Se você é microempreendedor ou dono de uma pequena empresa, então talvez já tenha pensado em adquirir capital através de subsídios para pequenas empresas. Além disso, você sabe melhor que ninguém o impacto significativo que esses negócios têm na economia nacional.
Representando cerca de 99% das empresas brasileiras, as micro e pequenas empresas não são apenas fundamentais para a geração de empregos — responsáveis por cerca de 55% dos empregos formais — mas também contribuem com quase 30% do PIB do país, segundo o estudo do Sebrae.
Além de serem essenciais para a economia, as pequenas empresas oferecem uma porta de entrada para o empreendedorismo, possibilitando um menor risco financeiro e uma aprendizagem prática sobre todos os aspectos de gerir um negócio.
Dito isso, é muito importante que você, empreendedor, esteja ciente e aproveite os subsídios para pequenas empresas disponíveis, criados para ajudar no crescimento e na sustentabilidade do seu empreendimento.
Portanto, leia abaixo os programas de financiamento mais importantes e acessíveis para que você possa dar o pontapé inicial no seu negócio ou incrementar o capital de giro da sua empresa que já está em operação.
O que são subsídios para pequenas empresas
Subsídios para pequenas empresas são incentivos financeiros que podem ser oferecidos por instituições governamentais ou privadas para apoiar atividades empresariais específicas.
Diferente dos empréstimos comuns, os subsídios oferecem condições muito mais atrativas de crédito, e alguns deles podem até não exigir o pagamento de volta. Dessa forma, isso os torna bastante atraentes para empreendedores e pequenos negócios que buscam alavancar suas operações sem contrair mais dívidas.
Esses subsídios podem ser direcionados para fomentar áreas como inovação, desenvolvimento tecnológico, expansão de capacidades produtivas, e até mesmo para auxiliar custos operacionais em períodos de crise.
Governos federal, estaduais e municipais geralmente disponibilizam esses recursos para promover o crescimento econômico regional, estimular o empreendedorismo em setores estratégicos, e apoiar políticas de desenvolvimento sustentável e social.
No Brasil, subsídios para pequenas empresas podem assumir várias formas, incluindo incentivos fiscais, reduções tributárias e suporte financeiro direto para desenvolvimento de produtos ou mercados específicos.
Programas federais
Programa Acredita
O Programa Acredita, instituído pelo Governo Federal do Brasil, foi feito para ajudar pequenas empresas e microempreendedores a acessar crédito em condições favoráveis e a renegociar dívidas. Lançado sob a Lei nº 14.995, o programa inclui várias iniciativas destinadas a apoiar o crescimento e a sustentabilidade das empresas em diversos setores.
O Programa Acredita é composto por outros subprogramas voltados para objetivos específicos, como o Desenrola Pequenos Negócios, ProCred 360, Acredita no Crédito Imobiliário e Eco Invest Brasil.
Desenrola Pequenos Negócios
O Programa Desenrola Pequenos Negócios, parte do Programa Acredita, é uma iniciativa do Governo Federal destinada a ajudar microempreendedores individuais (MEIs), microempresas e empresas de pequeno porte na renegociação de suas dívidas com instituições financeiras.
O programa oferece condições especiais, permitindo que empresas com dívidas inadimplentes por mais de 90 dias e com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões possam negociar suas dívidas independentemente do valor ou tempo de atraso.
ProCred 360
O ProCred 360 é um dos subsídios para pequenas empresas do governo brasileiro destinado a facilitar o acesso ao crédito para MEIs e microempresas. Este programa oferece condições especiais de crédito, como taxas de juros reduzidas e maior flexibilidade nos prazos de pagamento, focando em negócios com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil.
Acredita no Crédito Imobiliário
O Acredita no Crédito Imobiliário foi feito especialmente para famílias que não se qualificam para programas habitacionais populares, mas que também enfrentam dificuldades para financiar a compra da própria moradia.
No entanto, empresas também podem usufruir deste subsídio para financiar imóveis para suas operações comerciais, sendo bastante útil para negócios que precisam de um lugar para armazenar estoque.
Eco Invest Brasil
O Eco Invest Brasil é um programa inovador lançado pelo Governo Federal para atrair investimentos privados estrangeiros que apoiem a transformação ecológica do país. Este programa faz parte do Plano de Transformação Ecológica do Brasil e visa estabelecer condições estruturais que promovam um desenvolvimento econômico sustentável e inclusivo.
Uma das principais características do Eco Invest Brasil é a sua capacidade de mobilizar capital privado externo por meio de proteção cambial, facilitando assim a captação de recursos para projetos sustentáveis.
