„Buy Now, Pay Later“ (kurz BNPL, auf Deutsch: „Jetzt kaufen, später bezahlen“) wird im E-Commerce immer beliebter. Diese Zahlungsoption ermöglicht es Kund:innen, ihre Einkäufe in feste Raten aufzuteilen, anstatt den Gesamtbetrag sofort zu begleichen.
BNPL-Apps sind benutzerfreundlich, bieten niedrige Zinssätze und Gebühren sowie Kreditlimits, mit denen Kund:innen ihre gängigsten Käufe tätigen können. Dadurch sind sie eine attraktive Alternative zu Kreditkarten.
Als Unternehmer:in erleichterst du mit Buy Now, Pay Later Unternehmen deinen Kund:innen den Kaufprozess und kannst gleichzeitig deine Gewinne steigern. Während du den vollen Betrag sofort erhältst, bietet BNPL deinen Kund:innen eine einfache Möglichkeit, ihre Käufe zu bezahlen. Wenn du die Vorteile der gängigen BNPL-Anbieter:innen kennst, kannst du die beste Lösung für deine Bedürfnisse auswählen.
Inhaltsverzeichnis
Was sind Buy Now, Pay Later Unternehmen (BNPL)?
Buy Now, Pay Later Unternehmen bieten eine App-basierte Zahlungsform, die sowohl online als auch in Geschäften verfügbar ist. In vielerlei Hinsicht ähnelt das BNPL-Modell einer Kreditkarte: Wenn Kund:innen über die App Produkte und Dienstleistungen kaufen, erhält das Unternehmen sofort die Zahlung. Die Kund:innen begleichen den Betrag jedoch nicht auf einmal, sondern zahlen ihn in gleichen Raten über einen festgelegten Zeitraum zurück (häufig ohne Zinsen).
BNPL-Darlehen bieten Kund:innen damit die Möglichkeit, die Kosten großer Käufe in mehrere Raten zu splitten.
Für Kund:innen gibt es zahlreiche Vorteile bei der Nutzung von BNPL als Zahlungsmethode. Die Rückzahlungsstruktur ist einfach und klar. Buy Now, Pay Later Unternehmen erheben in der Regel auch keine Zinsen oder Gebühren für Nutzer:innen, die pünktlich zahlen. Zudem sind die meisten BNPL-Apps leicht zugänglich, und der Genehmigungsprozess ist unkompliziert. Ein BNPL-Unternehmen kann zum Beispiel eine einfache Bonitätsprüfung bei neuen Nutzer:innen durchführen, die sich nicht negativ auf deren Kreditwürdigkeit auswirkt. Aufgrund seiner Benutzerfreundlichkeit machte BNPL 2023 5 % des globalen E-Commerce-Transaktionsvolumens aus und wird voraussichtlich bis 2027 einen Transaktionswert von 452 Millionen € erreichen.
BNPL-Apps können eine Win-win-Situation für alle Beteiligten sein. Kund:innen können Käufe finanzieren, die sie sich sonst möglicherweise nicht leisten könnten. Auf Händlerseite verringert diese Zahlungsoption die abgebrochenen Warenkörbe. Die Buy Now, Pay Later Unternehmen erheben wiederum Gebühren für die Abwicklung der Transaktionen.
Die Feinheiten von „Buy Now, Pay Later“
Im Gegensatz zu Kreditkarten werden bei einem BNPL-Zahlungsplan in der Regel keine Zinsen fällig. Zudem wird diese Art der Ratenzahlung im Allgemeinen einfacher genehmigt, als wenn Kund:innen mit Kreditkarten zahlen. Das ermöglicht es ihnen, große Käufe in zinsfreien Raten über einen längeren Zeitraum zu tätigen.
Die Nutzung eines BNPL-Zahlungsplans hat keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit der Kund:innen – es sei denn, sie versäumen eine Zahlung. Versäumte Zahlungen können auch zu verspäteten Gebühren führen und bei den Kreditauskunfteien gemeldet werden.
Für Unternehmen ist das Risiko minimal, da Rückbuchungen oft in der Verantwortung der BNPL-Anbieter:innen liegen. Wie bei jeder Online-Zahlungsmethode sind BNPL-Darlehen jedoch auch anfällig für Betrug. In der Regel tragen die BNPL-Anbieter:innen die Verantwortung. Dennoch ist es wichtig, dass du als Händler:in guten Kundenservice bietest sowie Maßnahmen zur Betrugsprävention und -erkennung ergreifst und mit Kund:innen kommunizierst, die Opfer geworden sind.
