S poklesem hotovosti a rozmanitostí platebních metod, jako jsou kreditní karty, Apple Pay a PayPal, se platby v roce 2025 neprovádějí jednoduše. Už to není jen o naskládání bankovek do pokladny. Jak tedy zajistit, aby platby vašich zákazníků skončily na bankovním účtu vaší firmy? Potřebujete zvolit zpracovatele plateb.
Zjistěte, jak zpracovatel plateb funguje a přečtěte si, který zpracovatel plateb je pro malé podniky nejlepší, a objevte tipy, jak nejlépe zpracovatelé plateb využít.
Kdo je to zpracovatel plateb pro malé podniky?
Zpracovatel plateb je důležitá obchodní funkce. Zpracovatel plateb slouží k převodu plateb za zboží a služby. Zpracovatel plateb převede peníze z bankovního účtu zákazníka na obchodní účet vaší firmy.
Malé podniky potřebují zpracovatele plateb. Tito zpracovatelé plateb spravují peníze, které nejsou v hotovosti nebo šecích. Zahrnují debetní karty, digitální peněženky jako Apple Pay a Google Pay a platby kreditními nebo debetními kartami.
Zpracovatel plateb je nezbytnou službou pro obchodníky. Mezi další důležité služby pro obchodníky patří platební brány, systémy pro prodej (POS) a obchodní účty.
Zpracovatele plateb můžete považovat za prostředníka mezi vaším zákazníkem, bankou a společností vydávajícími platební karty a vaší firmou.
Jak funguje zpracovatel plateb
Zpracovatel plateb prochází několika kroky, aby převedl prostředky vašich zákazníků na bankovní účet vaší firmy, což obvykle trvá jeden až tři dny. Tyto kroky jsou:
1. Zákazník platí prostřednictvím systému POS (osobně) nebo platební brány (online).
2. Zpracovatel plateb přijímá platební údaje.
3. Zpracovatel plateb předává platební informace vydavateli karty.
4. Banka vydávající kartu ověřuje prostředky a autorizuje platbu.
5. Zpracovatel plateb dokončuje transakci.
V posledním kroku banka vydávající kartu převádí prostředky vašeho zákazníka na váš obchodní účet. Pokud chcete přijímat platby kartami, potřebujete obchodní účet. Ten spojuje vydavatele karty a váš účet. Prostředky jsou obvykle drženy na vašem obchodním účtu několik dní, než jsou převoditelné na váš podnikatelský účet.
Jaké jsou typy zpracovatelů plateb?
Existují dva typy zpracovatele plateb: poskytovatelé platebních služeb (PSP) a poskytovatelé obchodních účtů. Hlavním rozdílem mezi nimi je způsob, jakým spravují obchodní účty.
Zde je, jak fungují:
Poskytovatelé platebních služeb (PSP)
PSP převádějí prostředky vašich zákazníků na sdílený obchodní účet - obchodní účet, který sdílíte s jinými podniky. PSP nabízí zjednodušené onboardingové procesy a relativně jednoduché platební struktury.
Pokud jste obchodník na Shopify, můžete rychle aktivovat Shopify Payments (PSP) a okamžitě začít přijímat platby.
Poskytovatelé obchodních účtů
Poskytovatelé obchodních účtů vám dávají nezávislý obchodní účet, ale před jeho získáním musí váš podnik projít procesem posuzování rizik. K vyplnění papírování poskytnete údaje jako průměrná velikost transakce a doba dodání.
I když onboarding s poskytovatelem obchodního účtu může být složitý, pravděpodobně bude levnější než PSP, pokud máte vysoké objemy prodejů.
Na co myslet při výběru zpracovatele plateb pro malé podniky
- Transakční poplatky
- Cenová struktura
- Doplňkové služby a integrace
Zvažte funkce, cenové modely a integrace s maloobchodními technologiemi, abyste vybrali správného zpracovatele plateb.