Além disso, o Eco Invest Brasil inclui várias sublinhas de crédito que auxiliam diferentes aspectos dos projetos de transformação ecológica, desde a estruturação até o fornecimento de hedge cambial.
Pronampe
O Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte), também voltado para facilitar o acesso ao crédito para micro e pequenas empresas, foi lançado em 2020 e estendido até 2025.
O programa disponibiliza recursos para serem usados em diversas finalidades empresariais, incluindo capital de giro e investimentos, com o objetivo de sustentar as operações das empresas e permitir expansão e inovação.
O Pronampe é originalmente um programa federal, porém vários estados brasileiros também o implementam em conjunto com seus programas estaduais, promovendo mais opções de linhas de crédito e financiamento para pequenos empresários da região.
Programa Acredita no Primeiro Passo
O Programa Acredita no Primeiro Passo é uma iniciativa governamental brasileira que busca promover a inclusão produtiva das famílias em situação de vulnerabilidade socioeconômica, inscritas no Cadastro Único.
O programa tem o objetivo de impulsionar a autonomia econômica por meio do microcrédito produtivo orientado, proporcionando oportunidades de emprego e empreendedorismo, com foco especial em mulheres, jovens, negros, membros de populações tradicionais e ribeirinhas, e pessoas com deficiência.
A estratégia inclui a colaboração de vários setores, incluindo governos estaduais e municipais, além de instituições privadas, para ampliar o acesso ao financiamento aos pequenos empreendedores. Além disso, o programa conta com um fundo garantidor que facilita as linhas de crédito, pois não exigem a assinatura de avalistas ou de garantias reais, tornando os empréstimos mais acessíveis.
Programas estaduais
Bora Empreender (Pernambuco)
O programa Bora Empreender, lançado pelo governo de Pernambuco, tem como objetivo principal impulsionar o desenvolvimento sustentável das micro e pequenas empresas no estado, visando principalmente a diminuição da informalidade.
A iniciativa oferece uma combinação de qualificação profissional e microcrédito aos empresários, com o intuito de proporcionar um ambiente mais propício para o crescimento empresarial.
O programa se destina a beneficiar aqueles que estão formalizados como Pessoa Física ou MEI e que possuem certificado do programa de qualificação "Bora Empreender". A adesão ao programa pode ser realizada online, por telefone ou presencialmente na sede da Agência de Empreendedorismo (AGE) de Pernambuco.
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Desenvolve SP (São Paulo)
O programa Desenvolve SP, operado pela agência de fomento do Estado de São Paulo, tem o objetivo de promover o desenvolvimento econômico sustentável em todo o estado. Em 2025, a agência se comprometeu a investir R$ 50 milhões, focando especialmente no financiamento de projetos essenciais de infraestrutura e sustentabilidade.
Além disso, a agência facilita o acesso a crédito para micro, pequenas e médias empresas, bem como para municípios, ajudando a alavancar investimentos em infraestrutura crítica e inovação tecnológica.
Dentro do programa Desenvolve SP, há outros subprogramas destinados a áreas específicas, como: Chamamento para Financiamento de Inovação SPAI, Vale do Futuro, Crédito para Descarbonização, Crédito Turístico e Programa Irriga + SP.
Fomento Paraná (Paraná)
O programa Fomento Paraná é uma iniciativa do governo do Estado do Paraná que visa facilitar o acesso ao crédito para micro, pequenos e médios empreendedores, tanto urbanos quanto rurais. A agência de fomento do estado oferece uma variedade de linhas de financiamento que ajudam na implantação, modernização e ampliação de atividades comerciais, industriais e de serviços.
Ceará Credi (Ceará)
O Ceará Credi é um programa inovador do Governo do Estado do Ceará, operado pela Agência de Desenvolvimento (ADECE), focado em fornecer crédito e capacitação a microempreendedores.
A iniciativa inclui também apoio contínuo por meio de capacitação e treinamento em gestão de negócios e comércio exterior. Dessa forma, os empreendedores garantem tanto o financiamento quanto o conhecimento necessário para gerir sua empresa de forma eficaz e sustentável.
Programas privados e de cooperações
Cooperação BID e Sebrae
O Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) firmou um memorando de entendimento e um acordo de cooperação técnica com o Sebrae para apoiar a competitividade e o desenvolvimento sustentável de micro e pequenas empresas no Brasil.
O foco desse programa está na internacionalização, inovação, transformação digital, e melhoria do acesso ao crédito, permitindo o uso de ferramentas como a plataforma digital ConnectAmericas, que facilita a conexão e o trabalho em rede entre empresas da América Latina e do Caribe.