⚠️ Hinweis: Lies die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der BNPL-Plattformen, die du in deine Website integrierst.
7 beliebte Buy Now, Pay Later Unternehmen
Nutze BNPL-Apps mit etabliertem Ruf, um die Unsicherheit für dich und deine Kund:innen zu minimieren. Im Folgenden lernst du dich acht beliebtesten Buy Now, Pay Later Unternehmen kennen:
1. Shop Pay Ratenzahlung
2021 von Shopify eingeführt, ist Shop Pay Ratenzahlung eine bequeme Option für Unternehmen, die bereits ihre Geschäfte auf der Plattform betreiben. Zurzeit ist dieser Service allerdings noch nicht für Unternehmen mit Sitz in Deutschland verfügbar.
Die Fakten
- Shop Pay Ratenzahlung wird von Affirm angeboten.
- Kund:innen zahlen ihr BNPL-Darlehen in vier bis 12 gleichen monatlichen Raten zurück.
- Unternehmen müssen eine Berechtigungsprüfung bestehen und Shopify Payments sowie Shop Pay aktivieren.
Vorteile
- Steigerung des durchschnittlichen Bestellwerts um bis zu 50 %
- 30 % schnellere Checkout-Erfahrung für wiederkehrende Nutzer:innen von Ratenzahlungen
- bis zu 28 % weniger abgebrochene Warenkörbe
- Zugriff auf über 100 Millionen Nutzer:innen von Shop Pay
- flexible Zahlungsoptionen für Kund:innen mit vier Ratenzahlungen oder monatlichen Finanzierungspläne bis zu 12 Monaten
- keine verspäteten Gebühren für Kund:innen
Nachteile
- Shop Pay Ratenzahlung ist derzeit nur in den USA verfügbar
2. Riverty
2014 unter dem Namen „Afterpay” in Australien gegründet, expandierte das Unternehmen anschließend in die USA, Neuseeland und das Vereinigte Königreich. Inzwischen ist es als „Riverty” auch in Deutschland verfügbar und bietet unter anderem Ratenzahlung und Monatsrechnungen an. Rund 122.000 Marken nutzen den Zahlungsanbieter, um mehr als 19 Millionen Kund:innen zu erreichen.
Die Fakten
- Zinsen: Keine.
- Darlehenslaufzeit: monatlich bzw. drei bis 24 Monate in der Ratenzahlung.
- Gebühren: Verspätungs- oder Nichtzahlungskosten können bis zu 25 % des Kaufpreises betragen.
Vorteile
- Fördert verantwortungsbewusste Ausgaben für Studierende und Personen, die noch keine Kreditwürdigkeit aufgebaut haben, und bringt neue Kund:innen auf den Markt.
- Die App enthält eine virtuelle Kreditkarte für Einkäufe im Geschäft, auch wenn dieser Laden kein Afterpay-Partner ist.
- Eine Erinnerungsfunktion hilft den Nutzer:innen, ihre Zahlungen im Blick zu behalten.
Nachteile
- Jeder Kauf muss von Riverty genehmigt werden.
- Nicht alle Käufe werden genehmigt.
- Verspätungsgebühren können bis zu 25 % des Kaufbetrags betragen.
3. Sezzle
Sezzle wurde 2016 gegründet und hat 10 Millionen aktive Kund:innen sowie 48.000 aktive Händler:innen auf der Plattform. Als zertifizierte B Corporation (gemeinnütziges Unternehmen) bietet es Kund:innen die Möglichkeit, Zahlungen um bis zu zwei Wochen zu verschieben.
Die Fakten
- Zinsen: Keine.
- Darlehenslaufzeit: Sechs Wochen.
- Gebühren: Versäumte Zahlungen führen zur Deaktivierung des Kontos; 10 $ Reaktivierungsgebühr.
- Kredithöhe: Variiert je nach Nutzer:in.
Vorteile
- Nachgewiesenes Engagement für soziale und ökologische Standards.
- Erlaubt es Nutzer:innen, Zahlungen dreimal um bis zu zwei zusätzliche Wochen zu verschieben.