Transakční poplatky
Transakční poplatky se liší podle zpracovatele plateb a platební metody. Například zaplatíte více, když zákazníci používají kreditní karty, než když použijí debetní. Zvažte, jaký typ plateb očekáváte nejvíce, a vyberte zpracovatele plateb, který nabízí konkurenceschopnou sazbu.
Měl byste také zvážit, kde se většina plateb uskuteční, protože zpracovatelé plateb účtují různé transakční poplatky za osobní a online platby. Někteří zpracovatelé plateb nabízejí konkurenceschopné transakční poplatky za osobní platby, ale relativně vysoké poplatky za online platby, a naopak.
Cenová struktura
Nejefektivnější model pro váš malý podnik bude záviset na průměrné hodnotě a objemu transakcí. Podívejte se na dva běžné cenové modely:
- Pevná cenová struktura: Platíte pevný transakční poplatek za každou obdrženou platbu. Tento model funguje dobře pro malé podniky s nízkým objemem celkových transakcí.
- Cenová struktura založená na interchange: Platíte sazbu interchange plus poplatek za transakci. Interchange sazby se liší podle společnosti vydávající kreditní karty, ale obvykle se pohybují kolem 2 %. I když tento model může nabízet nižší poplatky za transakci než pevná cenová struktura, obvykle vyžaduje další měsíční poplatek a obvykle vyhovuje podnikům s vysokým objemem prodeje.
Doplňkové služby a integrace
Pokud provozujete e-commerce podnikání, potřebujete online platební bránu. Nejjednodušší volba je vybrat zpracovatele plateb, jako je Shopify Payments. Ten totiž zahrnuje platební bránu ve svých službách. Pokud váš zpracovatel plateb nenabízí integrovanou platební bránu, buďte připraveni zaplatit peníze navíc.
Pokud máte fyzické podnikání, potřebujete hardware pro POS. Platební zpracovatelské společnosti tento hardware pronajímají a také prodávají. Pokud už máte POS systém, vyberte zpracovatele plateb, který se může připojit k vašemu stávajícímu hardwaru. V závislosti na typu vašeho podnikání můžete zvážit hardware s funkcionalitou specifickou pro odvětví, jako je správa zásob nebo plánování směn v restauraci.
7 populárních zpracovatelů plateb pro malé podniky
|
Poskytovatel |
Transakční poplatky |
Cenová struktura |
Měsíční poplatky |
|---|---|---|---|
|
Shopify |
2,9 % + 30 Kč online; 2,6 % + 10 Kč osobně |
Pevná sazba |
Od 700 Kč /měsíc, placeno ročně |
|
Square |
2,9 % + 30 Kč online; 2,6 % + 10 Kč osobně |
Pevná sazba |
Žádné, cca 700 Kč /měsíc nebo vlastní ceny |
|
Stax |
Sazba interchange + 8 Kč osobně; Interchange + 15 Kč online |
Cenová struktura založená na interchange |
2 400 až 4 820 Kč |
|
Stripe |
2,9 % + 30 Kč online; 2,7 % + 5 Kč osobně |
Pevná sazba |
Žádné |
|
Payment Depot |
Sazba interchange + 0,2 %–1,95 % |
Cenová struktura založená na interchange |
Žádné |
|
Helcim |
Pro objem prodeje do 1 212 000 měsíčně, sazba interchange + 0,4 % + 8 Kč osobně; sazba interchange + 0,5 % + 25 Kč online |
Cenová struktura založená na interchange |
Žádné |
|
Clover |
3,5 % + 10 Kč osobně a online |
Pevná sazba |
Od 360 Kč /měsíc |
Podívejte se na některé z nejpopulárnějších možností zpracovatele plateb pro malé podniky:
1. Shopify
Platební brána a zpracovatel plateb Shopify se nazývá Shopify Payments a je zdarma pro všechny obchodníky na Shopify. Brána přijímá platby ze všech hlavních kreditních karet a nabízí 3D zabezpečené placení, šifrování dat, zákaznickou podporu 24/7 a shodu s PCI, aby zajistila bezpečnost dat vašich zákazníků. Také se integruje s Shop Pay, který má míru konverze až o 50 % vyšší než standard.
