Pokud provozujete maloobchodní podnik, pravděpodobně přijímáte určitou formu bezhotovostních plateb. Podle výzkumu centra Pew Research Center, 41 % dospělých osob neprovede v rámci průměrného týdne žádné nákupy v hotovosti (článek je dostupný pouze v angličtině). Aby podnikatelé udrželi krok se svou konkurencí, musí platební terminály používat a porozumět roli zpracovatelů plateb.
V následujícím článku naleznete informace o tom, jak platební terminály fungují a budete si moci prohlédnout seznam 5 nejlepších řešení pro zpracování plateb. A v neposlední řadě se v něm také dočtete to, jaké faktory je třeba při výběru služby zpracování plateb zvážit.
Kdo je zpracovatel plateb?
Zpracovatel plateb je specifický typ dodavatele: spravuje totiž logistiku platebních transakcí, a to včetně plateb kreditními a debetními kartami. Zpracovatelé plateb přenášejí údaje o kartě. V momentě, kdy zákazník zadá údaje o své kartě, ať již do platebního terminálu, na platebních stránkách nebo dokonce na speciálním hardwaru připojeném k chytrému telefonu, je zpracovatelé předají různým finančním institucím, které se na transakci podílejí.
Zpracovatelé plateb také hrají zásadní roli v zabezpečení plateb na internetu. Zajišťují, že se na bankovním účtu zákazníka nacházejí dostatečné finanční prostředky a že jeho kreditní karta má dostatečné úvěrové limity. Zpracovatelé plateb také chrání citlivé finanční informace zákazníků, aby k nim nemohly přistupovat třetí strany, které by je chtěly zneužít.
Jak zpracování plateb funguje?
Zpracovatel plateb je neviditelný aktér, který finalizuje digitální transakce. Určitý podnik tedy přijímá platby kartou, a to prostřednictvím převodu prostředků z účtu zákazníka na účet obchodníka. To se často děje během zlomku jedné sekundy. Níže je podrobněji rozepsáno, jak tento proces funguje:
1. Zákazník zadá údaje o kartě
Zákazník poskytne obchodníkovi údaje o své kartě, a to buď prostřednictvím platebního terminálu v kamenném obchodě, na platební stránce na webových stránkách, pomocí mobilního hardwaru nebo jinou platební metodou.
2. Platební infrastruktura zpracuje žádost
Údaje o kartě zákazníka jsou odeslány prostřednictvím platební brány (stránka je dostupná pouze v angličtině) ke zpracovateli plateb. Zpracovatel plateb poté oficiálně zahájí transakci tím, že odešle informace k autorizaci do bankovní sítě (pokud jde o debetní karty) nebo do sítě karet (Mastercard, Visa nebo American Express).
Bankovní síť nebo síť karet poté zpracovatele plateb informuje o tom, zda byla platba autorizována nebo zamítnuta. Pokud je platba autorizována, obchodník dokončí transakci dotyčného zákazníka. Pokud je platba zamítnuta, obchodník informuje dotyčného zákazníka o zamítnutí, a ten může zkusit jinou platební metodu.
3. Dochází k přesunu peněz
Jakmile je transakce autorizována a dokončena, zpracovatel platby informuje banku nebo kreditní společnost (nazývanou také „vydávající banka“), aby odeslala peníze finanční instituci obchodníka (nazývané také „přijímající banka“).
Prostředky jsou převedeny na účet obchodníka (zřízený u poskytovatele služeb pro obchodníky). Transakce může buď proběhnout okamžitě, anebo během několika pracovních dnů. Doba doručení finančních prostředků se liší v závislosti na poskytovateli plateb a typu účtu přijímající banky.
Obchodník poté může tyto finanční prostředky převést na svůj vlastní bankovní účet.
5 nejlepších zpracovatelů plateb
Na trhu se nachází řada společností, které se zabývají zpracováním plateb, ze kterých si může vybrat každý podnikatel. V následující části uvádíme pět nejlepších zpracovatelů plateb:
1. Square
Společnost Square je jedním z nejpopulárnějších zpracovatelů plateb na trhu, možná si vzpomenete na jeho charakteristické bílé terminály, které se nachází na pultu vaší oblíbené kavárny. Anebo se rozpomenete nebo zmenšenou verzi, kterou lze připojit k chytrému telefonu.
Uživatelské rozhraní platebního terminálu je přehledné, jednoduché a snadno se v něm orientuje, což zvyšuje jeho oblíbenost. Square si účtuje 2,6 % za osobní nákupy a 2,9 % plus zhruba 7 Kč za online transakce. Ceny se mohou mírně lišit mezi bezplatnými a předplacenými modely softwaru Square.
Společnost poskytuje v rámci registrace jeden bezplatný platební terminál; poté se náklady na hardware pohybují mezi 243 a 3 625 Kč.
2. Payment Depot
Klienti zpracovatele plateb Payment Depot platí měsíční členský poplatek kolem 1 922 Kč. Při provedení nákupu pak služba Payment Depot účtuje další pevný poplatek, ale bez přirážky na směnné kurzy. Pevné poplatky se pohybují od 3,6 Kč za transakci u nejlevnějšího měsíčního plánu s nejméně funkcemi až po 1,7 Kč u nejdražšího plánu. Systém Payment Depot lze také použít na různých platebních terminálech nebo prodejních obchodních systémech (POS).