- Nutzer:innen können mit der Sezzle Up-Option Kreditwürdigkeit aufbauen, die pünktliche Zahlungen an Kreditauskunfteien meldet.
- Virtuelle Kreditkarte ermöglicht Zahlungen im Geschäft bei ausgewählten Einzelhändler:innen.
- Ausgezeichneter Kundenservice.
- Führt eine einfache Bonitätsprüfung bei Nutzer:innen durch.
- Drei Zahlungsstrukturen.
Nachteile
- Gebühren fallen für zusätzliche Umbuchungen an.
4. PayPal
PayPal ist eine der beliebtesten Plattformen zur Online-Zahlungsabwicklung. Seit August 2020 bietet es auch BNPL für Millionen von Online-Händler:innen an. Du kannst „Bezahlung nach 30 Tagen” oder die „PayPal Ratenzahlung” nutzen.
Die Fakten
- Zinsen: zinsfrei bei „Bezahlung nach 30 Tagen”, für die „Ratenzahlung” gilt ein marktüblicher effektiver Jahreszins.
- Darlehenslaufzeit: 30 Tage bis 24 Monate.
- Gebühren: Keine.
- Kredithöhe: je nach Zahlungsoption bis zu 5000 € pro Transaktion.
Vorteile
- Bekannter Markenname.
- Einfach für Händler:innen und Kund:innen mit bestehenden PayPal-Konten hinzuzufügen.
- In die bestehende PayPal-Zahlungsstruktur integriert.
- Durch PayPals Käuferschutz abgedeckt, was den Nutzer:innen ein zusätzliches Maß an Sicherheit bei Käufen bietet.
- Führt eine einfache Bonitätsprüfung bei Nutzer:innen durch.
Nachteile
- Nicht für die Nutzung im Geschäft verfügbar.
- Käufe müssen von PayPal genehmigt werden.
- Versäumte Zahlungen können die Kreditwürdigkeit der Nutzer:innen beeinträchtigen.
5. Klarna
Klarna ist eines der bekanntesten Buy Now, Pay Later Unternehmen. Es wurde 2005 von Studierenden der Stockholm School of Economics gegründet und ist nun in mehr Ländern als seine Wettbewerber:innen verfügbar.
Die Fakten
- Zinsen: Keine für die Pläne „Kauf auf Rechnung“, „3 zinsfreie Teilzahlungen” und „Ratenkauf“; 0 % bis 11,95 % für monatliche Finanzierungen.
- Darlehenslaufzeit: 30 Tage bis zu 36 Monate (monatliche Finanzierung).
- Kredithöhe: Es gibt keinen vorgegebenen Maximalbetrag, Klarna überprüft stattdessen bei jedem Einkauf neu, ob die Finanzierung genehmigt wird oder nicht.
Vorteile
- Verfügbar sowohl online als auch im Geschäft.
- Mehrere Rückzahlungsstrukturen bieten eine breitere Palette von Optionen, die es Kund:innen ermöglichen, mittelgroße und große Käufe zu finanzieren.
- In mehreren Ländern in Asien, Australien, Europa und Nordamerika verfügbar.
- Führt eine einfache Bonitätsprüfung bei Nutzer:innen durch.
- Nutzer:innen können eine einmalige virtuelle Geschenkkarte generieren, die in jedem Online-Shop verwendet werden kann, selbst in Geschäften, die keine Klarna-Partner:innen sind.
- Bewirbt Partner:innen über die App, soziale Medien und Newsletter.
Nachteile
- Jeder Kauf muss von Klarna genehmigt werden.
- Nutzer:innen der monatlichen Finanzierung unterliegen einer umfangreicheren Bonitätsprüfung.
- Gegebenenfalls fallen Gebühren für verspätete Zahlungen an.
6. Splitit
Splitit wurde 2012 gegründet und ist ein einzigartiger Wettbewerber im Bereich der BNPL-Dienste. Im Gegensatz zu anderen Buy Now, Pay Later Unternehmen arbeitet Splitit über die bestehenden Kreditkarten der Nutzer:innen und belastet den vollen Kaufbetrag über einen festgelegten Zeitraum in kleinen Raten.
Die Fakten
- Zinsen: Keine.
- Darlehenslaufzeit: Variiert.
- Gebühren: Keine.
- Kredithöhe: Verwendet die bestehenden Kreditkartenlimits der Kund:innen.