Shopify Payments také nabízí hardware pro POS pro váš kamenný obchod. Systém POS Shopify zahrnuje správu zásob a zákazníků a reporting dat a analýz.
Funkce:
- Pevná cenová struktura
- Zdarma s předplatným Shopify
- Plná integrace s platformou Shopify
- Integrovaná platební brána
- Shoda s PCI DSS pro ochranu citlivých finančních dat
- Zpracovává mezinárodní platby v místních měnách vašich zákazníků
- Zákaznická podpora 24/7
2. Square
Square funguje na základě pevné cenové struktury a nabízí bezplatný plán bez nákladů na nastavení pro e-commerce společnosti. Verze za 700 Kč měsíčně je určena pro restaurace a podniky založené na schůzkách. Square je populární volbou pro osobní podniky a nabízí různé možnosti hardwaru POS k pronájmu nebo koupi. Náklady na hardware se pohybují od od 0 Kč za mobilní čtečku karet po 19 000 Kč (nebo 950 Kč/měsíc po dobu dvou let) za pokladnu.
Funkce:
- Pevná cenová struktura
- Žádné poplatky za předplatné
- Systémy POS
- Bezplatné fakturace
- Bezplatná mobilní čtečka karet
- Analytika prodeje a zásob
- Specifická softwarová řešení pro maloobchod a restaurace
3. Stax
Pokud váš malý podnik prodává hodně, zvažte zpracovatele plateb Stax. Ten účtuje poplatky za zpracování plateb. Tyto poplatky závisí na interchange a navíc si účtuje měsíční poplatek. Ten se pohybuje mezi 2 400 až 4 820 Kč, podle objemu prodeje. Transakční poplatky zpracovatele plateb Stax jsou nižší než u mnoha poplatků s pevnou sazbou, ale musíte dosáhnout dostatečného objemu prodeje, abyste mohli ospravedlnit váš měsíční náklad. Dobrou zprávou je, že tento zpracovatel plateb vás neuzamkne do dlouhodobé smlouvy.
Funkce:
- Cenová struktura založená na interchange
- Poplatky za předplatné
- Zákaznická podpora 24/7
- Systémy POS
- Shoda s PCI
4. Stripe
Se svou pevnou cenovou strukturou je Stripe skvělou volbou pro malé podniky hledající jednoduchého zpracovatele plateb. Stripe je obzvlášť dobrou volbou pro majitele e-commerce podniků, kteří ocení přizpůsobení, protože jim umožňuje přidat branding do vašeho procesu placení nebo upravit tok placení pro dosažení vyšší míry konverze. Stripe také nabízí hardware pro POS pro kamenné podniky.
Funkce:
- Pevná cenová struktura
- Žádné poplatky za předplatné
- Zákaznická podpora 24/7
- Rozšíření pro analytiku prodeje a správu zásob
- Přijímá mezinárodní platby ve více než 135 měnách
- Integrované fakturace a účtování
5. Payment Depot
Payment Depot používá interchange model. Cenová struktura Payment Depot se ale přizpůsobí vašemu podnikání. Není to plug-and-play možnost: budete muset hovořit s prodejním týmem Payment Depot, abyste si určili své sazby. Onboarding také zahrnuje posouzení rizik. To je důležité, protože Payment Depot poskytuje obchodní účty. Payment Depot je skvělá volba pro malé podniky s vysokým prodejem. Jeho sazby založené na interchange jsou obvykle levnější než pevné sazby.