Cooperação BNDES-Sebrae
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), em parceria com o Sebrae, lançou o Fundo Garantidor FG BNDES-Sebrae, visando ampliar o acesso ao crédito para microempreendedores e pequenos empresários.
O programa oferece garantias de até 80% por operação de crédito, disponível através de bancos e instituições financeiras habilitadas. Uma das inovações é o crédito assistido, que garante acompanhamento e suporte do Sebrae após a contratação da garantia, facilitando a gestão financeira dos empreendedores.
Os detalhes do serviço incluem prazos de operações que variam de 12 a 120 meses com uma carência mínima de 3 meses. Além disso, as operações têm um limite de cobertura na carteira com parâmetros específicos dependendo do tamanho da empresa, e a garantia pode ser contratada digitalmente. Por fim, o Fundo está aberto a operações com Fintechs com volume mínimo de R$ 2 milhões para Pessoa Jurídica.
Programas voltados para mulheres
Programa “Elas”
O programa "Elas", uma parceria entre Omni e Finsol, é uma iniciativa focada em apoiar e promover o empreendedorismo feminino no Brasil. O projeto busca fortalecer as habilidades financeiras das mulheres e oferecer condições especiais em financiamentos para veículos ou empréstimos.
A Omni é responsável por prover condições mais acessíveis e vantajosas de financiamento, permitindo às mulheres a oportunidade de adquirir veículos ou outros bens necessários para o desenvolvimento dos seus negócios. Por outro lado, a Finsol opera com crédito produtivo orientado e oferece microcrédito especializado com taxas competitivas, exclusivo para mulheres empreendedoras.
Outras formas de adquirir subsídios para pequenas empresas
- Empréstimos bancários
- Investidores-anjo
- Capital de risco (venture capital)
- Crowdfunding
- Equity Crowdfunding
- Aceleradoras e incubadoras
- Microcrédito
- Competições de startups
- Empréstimos pessoais e investidores familiares
Se você por acaso não consiga subsídios para pequenas empresas em programas governamentais, pode sempre recorrer às maneiras tradicionais de crédito.
Dito isso, existem várias opções disponíveis que podem ser adaptadas às necessidades específicas de cada negócio. Veja algumas das principais:
Empréstimos bancários
Empréstimos bancários são uma das principais formas de financiamento para pequenas empresas no Brasil, oferecendo uma variedade de opções para atender às diversas necessidades desses negócios.
Muitos bancos oferecem produtos específicos para pequenas empresas, incluindo empréstimos com condições de pagamento flexíveis e taxas de juros competitivas.
Por exemplo, a linha BNDES Crédito Pequenas Empresas é específica para micro, pequenas e médias empresas, com possibilidade de financiamento de até R$ 20 milhões por ano, prazo de até cinco anos e até dois anos de carência.
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Investidores-anjo
Os investidores-anjo no Brasil desempenham um papel muito importante, pois apoiam o desenvolvimento de startups e pequenas empresas com alto potencial de crescimento. Normalmente, eles são pessoas físicas, muitas vezes empresários experientes ou executivos que investem seu próprio capital em troca de participações minoritárias nas empresas.
O investimento-anjo é ideal para empresas que estão no estágio inicial e ainda não estão prontas para atrair capital de risco (venture capital), mas que precisam de crédito para validar seu modelo de negócio ou acelerar o crescimento inicial. Além do capital, o suporte de um investidor-anjo pode incluir mentorias e acesso a uma rede de potenciais clientes, parceiros e investidores.
Para encontrar um investidor-anjo, os empreendedores podem recorrer a redes como a Anjos do Brasil, que facilita o encontro entre startups e investidores. As condições e termos do investimento variam, mas geralmente envolvem a negociação do capital investido e da participação acionária adquirida.
Capital de risco (venture capital)
O capital de risco, ou venture capital (VC), é um modelo de crédito semelhante ao de investidores-anjo, porém em uma magnitude maior. Os investidores de capital de risco geralmente são grandes fundos de investimento focados em empresas com grande potencial de crescimento, oferecendo não apenas financiamento, mas também suporte estratégico.
O venture capital é uma opção muito favorável para empresas que operam em setores tecnológicos e inovadores, onde o potencial de escalabilidade e retorno sobre o investimento é grande. Contudo, o setor de VC no Brasil ainda é pequeno quando comparado aos demais, com poucas ofertas disponíveis para os pequenos empreendedores.
