Elegir productos bancarios puede no ser la parte más emocionante de lanzar un negocio online, pero es una decisión crucial que influirá en su crecimiento.
A pesar de la importancia de gestionar las finanzas empresariales, muchos emprendedores pasan por alto las cuentas de empresa o las evalúan con los mismos criterios que las cuentas personales.
Tomarte un tiempo para analizar las necesidades bancarias de tu negocio desde el inicio puede ahorrarte mucho trabajo administrativo, tarifas innecesarias y la frustración de tener que cambiar de banco más adelante.
A continuación, descubre la importancia de las cuentas de empresa y los productos bancarios que debes tener en cuenta al iniciar tu ecommerce.
Cuentas de empresa: 6 tipos de productos bancarios
- Cuentas de empresa
- Tarjetas de crédito y débito
- Banca online
- Líneas de crédito
- Servicios de nómina
- Servicios de cash management
Las cuentas de empresa están diseñadas para ayudar a los negocios a mantener un flujo de caja estable, organizar las finanzas y facilitar el crecimiento. Aunque son similares a los productos personales, tienen diferentes criterios de elegibilidad, tasas de interés y otros términos.
1. Cuentas de empresa
Tener una o varias cuentas de empresa es crucial para mantener tus finanzas personales separadas de tus actividades empresariales, una práctica imprescindible para la claridad financiera. Puede parecer obvio, pero muchos comerciantes no abren una cuenta de empresa al iniciar sus proyectos.
Mantener cuentas bancarias separadas para transacciones comerciales y personales también puede ser un requisito legal, dependiendo de tu estructura empresarial. Esto facilita la elaboración de estados financieros y ayuda a evitar responsabilidades fiscales.
La mayoría de los negocios online abren cuentas en bancos comerciales, que son diferentes de los bancos de inversión. Estos últimos suelen ser más grandes y están orientados a inversores institucionales y entidades del mercado de capitales.
Qué buscar en las cuentas de empresa
- Estructura de comisiones: elige cuentas de empresa con características ventajosas como Shopify Balance, que no cobra comisiones para minimizar los costos operativos.
- Servicios bancarios: escoge servicios de valor añadido como integración con software de contabilidad, una excelente atención al cliente y opciones sencillas para exportar datos.
- Accesibilidad de la cuenta: asegúrate de que el banco ofrezca servicios de banca online y móvil accesibles. La facilidad de uso puede marcar una gran diferencia en la eficiencia con la que se manejan las tareas financieras diarias.
Tarifas comunes de las cuentas de empresa:
- Tarifas de cajeros automáticos: en España, las retiradas de efectivo en cajeros del mismo banco suelen ser gratuitas, aunque si usas un cajero de otra entidad, la comisión puede alcanzar los 3 euros.
- Tarifas por depósitos en efectivo: suele ser un porcentaje de la cantidad depositada más allá de un límite mensual. Las tarifas pueden variar del 1 % al 5 %.
- Tarifas mensuales de mantenimiento: esta es la cantidad que el banco te cobrará cada mes por mantener cuentas de empresa activas.
- Tarifas por transacción: son cargos que los bancos aplican a cada transacción que exceda un número acordado, que suele ser alrededor de 100 transacciones al mes.
- Tarifas por transferencias bancarias: si permites que tus clientes paguen mediante transferencia bancaria, tu banco podría aplicar tarifas a estas operaciones. Estas se calculan como un porcentaje del importe total transferido.
2. Tarjetas de crédito y débito
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Elegir una tarjeta de crédito para negocios es una decisión importante al abrir una cuenta de empresa, ya que ambos productos están estrechamente vinculados. Las cuentas de empresa ofrecen diferentes tipos de tarjetas, cada una con programas de bonificación o fidelidad personalizados, comisiones y otros términos.
Busca tarjetas como Shopify Credit que ofrezcan recompensas por volumen y sin comisiones anuales.
Qué buscar en tarjetas de crédito y débito asociadas a cuentas de empresa
- Rentabilidad: prioriza las tarjetas con comisiones bajas por transacción y sin requisitos de saldo mínimo.
- Características de seguridad: asegúrate de que las tarjetas incluyan medidas de seguridad modernas, como chips EMV y autenticación por PIN para proteger tus transacciones financieras.
- Opciones de sobregiro: revisa los términos de la protección por sobregiro y las posibles comisiones asociadas.
- Pagar sin contacto: la tecnología contactless puede facilitarte la vida.
- Necesidades de crédito: considera si una línea de crédito o una tarjeta de crédito son las mejores opciones para las necesidades de tu negocio.
3. Banca online
Las capacidades de la banca online son esenciales para gestionar las finanzas de tu negocio de manera eficiente. Independientemente de las condiciones que se apliquen en tus cuentas de empresa, la banca online te permite responder rápidamente a los cambios en el entorno empresarial.