Funkce:
- Cenová struktura založená na interchange
- Žádné měsíční poplatky
- Zákaznická podpora 24/7
- Shoda s PCI
6. Helcim
Helcim používá interchange model poplatků. Ale na rozdíl od jiných společností pro zpracování plateb neúčtuje měsíční poplatek. Transakční sazby Helcim klesají s rostoucím objemem, což z něj činí dobrou volbu pro podniky, které mají v úmyslu růst. Helcim nabízí pomoc při nastavování obchodního účtu. Také poskytuje výkup 12 120 Kč, pokud jste uzamčeni s jiným platebním zpracovatelem.
Funkce:
- Cenová struktura založená na interchange
- Žádné poplatky za předplatné
- Slevy na objem
- Shoda s PCI
- Systém POS
7. Clover
Clover je cloudový POS systém a zpracovatel plateb pro malé podniky. Clove je součástí mateřské společnosti Fiserv.
Zaměřený na restaurace, maloobchod a služby, Clover nabízí plány specifické pro odvětví s funkcemi, jako je správa zásob a plánování směn. Clover má vyšší transakční poplatky za osobní platby než mnozí konkurenti. Ale poplatky za online zpracování transakcí jsou většinou ještě vyšší. Clover účtuje pevné poplatky za platební zpracování, plus měsíční poplatky, a nabízí slevy na dlouhodobé uzamčené smlouvy.
Funkce:
- Pevná cenová struktura
- Poplatky za předplatné
- Řešení specifická pro odvětví
- Plánování směn, CRM a analytika
- Systémy POS
Tipy pro malé podniky
Chraňte se před podvodem
Populární zpracovatelé plateb jsou shodní s PCI, aby splnili vysoké bezpečnostní standardy. Další kroky k minimalizaci rizika podvodu zahrnují udržování vašeho systému POS aktuálního a volbu platební brány s ověřovacími službami adres (AVS), aby se platební informace shodovaly s fakturačními adresami. Můžete také povolit dvoufázové ověřování, aby byla zajištěna exkluzivita přístupu k účtu a pravidelně pak monitorovat obchodní účty pro podezřelou aktivitu.
Nabídněte více platebních možností
Každý zákazník má preferovanou platební metodu k nákupu. Zvažte instalaci platební brány, která umožňuje kupujícím platit online pomocí metod, které přesahují kreditní a debetní karty. PayPal Express Checkout, například, umožňuje zákazníkům platit pomocí PayPalu, Venmo a Apple nebo Google Wallet. Pokud provozujete obchod, zvažte přijetí alternativních platebních metod, jako jsou hotovost a Venmo.
Využijte data
Váš nový zpracovatel plateb vám dá cenná data o platbách, které zákazníci preferují. Tato data můžete využít k investici do hardwaru POS s konkurenceschopnými poplatky. Také zjistíte, kdy vaši klienti nakupují a kolik utrácejí.
Všechna tato platební data vám pomohou vylepšit marketingové strategie. Například byste mohl provést A/B testování s vyskakovacími reklamami během placení a použít celkové objednávky zákazníků k rozhodnutí mezi jednotlivými reklamami.
Často kladené otázky: zpracovatel plateb
Jak malé podniky zpracovávají platby?
Malé podniky zpracovávají platby s pomocí zpracovatelů plateb. Tito zpracovatelé plateb umožňují malým podnikům přijímat platby, které nejsou v hotovosti, včetně plateb kreditními kartami a digitálními peněženkami.
Která platební brána je nejlepší pro malé podniky?
Shopify Payments, Square a Stripe patří mezi nejlepší platební brány pro malé podniky. Mezi další populární možnosti patří Helcim, Clover a Payment Depot.
Jak mohou malé podniky přijímat platby online?
Malé podniky mohou snadno přijímat platby online. Mohou použít zpracovatele plateb. Ten podporuje debetní karty, kreditní karty, ACH převody a další metody. Například, PayPal je také možnost. Různí zpracovatelé plateb nabízejí různé transakční poplatky a cenové struktury.
