Pontos principais
- Um pagamento recorrente é um tipo de pagamento configurado para ser processado periodicamente, sem precisar de ações adicionais do cliente ou da parte pagadora.
- Aceitar pagamentos recorrentes pode reduzir o trabalho de processamento de pagamentos, aumentar a retenção e a satisfação do cliente, além de melhorar as projeções de fluxo de caixa.
- Os pagamentos recorrentes podem ser fixos ou variáveis, com serviços de assinatura e mensalidades geralmente com taxas fixas.
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Antigamente, os pagamentos recorrentes se limitavam a aluguéis e contas de serviços públicos, como água e luz. Hoje, se você imaginar qualquer coisa, ela provavelmente pode ser entregue em uma caixa. Empresas de serviços de assinatura e plataformas como a Amazon, que promovem um modelo de serviço por assinatura, operam com um modelo de pagamento recorrente.
O aumento dos pagamentos recorrentes junto com as assinaturas é uma boa notícia para pequenas empresas. Isso ocorre porque os clientes estão cada vez mais confortáveis em autorizar pagamentos recorrentes para tudo, desde mensalidades de academias até taxas de licenciamento de software, o que reduz o trabalho de processamento de pagamentos e pode aumentar a retenção e a satisfação do cliente.
Aceitar pagamentos recorrentes também pode melhorar a precisão das projeções de fluxo de caixa e ajudar seus clientes a efetuar pagamentos em dia.
O que é um pagamento recorrente?
Um pagamento recorrente é qualquer tipo de pagamento configurado para ser processado periodicamente, sem precisar de ações adicionais do cliente ou da parte pagadora. Pagamentos para serviços de assinatura, contas de serviços públicos e mensalidades geralmente utilizam um sistema de pagamento recorrente.
Planos de pagamento, que permitem aos clientes parcelar grandes compras ao longo do tempo, também são um tipo de pagamento recorrente. Pagamentos recorrentes às vezes são chamados de pagamentos automáticos.
Os pagamentos recorrentes podem ser fixos, ou seja, o valor do pagamento é o mesmo toda vez, ou variáveis, podendo mudar com base no uso. Serviços de assinatura (como uma assinatura digital da Netflix ou um serviço de entrega mensal de vinhos) geralmente têm taxas fixas, assim como mensalidades (como uma mensalidade da academia ou do balé). Alguns pagamentos de serviços públicos recorrentes (como coleta de lixo e reciclagem) também são fixos, enquanto outras contas, como água e luz, são calculadas com base no consumo.
Como o pagamento recorrente funciona?
Para aceitar e processar pagamentos recorrentes, as empresas devem ter tanto um processador de pagamentos (também conhecido como provedor de serviços de pagamento) quanto uma conta comercial. Uma conta comercial é um tipo específico de conta bancária empresarial configurada para aceitar pagamentos recorrentes.
Aqui está uma visão geral de como funciona um sistema de pagamento recorrente utilizando um cartão de pagamento:
- Um cliente compra bens ou serviços e opta por um pagamento recorrente.
- O cliente autoriza as informações de pagamento. Isso inclui os termos e condições, valor do pagamento, cronograma de pagamento e data de término do pagamento, se aplicável.
- O cliente envia suas informações de pagamento — neste caso, um número de cartão de crédito ou débito — por meio do gateway de pagamento e concorda em ter as informações de pagamento salvas.
- O processador de pagamentos recebe as informações por meio do gateway de pagamento e alerta a empresa de cartão de crédito, o banco do cliente e o banco emissor.
- O banco do cliente aprova a transação, e o dinheiro é transferido para a conta comercial.
- Os fundos são transferidos da conta comercial para a conta bancária da empresa.
- O processo se repete em um cronograma predeterminado, com o processador de pagamentos iniciando cada transação e fornecendo ao cliente um recibo.
Os métodos de pagamento recorrente geralmente incluem cartões de pagamento — seja crédito ou débito — e transferências bancárias, como TED e Pix. Alguns processadores de pagamento também oferecem uma cobrança recorrente — mas, nesse caso, o cliente deve realizar uma ação para concluir o pagamento.
Embora a cobrança recorrente não ofereça o mesmo nível de previsibilidade que os pagamentos automatizados, ela ainda pode ser uma opção que economiza tempo. Isso se seu cliente não concordar com um modelo de pagamento recorrente ou se seu método de pagamento preferido (como cheque ou dinheiro) não puder ser automatizado.
Quais são as vantagens dos pagamentos recorrentes?
- Eficiente tanto para o cliente quanto para o comerciante
- Elimina o risco de pagamentos atrasados ou não realizados
- Estabelece confiança entre cliente e comerciante
Aceitar pagamentos recorrentes pode economizar tempo e melhorar a retenção de clientes, as relações com eles e as previsões de fluxo de caixa. Os proprietários de pequenas empresas também podem reduzir a carga administrativa e garantir que as contas sejam pagas em dia.