Qué buscar en la banca online para cuentas de empresa
- Actualizaciones en tiempo real: elige una plataforma que actualice rápidamente los saldos de tus cuentas de empresa y las transacciones para ayudarte a mantener registros financieros precisos.
- Servicios integrales: busca que tenga servicios como depósitos de cheques en línea, soluciones de pago avanzadas e interfaces amigables que mejoren tu experiencia bancaria.
- Seguridad: contar con protocolos de seguridad sólidos como la autenticación de dos factores y la encriptación segura son aspectos vitales para proteger tus datos financieros online.
- Digital primero: valora si el banco opera principalmente online. ¿Prefieres gestionar tus cuentas de empresa en línea o quieres también la atención personal de una sucursal?
4. Líneas de crédito
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Las líneas de crédito, utilizadas como una alternativa rápida a los préstamos para pequeñas empresas, pueden mejorar el flujo de efectivo o financiar la compra de equipos. Estas soluciones de financiación flexibles son fundamentales para garantizar la continuidad operativa y el crecimiento del negocio.
Qué buscar en las líneas de crédito para cuentas de empresa
- Flexibilidad: opta por líneas de crédito que ofrezcan opciones de retiro flexibles y términos de reembolso, como las líneas de crédito revolventes.
- Tasas de interés: compara tasas de interés y busca condiciones competitivas que no comprometan la estabilidad financiera de tu negocio.
- Términos de uso: revisa las condiciones bajo las cuales puedes utilizar tu línea de crédito y cualquier tarifa asociada.
5. Servicios de nómina
Los servicios de nómina son fundamentales para garantizar que tus empleados reciban sus pagos con precisión y a tiempo, además de gestionar registros y cumplir con las regulaciones fiscales.
Qué buscar en los servicios de nómina para cuentas de empresa
- Procesamiento automatizado: la automatización ayuda a minimizar errores y reducir la carga administrativa. Los servicios de nómina deberían gestionarlo todo, desde los cálculos salariales hasta la distribución de cheques.
- Cumplimiento normativo: deben asegurar que tu negocio cumpla con las leyes fiscales actuales, manejando deducciones de nómina y formularios de fin de año.
- Analíticas detalladas: el acceso a informes de nómina te permitirá monitorear los costes laborales y presupuestar de manera eficaz.
- Soporte: la atención al cliente y los materiales de aprendizaje prácticos, como guías sobre la contabilidad de nóminas, te ayudarán a manejar las complejidades asociadas con la gestión de nómina.
6. Servicios de cash management
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Un buen servicio de cash management es vital para la salud financiera de cualquier negocio. Garantiza que tengas suficiente flujo de caja para cumplir con tus obligaciones y apoya la toma de decisiones estratégicas.
Qué buscar en los servicios de cash management para cuentas de empresa
- Previsión del flujo de caja: encuentra un producto que ayude a predecir futuros ingresos y egresos de efectivo, mejorando tu capacidad para prepararte ante posibles déficits. Comprender los conceptos básicos de gestión de flujo de caja te ayudará a prevenir posibles problemas de liquidez en tu negocio.
- Análisis financiero en tiempo real: tener información sobre tu estado financiero es la base para tomar decisiones informadas rápidamente. Los servicios que ofrecen analíticas detalladas apoyan una mejor gestión del dinero empresarial, asegurando que cada euro esté contabilizado.
- Capacidad de integración: busca servicios de cash management que se integren con tus sistemas contables o ERP.
La mejor banca empresarial online no proviene de un banco
Si gestionas un negocio online, puede que los bancos tradicionales no cubran todas tus necesidades. Descubre cómo los productos financieros de Shopify ofrecen soluciones personalizadas y flexibles para hacer crecer tu negocio sin condiciones rígidas ni estructuras de comisiones.
*Los préstamos de Shopify Capital deben pagarse en su totalidad dentro de los 18 meses, y se aplican dos pagos mínimos dentro de los primeros dos periodos de seis meses.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas de empresa
¿Cómo obtengo financiación para mi negocio de comercio electrónico?
Conseguir financiación para tu tienda online es sencillo con Shopify Capital, que adapta la financiación para alinearse con tus ventas, lo que significa que pagas en función de cómo está funcionando tu ecommerce.
¿Necesito tener cuenta de empresa para usar Shopify?
No es necesario tener cuentas de empresa para usar Shopify, pero sí es recomendable abrir una al iniciar un negocio online.
¿Cuáles son las mejores cuentas de empresa para un ecommerce?
Las mejores cuentas de empresa son aquellas que se adaptan a la naturaleza dinámica de un negocio de comercio electrónico. Para encontrarlas, prioriza las opciones sin saldo mínimo, sin tarifas mensuales y con una sólida plataforma de banca online.