In principio c'era il contante. Poi, le carte di credito e di debito hanno rivoluzionato il modo in cui paghiamo beni e servizi.
Oggi, i metodi di pagamento contactless hanno nuovamente cambiato il mercato globale.
In pochi anni, è diventato naturale per i consumatori utilizzare le loro carte, smartphone e dispositivi indossabili presso i terminali di pagamento per effettuare acquisti.
Vediamo come funziona il tap to pay e come puoi supportare i pagamenti contactless nel tuo negozio.
Che cos'è il tap to pay?
Il "tap to pay" è un metodo di pagamento contactless che consente alle persone di effettuare acquisti. Invece di strisciare o inserire una carta in un terminale di pagamento, gli acquirenti semplicemente toccano le loro carte, smartphone o dispositivi indossabili compatibili.
La tecnologia alla base del tap to pay si chiama comunicazione in campo vicino, o NFC (Near Field Communication). Si tratta di una radiofrequenza a corto raggio che consente a un terminale di pagamento e a una carta o dispositivo contactless di comunicare in modo sicuro e senza fili.
Storia del tap to pay
Il tap to pay ha una storia profonda. Il concetto ha guadagnato popolarità negli anni 2010 con lo sviluppo dei portafogli mobili. Tuttavia, la prima tecnologia di pagamento contactless è stata il Speedpass di Mobil, un dispositivo da portachiavi che utilizzava la tecnologia RFID per pagamenti rapidi presso le stazioni di servizio nel 1997.
Nel 2004 la banca Barclays nel Regno Unito ha introdotto la prima carta di credito contactless utilizzando la tecnologia NFC, permettendo ai clienti di effettuare pagamenti semplicemente appoggiando la carta su un lettore.
Nel 2011 è stato lanciato Google Wallet, uno dei primi sistemi di pagamento mobile che utilizzava NFC e permetteva agli utenti di memorizzare informazioni su carte di debito e credito sui loro smartphone per pagamenti facili.
Da allora, importanti istituzioni finanziarie e rivenditori hanno iniziato ad accettare pagamenti contactless, portando a una maggiore adozione del sistema. La pandemia di COVID-19 ha accelerato questa adozione e oggi i pagamenti contactless rappresentano oltre il 50% delle transazioni globali di persona.
Il futuro appare luminoso per il tap to pay. Si prevede che entro il 2027 verranno elaborati quasi 10 trilioni di dollari in pagamenti contactless, secondo Juniper Research, con un incremento del 221% tra il 2022 e il 2026.
Come funziona il tap to pay
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Le persone possono utilizzare il tap to pay grazie a una tecnologia chiamata comunicazione in campo vicino, che è un tipo di identificazione a radiofrequenza, o RFID. I lettori RFID sono stati utilizzati per decenni in contesti come supermercati e aeroporti per identificare la spesa e i bagagli.
L'NFC opera su una specifica frequenza RFID, 13.56 MHz, che evita interferenze da altri dispositivi wireless e garantisce che la comunicazione avvenga solo su una piccola distanza. Questo fornisce un ulteriore livello di sicurezza nei pagamenti e riduce il rischio di tocchi accidentali.
Ecco come funziona:
- Inizio: la transazione viene avviata quando il dispositivo abilitato NFC viene avvicinato al terminale di pagamento, attivando la comunicazione NFC.
- Trasmissione: il dispositivo trasmette un codice unico crittografato contenente i dettagli della transazione al terminale. Questo codice include tipicamente informazioni come il numero della carta e la data di scadenza, ma è protetto da crittografia.
- Elaborazione del commerciante: il terminale di pagamento invia le informazioni crittografate alla banca del commerciante (noto anche come banca acquirente).
- Verifica bancaria: la banca acquirente inoltra i dettagli della transazione alla banca del titolare della carta (la banca emittente) per la verifica.
- Autorizzazione: la banca emittente verifica i dettagli, controlla se ci sono fondi o credito sufficienti e svolge controlli antifrode. Invia quindi un'approvazione o un rifiuto.
- Completamento: una volta ricevuta l'approvazione, il terminale completa la transazione e invia un segnale alla tua carta o dispositivo per confermare il pagamento.
- Ricevuta e registrazione: il terminale può stampare una ricevuta o registrare la transazione nel sistema del commerciante, completando il processo di pagamento.