3. Stripe
Služba Stripe patří mezi vysoce přizpůsobitelné platební terminály na trhu. Je speciálně navržena tak, aby vývojáři webových stránek mohli upravit rozhraní API produktu, aby co nejlépe vyhovovalo potřebám daného podniku. S pomocí platebního terminálu Stripe můžete přijímat kreditní karty, debetní karty, a dokonce i některé kryptoměny ve více než 130 různých měnách. Služba si účtuje 2,9 % plus cca 7 Kč za úspěšnou transakci. Platební terminál Stripe je také možné integrovat do vašeho obchodu Shopify.
4. PayPal
Služba PayPal je oblíbenou volbou pro podnikatele, kteří hledají zpracovatele plateb s nízkým objemem transakcí, tedy takového, který denně nezpracovává mnoho transakcí. Počáteční náklady na provoz platebního terminálu jsou nízké (žádný měsíční poplatek, žádný minimální zůstatek). Tento platební terminál je používán po celém světě, a to ve více než 200 zemích a 26 měnách.
Služba PayPal nabízí integraci přímo s vaším e-shopem. Za standardní platby kreditními a debetními kartami si v rámci České republiky účtuje 1,9 % plus zhruba 10 Kč za transakci, 1,40 % plus 3 Kč za transakci za platby QR kódem a 3,40 % plus 10 Kč za všechny ostatní komerční transakce, včetně PayPal Checkout.
5. Payline Data
Služba Payline Data umožňuje obchodníkům přijímat platby na internetu, v kamenných obchodech i prostřednictvím mobilní aplikace. Společnost také poskytuje obchodníkům příležitost k hotovostním zálohám, nabízí přístup k zákaznickým analýzám a nabízí také praktickou integraci s aplikací QuickBooks. Zákaznické služby tohoto zpracovatele plateb jsou dobře hodnoceny. Smlouvy se uzavírají na měsíc a společnost účtuje směnný kurz plus 0,4 % a zhruba 2,40 Kč za transakci kartou, a 0,75 % a 4,80 Kč za online transakci.
Na co při výběru zpracovatele plateb myslet?
Při výběru vhodného zpracovatele plateb a platebního terminálu zvažte výši poplatků a to, zda budete potřebovat zpracovávat platby v mezinárodních měnách. Při posuzování zpracovatelů plateb a platebních terminálů si položte následující otázky:
- Je zde účtován nějaký iniciační nebo startovní poplatek? Roční poplatek?
- Platí se v rámci měsíčního předplatného poplatky za transakci?
- Budete si muset koupit nebo pronajmout nějaké vybavení pro zpracování plateb kartou, jako jsou platební terminály?
- Platí se poplatek za platební bránu v rámci připojení k vašemu účtu obchodníka?
- Budete povinni hradit poplatky v případě vrácení platby kreditní kartou?
- Budete muset zaplatit poplatek za ověření adresy zákazníků nebo jejich PSČ?
- Budete muset zaplatit poplatek za ukončení používání platebního terminálu, pokud se jej rozhodnete přestat používat?
- Budete potřebovat přijímat platby ze zahraničí?
Najděte pro své podnikání toho správného zpracovatele plateb a platební terminál
Pokud váš podnik přijímá platby kartou, budete potřebovat služby zpracovatele plateb a také platební terminál. Na trhu ale neexistuje žádná univerzální služba. Jak je uvedeno výše, lze si vybrat z mnoha různých modelů a produktů. Každý z těchto zpracovatelů plateb a platebních terminálů je přizpůsoben potřebám určitých podniků: od malých obchodů až po obrovské e-shopy.
Často kladené dotazy: Zpracovatelé plateb a platební terminál
Co je náplní práce zpracovatele plateb?
Zpracovatel plateb je společnost, která zprostředkovává převod peněz mezi dvěma stranami (spotřebitelem a obchodníkem). Funguje jako prostředník mezi bankou spotřebitele a bankou obchodníka, bezpečně převádí finanční prostředky od spotřebitele k obchodníkovi a zajišťuje, že je platba přijata. Zpracovatelé plateb také poskytují obchodníkům možnost přijímat různé formy plateb, a to včetně kreditních karet, debetních karet a dalších digitálních platebních metod.
Příklady zpracovatelů plateb:
- PayPal
- Stripe
- Square
- Braintree
- Apple Pay
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- WePay
- Skrill
Je služba PayPal považována za zpracovatele plateb?
Ano, služba PayPal je považována za zpracovatele plateb. PayPal je online platební služba, která umožňuje uživatelům odesílat a přijímat platby za zboží a služby. Ke zpracování plateb za online nákupy, k odesílání plateb za služby či k převodům peněz ji používají jak podniky, tak jednotlivci.
Mohu si vytvořit vlastní platební terminál?
Ano, vlastní platební terminál si bezpochyby můžete vytvořit. Není to ale snadný úkol. Úspěšné vybudování terminálu bude vyžadovat značné odborné znalosti a finanční zdroje. Musíte být obeznámeni se systémy pro zpracování plateb, účty pro obchodníky a dalšími platebními službami. Dále budete potřebovat přístup k zabezpečenému serveru a systému pro zabezpečené zpracování transakcí. V neposlední řadě si také budete muset zřídit vlastní účet pro obchodníky u zpracovatele plateb (jako je PayPal nebo Stripe) a nastavit platební bránu.