Eficiente tanto para o cliente quanto para o comerciante
Sistemas de pagamento recorrente são eficientes tanto para empresas quanto para clientes. Seu processador de pagamentos pode automatizar a cobrança (conhecida como cobrança recorrente) e iniciar automaticamente uma transferência ou uma cobrança no cartão de crédito, economizando tempo e reduzindo a chance de erro humano. Aceitar pagamentos recorrentes também pode facilitar a antecipação da liquidez financeira.
Para seus clientes, automatizar pagamentos pode eliminar o incômodo das tarefas administrativas, como solicitar mais itens do mesmo produto. Os mesmos benefícios se aplicam ao seu negócio: configurar débitos automáticos para contas de serviços públicos e outras contas recorrentes podem economizar tempo.
Elimina o risco de pagamentos atrasados ou não realizados
Pagamentos não realizados são um incômodo tanto para clientes quanto para comerciantes. Do lado do comerciante, as empresas precisam entrar em contato com os clientes para cobrar o pagamento. Isso leva tempo e pode exigir mais de uma tentativa. Pagamentos perdidos também podem dificultar a previsão do fluxo de caixa.
Do lado do cliente, perder um pagamento pode resultar em uma taxa de atraso. Além disso, atrasar o pagamento de uma conta de serviços públicos pode prejudicar seu crédito ou até mesmo resultar na interrupção do fornecimento de energia em seus escritórios. Pagamentos recorrentes garantem que você nunca perca um pagamento ou incorra em uma multa por atraso.
Estabelece confiança entre cliente e comerciante
Pagamentos recorrentes podem ajudar a construir confiança com seus clientes e melhorar a retenção. Os clientes apreciam a facilidade dos pagamentos, a capacidade de fazer grandes compras em um plano de pagamento e a conveniência de receber bens e serviços em um cronograma definido.
Pagamentos recorrentes também reduzem a barreira para a compra. Enquanto pagamentos únicos exigem que um cliente tome a iniciativa para realizar uma compra, pagamentos recorrentes exigem que o cliente tome uma ação para evitar uma compra. Os clientes são ocupados, e os pagamentos recorrentes podem ajudar a evitar que a agenda agitada de um cliente impeça uma nova compra.
Quais são as desvantagens do pagamento recorrente?
Pagamentos recorrentes são populares entre clientes e comerciantes, mas estes não vêm sem riscos. As desvantagens dos sistemas de pagamento recorrente incluem taxas de transação mais altas e a possibilidade de erros ou fraudes.
Fraude, erros e cobranças acidentais
Pagamentos recorrentes apresentam um risco maior de fraude porque os clientes não precisam aprovar ativamente cobranças individuais, e as informações do cartão de pagamento podem ser roubadas. Erros e estornos de cartão de crédito também são um risco.
Se sua empresa de energia cobrar acidentalmente a mais (ou cobrar duas vezes), você não notará o erro até revisar os extratos bancários e as faturas do cartão de crédito. Durante uma transação única, você pode perceber o erro rapidamente.
Taxas de transação mais altas para comerciantes
O aumento do risco também pode vir acompanhado de taxas mais altas, e os processadores de pagamento geralmente cobram taxas de transação mais altas para pagamentos recorrentes do que para transações únicas. Essas taxas variam de acordo com o processador de pagamento, mas geralmente ficam entre 3% e 3,5% do custo total da transação, além de uma taxa fixa por transação.
Perguntas frequentes sobre pagamento recorrente
Quais são exemplos de pagamentos recorrentes?
Serviços de assinatura, pagamentos de contas online e mensalidades são todos tipos de pagamentos recorrentes. Exemplos incluem:
- Cobrança mensal por um plano em uma academia de boxe
- Débito automático para a conta de energia do seu escritório
- Cobrança recorrente no cartão de crédito para uma entrega trimestral de vinhos
- Doação anual para uma instituição de caridade
- Compra parcelada de uma bolsa de luxo
Qual é a diferença entre um pagamento único e um pagamento recorrente?
Ao fazer um pagamento único, o cliente autoriza uma única cobrança por um bem ou serviço. Se o cliente desejar outra compra, ele precisa autorizar uma nova transação. Ao iniciar uma transação recorrente, o cliente faz uma única autorização para pagamentos repetidos.
Os pagamentos recorrentes são configurados em um cronograma predeterminado e podem ter uma data de término definida ou ocorrer até que o cliente cancele manualmente os pagamentos recorrentes — por exemplo, cancelando sua assinatura.
Pagamentos recorrentes são os mesmos que pagamentos automáticos?
Pagamentos recorrentes também são chamados de pagamentos automáticos. Alguns processadores de pagamento fazem uma distinção entre pagamentos recorrentes e pagamentos automáticos, classificando pagamentos de valor fixo como pagamentos recorrentes e pagamentos de valor variável como pagamentos automáticos. Contudo, essa terminologia varia entre os provedores. Fornecer termos e condições claros (e, do lado do recebedor, lê-los) pode ajudar você a entender se o valor do seu pagamento pode mudar.