Crowdfunding
O crowdfunding é uma alternativa bastante eficaz para pequenas empresas buscarem financiamento, permitindo que elas arrecadem fundos diretamente de um grande número de investidores através de plataformas online.
No crowdfunding, as empresas apresentam seus projetos ou ideias de negócio em uma plataforma online, onde especificam o capital total necessário e o prazo para a arrecadação. Os investidores interessados podem então contribuir com pequenas quantias e, dependendo do modelo de crowdfunding escolhido, podem receber recompensas, produtos, participação acionária ou outros incentivos em troca das suas contribuições.
Além disso, esta é uma excelente maneira de testar a aceitação do mercado antes de um lançamento oficial de produto ou serviço, reduzindo o risco empresarial.
Diversas plataformas de crowdfunding operam no Brasil, como a Catarse, oferecendo serviços especializados para diferentes tipos de projetos, incluindo negócios inovadores, startups tecnológicas, projetos criativos e causas sociais.
Equity Crowdfunding
O Equity Crowdfunding é uma forma moderna e inovadora de financiamento coletivo similar ao crowdfunding tradicional, mas aqui os investidores recebem uma participação acionária na empresa. Apesar de moderna, essa modalidade é regulada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), garantindo segurança e transparência para ambas as partes envolvidas.
Aceleradoras e incubadoras
Aceleradoras e incubadoras também são semelhantes aos investidores-anjo, porém de maneira ainda mais segmentada e direcionada.
As aceleradoras focam em impulsionar o crescimento de startups já estabelecidas que demonstram potencial para se expandir ainda mais — e de forma rápida. Elas oferecem não só investimento financeiro, mas também acesso a redes de contatos, mentoria, suporte estratégico e, muitas vezes, espaço físico para operar.
Já as incubadoras são projetadas para ajudar negócios em estágios mais iniciais, fornecendo suporte extensivo para o desenvolvimento de startups. Isso inclui acesso a tecnologias, serviços administrativos, conexões com uma rede de outros empreendedores e potenciais investidores, além de orientação e mentoria.
As incubadoras muitas vezes são associadas a instituições de ensino ou governamentais e podem oferecer espaço físico a um custo reduzido.
Microcrédito
Focado em pequenos empreendedores, o microcrédito oferece menos capital, porém com processos de aprovação simplificados e taxas de juros geralmente mais baixas.
Assim como as linhas de crédito tradicionais, os microcréditos são oferecidos por uma variedade de instituições, incluindo bancos comunitários, cooperativas de crédito e plataformas de microfinanças, e geralmente acompanham condições de pagamento flexíveis.
Competições de startups
Competições de startups são eventos inovadores que oferecem uma oportunidade valiosa para pequenas empresas e empreendedores apresentarem suas ideias e projetos a um público de investidores, especialistas e outros stakeholders.
Além disso, participar dessas competições permite que as startups validem seus modelos de negócio em um ambiente competitivo, recebam feedback e melhorem suas estratégias operacionais. Competições e eventos de pitch também podem oferecer prêmios em dinheiro e a chance de atrair investidores.
No Brasil, competições como o South Summit Brazil e o Prêmio Sebrae Startups são ótimos exemplos que reúnem startups de várias regiões e setores, proporcionando um ecossistema de inovação e troca de ideias.
Empréstimos pessoais e investidores familiares
Por último, mas não menos importante, alguns empreendedores podem optar por financiar seus negócios com recursos próprios ou com ajuda de familiares e amigos.
Os empréstimos para pessoa física, geralmente obtidos através de bancos ou outras instituições financeiras, oferecem a vantagem de serem mais rápidos e menos burocráticos em comparação com empréstimos empresariais convencionais.
Por outro lado, investidores familiares — sejam amigos ou membros da família que oferecem ajuda financeira — podem fornecer o capital necessário sem as exigências formais das instituições financeiras. Muitas vezes, amigos e familiares que querem genuinamente apoiar o seu negócio podem até dispensar a cobrança de juros, ou oferecer prazos de pagamento bem distantes.
Como conseguir subsídios para pequenas empresas
Pequenos empresários sabem que encontrar o financiamento adequado para iniciar ou expandir seu negócio não é algo tão simples assim. Contudo, os subsídios para pequenas empresas são uma oportunidade valiosa de obter crédito sem precisar contrair dívidas que atrapalhariam o novo empreendimento — por isso vale a pena tentar.
A seguir, veja um guia prático com passos claros e estratégicos que irão ajudá-lo no processo de solicitação de subsídios para pequenas empresas.