Vorteile
- Verfügbar sowohl online als auch im Geschäft.
- Keine Anträge, Registrierungen oder Bonitätsprüfungen erforderlich.
- Verwendet die bestehenden Kreditkarten der Kund:innen, sodass sie bei Käufen Belohnungen verdienen und Kreditwürdigkeit aufbauen können, ohne Zinsen zu zahlen.
- Nutzer:innen können größere Käufe tätigen, ohne sich um Zinsen sorgen zu müssen.
- Partnerschaften mit Visa, Mastercard und Stripe.
- Händler:innen können ihre eigenen qualifizierenden Kaufbeträge festlegen und zwischen zwei verschiedenen Geschäftsmodellen wählen.
Nachteile
- Nutzer:innen müssen eine Kreditkarte mit ausreichendem Limit haben, um die Kosten der Käufe zu decken.
- Nicht verfügbar für Amex-Karten.
7. Ratepay
Das deutsche Buy Now, Pay Later Unternehmen bietet deinen Kund:innen flexible Zahlungsoptionen in Form von Rechnungs- oder Ratenkauf. Die Whitelabel-Lösung passt sich dank ihres modularen Aufbaus individuell an die Bedürfnisse deines Unternehmens an.
Die Fakten
- Zinsen: Variieren je nach Darlehenshöhe und Laufzeit.
- Darlehenslaufzeit: bis zu 36 Monate.
- Gebühren: ggf. Transaktionsgebühren plus Abschlag auf den Warenwert.
- Kredithöhe: keine Angaben.
Vorteile
- Vorzeitige Rückzahlungen sind möglich.
- Sofortige Online-Zusage.
- Dank der White-Label-Option kannst du die Zahlungslösung an dein Branding anpassen.
Nachteile
- Unter Umständen umfangreiche Bonitätsprüfung über externe Dienstleister:innen wie die SCHUFA.
- Händler:innen zahlen Gebühren für jede Transaktion, du kannst die Kosten allerdings auch auf deine Kund:innen umlegen.
FAQ zu Buy Now, Pay Later Unternehmen
Was sind die größten Buy Now, Pay Later Unternehmen?
Mit Millionen von Nutzer:innen sind Klarna und Afterpay die beiden größten Buy Now, Pay Later Unternehmen. Beide arbeiten mit Zehntausenden von Einzelhändler:innen zusammen und sind für Millionen von Transaktionen verantwortlich.
Hilft BNPL deiner Kreditwürdigkeit?
BNPL hilft nicht, deine Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Bei kurzfristigen Rückzahlungsplänen baust du in der Regel nicht genügend Kredithistorie auf, damit BNPL-Unternehmen dies an die Kreditauskunfteien melden können. Während möglicherweise Verspätungsgebühren für verspätete Zahlungen anfallen, wird deine Kreditwürdigkeit normalerweise nicht negativ beeinflusst – aber du wirst auch keine Kreditwürdigkeit aufbauen. Einige Unternehmen bieten jedoch Zahlungsoptionen an, die den Nutzer:innen helfen können, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Überprüfen Buy Now, Pay Later Unternehmen deine Kredithistorie?
Die meisten „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Pläne erfordern eine einfache Bonitätsprüfung, die sich nicht auf deine Kreditwürdigkeit auswirkt. Einige BNPL-Dienste erfordern bei kleinen Käufen überhaupt keine Bonitätsprüfung (könnten dies jedoch bei größeren Käufen tun). Versäumte Zahlungen bei BNPL-Darlehen können jedoch an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, was sich auf deine Kreditwürdigkeit und die Berechtigung für diese Zahlungsmethode in der Zukunft auswirken kann.
Wie beliebt ist „Buy Now, Pay Later“?
In den letzten Jahren haben Apps wie Affirm, Klarna und Shop Pay Ratenzahlung an Bekanntheit gewonnen, und große, etablierte Finanzunternehmen wie PayPal sind ebenfalls eingestiegen. BNPL-Plattformen und Ratenzahlungspläne werden bei Verbraucher:innen aufgrund ihrer Vorteile gegenüber Kreditkarten, die Zinsen erheben, immer beliebter. Ein Bericht (auf Englisch) prognostiziert, dass der BNPL-Sektor von 2,9 % des globalen E-Commerce-Transaktionswerts auf 5,3 % bis 2025 wachsen wird.