Tutti i terminali di pagamento abilitati NFC presentano un simbolo universale di pagamento contactless, rappresentato da quattro linee curve che simboleggiano un segnale radio:
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Oggi, molti terminali possono accettare pagamenti contactless, inclusi i sistemi di punto vendita, i distributori automatici, i parcometri e persino smartphone.
La comunicazione tra dispositivi NFC e terminali di pagamento può essere attiva o passiva:
- I pagamenti NFC attivi sono uno scambio di informazioni bidirezionale tra dispositivi alimentati, come un terminale di punto vendita e il portafoglio mobile di uno smartphone.
- I pagamenti NFC passivi richiedono solo un dispositivo alimentato. L'altro dispositivo, come una carta di credito contactless, non ha bisogno di una propria fonte di alimentazione per ricevere informazioni.
💡 L'hardware Shopify POS consente ai clienti di pagare al banco, nel punto vendita e in movimento.
Metodi di tap to pay
Con l'evoluzione della tecnologia, stanno emergendo sempre più metodi di pagamento contactless. Le persone possono ora pagare con un tocco utilizzando:
Carte di debito e credito contactless
Puoi toccare o avvicinare le carte contactless a qualsiasi terminale di pagamento con il simbolo delle onde radio a quattro linee. Il terminale emetterà un bip, accenderà una luce verde o mostrerà un messaggio per confermare quando il pagamento è completato.
Dispositivi indossabili
I dispositivi indossabili abilitati NFC sono disponibili in varie forme e dimensioni: braccialetti, anelli, portachiavi e smartwatch. Insieme, formano un mercato che si prevede raggiungerà un valore di 82 miliardi di dollari entro il 2026.
Dopo aver abilitato il tap to pay e configurato un account sulla funzione portafoglio mobile del dispositivo, le persone possono avvicinare il loro orologio o anello a meno di cinque centimetri dal simbolo contactless sul terminale per pagare.
Smartphone
Ci sono diversi modi per effettuare un pagamento mobile con uno smartphone, incluso il tap to pay.
Dopo aver caricato le informazioni sulla carta di credito o debito nel portafoglio mobile di un telefono, i clienti possono selezionare un conto bancario e tenere il loro telefono sopra un terminale abilitato NFC per pagare.
Con le persone che raramente escono di casa senza il loro smartphone, i pagamenti mobili contactless stanno diventando il metodo di pagamento preferito in alcuni mercati. Tutti i principali produttori di smartphone offrono un portafoglio mobile per pagamenti contactless, inclusi Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
Come accettare il tap to pay
- Scegli un metodo di tap to pay
- Considera le commissioni di elaborazione dei pagamenti
- Forma il personale di vendita su come accettare i pagamenti tap
- Promuovi le opzioni contactless
- Considera la sicurezza del tap to pay
1. Scegli un metodo di tap to pay
Il primo passo per accettare il tap to pay è scegliere il metodo giusto. Due modi comuni per accettare il tap to pay sono i POS e i lettori di carte mobili.
Lettori di carte contactless
I lettori di carte tap e chip aggiungono funzionalità di pagamento contactless ai terminali di punto vendita, i dispositivi in negozio utilizzati per elaborare gli acquisti e gli ordini dei clienti.
Tap to pay su iPhone
Apple Tap to Pay per iPhone è una funzione nativa di Apple che consente ai rivenditori di accettare pagamenti contactless con carte e dispositivi mobili utilizzando il proprio iPhone. Quando abilitato, il tuo smartphone mostrerà l'importo addebitato, il nome del tuo esercizio, un'icona che rappresenta il tipo di acquisto (ad es. generi alimentari) e indicazioni per il cliente su dove toccare la propria carta o dispositivo.
💡Tap to Pay su iPhone per Shopify è il modo più semplice per supportare i pagamenti contactless. Accetta pagamenti contactless con carte di debito, credito e dispositivi mobili con solo il tuo iPhone, senza hardware extra necessario.
2. Considera le commissioni di elaborazione dei pagamenti
Le commissioni di elaborazione dei pagamenti sono i costi associati alla gestione e autorizzazione delle transazioni contactless. Commissioni elevate possono erodere i tuoi margini di profitto, specialmente se sei un negozio ad alto volume.
I fornitori hanno costi e strutture di piano diversi. Shopify Payments, ad esempio, addebita le tariffe standard per le carte di credito e di debito per i pagamenti contactless in Italia.