1. Pesquise e planeje
Antes de tudo, pesquise pelos programas de subsídios para pequenas empresas oferecidos pelos governos federal, estadual e municipal, bem como por instituições privadas e organizações internacionais. A lista fornecida neste artigo é um ótimo ponto de partida que pode acelerar este primeiro passo.
Em seguida, verifique os critérios de elegibilidade para cada programa para ter certeza de que o seu negócio se qualifica.
Por fim, junte todos os documentos e informações necessárias, como plano de negócios, demonstrações financeiras e registros de conformidade fiscal.
2. Inscreva-se nos programas de subsídios
Desenvolva uma proposta convincente que destaque os benefícios que o subsídio trará ao seu negócio e como ele contribuirá para os objetivos do programa.
Depois, envie sua inscrição de acordo com as instruções específicas de cada programa. Certifique-se de respeitar todos os prazos e requisitos de formatação.
Lembre-se que muitos programas têm diretrizes específicas, workshops ou sessões de orientação para candidatos. Participar dessas sessões pode aumentar suas chances de conseguir o seu financiamento.
3. Não conseguir também faz parte do processo
Mesmo que suas inscrições não tenham sucesso, você ainda pode construir relacionamentos com os representantes de agências de subsídios e outras organizações relevantes para entender melhor as prioridades do processo.
Além disso, tente sempre entender o porquê da sua candidatura não ter dado certo — peça feedback sempre que possível e use as críticas para melhorar as suas propostas futuras.
Por fim, como as políticas e disponibilidades de subsídios para pequenas empresas estão sempre mudando, mantenha-se informado sobre os novos programas e o que mudou nos programas vigentes.
Outras dicas que podem ajudar sua inscrição
- Elabore um plano de negócios detalhado: Um plano de negócios bem elaborado dará um ar mais profissional à sua proposta, mostrando que ela deve ser levada a sério e aumentando as chances de sucesso.
- Demonstre o impacto social ou econômico: Muitos programas de subsídios favorecem projetos que têm um impacto social ou econômico em áreas menos favorecidas. Caso o seu negócio se enquadre nessas características, vale a pena dar destaque a esses pontos.
- Busque ajuda profissional: Considere buscar o apoio de consultores ou mentores que já conhecem bem todo o processo de garantir subsídios para pequenas empresas. Isso pode poupar bastante tempo e inscrições sem sucesso.
Está na hora de captar recursos e lançar o seu negócio
Como pode ver, após consultar as oportunidades de subsídios para pequenas empresas, fica claro que há uma vasta gama de alternativas disponíveis que podem impulsionar o crescimento ou o lançamento do seu negócio.
De programas governamentais a iniciativas privadas, os subsídios oferecem tanto o suporte financeiro quanto a chance de fazer parte de redes valiosas de investidores e possíveis clientes.
Dito isso, entenda bem os requisitos e critérios de cada programa, prepare uma proposta bem fundamentada e envie sua inscrição para captar logo o capital necessário e dar o pontapé inicial no seu negócio.
Perguntas frequentes sobre subsídios para pequenas empresas
O que são subsídios para pequenas empresas?
Subsídios para pequenas empresas são incentivos financeiros oferecidos por governos ou instituições privadas para apoiar o crescimento e a sustentabilidade de pequenos negócios. Eles podem ser utilizados para fomentar inovação, desenvolvimento tecnológico, expansão produtiva, e até para cobrir custos operacionais em tempos de crise.
Quais são os principais programas de subsídios para pequenas empresas?
Alguns dos principais programas incluem:
- Programa Acredita
- Pronampe
- ProCred 360
- Eco Invest Brasil
- Desenrola Pequenos Negócios
- Bora Empreender
- Desenvolver SP
- Cooperação BNDES-Sebrae
Como um pequeno empreendedor pode conseguir subsídios para pequenas empresas?
Para se qualificar, o empreendedor deve atender aos critérios específicos do programa de subsídio, que geralmente incluem estar dentro de um certo limite de receita anual e operar em setores ou regiões específicas. Além disso, é fundamental preparar e apresentar uma proposta detalhada que alinhe as necessidades do negócio com os objetivos do programa de subsídio.
Onde encontrar mais informações sobre subsídios para pequenas empresas?
As informações podem ser encontradas nos sites oficiais de agências governamentais de desenvolvimento econômico, em plataformas de instituições privadas que oferecem subsídios e em portais de fomento empresarial, como o Sebrae. Estes sites fornecem detalhes atualizados sobre os programas disponíveis, os requisitos para inscrição e instruções para o envio de propostas.