーレン氏は言います。
デザイナーや写真家であれば、テンプレートやLightroomプリセット販売ができます。ヨガを教えていれば、オンラインでバーチャルクラスを販売することでリーチを広げられます。既存のスキルを使って、どのように教えたり、コーチングしたり、コンサルティングしたりできるでしょうか。または、どのようにして趣味からお金を稼ぐことができるでしょうか？趣味からお金を稼ぐ方法を考えてみましょう。
デジタル商品やサービスを販売することは物理的な在庫を必要としないため、初期投資が少なく、発送や注文処理の管理も不要です。
📚 詳しく読む： 無形商品をShopifyで販売する方法
未来をFIREで活性化する
FIRE、またはその種類が適しているかどうかに関わらず、このムーブメントから学べる教訓は、ほとんどの人が将来の見通しを改善し、より安全な経済的将来を達成する可能性を高めるのに役立ちます。
FIREは、専用のライフスタイルというよりも、一連の緩やかなガイドラインとしてアプローチすることができます。「重要なのは、人々のために健全な経済習慣を促進することです。そして、可能な限り自分の経済状況を改善しようとする考え方です。」とニック・トゥルー氏は言います。
リタイアは心の状態であり、必ずしも突然に仕事をする生活を終えるわけではないことを忘れないでください。FIREを成功させることは、時間とリソースを所有する未来を作り出すことを意味します。魔法の公式や万能の答えはありません。ムーブメントから自分にとって効果的なものを取り入れ、残りは置いておきましょう。ジュリアン・ソーレン氏は述べます。「私たちは特別ではないし、成功の秘訣などありません。私たちは単に時間と複利の力を活用しただけなのです。」
イラスト：グラシア・ラム氏
追加調査：ビアンカ・ジョンストン氏
*この記事の調査は、Shopifyのマーケットインサイトチームによって実施しました。データは、2020年12月18日から23日までの期間に米国の成人2,024人を対象にしたオンライン調査を通じて収集されました。調査は、Angus Reid GroupによってShopifyのために行われました。
注意：この記事の情報は財務上のアドバイスとして受け取られるものではありません。適切なガイダンスについては、会計士またはファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
FIREムーブメントに関するよくある質問
4%ルールとは何ですか？
4%ルールは、リタイアした人がリタイア後の各年に引き出すべき総投資額の推奨割合を指します。この金額は、インフレを考慮して初年度後に調整されます。この原則の概念は、典型的なリタイア後の資産運用ポートフォリオが30年間持続することを前提としています。
FIREにはどれくらいのお金が必要ですか？
FIREを達成するために必要な貯蓄額（FIREナンバーとも呼ばれる）は、目標やアプローチによって異なります。FIRE支持者が使用する一般的な計算は、「年間支出×25」です。これは4%ルールに従って年間支出額を計算することを前提としています。
FIREのためには何に投資するべきですか？
FIREに備えて何に投資するのかは、収入、リスクレベル、希望するリタイア年齢、経済的な目標によって異なります。投資と貯蓄の戦略は、計画に最も適した方法で経済的独立を達成できるよう、専門のファイナンシャルアドバイザーと協力して策定する必要があります。専門家は年金口座（退職金口座）のオプションを案内し、拠出限度額についてアドバイスを提供できます。