Le commissioni variano tra i fornitori. Considera anche altre commissioni come:
- Commissioni di transazione
- Commissioni di chargeback
- Commissioni di estratto conto
- Minimi mensili
- Commissioni di cancellazione
- Commissioni di attivazione
3. Forma il personale di vendita su come accettare i pagamenti tap to pay
Organizza una sessione di formazione in cui il personale può esercitarsi ad utilizzare i terminali di pagamento contactless con transazioni simulate. Fornisci un foglio di domande frequenti per affrontare le domande dei clienti riguardo al tap to pay.
La formazione dovrebbe coprire:
- Come utilizzare i terminali
- Risoluzione di problemi comuni, come il un pagamento non andato a buon fine
- Spiegare il processo alle persone che non hanno dimestichezza con il tap to pay
Se formi accuratamente il tuo personale di vendita su come accettare i pagamenti tap, migliorerai l'esperienza del cliente e promuoverai i pagamenti contactless, portando a operazioni più fluide.
4. Promuovi le opzioni contactless
La consapevolezza è il primo passo verso l'adozione dei pagamenti contactless. Posiziona cartelli all'altezza degli occhi vicino ai banchi cassa con messaggi come "Tap to pay disponibile – veloce e sicuro!". Incoraggia il personale a informare i clienti sulle tue opzioni di tap to pay e a offrire assistenza se necessario.
5. Considera la sicurezza del tap to pay
La sicurezza dei dati è una delle principali preoccupazioni delle persone: devono sentirsi sicuri che le loro informazioni di pagamento siano al sicuro e che la tua azienda implementi buone misure di prevenzione delle frodi.
Utilizza terminali conformi a PCI PTS (Pin Transaction Security) con hardware resistente a manomissioni. Aggiorna i tuoi sistemi di pagamento con le ultime patch di sicurezza e aggiornamenti firmware delle aziende produttrici dei terminali.
Vantaggi del tap to pay
Ecco perché rivenditori e acquirenti traggono vantaggio dal tap to pay.
- Velocità. Il tap to pay riduce i tempi di attesa alla cassa ottimizzando il processo di pagamento. I pagamenti contactless sono più veloci rispetto allo strisciare, inserire una carta o utilizzare contante.
- Sicurezza dei pagamenti. Ogni volta che un cliente utilizza il tap to pay, le sue informazioni vengono convertite in un codice crittografato unico. Anche se un hacker dovesse accedere a quel codice, le informazioni sono valide solo per una singola transazione. I dispositivi contactless NFC attivi possono contenere ulteriori livelli di sicurezza: Apple Pay per iPhone, ad esempio, richiede ai clienti di confermare la propria identità prima di effettuare un acquisto.
- Popolarità. I rivenditori ora si trovano spesso di fronte a clienti che si aspettano di poter utilizzare il tap to pay. Studi dimostrano che il 67% dei millennial utilizza un portafoglio digitale, con un numero sempre minore di consumatori che portano contante o carte di credito.
Fai in modo che i tuoi clienti possano utilizzare il tap to pay
La maggior parte delle persone preferisce la velocità, la sicurezza e la comodità del tap to pay, quindi ha senso supportare i pagamenti contactless nel tuo negozio.
Tap to pay: domande frequenti
Il tap to pay è sicuro?
In generale, il tap to pay è sicuro perché utilizza la tokenizzazione, che sostituisce le informazioni sensibili della carta con un identificatore unico. Le transazioni richiedono anche autenticazione biometrica o un PIN, quindi sono ancora più sicure rispetto ai pagamenti tradizionali con carta.
Il mio smartphone ha il tap to pay?
Il tap to pay è disponibile sulla maggior parte degli smartphone moderni (come un telefono Android o un iPhone) tramite servizi come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Controlla le impostazioni del tuo smartphone o l'app del portafoglio mobile per vedere se è disponibile.
Il tap to pay è rischioso?
Poiché il tap to pay utilizza crittografia e tokenizzazione, è considerato a basso rischio. Tuttavia, come qualsiasi tecnologia, non è completamente immune alle frodi, quindi è necessario monitorare le transazioni.
Quali sono gli svantaggi del tap to pay?
Il tap to pay ha alcuni svantaggi, come l'incompatibilità con terminali più vecchi e la necessità di un dispositivo carico per utilizzarlo. I consumatori potrebbero anche essere preoccupati per la loro privacy e sicurezza.